首次公开募股情况 - 2022年5月10日公司完成首次公开募股，出售146.625万股普通股，发行价21美元，总收益3080万美元，净收益2770万美元[121] 财务关键指标（资产、存款、股东权益） - 截至2022年6月30日，公司总资产16亿美元，总存款13亿美元，股东权益总额1.674亿美元[125] - 2022年6月30日总存款为13亿美元，高于2021年9月30日的12亿美元；核心存款余额占比从2021年9月30日的67.6%升至2022年6月30日的77.9%；市政存款从2021年9月30日的3.505亿美元增至2022年6月30日的4.446亿美元，利率为0.47%[136] - 2022年6月30日借款为5700万美元，低于2021年9月30日的1.596亿美元；PPPLF借款减少，FHLB预付款从2021年9月30日的4200万美元降至2022年6月30日的3780万美元[137] - 2022年6月30日和2021年9月30日，短期投资等流动资产分别为1.34亿美元和1.665亿美元[138] - 2022年6月30日总存款为13亿美元，其中1.756亿美元为未来12个月内到期的定期存款；借款从2021年9月30日的1.596亿美元降至2022年6月30日的5700万美元[140] - 公司股东权益从2021年9月30日的1.225亿美元增至2022年6月30日的1.674亿美元，主要因2022年5月公开发行普通股净收益增加2770万美元及2022年上半年净收入增加[142] 净收入及每股摊薄收益情况 - 2022年第二季度净收入530万美元，每股摊薄收益0.80美元；2021年同期净收入22.1万美元，每股摊薄收益0.05美元[125] - 2022年前九个月净收入1770万美元，每股摊薄收益2.92美元；2021年同期净收入380万美元，每股摊薄收益0.85美元[125] - 2022年第二季度公司净收入为5300万美元，高于去年同期的22.1万美元，主要因净利息收入增加4400万美元（41.8%）、非利息收入改善1200万美元和总运营费用减少2000万美元，但部分被所得税费用增加1400万美元和贷款损失准备金增加1000万美元抵消[153] - 2022年前九个月净收入为1770万美元，较2021年增加1390万美元，主要因净利息收入增加1930万美元（75.3%）和非利息收入增加520万美元[164] 净收入增加原因 - 2022年第二季度收益增加510万美元，主要因净利息收入增加440万美元、非利息收入改善120万美元和总运营费用减少200万美元[127] - 2022年前九个月净收入增加1390万美元，主要因净利息收入增加1930万美元和非利息收入改善520万美元[128] - 净利息收入增加4400万美元主要因生息资产平均增长31.0%和净息差提高31个基点至4.05%；2022年平均计息负债成本降至0.50%，主要因存款结构改善[154] - 2022年前九个月净利息收入增加1930万美元（75.3%），主要因平均生息资产增加4.918亿美元，平均计息负债收益率降至0.47%（降48个基点）[165] 回报率情况 - 2022年第二季度平均资产回报率和平均普通股股东权益回报率分别为1.41%和14.05%；2021年同期分别为0.08%和0.92%[129] - 2022年前九个月平均资产回报率和平均普通股股东权益回报率分别为1.61%和17.27%；2021年同期分别为0.53%和5.93%[129] 非应计贷款情况 - 2022年6月30日，非应计贷款总额为1250万美元，占贷款总额的0.88%；2021年9月30日和6月30日分别为700万美元，占比0.56%和0.54%[130] - 2022年6月30日，非应计贷款总额为1250万美元，占总贷款的0.88%，2021年9月30日为700万美元，占比0.56%，2021年6月30日为700万美元，占比0.54%[172] - 2022年6月30日，非应计贷款占总贷款的0.88%，非不良资产占总贷款、待售贷款和其他不动产的0.88%，占总资产的0.78%[181] 运营效率比率情况 - 2022年第二季度运营效率比率为52.4%，一年前为96.7%，主要因净利息收入增加440万美元、非利息收入增加120万美元和运营费用减少200万美元[131] - 2022年前九个月非利息支出较2021年增加430万美元（19.5%），主要因收购Savoy带来人力、设施和交易量增加；运营效率比率降至51.1%[170] 贷款组合情况 - 截至2022年6月30日的九个月，公司贷款组合净额增长1.687亿美元至14亿美元，其中住宅贷款4.318亿美元，占比30.5%；商业房地产贷款9.27亿美元，占比65.5%；商业贷款5690万美元，占比4.0%[135] 银行信贷额度情况 - 2022年6月30日，银行可使用约6.735亿美元的FHLB信贷额度，其中4.522亿美元市政信用证和3780万美元定期借款未偿还；可使用约5500万美元的无担保信贷额度，其中25万美元隔夜借款未偿还[141] 资本比率情况 - 2022年6月30日，银行一级杠杆、普通股一级风险、一级风险和总风险资本比率分别为11.64%、16.27%、16.27%和17.32%，均超过监管要求[143] 贷款损失准备金及备抵金情况 - 2022年二季度末贷款损失准备金为100万美元，2021年同期无此项记录；贷款损失备抵金为1090万美元[159] - 2022年前九个月贷款损失准备金为240万美元，2021年同期为30万美元[169] - 2022年第二季度，公司计提贷款损失准备金100万美元，2021年同期未计提[178] - 2022年6月30日，公司贷款损失准备金为1090万美元，占期末贷款总额的0.77%，2021年9月30日为0.69%，2021年6月30日为0.61%[177] 非利息收入情况 - 2022年二季度非利息收入较2021年增加120万美元，主要源于贷款销售净收益、贷款服务和手续费收入增加[160] - 2022年前九个月非利息收入较2021年增加520万美元，主要因贷款销售净收益增加320万美元和贷款服务及手续费收入增加160万美元[169] 非利息支出情况 - 2022年二季度非利息支出较2021年减少200万美元，主要因收购成本下降；其他非利息支出增加因公司规模扩大[162] 所得税费用情况 - 2022年二季度所得税费用为160万美元，有效税率22.9%；2021年同期为14.5万美元，有效税率39.6%[163] - 2022年前九个月所得税费用为520万美元，有效税率22.8%；2021年同期为110万美元，有效税率21.9%[171] 逾期贷款及问题债务重组情况 - 2022年6月30日、2021年9月30日和2021年6月30日，除购买的信用受损贷款外，逾期30天以上的应计贷款总额分别为450万美元、820万美元和150万美元[173] - 2022年6月30日，信用风险评级为特别关注或次级的贷款总额为3260万美元，2021年9月30日为5190万美元[174] - 2022年6月30日、2021年9月30日和2021年6月30日，问题债务重组分别为130万美元、160万美元和170万美元[175] 利率变动对经济价值和净利息收入的影响 - 利率上升400个基点时，经济价值的权益估计为14454.4万美元，变化金额为 - 5632.6万美元，变化百分比为 - 28.0%；净利息收入估计为7712万美元，变化金额为156.5万美元，变化百分比为2.1%[185] - 利率下降100个基点时，经济价值的权益估计为21049.1万美元，变化金额为962.1万美元，变化百分比为4.8%；净利息收入估计为7370.4万美元，变化金额为 - 185.1万美元，变化百分比为 - 2.5%[185] 资产/负债管理计划目标 - 公司资产/负债管理计划的主要目标是在可接受的总体风险范围内最大化净利息收入[183]