净收入情况 - 2021年第二季度净收入为3270万美元，合每股摊薄收益0.90美元，而2020年同期净亏损610万美元，合每股摊薄亏损0.17美元，净收入增加3880万美元，增幅632.7%[130] - 2021年上半年净收入为5800万美元，合每股摊薄收益1.60美元，而2020年同期为610万美元，合每股摊薄收益0.17美元，净收入增加5200万美元，增幅859.1%[132] 效率比率情况 - 2021年第二季度公司效率比率为58.18%，2020年同期为63.31%，效率比率变化主要归因于净利息收入增加[131] - 2021年上半年公司效率比率为59.84%，2020年同期为63.75%，效率比率变化主要归因于净利息收入增加[133] 净利息收入情况 - 2021年第二季度净利息收入增加400万美元，增幅7.9%，达到5430万美元，2020年同期为5030万美元[135] - 2021年上半年净利息收入为1.065亿美元，较2020年同期的9890万美元增加760万美元，增幅7.7%[140] 生息资产与付息负债相关比率情况 - 2021年6月30日平均生息存款占总生息资产的15.2%，2020年6月30日为3.3%[137] - 2021年第二季度平均生息资产与平均计息负债之比为163.32%，2020年同期为159.56%，上升3.76个百分点[137] - 2021年上半年平均生息资产与平均付息负债之比为162.33%，较2020年的155.04%增加7.29个百分点[142] 净利息利差与收益率情况 - 2021年第二季度净利息利差为3.37%，2020年同期为3.48%，下降0.11个百分点[137] - 2021年第二季度净利息收益率为3.44%，2020年同期为3.64%，下降0.20个百分点[137] - 2021年净利息利差为3.39%，较2020年的3.67%下降0.28个百分点；净利息收益率为3.47%，较2020年的3.84%下降0.37个百分点[141] 存款成本情况 - 2021年第二季度总存款成本为0.10%，2020年同期为0.26%，下降0.16个百分点[137] - 2021年上半年存款总成本率为0.11%，较2020年的0.31%下降0.20个百分点[142] 信用损失拨备情况 - 2021年第二季度，贷款信用损失拨备转回1282.1万美元，未使用承诺信用损失拨备转回116.6万美元，总信用损失拨备转回1398.7万美元，较2020年同期分别下降149.4%、144.5%和149.0%[145] - 2021年上半年，贷款信用损失拨备转回1895.6万美元，未使用承诺信用损失拨备转回223万美元，总信用损失拨备转回2118.6万美元，较2020年同期分别下降152.8%、469.2%和158.0%[147] 贷款收益率情况 - 2021年贷款收益率（GAAP）为4.55%，剔除SBA PPP贷款和购入贷款增量增值影响后为4.41%；2020年贷款收益率（GAAP）为4.65%，剔除相关影响后为4.71%[143] 非利息收入情况 - 2021年第二季度非利息收入为829.7万美元，较去年同期增加4.9万美元，增幅0.6%，主要因服务收费和其他费用增加[148] - 2021年上半年非利息收入为1654.8万美元，较去年同期减少118.6万美元，降幅6.7%，主要因投资证券出售收益减少和利率互换费用下降[149] 非利息支出情况 - 2021年第二季度非利息支出为3639.6万美元，较去年同期减少67.7万美元，降幅1.8%，主要因专业服务费用减少[151] - 2021年上半年非利息支出为7363.8万美元，较去年同期减少69.5万美元，降幅0.9%，主要因专业服务费用和其他费用降低[152] 所得税费用情况 - 2021年第二季度所得税费用为745.1万美元，较去年同期增加838.7万美元，增幅896.0%，主要因税前收入增加[153] - 2021年上半年所得税费用为 - 29.6万美元，较去年同期增加1284.9万美元，增幅4340.9%，主要因税前收入增加和CARES法案规定[154] 资产负债与股东权益情况 - 截至2021年6月30日，公司总资产为71.05672亿美元，较2020年12月31日增加4903.54万美元，增幅7.4%，主要因现金及现金等价物和可供出售投资证券增加[155] - 截至2021年6月30日，公司总负债为62.49688亿美元，较2020年12月31日增加4548.09万美元，增幅7.8%，主要因存款增加[156] - 截至2021年6月30日，公司股东权益为8559.84万美元，较2020年12月31日增加355.45万美元，增幅4.3%，主要因留存收益增加[156] - 总负债和股东权益增加主要因存款增加和净收入增长[157] 贷款应收款情况 - 截至2021年6月30日，贷款应收款较2020年12月31日减少2.611亿美元，主要因SBA PPP贷款减少、商业和工业贷款需求下降以及消费者贷款减少[158] - 2020年12月31日至2021年6月30日，商业和工业贷款余额从7.33098亿美元降至6.51915亿美元，降幅11.1%；SBA PPP贷款从7.15121亿美元降至5.4425亿美元，降幅23.9% [159] - 2021年6月30日，约57笔总计4090万美元的贷款处于延期还款修改状态，而2020年12月31日为177笔总计9250万美元 [160] SBA PPP贷款情况 - 截至2021年6月30日，SBA PPP贷款累计发放7184笔，总金额12.77367亿美元，平均每笔178000美元 [162] - 2021年第二季度，SBA PPP贷款净递延费用确认802.7万美元，未确认1636.5万美元，收到本金还款（含SBA豁免款项）3.75649亿美元 [162] 不良贷款与贷款损失准备情况 - 