公司整体财务状况 - 截至2023年6月30日，公司总资产21亿美元，总存款16亿美元，股东权益总额1.828亿美元[124][132] - 2023年6月30日，公司总股东权益从2022年9月30日的1.726亿美元增至1.828亿美元[140] - 2023年6月30日，公司总股东权益与总资产比率和有形普通股与有形资产比率分别为8.62%和7.77%，2022年9月30日分别为9.38%和8.41%[143] 净收入与每股收益情况 - 2023年第二季度净收入310万美元，摊薄后每股收益0.42美元；2023年前九个月净收入1160万美元，摊薄后每股收益1.57美元，较2022年同期均有所下降[124] - 2023年第二季度公司净收入为310万美元，2022年同期为530万美元，主要因净利息收入减少130万美元和非利息支出增加180万美元[149] - 2023年6月30日止九个月，公司净收入为1160万美元，2022年同期为1770万美元，主要因净利息收入减少210万美元、非利息收入减少170万美元、非利息支出增加310万美元、贷款损失拨备费用增加50万美元和购买会计增值减少[158] 回报率指标情况 - 2023年第二季度，公司资产平均回报率为0.60%，平均股东权益回报率为6.82%；前九个月分别为0.81%和8.68%，较2022年同期均下降[126] 非应计贷款与贷款损失准备金情况 - 截至2023年6月30日，非应计贷款总额为1060万美元，占贷款总额的0.58%，低于2022年9月30日的1230万美元（占比0.76%）和2022年6月30日的1250万美元（占比0.88%）[127] - 截至2023年6月30日、2022年9月30日和2022年6月30日，贷款损失准备金占非应计贷款总额的比例分别为144%、105%和87%[129] - 2023年6月30日，非应计贷款总额为1060万美元，占总贷款的0.58%；贷款损失准备金占非应计贷款总额的144%；30天以上逾期应计贷款（不包括购买的信用受损贷款）为1700万美元[166][167] - 2023年6月30日，非应计贷款为1064.9万美元，90天以上逾期贷款为13.6万美元，非 performing 资产为1078.5万美元[173] - 2023年6月30日，贷款损失准备金占非应计贷款的比例为144%，非应计贷款占贷款总额的比例为0.58%，非 performing 资产占贷款总额的比例为0.59%[173] 运营效率比率情况 - 2023年第二季度，公司运营效率比率为68.3%，高于一年前的52.4%[129] 贷款业务情况 - 截至2023年6月30日，公司贷款总额18亿美元，较2022年9月30日的16亿美元有所增长；前九个月贷款组合净增2亿美元[132][133] - 截至2023年6月30日，住宅贷款组合为6.253亿美元，占贷款总额的34.3%；商业房地产贷款为11亿美元，占比62.0%；商业贷款为6790万美元，占比3.7%[133] - 2023年6月30日和2022年9月30日，贷款承诺和未使用信贷额度承诺分别约为8800万美元和7300万美元；信用证未偿还金额分别约为48.8万美元和81.7万美元[147][148] - 2023年6月30日止三个月，公司贷款损失拨备费用为50万美元，2022年同期为100万美元；贷款损失准备金为1540万美元[153] - 2023年6月30日止九个月，贷款损失拨备费用为290万美元，2022年同期为240万美元；非利息收入减少170万美元，主要因SBA贷款销售净收益减少130万美元；2023年和2022年同期贷款销售额分别约为3340万美元和6090万美元，净收益分别为260万美元和390万美元[163] - 2023年6月30日，贷款损失准备金为1540万美元，占期末贷款总额的0.84%，2022年9月30日和2022年6月30日分别为0.79%和0.77%[170] - 2023年第二季度和2022年第三季度的贷款冲销分别为1万美元和9.2万美元，2022年第二季度无贷款冲销[170] - 2023年第二季度贷款损失准备金费用为50万美元，2022年同期为100万美元[171] 存款业务情况 - 截至2023年6月30日，总存款为16亿美元，核心存款余额占比71.4%；市政存款为3.464亿美元，占比21.7%，加权平均利率为3.79%[134] - 2023年6月30日，总存款为16亿美元，其中3.894亿美元为未来12个月内到期的定期存款[138] 借款与债务情况 - 截至2023年6月30日，公司总借款和次级债务为3.185亿美元，其中包括2.897亿美元的未偿还联邦住房贷款银行预付款，高于2022年9月30日的1.263亿美元[132] - 2023年6月30日借款为2.938亿美元，2022年9月30日为1.018亿美元；同期FHLB预付款分别为2.897亿美元和9280万美元[135][138] - 2023年6月30日，银行可使用约9.531亿美元FHLB信贷额度，其中4.019亿美元用于担保市政信用证，1.297亿美元为定期借款，1.6亿美元为隔夜借款；PPPLF借款为410万美元；可使用约9200万美元无担保信贷额度[139] 流动资产与流动性情况 - 2023年6月30日和2022年9月30日，短期投资等流动资产分别为2.115亿美元和1.5亿美元；2023年6月30日，流动性来源总计4.858亿美元，约为未保险存款余额的165%[136] 资本比率情况 - 2023年6月30日，银行一级杠杆、普通股一级风险、一级风险和总风险资本比率分别为9.16%、13.16%、13.16%和14.24%，超过监管要求[141] 股息分配情况 - 公司董事会批准于2023年8月16日向8月9日登记在册的股东支付普通股和A类优先股每股0.10美元现金股息[145] 非利息收入与支出情况 - 2023年6月30日止三个月，非利息收入增加10万美元，主要因SBA贷款销售净收益增加20万美元，其他收入减少10万美元抵消；2023年和2022年同期SBA贷款政府担保部分销售额分别约为1260万美元和950万美元，净收益分别为110万美元和80万美元[154] - 2023年6月30日止三个月，非利息支出增加180万美元，主要因薪资和员工福利、数据处理、专业费用和联邦存款保险费增加[156] - 2023年6月30日止九个月，非利息支出增加310万美元，主要因占用和设备、数据处理、专业费用和联邦存款保险费增加[164] 所得税费用情况 - 2023年6月30日止三个月，公司所得税费用为130万美元，有效税率29.9%；2022年同期所得税费用为160万美元，有效税率22.9%；预计全年剩余时间有效税率在24.5% - 25.5%[157] - 2023年6月30日止九个月，公司所得税费用为390万美元，有效税率24.9%；2022年同期所得税费用为520万美元，有效税率22.8%[165] 信用风险评级与问题债务重组情况 - 2023年6月30日，信用风险评级为特别提及或次级的贷款总额为2590万美元，低于2022年9月30日的3260万美元[168] - 2023年6月30日，问题债务重组（TDRs）为170万美元，2022年9月30日和2022年6月30日分别为230万美元和130万美元[169] 利率风险情况 - 利率上升400个基点时，经济价值的权益（EVE）预计减少9276.9万美元，降幅44.9%，净利息收入（NII）预计减少1382万美元，降幅29.7%[178] - 利率下降100个基点时，EVE预计增加2034.8万美元，增幅9.8%，NII预计增加331.6万美元，增幅7.1%[178] - 公司采用多种策略管理利率风险，包括平衡资产负债类型结构、降低负债利率敏感性、签订利率互换协议[176] 净利息收入情况 - 2023年6月30日止九个月，净利息收入减少210万美元，主要因净息差从2022年的4.23%压缩至2023年的3.05%；生息资产收益率从4.60%增至5.44%，有息负债成本从0.47%增至2.90%[159]