财务业绩 - 基本基准下除税前溢利为47.62亿元，同比增长15%；法定基准下为42.86亿元，同比增长30%[3] - 基本基准下有形股东权益回报为8.0%，提升120个基点；法定基准下为6.8%，提升200个基点[3] - 基本基准下经营收入为162.55亿元，同比增长15%；法定基准下为163.18亿元，同比增长16%[3] - 普通股一级资本比率为14.0%，提升19个基点，达到13 - 14%目标范围顶端[3] - 股东回报总额为41%，提升43个百分点[3] - 公司2022年经营收入总额基本基准为163.18亿元，法定基准为162.55亿元[18] - 2022年公司收入上升15%至163亿元，除税前基本溢利上升15%至48亿元[33] - 2022年有形股东权益回报上升至8%，按年上升120个基点[33] - 年终普通股权益一级资本比率为14%，处13 - 14%目标范围顶端[33] - 2022年有形股东权益基本回报为8.0%，较2021年的6.8%提高120个基点[37][38] - 2022年股东回报总额为正41.4%，2021年为负2.0%[39] - 2022年集团普通股权一级资本比率为14.0%，位于13 - 14%目标范围高端[41] - 2022年收入增长15%至超160亿元，除税前基本溢利上升至48亿元，按年增加15%[44] - 2022年有形股东权益回报为8%，目标2023年提升至接近10%，2024年提升至11%以上[44] - 2022年全年普通股股息增加50%至每股18仙，将进行10亿元股份回购，自2022年初股东回报总额达28亿元，目标2024年底前回馈至少50亿元资本[44] - 2022年正收入与成本增长差为6%，节省13亿元支出目标已完成三分之一，目标2023及2024年正收入与成本增长差达3%左右[45] - 2022年集团表现强劲，2023年收益前景乐观，加息利好核心业务[50] - 2022年消费者客户满意度指标为48.1%，2021年为43.1%[79] - 普通股权益一级资本比率为14%，达集团13 - 14%目标范围顶端[85] - 2022年除税前基本溢利增加31%至41亿元，基本经营收入增加19%至100.45亿元[108] - 有形股东权益基本回报由9.6%增至13.7%[108] - 2022年活跃的富裕财富管理客户数目为857000名，增长5%[110] - 个人、私人及中小企业银行业务服务超1000万名个人及小型企业客户，除税前基本溢利增加30%至15.96亿元，基本经营收入增加5%至60.16亿元[112] - 有形股东权益基本回报由11.6%增至15.8%[112] - 2022年中国业务在岸收入创新高，中国—东盟及中国—南亚走廊收入分别按年增62%及21%[118] - 除税前基本溢利增加8%至36.88亿元，基本经营收入增加7%至112.13亿元（按固定汇率基准计算则增加12%）[118] - 自2021年12月31日以来，客户贷款及垫款增加2%（按固定汇率基准计算则增加6%），客户存款减少3%（按固定汇率基准计算则持平）[118] - 风险加权资产自2021年12月31日以来减少190亿元[118] - 基本营业溢利为9.37亿元，按固定汇率基准计算增长25%，除税前基本溢利为8.19亿元，按固定汇率基准计算增长4%[125] - 基本经营收入为26.06亿元，增长7%，按固定汇率基准计算增长14%，中东、北非及巴基斯坦收入增长9%，按固定汇率基准计算增长15%，非洲增长3%，按固定汇率基准计算增长13%[125] - 风险加权资产较2021年12月低17%，客户贷款及垫款减少14%，按固定汇率基准计算减少9%，客户存款减少8%，按固定汇率基准计算减少3%[125] - 除税前基本溢利增长34%至8.63亿元，正收入与成本增长差为12%[129] - 基本经营收入增长17%至23.53亿元[129] - 支出增加5%，按固定汇率基准计算增加9%[129] - 2022年有形股东权益基本回报上升120个基点至8.0%，除税前基本溢利按固定汇率基准计算增加15%[132] - 收入按固定汇率基准计算及撇除债务价值调整增长15%至163亿元，为2014年以来最高水平[132] - 