公司整体财务数据关键指标 - 2022年3月31日，公司总资产15亿美元，总存款12亿美元，股东权益总额1.348亿美元[146][155] - 2022年第一季度，公司净收入590万美元，摊薄后每股收益1.00美元；2021年同期净收入210万美元，摊薄后每股收益0.48美元；2022年前六个月净收入1240万美元，摊薄后每股收益2.15美元；2021年同期净收入360万美元，摊薄后每股收益0.84美元[144][146] - 2022年3月31日，公司平均资产回报率和平均普通股股东权益回报率分别为1.63%和17.83%；2021年同期分别为0.97%和10.28%；2022年前六个月分别为1.72%和19.16%；2021年同期分别为0.84%和8.95%[144][149][150] - 2022年3月31日，银行一级杠杆、一级普通股风险、一级风险和总风险资本比率分别为10.06%、14.76%、14.76%和15.85%[165] 公司盈利情况变化及原因 - 2022年第一季度较2021年同期盈利增加380万美元，主要因净利息收入增加690万美元和非利息收入改善200万美元，部分被总运营费用增加370万美元等因素抵消[147] - 2022年前六个月较2021年同期净收入增加880万美元，主要因净利息收入增加1490万美元和非利息收入改善400万美元，部分被总运营费用增加630万美元等因素抵消[148] - 2022年第一季度净收入为590万美元，2021年同期为210万美元，净利息收入增加690万美元，增幅89.0%[174] - 2022年3月31日止六个月公司净收入为1.24亿美元，较2021年同期的360万美元增加880万美元，主要因净利息收入增加1490万美元（98.4%）和非利息收入增加410万美元，部分被贷款损失准备金增加110万美元、非利息费用增加630万美元和所得税准备金增加360万美元抵消[187] 公司运营效率比率变化及原因 - 2022年第一季度，公司运营效率比率为54.1%，一年前为69.4%，主要因净利息收入增加690万美元和非利息收入增加200万美元，部分被运营费用增加360万美元抵消[152] - 2022年3月31日止六个月，公司经营效率比率为50.4%，2021年同期为71.3%[194] 公司贷款相关数据关键指标 - 2022年3月31日，公司总贷款为13亿美元，2021年9月30日为12亿美元；2022年前六个月，公司贷款组合净增长4060万美元至13亿美元[155][156] - 2022年3月31日，住宅贷款组合为4.245亿美元，占总贷款的32.9%；商业房地产贷款为7.92亿美元，占比61.4%；商业贷款为7250万美元，占比5.6%[156] - 2022年3月31日，总非应计贷款为1050万美元，占总贷款0.81%，2021年9月30日和3月31日分别为700万美元（0.56%）和940万美元（1.22%）[151][197][206] - 2022年3月31日、2021年9月30日和2021年3月31日，贷款损失准备金占非应计贷款总额的比例分别为94%、122%和87%[151][197][206] - 2022年3月31日，公司的贷款损失准备金为990万美元，占期末贷款总额的0.77%；2021年9月30日为0.69%，2021年3月31日为1.07%[201] - 截至2022年3月31日、2021年9月30日和2021年3月31日，除购买的信用受损贷款外，逾期30天以上的应计贷款分别为330万美元、820万美元和130万美元[198] - 2022年3月31日，信用风险评级为特别关注或次级的贷款总额为3600万美元，而2021年9月30日为5190万美元[199] - 2022年3月31日、2021年9月30日和2021年3月31日，公司的不良债务重组分别为130万美元、160万美元和170万美元[200] 公司存款相关数据关键指标 - 2022年3月31日和2021年9月30日总存款均为12亿美元，核心存款余额分别占总存款的76.7%和67.6%[157] - 2022年3月31日市政存款总额为4.05亿美元，涉及19个政府客户；2021年9月30日为3.505亿美元，涉及18个政府客户，平均利率为0.18%[157] - 2022年3月31日总存款12亿美元，其中2.039亿美元定期存款将在未来12个月到期[162] 公司借款及流动性资产数据关键指标 - 2022年3月31日借款为7580万美元，含3790万美元PPPLF资金；2021年9月30日为1.596亿美元[158] - 2022年3月31日和2021年9月30日，短期投资等流动性资产分别为1.271亿美元和1.665亿美元[160] 公司贷款承诺及信用证数据关键指标 - 2022年3月31日和2021年9月30日，贷款承诺和未使用信贷额度承诺分别约为7100万美元和1.06亿美元[171] - 2022年3月31日和2021年9月30日，未偿还信用证分别约为140万美元和78.6万美元[173] 公司净利息收入相关数据及原因 - 2022年净利息收入改善1490万美元（98.4%），归因于平均生息资产增长5.641亿美元，主要是贷款，且平均总付息负债收益率从1.12%降至0.46%，净利息收益率从3.66%扩大至4.32%[188] - 2022年付息负债成本降低，因平均定期存款余额减少3680万美元，低成本平均储蓄存款和无息活期存款余额分别增加1730万美元和1.002亿美元[190] 公司各项费用数据关键指标 - 2022年3月31日止三个月，公司贷款损失准备金费用为50万美元，2021年同期为20万美元；六个月，2022年为140万美元，2021年为30万美元[180][193] - 2022年3月31日止三个月，非利息收入增加200万美元；六个月增加400万美元，主要因贷款销售净收益和贷款服务及手续费收入增加[181][193] - 2022年3月31日止三个月，非利息费用增加360万美元；六个月增加630万美元（55.7%），主要因员工薪酬福利增加420万美元和其他费用增加120万美元[185][194] - 2022年3月31日止三个月，公司所得税费用为170万美元，有效税率22.5%；六个月，所得税费用为360万美元，有效税率22.7%，2021年同期分别为51.4万美元和91.8万美元，有效税率分别为20.0%和20.4%[186][196] 公司利率变动对经济价值和净利息收入的影响 - 2022年3月31日，利率上升400个基点时，经济价值的权益预计减少4782.5万美元，降幅29.8%；净利息收入预计减少38.6万美元，降幅0.7%[211] - 2022年3月31日，利率下降100个基点时，经济价值的权益预计增加1604.4万美元，增幅10.0%；净利息收入预计减少211.2万美元，降幅3.6%[211]