公司整体财务状况 - 截至2022年9月30日，公司总资产18.4亿美元，总股本权益1.726亿美元，总贷款16.2亿美元，总存款15.3亿美元，全职员工162人[248] 薪资保护计划贷款情况 - 公司根据《关怀法案》发起约3.661亿美元薪资保护计划贷款，截至2022年9月30日，借款人已获得减免或支付3.559亿美元[251] 公司净收入及每股收益情况 - 2022财年净收入2360万美元，摊薄后每股收益3.68美元，2021财年净收入1090万美元，摊薄后每股收益2.28美元，增长主要因净利息收入增加1950万美元[255] 公司投资资产情况 - 2022年9月30日，可供出售证券公允价值1228.5万美元，持有至到期证券441.4万美元，投资贷款16.23531亿美元[257] - 2022年9月30日，可供出售投资证券摊余成本1.31亿美元，公允价值1.23亿美元；持有至到期投资证券摊余成本4414万美元，公允价值4095万美元[271] - 2022年9月30日，投资证券组合无未实现总收益，未实现总损失110万美元；2021年9月30日，未实现总收益60万美元，未实现总损失5000美元[274] - 截至2022年9月30日，投资证券组合中可供出售证券摊销成本为1.3075亿美元，加权平均收益率为5.13%；持有至到期证券摊销成本为441.4万美元，加权平均收益率为2.57%[276] - 截至2021年9月30日，投资证券组合中可供出售证券摊销成本为742.2万美元，加权平均收益率为4.36%；持有至到期证券摊销成本为861.1万美元，加权平均收益率为3.57%[276] 公司利息收支及相关指标情况 - 2022财年总利息收入6842.9万美元，总利息支出717.5万美元，净利息收入6125.4万美元，贷款损失拨备445万美元[257] - 2022财年净资产收益率16.14%，总资产收益率1.55%，平均生息资产收益率4.66%，平均付息负债成本0.62%[257] - 2022年9月30日止年度净利息收入6130万美元，较2021年的4170万美元增长46.9%，主要因平均生息资产增加4.168亿美元[259] - 2022年9月30日止年度净息差4.18%，较2021年的3.97%增加21个基点，平均生息资产收益率4.66%，较2021年增加3个基点[260] - 2022年9月30日止年度平均付息负债11.6亿美元，较2021年增加2.976亿美元，平均付息负债成本0.62%，较2021年下降19个基点[261] - 2022年末贷款日均余额134.44亿美元，利息收入6700.5万美元，收益率4.98%；2021年日均余额93.41亿美元，利息收入4768.5万美元，收益率5.11%；2020年日均余额71.78亿美元，利息收入3864.1万美元，收益率5.38%[262] - 2022年净利息收入6125.4万美元，收益率4.18%；2021年净利息收入4170.8万美元，收益率3.97%；2020年净利息收入2712.2万美元，收益率3.29%[262] - 2022年与2021年相比，净利息收入净增加1954.7万美元，主要因平均利率和平均规模变化[264] - 2021年与2020年相比，净利息收入净增加1458.6万美元，主要因平均利率和平均规模变化[264] 公司贷款损失准备金情况 - 2022年贷款损失准备金为450万美元，较2021年的100万美元增加350万美元，主要因2022财年贷款增长[265] - 2022年9月30日贷款损失准备金为1280万美元，较2021年9月30日的860万美元增加420万美元，贷款损失准备金与贷款总额的比率分别为0.79%和0.69%[298] 公司非利息收支及所得税情况 - 2022年非利息收入为890万美元，较2021年的330万美元增加550万美元，主要因出售贷款收益及贷款服务和手续费收入增加[267] - 2022年非利息支出为3520万美元，较2021年的3000万美元增加520万美元，主要因员工薪酬和福利增长[268] - 2022年所得税费用为690万美元，高于2021年的320万美元，两年有效所得税税率均为22.8%[269] 公司贷款组合情况 - 2022年9月30日，公司贷款组合为16.2亿美元，较2021年9月30日的12.5亿美元增加3.764亿美元[278] - 