财务数据关键指标变化 - 截至2023年9月30日，公司合并资产为52亿美元，合并存款为41亿美元，股东权益为3.477亿美元[232] - 2023年第三季度净收入为340万美元，摊薄后每股收益为0.39美元，较2022年第三季度分别下降500万美元（59.6%）和0.50美元（56.2%）[234] - 2023年前九个月净收入为430万美元，摊薄后每股收益为0.48美元，较2022年前九个月分别下降2490万美元（85.4%）[234] - 2023年第三季度净收入下降主要因净利息收入减少660万美元（27.6%）、非利息费用增加180万美元（9.8%）和信贷损失拨备增加110万美元（118.2%）[235] - 2023年前九个月净收入下降主要因净利息收入减少2030万美元（27.0%）、信贷损失拨备增加1020万美元（355.3%）和非利息费用增加460万美元（8.4%）[236] - 2023年第三季度平均资产回报率、平均股东权益回报率和平均有形普通股权益回报率分别为0.26%、3.79%和3.84%，低于2022年第三季度[240] - 截至2023年9月30日的三个月，总生息资产平均余额为4976667千美元，利息收入为63015千美元，收益率为5.02%[246] - 截至2023年9月30日的三个月，总付息负债平均余额为4631351千美元，利息支出为45637千美元，成本率为3.91%[246] - 截至2023年9月30日的三个月，净利息收入为17378千美元，利率差为1.11%，净利息收益率为1.39%，FTE净利息收益率为1.49%[246] - 截至2023年9月30日的九个月，总生息资产平均余额为4751104千美元，利息收入为173170千美元，收益率为4.87%[247] - 截至2023年9月30日的九个月，总付息负债平均余额为4400323千美元，利息支出为118073千美元，成本率为3.59%[247] - 截至2023年9月30日的九个月，净利息收入为55097千美元，利率差为1.28%，净利息收益率为1.55%，FTE净利息收益率为1.66%[247] - 与2022年9月30日相比，2023年9月30日三个月贷款平均余额从3175854千美元增至3701072千美元，利息收入从34643千美元增至48898千美元[246] - 与2022年9月30日相比，2023年9月30日九个月贷款平均余额从3057768千美元增至3647243千美元，利息收入从100246千美元增至139647千美元[247] - 截至2023年9月30日三个月，总资产为5137474千美元，总负债为4780773千美元，股东权益为356701千美元[246] - 截至2023年9月30日九个月，总资产为4905910千美元，总负债为4546505千美元，股东权益为359405千美元[247] - 2023年第三季度净利息收入为1740万美元，较2022年第三季度的2400万美元减少660万美元，降幅27.6%[249] - 2023年前九个月净利息收入为5510万美元，较2022年前九个月的7540万美元减少2030万美元，降幅27.0%[250] - 2023年第三季度总利息收入较2022年第三季度增加2390万美元，增幅61.2%，达6300万美元[249] - 2023年前九个月总利息收入较2022年前九个月增加6190万美元，增幅55.7%，达1.732亿美元[250] - 2023年第三季度总利息支出较2022年第三季度增加3050万美元，增幅202.1%，达4560万美元[249] - 2023年前九个月总利息支出较2022年前九个月增加8230万美元，增幅229.7%，达1.181亿美元[250] - 2023年第三季度非利息收入为740万美元，较2022年第三季度的430万美元增加310万美元，增幅71.6%[259] - 2023年第三季度净息差为1.39%，较2022年第三季度的2.40%下降101个基点[256] - 2023年前九个月净息差为1.55%，较2022年前九个月的2.52%下降97个基点[256] - 2023年第三季度计息负债总成本较2022年第三季度增加224个基点，至3.91%[255] - 2023年前9个月非利息收入为1870万美元，较2022年同期的1550万美元增加330万美元，增幅21.2%[260] - 2023年第三季度非利息支出为1980万美元，较2022年同期的1800万美元增加180万美元，增幅9.8%[263] - 2023年前9个月非利息支出为5940万美元，较2022年同期的5480万美元增加460万美元，增幅8.4%[264] - 2023年第三季度公司录得所得税收益0.3百万美元，2022年同期所得税拨备为100万美元，有效税率为10.5%[265] - 2023年前9个月公司录得所得税收益290万美元，2022年同期所得税拨备为410万美元，有效税率为12.2%[265] - 截至2023年9月30日，总资产增至52亿美元，较2022年12月31日的45亿美元增加6.259亿美元，增幅13.8%[266] - 截至2023年9月30日，总股东权益为3.477亿美元，较2022年12月31日减少1720万美元，降幅4.7%[267] - 截至2023年9月30日，有形普通股权益为3.431亿美元，较2022年12月31日减少1720万美元，降幅4.8%[267] - 截至2023年9月30日，每股账面价值降至40.11美元，较2022年12月31日下降0.4%[268] - 截至2023年9月30日，每股有形账面价值降至39.57美元，较2022年12月31日下降0.4%[268] - 截至2023年9月30日，总贷款为37亿美元，较2022年12月31日增加2.357亿美元，增幅6.7%[271] - 