公司整体财务状况 - 截至2023年3月31日，公司总资产21亿美元，总存款17亿美元，股东权益总额1.805亿美元[127][134] 净收入与每股收益情况 - 2023年第一季度净收入320万美元，摊薄后每股收益0.43美元；2022年同期净收入590万美元，摊薄后每股收益1.00美元；2023年前六个月净收入850万美元，摊薄后每股收益1.15美元；2022年同期净收入1240万美元，摊薄后每股收益2.15美元[125][127] 收益减少原因 - 2023年第一季度收益减少270万美元，主要因非利息收入减少90万美元、非利息支出增加120万美元和贷款损失拨备费用增加43.2万美元；2023年前六个月收益减少390万美元，主要因非利息收入减少190万美元、非利息支出增加120万美元、贷款损失拨备费用增加100万美元和购买会计增值减少[128] 资产回报率与股东权益回报率 - 2023年3月31日，公司平均资产回报率和平均股东权益回报率分别为0.68%和7.24%；2022年同期分别为1.63%和17.83%；2023年前六个月分别为0.92%和9.64%；2022年同期分别为1.72%和19.16%[125][129] 总非应计贷款情况 - 2023年3月31日，总非应计贷款为1030万美元，占总贷款的0.58%；2022年9月30日为1230万美元，占0.76%；2022年3月31日为1050万美元，占0.81%；贷款损失准备金占总非应计贷款的比例分别为144%、105%和94%[130] 运营效率比率 - 2023年第一季度，公司运营效率比率为67.4%，一年前为54.1%，主要因利率快速上升导致非利息收入和净利息收入减少以及非利息支出增加[131] 总贷款情况 - 截至2023年3月31日，公司总贷款为18亿美元，较2022年9月30日的16亿美元增加；2023年前六个月，贷款组合净增长1.638亿美元至18亿美元[134][135] 贷款组合结构 - 2023年3月31日，住宅贷款组合为5.978亿美元，占总贷款的33.4%；商业房地产贷款为11亿美元，占63.2%；商业贷款为5920万美元，占3.3%[135] 总存款情况 - 2023年3月31日，总存款为17亿美元，较2022年9月30日的15亿美元增加；核心存款余额分别占总存款的74.8%和77.8%；活期存款余额分别占10.5%和14.3%[134][136] 市政存款情况 - 2023年3月31日，市政存款总额为4497万美元，占总存款的26.3%；2022年9月30日为4169万美元，占27.3%；市政存款组合利率为3.59%[136] 借款与FHLB预付款情况 - 2023年3月31日借款为1.37亿美元，2022年9月30日为1.018亿美元；2023年3月31日FHLB预付款为1.31亿美元，2022年9月30日为9280万美元[137][140] 流动性资产与来源情况 - 2023年3月31日和2022年9月30日短期投资等流动性资产分别为2.04亿美元和1.5亿美元；2023年3月31日流动性来源总计6.022亿美元，约为未保险存款余额的216%[138] 定期存款情况 - 2023年3月31日总存款为17亿美元，其中3282万美元为未来12个月到期的定期存款[140] 信贷额度使用情况 - 2023年3月31日银行可使用约9.333亿美元FHLB信贷额度，其中4532万美元用于担保市政信用证，1310万美元定期借款未偿还；可使用约6500万美元无担保信贷额度，无未偿还借款[141] 总股东权益情况 - 2023年3月31日总股东权益增至1.805亿美元，2022年9月30日为1.726亿美元[142] 资本比率情况 - 2023年3月31日银行一级杠杆、普通股一级风险、一级风险和总风险资本比率分别为9.79%、12.88%、12.88%和13.93%，资本缓冲超过要求[143] 股东权益与资产比率情况 - 2023年3月31日公司总股东权益与总资产比率和有形普通股与有形资产比率分别为8.71%和7.84%，2022年9月30日分别为9.38%和8.41%[146] 贷款承诺与信贷额度承诺情况 - 2023年3月31日和2022年9月30日发放贷款承诺和未使用信贷额度承诺分别约为6300万美元和7300万美元[152] 未偿还信用证情况 - 2023年3月31日和2022年9月30日未偿还信用证分别约为48.8万美元和81.7万美元[153] 第一季度净收入与净利息收入情况 - 