截至2022年9月30日，以多户住宅物业为抵押的贷款增加3.081亿美元，增长约116%[279] - 2022年9月30日，多户住宅贷款加权平均贷款价值比为64%，加权平均债务偿付覆盖率为1.38倍[279] - 2022年9月30日，商业和工业贷款余额为4575.8万美元，房地产建设贷款余额为1287.1万美元[280] - 2021年9月30日，商业和工业贷款余额为1.72274亿美元，房地产建设贷款余额为1537.4万美元[283] 公司不良资产情况 - 2022年9月30日，总不良资产为1351.2万美元，非应计贷款占投资贷款的0.76%，不良资产占总资产的0.73%[291] - 2021年9月30日，总不良资产为954.7万美元，非应计贷款占投资贷款的0.56%，不良资产占总资产的0.64%[291] - 2022年9月30日非应计贷款为1230万美元，较2021年9月30日的700万美元增加，主要因从Savoy收购的贷款出现信用恶化[291] 公司净冲销情况 - 2022年9月30日止年度净冲销为20万美元，低于2021年9月30日止年度的30万美元[299] 公司短期投资及相关存款情况 - 2022年9月30日和2021年9月30日，短期投资、可供出售证券和有息存款总额分别为1.499亿美元和1.66亿美元[303] 公司存款情况 - 2022年9月30日总存款为15.3亿美元，较2021年9月30日的11.6亿美元增加3634万美元[308] - 2022年、2021年和2020年总平均存款分别为12.56976亿美元、8.43009亿美元和6.69497亿美元，加权平均利率分别为0.43%、0.56%和1.59%[308] - 2022年9月30日，公司批发存款总额为4.169亿美元，占总存款的27.3%，较2021年9月30日的3.505亿美元增加6640万美元，增幅18.9%[308] - 2022年9月30日和2021年9月30日，超过联邦存款保险公司保险限额的定期存款分别为8790万美元和6020万美元[309] 公司借款情况 - 2022年9月30日借款总账面价值为1.263亿美元，较2021年9月30日的1.842亿美元减少5780万美元[310] - 2020年10月，公司完成2500万美元固定至浮动利率次级票据的私募，2025年10月15日前年利率为5.00%[312] - 2025年10月15日起至到期，适用的利率将每季度重置为当时的三个月有担保隔夜融资利率加487.4个基点[312] - 2022年9月30日，公司可使用约2.764亿美元联邦住房贷款银行（FHLB）信贷额度，其中隔夜借款5500万美元、定期借款3780万美元未偿还[313] - 2022年9月30日，代理银行提供约6500万美元无担保信贷额度，无未偿还借款[313] 公司贷款承诺和信贷额度承诺情况 - 2022年9月30日和2021年9月30日，银行有义务的贷款承诺和未使用信贷额度承诺分别约为7310万美元和1.057亿美元[315] 公司未偿还信用证情况 - 2022年9月30日和2021年9月30日，未偿还信用证约为80万美元[316] 公司股东权益情况 - 2022年9月30日，股东权益总额为1.726亿美元，较2021年9月30日的1.225亿美元增加5010万美元[317] - 2022年普通股和盈余增加2770万美元，源于2022年5月公开发行普通股净收益和截至2022年9月30日的年度净收入[317] 公司资本及资本比率情况 - 2022年9月30日、2021年9月30日和2020年9月30日，总资本分别为1.91355亿美元、1.32554亿美元和9507.9万美元[320] - 2022年9月30日、2021年9月30日和2020年9月30日，一级资本分别为1.7834亿美元、1.23666亿美元和8927.5万美元[320] - 2022年9月30日、2021年9月30日和2020年9月30日，一级普通股资本分别为1.7834亿美元、1.23666亿美元和8927.5万美元[320] - 2022年9月30日、2021年9月30日和2020年9月30日，总资本比率分别为16.32%、15.59%和20.57%[320]