公司整体财务状况 - 截至2023年9月30日，公司总资产21.5亿美元，总股东权益1.859亿美元，总贷款18.7亿美元，总存款17.4亿美元，全职等效员工176人[224] - 2023年9月30日，可供出售证券公允价值为1088.9万美元，持有至到期证券为410.8万美元，贷款为18.74562亿美元，总资产为21.49535亿美元，总存款为17.3507亿美元，总股东权益为1859.07万美元[233] 净收入与每股收益情况 - 2023财年公司净收入1520万美元，摊薄后每股收益2.05美元；2022财年净收入2360万美元，摊薄后每股收益3.68美元，2023财年净收入下降[230] 利息收入与支出情况 - 2023财年总利息收入1.05043亿美元，总利息支出5055.1万美元，净利息收入5449.2万美元；2022财年总利息收入6842.9万美元，总利息支出717.5万美元，净利息收入6125.4万美元[233] - 2023年9月30日结束的年度净利息收入为5450万美元，较2022年的6130万美元减少11.0%[235] - 2023年9月30日结束的年度总利息收入增加3660万美元，增幅53.5%；总利息支出增加4340万美元，增幅604.5%[237] - 2023年末总生息资产日均余额19.15亿美元，利息收入1.05亿美元，收益率5.49%；2022年分别为14.67亿美元、0.68亿美元和4.66%[239] - 2023年净利息收入5449.2万美元，净息差2.85%；2022年分别为6125.4万美元和4.18%[239] - 2023年与2022年相比，净利息收入因规模增加2023.7万美元，因利率变动减少2699.9万美元，总体减少676.2万美元[241] 回报率与收益率情况 - 2023财年平均股权回报率为8.40%，平均资产回报率为0.77%；2022财年平均股权回报率为16.14%，平均资产回报率为1.55%[233] - 2023财年平均生息资产收益率为5.49%，平均付息负债成本为3.18%，净息差为2.31%，净利息收益率为2.85%；2022财年平均生息资产收益率为4.66%，平均付息负债成本为0.62%，净息差为4.04%，净利息收益率为4.18%[233] - 2023年9月30日结束的年度净利息收益率为2.85%，较2022年的4.18%下降133个基点[237] 贷款损失拨备与净冲销情况 - 2023年贷款损失拨备340万美元，2022年为450万美元；2023年和2022年净冲销额分别为160万美元和20万美元[242] - 截至2023年9月30日的年度，净冲销为160万美元，高于2022年的20万美元[272] 非利息收入与支出情况 - 2023年非利息收入880万美元，较2022年的890万美元略有下降[244] - 2023年非利息支出3970万美元，较2022年的3520万美元增加450万美元[245] 所得税费用情况 - 2023年所得税费用500万美元，较2022年的690万美元减少；有效所得税率2023年为24.9%，2022年为22.8%[246] 投资证券情况 - 2023年9月30日投资证券摊余成本1.713亿美元，公允价值1.4649亿美元；2022年分别为1.7489亿美元和1.638亿美元[248] - 2023年9月30日投资证券无未实现收益，未实现损失250万美元；2022年无未实现收益，未实现损失110万美元[250] 贷款组合情况 - 2023年9月30日贷款组合为18.7亿美元，较2022年9月30日的16.2亿美元增加2.511亿美元[254] - 截至2023年9月30日，住宅抵押贷款增加1.399亿美元，增长约27%；商业房地产担保贷款增加6420万美元，增长约14%；商业和工业贷款增加3970万美元，增长约87%[255] - 2023年9月30日，房地产贷款占总贷款的94.61%，商业和工业贷款占4.67%，建筑贷款占0.70%，消费贷款占0.02%[255] - 2023年9月30日，一年或以内到期的贷款为4.05006亿美元，一至五年到期的为13.05632亿美元，五至十五年到期的为8881.9万美元，十五年后到期的为7510.5万美元[256] - 截至2023年9月30日，2024年9月30日后到期的固定利率贷款为2.32555亿美元，可调利率贷款为12.37001亿美元[257] 不良贷款与资产情况 - 2023年9月30日，非应计贷款为1493.3万美元，较2022年的1228.1万美元增加；不良资产总额为1506.1万美元，较2022年的1351.2万美元增加[255][265] - 2023年9月30日，非应计贷款占投资贷款的0.80%，不良资产占总资产的0.70%[265] 贷款损失准备金情况 - 2023年9月30日，贷款损失准备金为1470万美元，较2022年的1280万美元增加180万美元，主要因贷款组合增长[271] - 2023年9月30日，贷款损失准备金与总贷款组合的比率为0.78%，2022年为0.79%[271] - 截至2023年9月30日，贷款损失准备金总额为1.4686亿美元，占总贷款的0.79%；2022年同期为1.2844亿美元，占比0.79%[274] 流动资产情况 - 截至2023年和2022年9月30日，短期投资等流动资产分别为1.926亿美元和1.499亿美元[275] 流动性来源情况 - 截至2023年9月30日，未提取的流动性来源总计5.347亿美元，约为未保险存款余额的204%[278] 存款情况 - 2023年9月30日，总存款为17.4亿美元，较2022年同期的15.3亿美元增加2.07亿美元；其中，市政存款为3.132亿美元，占总存款的18.1%，较2022年减少1.037亿美元，降幅24.9%[280] - 截至2023年9月30日，批发融资来源中，经纪存单、上市服务存单和保险现金扫掠（ICS）互惠存款余额分别约为1.02亿美元、0.159亿美元和0.181亿美元，分别占总存款的5.9%、0.9%和1.0%[282] - 截至2023年和2022年9月30日，超过联邦存款保险公司（FDIC）保险限额的定期存款分别为1.069亿美元和0.879亿美元[283] 借款情况 - 2023年9月30日，借款总账面价值为2.045亿美元，较2022年同期的1.263亿美元增加7820万美元[284] 衍生工具情况 - 截至2023年9月30日，衍生工具包括名义总额为7500万美元的利率互换[289] 贷款与信贷承诺情况 - 截至2023年和2022年9月30日，发放贷款承诺和未使用信贷额度承诺分别约为1.196亿美元和0.731亿美元；信用证未偿还余额分别约为50万美元和80万美元[291][292] 股东权益情况 - 2023年9月30日，股东权益总额为1.859亿美元，较2022年同期的1.726亿美元增加1330万美元[293] 股票回购计划情况 - 2023年10月5日公司宣布董事会批准新股票回购计划[297] - 新回购计划下公司最多可回购366,050股普通股，约占当时已发行股份的5%[297] - 截至2023年12月21日，股票回购计划剩余回购授权仍为366,050股[297]