2023年第一季度公司净收入为320万美元，2022年同期为590万美元；2023年第一季度净利息收入下降80万美元，净息差从4.26%压缩至3.04%[154][155] 贷款损失拨备费用与准备金情况 - 2023年3月31日止三个月，公司贷款损失拨备费用为90万美元，2022年同期为50万美元；贷款损失准备金为1490万美元[158] 非利息收入情况 - 2023年3月31日止三个月，非利息收入较2022年同期减少90万美元，主要因贷款出售净收益减少60万美元；2023年和2022年同期分别出售贷款约1280万美元和1620万美元，净收益分别为100万美元和160万美元[159] 非利息费用情况 - 2023年3月31日止三个月，非利息费用较2022年同期增加120万美元，主要因占用和设备、法律和咨询费及监管评估费用增加[161] 所得税费用与有效税率情况 - 2023年3月31日止三个月，公司所得税费用为100万美元，有效税率23.2%；2022年同期所得税费用为170万美元，有效税率22.5%[162] 前六个月净收入情况 - 2023年3月31日止六个月，公司净收入为850万美元，2022年同期为1240万美元，主要因非利息收入减少190万美元、非利息费用增加120万美元、贷款损失拨备费用增加100万美元及购买会计增值减少[163] 前六个月净利息收入情况 - 2023年3月31日止六个月，净利息收入较2022年同期减少80万美元，主要因净息差从4.32%压缩至3.26%；生息资产收益率从4.69%升至5.32%，付息负债成本从0.46%升至2.53%[164] 前六个月贷款损失拨备费用情况 - 2023年3月31日止六个月，公司贷款损失拨备费用为240万美元，2022年同期为140万美元[168] 前六个月非利息收入情况 - 2023年3月31日止六个月，非利息收入较2022年同期减少190万美元，主要因贷款出售净收益减少150万美元；2023年和2022年同期分别出售贷款约2080万美元和5140万美元，净收益分别为160万美元和310万美元[168] 前六个月非利息费用情况 - 2023年3月31日止六个月，非利息费用较2022年同期增加120万美元，主要因占用和设备、法律和咨询费及监管评估费用增加[169] 前六个月所得税费用与有效税率情况 - 2023年3月31日止六个月，公司所得税费用为250万美元，有效税率22.9%；2022年同期所得税费用为360万美元，有效税率22.7%[170] 非应计贷款总额情况 - 2023年3月31日，非应计贷款总额为1030万美元，占贷款总额的0.58%，低于2022年9月30日的1230万美元（占比0.76%）和2022年3月31日的1050万美元（占比0.81%）[171] 逾期应计贷款情况 - 2023年3月31日、2022年9月30日和2022年3月31日，逾期30天以上的应计贷款（不包括购买的信用受损贷款）分别为900万美元、290万美元和330万美元[172] 信用风险评级贷款情况 - 2023年3月31日，信用风险评级为特别关注或次级的贷款为2520万美元，低于2022年9月30日的3260万美元[173] 问题债务重组情况 - 2023年3月31日、2022年9月30日和2022年3月31日，问题债务重组（TDRs）分别为180万美元、230万美元和130万美元[174] 贷款损失准备金占比情况 - 2023年3月31日，贷款损失准备金为1490万美元，占期末贷款总额的0.83%，2022年9月30日和2022年3月31日分别为0.79%和0.77%[175] 贷款冲销情况 - 截至2023年3月31日的三个月和截至2022年9月30日的三个月，公司分别记录了45.7万美元和9.2万美元的贷款冲销，2022年3月31日的三个月无贷款冲销[175] 贷款损失准备金费用情况 - 截至2023年3月31日的三个月，公司记录了90万美元的贷款损失准备金费用，而2022年同期为50万美元[176] 利率变动对经济价值和净利息收入的影响 - 2023年3月31日，利率上升400个基点时，经济价值的权益（EVE）估计为8035万美元，较基准下降52.4%，净利息收入（NII）估计为4267.7万美元，较基准下降19.2%[183] - 2023年3月31日，利率下降100个基点时，EVE估计为1.86694亿美元，较基准上升10.6%，NII估计为5514.3万美元，较基准上升4.4%[183] 利率风险管理策略 - 公司采用多种策略管理利率风险，包括平衡生息资产和付息负债的类型与结构、强调核心和/或长期存款等[181]