2021年6月30日，非应计贷款从2020年12月31日的5809.2万美元降至3534.1万美元，占贷款应收款比例从1.30%降至0.84% [163][165] - 2021年6月30日，贷款损失准备从2020年12月31日的7018.5万美元降至5156.2万美元 [164] - 2021年6月30日，不良贷款与贷款应收款比例为0.84%，贷款损失准备与不良贷款比例为145.90 [164] - 2021年6月30日，潜在问题贷款从2020年12月31日的1.82342亿美元降至1.48823亿美元 [164] - 截至2021年6月30日，贷款损失准备（ACL）降至5160万美元，较2020年12月31日的7020万美元减少1860万美元，降幅26.5% [169] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，不包括小企业管理局薪资保护计划（SBA PPP）贷款的贷款应收款ACL分别为1.41%和1.87% [169] 贷款信用损失评估方法 - 公司于2020年1月1日采用CECL方法评估贷款信用损失，对部分非应计贷款和部分执行中的TDR贷款进行单独评估 [166] 存款与其他负债情况 - 截至2021年6月30日，存款总额为6.061706亿美元，较2020年12月31日的5.59799亿美元增加4637.16万美元，增幅8.3% [170][171] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，证券回购协议余额分别为4640万美元和3570万美元 [172] - 截至2021年6月30日，公司初级次级债券余额为2100万美元，票面价值为2500万美元 [174] 信贷额度情况 - 截至2021年6月30日，公司与联邦住房贷款银行（FHLB）的信贷额度为10.1亿美元，与美联储的信贷额度为4950万美元 [175] 现金及现金等价物情况 - 截至2021年6月30日，公司现金及现金等价物总额为12.6亿美元，占总资产的17.8% [181] 现金流量情况 - 2021年上半年，经营活动产生的净现金为2980万美元，投资活动产生的净现金为3250万美元，融资活动产生的净现金为4.593亿美元 [182][183] 股东权益与资产比率情况 - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，公司股东权益与资产比率分别为12.0%和12.4% [184] 股息情况 - 2021年7月21日，公司董事会宣布每股0.20美元的季度股息，将于2021年8月18日支付 [185] 资本比例情况 - 截至2021年6月30日，公司合并普通股一级资本与风险加权资产实际比例为13.6%，最低要求为4.5%；一级杠杆资本与平均资产实际比例为9.1%，最低要求为4.0%；一级资本与风险加权资产实际比例为14.0%，最低要求为6.0%；总资本与风险加权资产实际比例为15.1%，最低要求为8.0%[187] - 截至2021年6月30日，Heritage Bank普通股一级资本与风险加权资产实际比例为13.8%，最低要求为4.5%，良好资本要求为6.5%；一级杠杆资本与平均资产实际比例为8.9%，最低要求为4.0%，良好资本要求为5.0%；一级资本与风险加权资产实际比例为13.8%，最低要求为6.0%，良好资本要求为8.0%；总资本与风险加权资产实际比例为14.8%，最低要求为8.0%，良好资本要求为10.0%[188] - 截至2020年12月31日，公司合并普通股一级资本与风险加权资产实际比例为12.3%，最低要求为4.5%；一级杠杆资本与平均资产实际比例为9.0%，最低要求为4.0%；一级资本与风险加权资产实际比例为12.8%，最低要求为6.0%；总资本与风险加权资产实际比例为14.0%，最低要求为8.0%[188] - 截至2020年12月31日，Heritage Bank普通股一级资本与风险加权资产实际比例为12.5%，最低要求为4.5%，良好资本要求为6.5%；一级杠杆资本与平均资产实际比例为8.8%，最低要求为4.0%，良好资本要求为5.0%；一级资本与风险加权资产实际比例为12.5%，最低要求为6.0%，良好资本要求为8.0%；总资本与风险加权资产实际比例为13.7%，最低要求为8.0%，良好资本要求为10.0%[188] 资本保护缓冲情况 - 2021年6月30日，公司和银行的资本保护缓冲分别为7.1%和6.8%[189] 贷款利息和费用情况 - 2021年第二季度，GAAP下贷款利息和费用为50750千美元，2020年同期为48404千美元；剔除SBA PPP贷款和增量增值影响后，非GAAP下调整后贷款利息和费用为40252千美元，2020年同期为42785千美元[192] - 2021年上半年，GAAP下贷款利息和费用为100274千美元，2020年同期为94681千美元；剔除SBA PPP贷款和增量增值影响后，非GAAP下调整后贷款利息和费用为79565千美元，2020年同期为88050千美元[192] 年化贷款收益率情况 - 2021年第二季度，GAAP下年化贷款收益率为4.62%，2020年同期为4.38%；剔除SBA PPP贷款和增量增值影响后，非GAAP下年化贷款收益率为4.45%，2020年同期为4.56%[193] - 2021年上半年，GAAP下年化贷款收益率为4.55%，2020年同期为4.65%；剔除SBA PPP贷款和增量增值影响后，非GAAP下年化贷款收益率为4.41%，2020年同期为4.71%[193] 贷款信用损失准备与贷款应收款比例情况 - 截至2021年6月30日，GAAP下贷款信用损失准备与贷款应收款比例为1.23%，剔除SBA PPP贷款后非GAAP下比例为1.41%；截至2020年12月31日，GAAP下比例为1.57%，剔除SBA PPP贷款后非GAAP下比例为1.87%[194]