客户贷款及垫款按基本基准计算增加3%，支出按固定汇率基准计算增加9%[132] - 信贷减值支出增加至8.38亿元，贷款损失率为21个基点，远低于过往周期贷款损失范围[132] - 普通股权益一级资本比率为14.0%，处于目标范围上限，董事会宣布全年股息增加50%，并进行10亿元股份回购[132] - 经营收入增加10%，按固定汇率基准计算增加15%，约一半收入增长来自业务势头，另一半受加息环境影响[132] - 净利息收入增加12%，按固定汇率基准计算增加18%，平均净息差为141个基点，按年上升20个基点[132] - 其他收入增加9%，金融市场业务表现最佳，但部分被财富管理业务收入减少抵消[132] - 经营支出（不计英国银行徵费）增加4%，按固定汇率基准计算增加7%，成本对收入比率下降4个百分点至66%[132] - 基本每股盈利上升18%至101.1仙，法定每股盈利上升40%至85.9仙[132] - 2022年净利息收入75.93亿元，同比增长12%；其他收入87.25亿元，同比增长10%；法定经营收入163.18亿元，同比增长11%[136] - 2022年年内溢利29.02亿元，同比增长25%；有形股东权益法定回报为6.8%，同比增加200个基点；每股盈利85.9仙，同比增长40%[136][137] - 交易银行服务收入增加42%，其中现金管理收入增加85%，贸易及营运资金减少1%[138] - 金融市场业务收入增加21%，宏观交易增加40%，信贷市场收入下降3%，结构性融资收入减少17%，融资及担保服务收入增加67%[138] - 财富管理业务收入减少17%，管理投资收入减少39%，财资产品收入减少6%，银行保险业务收入减少6%[139] - 零售产品收入上升29%，存款收入上升157%，按揭及汽车收入减少35%，信用卡及私人贷款收入增加1%[139] - 财资业务收入下跌47%，其他业务收入减少16%[139] - 企业、商业及机构银行业务溢利上升31%，收入增长19%，支出增加4%，减值增加4.69亿元[141] - 个人、私人及中小企业银行业务溢利上升30%，按固定汇率基准计算上升35%，收入增长10%，支出增长3%，减值减少1000万元[141] - 创投业务亏损增加至3.63亿元，全年收入总额达2900万元，支出增加三分之一，其他减值为2400万元[141] - 2022年除税前基本溢利47.62亿元，较2021年的41.96亿元增长13%[142] - 经调整净利息收入上升17%，从2021年的67.96亿元增至2022年的79.76亿元，净息差上升17%，平均值为141个基点，按年上升20个基点[144] - 信贷减值支出总额为8.38亿元，较2021年的2.63亿元增加219%[146] - 客户贷款及垫款总额为3161.07亿元，较2021年的3041.22亿元增长4%[147] - 中央及其他项目（类别）录得亏损5.71亿元，原因是收入下降71%，支出增加26%，信贷减值增加1.12亿元[142] - 亚洲地区溢利上升8%，由于收入增加7%，部分被支出增长1%及减值增加82%所抵销[142] - 非洲及中东地区溢利下降4%，但按固定汇率基准计算则上升4%，收入增加14%，支出增长9%[142] - 欧洲及美洲地区溢利上升三分之一，收入增加17%，支出增加5%，信贷减值的拨回净额减少一半至7700万元[142] - 中央及其他项目（地区）亏损减少1.12亿元至6.08亿元，由于支出增加30%，收入增加145%，减值减少16%[142] - 2022年与中国商业房地产行业有关的减损支出总额为5.82亿元，包括管理层额外拨加增加7800万元，现总额为1.73亿元[149] - 第三阶段客户贷款及垫款总额下跌3%至78亿元，信贷减值贷款占比减少18个基点至2.5%[150] - 信贷等级12结余减少9%至16亿元，早期预警账户减少10%至50亿元，投资级别企业风险承担比例增加7个百分点至76%[150] - 2022年重组费用为1.74亿元，商誉及其他减值为3.22亿元，其他项目含出售泰国物业公允价值收益2000万元[151][152] - 