财务数据关键指标变化 - 收入与盈利 - 2021年12月31日止三个月，公司收入1764.4万美元，较2020年同期的761.3万美元增长131.8%，净收入653.7万美元，较2020年同期的151.9万美元增长330.3%[132] - 2021年12月31日止三个月较2020年同期盈利增加500万美元，主要因净利息收入增加790万美元和非利息收入改善210万美元，部分被总运营费用增加270万美元和贷款损失准备金增加80万美元抵消[135] - 2021年第四季度净收入为650万美元，2020年同期为150万美元，主要因净利息收入增加790万美元（108.39%）和非利息收入改善210万美元，部分被总运营费用增加270万美元和贷款损失准备金增加80万美元抵消[160] 财务数据关键指标变化 - 资产与权益 - 2021年12月31日，公司总资产15亿美元，总存款12亿美元，股东权益总额1.294亿美元[134] - 2021年12月31日和9月30日，公司总资产均为15亿美元，12月31日总贷款13亿美元，9月30日为12亿美元，总存款均为12亿美元[141] - 2021年12月31日，总存款12亿美元，较9月30日增加1210万美元，主要因核心存款余额增加6300万美元，被定期存款减少5090万美元抵消[143] - 2021年12月31日借款为1.133亿美元，9月30日为1.596亿美元；FHLB预付款项为4790万美元，9月30日为4200万美元；PPPLF资金为6540万美元，9月30日为1.177亿美元[144] - 2021年12月31日和9月30日，短期投资等流动性资产分别为1.15亿美元和1.665亿美元[145] - 2021年12月31日，总存款为12亿美元，其中24320万美元为未来12个月到期的定期存款[148] - 2021年12月31日，总股东权益从9月30日的1.225亿美元增至1.294亿美元[150] - 2021年12月31日和9月30日，公司总股东权益与总资产比率分别为8.87%和8.25%，有形普通股权益与有形资产比率分别为7.63%和7.02%[153] 财务数据关键指标变化 - 回报率与效率比率 - 2021年12月31日止三个月，公司平均资产回报率和平均普通股股东权益回报率分别为1.80%和20.52%，2020年同期分别为0.71%和7.62%[136] - 2021年12月31日止三个月，公司运营效率比率为46.8%，一年前为73.4%[138] 财务数据关键指标变化 - 贷款相关指标 - 2021年12月31日，公司非应计贷款总额610万美元，占总贷款的0.48%，贷款损失准备金占非应计贷款总额的比例为153%[137] - 2021年12月31日止三个月，公司贷款组合净增3030万美元至13亿美元，住宅贷款组合4.366亿美元，占总贷款的34.2%，商业房地产贷款7.311亿美元，占57.2%，商业贷款1.097亿美元，占8.6%[142] - 2021年第四季度贷款损失准备金费用为90万美元，2020年同期为10万美元；2021年末贷款损失准备金为940万美元[167][177] - 2021年末非应计贷款为610万美元，占总贷款的0.48%；9月末为700万美元，占比0.56%；2020年末为410万美元，占比0.56%[172] - 2021年末逾期30天以上的应计贷款（不包括购买的信用受损贷款）为610万美元，9月末为820万美元，2020年末为510万美元[173] - 2021年末信用风险评级为特别关注或次级的贷款为4240万美元，9月末为5190万美元，2020年末为1670万美元[174] - 2021年末问题债务重组贷款为170万美元，9月末和2020年末均为170万美元[175] - 2021年末贷款损失准备金占期末贷款总额的0.73%，9月末为0.69%，2020年末为1.09%[176] - 截至2021年12月31日，非应计贷款为6115美元，较2021年9月30日的7028美元有所下降，2020年12月31日为4053美元[181] - 截至2021年12月31日，贷款损失准备金期末余额为9386美元，较2021年9月30日的8552美元有所增加，2020年12月31日为7979美元[181] - 截至2021年12月31日，贷款损失准备金占总贷款的比例为0.73%，2021年9月30日为0.69%，2020年12月31日为1.09%[181] - 截至2021年12月31日，非应计贷款占总贷款的比例为0.48%，2021年9月30日为0.56%，2020年12月31日为0.56%[181] - 截至2021年12月31日，不良资产占总贷款、待售贷款和其他不动产的比例为0.48%，2021年9月30日为0.56%，2020年12月31日为0.55%[181] - 截至2021年12月31日，不良资产占总资产的比例为0.42%，2021年9月30日为0.47%，2020年12月31日为0.46%[181] 财务数据关键指标变化 - 利息与非利息收支 - 2021年净利息收入改善790万美元，主要因平均生息资产增长67.6%和净息差提高86个基点至4.39%，平均计息负债成本降低78个基点至0.48%[161] - 2021年生息资产平均余额13.81亿美元，利息收入1661.6万美元，收益率4.77%；2020年平均余额8.24亿美元，利息收入949.7万美元，收益率4.57%[165] - 2021年第四季度非利息收入较2020年增加210万美元，2021年和2020年分别出售贷款3520万美元和810万美元，净收益分别为150万美元和18.1万美元[168] - 2021年第四季度非利息支出较2020年增加270万美元，主要因收购Savoy带来额外人员、设施和交易量[170] 财务数据关键指标变化 - 所得税 - 2021年第四季度所得税费用为190万美元，有效税率22.9%；2020年同期所得税费用为40.4万美元，有效税率21.0%[171] 财务数据关键指标变化 - 资本比率 - 2021年12月31日，银行一级杠杆、一级普通股风险、一级风险和总风险资本比率分别为9.92%、14.44%、14.44%和15.52%，资本缓冲超过要求[151] 财务数据关键指标变化 - 信贷额度与承诺 - 2021年12月31日，可使用约4.88亿美元FHLB信贷额度，其中4.138亿美元市政信用证和4790万美元定期借款未偿还；约5500万美元无担保信贷额度可用且无未偿还借款[149] - 2021年12月31日和9月30日，贷款承诺和未使用信贷额度承诺分别约为7200万美元和1.06亿美元；信用证未偿还金额约为78.6万美元[158][159] 财务数据关键指标变化 - 利率敏感性 - 2021年12月31日，利率上升400个基点时，估计经济价值的权益（EVE）为154270000美元，较基准减少34721000美元，降幅18.4%[186] - 2021年12月31日，利率上升400个基点时，估计净利息收入（NII）为53720000美元，较基准减少298000美元，降幅0.6%[186] - 2021年12月31日，利率下降100个基点时，估计经济价值的权益（EVE）为206319000美元，较基准增加17328000美元，增幅9.2%[186] - 2021年12月31日，利率下降100个基点时，估计净利息收入（NII）为51577000美元，较基准减少2441000美元，降幅4.5%[186] 业务线数据关键指标变化 - 市政存款 - 2021年12月31日，市政存款总额4.071亿美元，代表18个政府客户，2020年12月31日为7430万美元，代表6个政府客户，市政存款组合平均利率为0.19%[143]