公司财务数据关键指标 - 截至2023年12月31日，公司总资产为768亿美元，总股东权益为153亿美元[21] - 2023年公司各业务板块总营收为245.27亿美元，其中财产与意外险其他业务营收为6200万美元，企业业务营收为1.14亿美元[34][35] - 2023年商业险业务已赚保费为1.1641亿美元[39][40] - 2023年个人险业务已赚保费为3087万美元[59][63] - 2023、2022、2021年销售给美国退休人员协会（AARP）会员的业务已赚保费分别为29亿美元、27亿美元、27亿美元[61] - 2023年集团福利保费和其他收入为65.15亿美元[76] - 截至2023年12月31日，哈特福德基金管理资产为1310.25亿美元[85] - 截至2023年12月31日，共同基金管理资产为1154.17亿美元[88] - 截至2023年12月31日，总准备金中未来保单福利和其他保单持有人资金及应付福利分别为4.84亿美元和6.38亿美元，其中集团福利部分分别为3.12亿美元和4.08亿美元[95] - 截至2023年12月31日，集团福利短期合同准备金中短期残疾为1.57亿美元，补充健康为0.38亿美元[101] - 截至2023年12月31日，集团福利未来保单福利准备金中缴清人寿准备金和人寿保单准备金为2.23亿美元，转换为个人人寿的准备金为0.71亿美元，其他准备金为0.18亿美元[101] - 2023年公司综合已赚保费地理分布中，加利福尼亚州占12%，纽约州占9%，得克萨斯州占8%，佛罗里达州占6%，其他地区占65%，商业险、个人险、团体福利险分别占比55%、15%、30%[106] - 截至2023年和2022年12月31日，哈特福德投资管理公司管理的总资产公允价值分别约为1085亿美元和1089亿美元，其中第三方账户分别为503亿美元和537亿美元，支持公司养老金和其他退休后福利计划的资产分别为38亿美元和37亿美元[115] - 截至2023年12月31日，公司投资组合价值为559亿美元[117] 公司业务板块构成 - 公司业务主要分为商业险、个人险、财产与意外险其他业务、团体福利和哈特福德基金五个报告板块以及企业类别[33] 公司战略与目标 - 公司使命是为人们提供支持和保护，战略重点是推进承保卓越、强调数字能力等[24] - 2024年公司商业险业务将推进领先承保能力、强调数字能力等[30] - 2024年公司个人险业务将通过推出新产品和平台重获竞争优势、应对高损失成本趋势等[30] - 公司战略目标是保持和提升在金融服务行业的市场领先地位[22] 公司业务运营模式 - 公司是一家控股公司，主要依靠子公司股息满足自身义务、支付股息和回购普通股[23] - 公司通过ICON报价工具，无需人工干预即可完成超75%的Spectrum套餐业务和工伤赔偿新业务保单的报价[50] - 截至2023年12月，公司新的基于云的产品和平台Prevail已在39个州推出[62] - 公司商业险业务通过三条业务线为美国及国际企业提供产品和服务，主要由小商业和中市场业务线产生保费[42] - 小商业业务为年工资低于20、收入低于50且每个地点财产价值低于20的小企业提供保险[43] - 个人险业务主要通过为AARP会员量身定制的计划，为美国各地个人提供汽车、房主和个人伞式保险[61] - 个人险业务直销渠道占汽车保险市场保费份额超三分之一[63] - 集团福利业务通过区域销售办公室系统管理分销网络，通过多种渠道销售产品和服务[81] - 公司约6700名理赔员工负责财产险和团体福利险的理赔管理工作[107] - 公司承保财产险和意外险、团体福利险等业务，通过风险选择和多元化管理损失风险，产品定价基于风险特征和预估损失等因素[104][105] - 公司理赔团队在全美50个州、华盛顿特区和2个国际地点管理损失，公司设有专门的巨灾理赔组织[108][110] - 公司通过资产多元化、资产配置限制等方式管理投资组合，以实现经济价值最大化和企业财务目标[116] 公司员工相关情况 - 截至2023年12月31日，公司约有18700名员工[126] - 2023年公司通过关注领导有效性等方面，在第三方独立调查中实现了员工敬业度和绩效赋能得分进入前四分之一[130] - 公司使用独立第三方对绝大多数美国员工进行年度统计薪酬公平性分析，包括年度薪酬规划周期前后及期间的三步流程[133] - 截至2023年12月31日，超59%的员工是至少一个员工资源团体的成员[143] - 