截至2023年9月30日，商业贷款余额为29亿美元，较2022年12月31日增加1.889亿美元，增幅7.0%[271] - 截至2023年9月30日，消费贷款余额为7.865亿美元，较2022年12月31日增加5320万美元，增幅7.3%[271] - 截至2023年9月30日，不良贷款总额降至590万美元，较2022年12月31日减少160万美元，降幅21.8%[273] - 截至2023年9月30日，不良资产总额降至610万美元，较2022年12月31日减少150万美元，降幅19.8%[273] - 截至2023年9月30日，不良贷款与总贷款之比为0.16%，不良资产与总资产之比为0.12%[273] - 截至2023年9月30日，信贷损失拨备与总贷款之比为0.98%，与不良贷款之比为619.4%[273] - 截至2023年9月30日，信贷损失准备金（ACL）为3650万美元，2022年12月31日为3170万美元；占总贷款的比例从0.91%升至0.98%；占不良贷款的比例从426.0%升至619.4%[277][278] - 2023年第三季度净冲销额为150万美元，净冲销与平均贷款之比为0.16%，2022年第三季度为0.02%[279] - 截至2023年9月30日的九个月，公司净冲销额为1020万美元，2022年同期为80万美元[280] - 2023年第三季度信贷损失拨备为190万美元，2022年第三季度为90万美元；截至2023年9月30日的九个月，信贷损失拨备为1310万美元，2022年同期为290万美元[281] - 截至2023年9月30日，可供出售证券的摊余成本为5.07632亿美元，持有至到期证券的摊余成本为2.31928亿美元，总计7.3956亿美元[283] - 截至2023年9月30日，可供出售投资证券的近似公允价值增至4.508亿美元，较2022年12月31日增加6040万美元，增幅15.5%[285] - 截至2023年9月30日，应计收入和其他资产增至5350万美元，较2022年12月31日增加860万美元，增幅19.1%[286] - 截至2023年9月30日，应计费用和其他负债增至1510万美元，较2022年12月31日增加60万美元，增幅3.9%[287] - 截至2023年9月30日，总存款增至41亿美元，较2022年12月31日增加6.423亿美元，增幅18.7%[290] - 截至2023年9月30日，未保险存款余额占总存款的23%，低于2022年12月31日的33%；调整后未保险存款余额降至17%，低于2022年12月31日的24%[291] - 截至2023年9月30日，合并报表层面普通股一级资本与风险加权资产比率为9.56%，一级资本与风险加权资产比率为9.56%，总资本与风险加权资产比率为13.13%，杠杆率为7.32%[299] - 截至2023年9月30日，银行层面普通股一级资本与风险加权资产比率为11.77%，一级资本与风险加权资产比率为11.77%，总资本与风险加权资产比率为12.71%，杠杆率为8.97%[299] - 截至2022年12月31日，合并层面一级普通股资本与风险加权资产为390150千美元，占比10.93%；银行层面为466257千美元，占比13.10%[300] - 截至2023年9月30日，公司有1.07亿美元次级债务未偿还[302] - 截至2023年9月30日，合并层面公司有9.72亿美元现金及现金等价物和可供出售投资证券，3170万美元持有待售贷款[308] - 截至2023年9月30日，银行可从FHLB、美联储和代理银行联邦基金信贷额度额外借款12亿美元，与现金余额合计17亿美元，占调整后无保险存款余额的182%[308] - 截至2023年9月30日，公司未合并基础上有1060万美元现金可满足现金需求[309] - 截至2023年9月30日，已批准的未偿还贷款承诺（包括未使用信贷额度和备用信用证）达6.682亿美元[310] - 截至2023年9月30日，一年内到期的定期存款和经纪存款总计14亿美元[310] - 2023年第三季度总利息收入为63,015千美元，九个月累计为173,170千美元[315] - 2023年第三季度净利息收入为17,378千美元，九个月累计为55,097千美元[315] - 2023年第三季度净利息收益率为1.39%，九个月累计为1.55%[315] - 2023年第三季度总营收（GAAP）为24,785千美元，九个月累计为73,821千美元[317] - 2023年第三季度非利息收入（GAAP）为7,407千美元，九个月累计为18,724千美元[317] - 2023年第三季度非利息支出（GAAP）为19,756千美元，九个月累计为59,380千美元[317] - 2023年第三季度税前收入（GAAP）为3,083千美元，九个月累计为1,382千美元[317] - 2023年第三季度所得税（收益）拨备（GAAP）为 - 326千美元，九个月累计为 - 2,892千美元[317] - 2023年第三季度调整后总营收为24,785千美元，九个月累计为73,821千美元[317] - 2023年第三季度GAAP净收入为3409000美元，2022年同期为8436000美元[318] - 2023年前九个月调整后净收入为12096000美元，2022年同期为30843000美元[318] - 2023年第三季度摊薄后平均流通普通股为8767217股，2022年同期为9525855股[318] - 2023年第三季度GAAP摊薄后每股收益为0.39美元，2022年同期为0.89美元[318] - 2023年前九个月调整后摊薄后每股收益为1.35美元，2022年同期为3.17美元[318] - 2023年第三季度平均资产回报率为0.26%，2022年同期为0.82%[318] - 2023年前九个月调整后平均资产回报率为0.34%，2022年同期为0.99%[318