客户贷款及垫款自2021年12月31日增加4%至3110亿元，客户存款减少3%至4620亿元[154] - 其他资产减少3%，其他负债增加3%，垫款对存款比率降至57.4%，流动性覆盖比率升至147%[154] - 风险加权资产总额减少10%或265亿元至2447亿元，信贷风险的风险加权资产减少227亿元至1969亿元[155] - 2022年信贷、市场风险加权资产分别减少227.33亿元、385亿元，降幅为10%、16%；营运风险加权资产大致持平为272亿元；风险加权资产总额减少265.22亿元，降幅10%[156] - 集团普通股权一级资本比率为14.0%，较2021年12月31日下降19个基点，较监管变化生效时高约50个基点，较最低监管比率10.4%高出3.6个百分点[158] - 2022年监管变化令普通股权一级资本减少11亿元、风险加权资产增加57亿元，致该比率减少约70个基点；四季度监管变化使风险加权资产增加13亿元，比率下降约10个基点[158] - 溢利增加、风险加权资产减少使普通股权一级资本比率分别上升约110、120个基点；储备下降、普通股股东分派使该比率分别下降约70、65个基点[158] - 集团斥资12.58亿元购1.84亿股普通股，成交量加权平均每股价格为5.48英镑，已发行股本总额减少6%，普通股权一级资本比率减少约45个基点[158] - 董事会建议派发末期股息，使2021年普通股股息总额达5.23亿元，普通股权一级资本比率减少约20个基点；应付额外一级资本及优先股股东款项使该比率减少约15个基点[158] - 董事会宣布最多以10亿元进行股份回购，预计使2023年一季度集团普通股权一级资本比率减少约40个基点[158] - 集团杠杆比率为4.8%，较2021年12月31日的4.9%下跌约10个基点，仍显著高于3.7%的最低要求[159] - 预计2023 - 2024年收入在8 - 10%范围增长，2023年全年平均净息差约175个基点，2024年高于180个基点[160] - 预计2023 - 2024年正收入与成本增长差约3个百分点，信贷减值继续正常化至30 - 35个基点[160] - 2022年集团业务总额为316.1亿元，2021年为304.1亿元[172] - 第一阶段客户贷款及垫款总额为2952亿元，占比93%，2021年为2792亿元或92%[171] - 第二阶段整体客户贷款及垫款总额减少38亿元至130亿元，能源行业减少10亿元[171] - 第三阶段贷款减少2亿元至79亿元，保障比率为57%，下降1个百分点，计入抵押品后为76%，上升1个百分点[171] - 2022年早期预警风险下降10%，12月31日为50亿元，2021年为55亿元[171] - 信贷等级12结余减少至16亿元，2021年为17亿元[171] - 个人、私人及中小企业银行业务整体投资组合86%获全部抵押，平均住宅按揭贷款对价值比率为44.7%，2021年为41.1%[171] - 投资级别企业风险承担百分比从2021年的69%升至76%，前20家企业客户风险承担占一级资本百分比升至65%，2021年为61%[171] - 2022年信贷减值支出净额为8.38亿元，2021年为2.63亿元[174] - 2022年平均交易及非交易总涉险值水平为5250万元，较2021年下跌4.2%，年末实际水平为5580万元，较2021年上升28.6%[175] 业务板块情况 - 企业、商业及机构银行业务基本基准经营收入为100.45亿元，法定基准为100.86亿元，服务逾20,000名客户[11] - 个人、私人及中小企业银行业务基本和法定基准经营收入均为60.16亿元，服务超1,000万名客户[12] - 创投业务基本和法定基准经营收入均为2900万元，拥有超30家创投企业[13] - 企业、商业及机构银行业务目标将风险加权资产收入回报提高约160个基点至650个基点，2022年已实现目标，风险加权资产较2021年低200亿元[45] - 个人、私人及中小企业银行业务目标2024年或之前节省5亿元开支，2022年已节省2.33亿元，成本对收入比率上升5个百分点至69%，有望2023年改善[4