截至2023年12月31日，女性和有色人种分别占公司劳动力的61.4%和32.3%[145] - 带薪休假每年至少有25天起[139] 公司面临的风险 - 公司面临经济、政治和全球市场条件、保险行业和产品、财务实力等多方面风险[17] - 不利的经济、政治和全球市场条件会对公司业务和经营成果产生不利影响，如经济疲软、政治不稳定等[151][152] - 公司投资组合受经济波动影响，经济低迷时可能出现信用损失、资产价值下降等情况[153][154] - 信用利差风险方面，利差扩大可能使投资组合市值下降、公司确认信用损失，利差收紧可能降低净投资收入[155] - 权益市场风险方面，市场下跌可能导致权益证券销售实现损失、未实现损失，降低非固定收益投资组合净投资收入等[155] - 利率风险方面，利率上升或持续高位可能导致衰退或经济停滞，影响产品需求和投资组合价值，利率下降会影响净投资收入和产品利润率[157][159] - 投资组合集中在特定行业、抵押类型等会增加重大损失的可能性，发行人合并可能增加信用集中风险[163][164] - 气候变化和天气模式变化可能对公司业务、财务状况和经营成果产生不利影响，如增加自然灾害损失和索赔[165] - 气候变化或使公司面临更高再保险成本、有限再保险覆盖及投资损失风险[166][167] - 公司建立财产和伤亡及团体福利损失准备金，不准确的准备金可能导致产品定价不足[170] - 公司保险业务面临自然和人为灾难索赔风险，如地震、飓风、恐怖袭击等[175] - 恐怖主义风险再保险有限，TRIPRA 2019将于2027年12月31日到期，若不续约公司恐怖主义损失风险可能增加[179] - 公司面临网络风险，网络攻击频率增加可能导致保险损失增加[180] - 公司产品定价需评估风险、估计损失并遵守监管规定，监管可能限制公司定价能力[183][184] - 财产和伤亡及团体福利保险市场具有周期性，保费可能最终证明不足[185] - 公司所处行业竞争激烈，竞争对手可能带来定价压力，影响公司盈利能力[186] - 公司A&E索赔大多与1986年前保单有关，估计A&E索赔准备金难度大[171] - 公司与AARP的独家许可协议持续至2032年12月31日，其会员水平和增长速度或影响产品分销[190] - 公司财产保险政策大多排除COVID - 19相关索赔，但仍面临相关诉讼，不利结果或影响综合运营结果[194] - 公司团体福利业务的团体人寿保险可能因COVID - 19感染激增导致死亡索赔增加，且未来可能面临更高死亡率[195] - 公司财务实力和信用评级下调会使产品吸引力下降、资本成本增加、债务再融资困难[196][199] - 交易对手违约会对公司投资价值、财务状况、运营结果或流动性产生重大不利影响[205] - 再保险可用性和成本变化，以及再保险人违约，可能影响公司财务状况、运营结果或流动性[206][208] 公司监管与合规 - 美国保险子公司最低资本基于风险资本（RBC）公式，国际子公司受当地监管最低资本要求约束[201][202] - 法定盈余、RBC比率、FAL和SCR每年会因多种因素增减，部分因素公司无法控制[203] - 评级机构考虑公司法定资本和GAAP资本确定评级，若资本不足可能需融资，否则评级可能下调[204] 公司股息相关情况 - 公司支付股息受董事会决定、资金可用性、优先股权利和债务条款限制[209] - 公司作为控股公司无重大自身业务运营，依赖子公司股息作为现金流主要来源[210] - 子公司股息用于支付债务证券款项和向股东支付股息[210] - 康涅狄格州法律和美国其他司法管辖区限制股息支付，高于一定水平需州保险专员批准[210] - 国际保险子公司所在国家法律及劳合社理事会要求对股息支付施加限制，部分情况更严格[210] - 保险子公司支付股息还取决于其现金需求[210] - 子公司清算或重组时，子公司债权人优先于控股公司获得股息或分配，除非控股公司是债权人[210] 公司合作协议 - 公司与AARP的独家许可协议有效期至2032年12月31日，AARP约有3800万会员[66] - 公司与NICO达成协议，对净A&E准备金后续不利发展再保险，最高限额15亿美元[173] 公司文化相关 - 公司致力于维护和提升包容性文化，注重道德和诚信[26] 行业政策情况 - 截至2023年，13个州和哥伦比亚特区已颁布法定带薪家庭假或带薪家庭和医疗休假计划，另有8个州创建了选择加入的带薪休假计划[79]