公司业绩 - 公司决定退出消费者抵押贷款业务，导致2023年总共支出310万美元[71] - 2023年12月31日结束的十二个月内，公司净收入为840万美元，每股摊薄收益为0.95美元，相比2022年同期的3550万美元净收入和3.70美元每股摊薄收益，出现了明显下降[72] - 2023年12月31日结束的十二个月内，公司调整后的净收入为1620万美元，每股摊薄收益为1.83美元，调整后的ROAA、ROAE和ROATCE分别为0.33%、4.54%和4.60%[73] - 2023年12月31日结束的十二个月内，公司净利息收入为7490.4万美元，较2022年同期的9709.3万美元减少了2220万美元，主要是由于总利息支出增加和总利息收入增加[75] - 公司在2023年12月31日结束的十二个月内，由于贷款利率上升，贷款、其他收益资产和证券的收益率均有所增加，其中资金组合贷款的收益率为8.41%[76] - 2023年12月31日，公司的净利息差（NIM）为1.56%，较2022年12月31日的2.41%下降了87个基点[77] - 2023年12月31日，非利息收入为26,125万美元，较2022年12月31日的21,257万美元增长了22.9%[78] - 2023年12月31日，公司的非利息支出为79,436万美元，较2022年12月31日的73,273万美元增长了8.4%[80] - 2023年，公司的所得税净利润为3,500万美元，较2022年的所得税支出4,600万美元有所减少[81] - 截至2023年12月31日，公司总资产达到5,167,572千美元，较2022年底的4,543,104千美元增长了13.7%[83] 贷款情况 - 2023年12月31日，公司的商业贷款总额为3,005,924千美元，较2022年底的2,719,349千美元增长了78.3%[84] - 2023年12月31日，公司的总贷款余额为3,840,220千美元，较2022年底的3,499,401千美元增长了9.7%[84] - 公司贷款组合中，商业贷款占比最大，总额达到3,804,215,000美元[85] - 贷款中固定利率占比较大，总额达到3,045,440,000美元[85] - 非表现贷款总额为10,354,000美元，较去年同期增加了2.8百万美元[87] - 不良贷款中，小型企业贷款和住宅抵押贷款占比增加，导致总不良贷款增加至10,000,000美元[88] - 2023年全年信贷损失准备金为15,454,000美元，较去年同期增加了9,477,000美元[90] 投资情况 - 公司持有的投资证券主要为持有至到期证券和可供出售证券，未有任何交易证券[92] - 投资证券组合中存在未实现损失，主要由于利率变动引起，公司有意愿持有这些证券直至预期恢复或到期[93] - 公司投资证券可供出售的近似公允价值在2023年底较2022年底增加了84.5百万美元，增长了21.6%至4.749亿美元[94] 资产负债表 - 存款总额在2023年底较2022年底增加了6.257亿美元，增长了18.2%至41亿美元[98] - 非利息支票存款在2023年底占总存款的比例为3.0%，较2022年底的5.1%下降[97] - 公司持有的现金和可供出售的投资证券总额为9亿美元，贷款持有待售为2,210万美元[102] 资本管理 - 公司可以从联邦住房贷款银行和其他机构获得额外12亿美元的借款[103] - 公司于2023年12月31日批准的未使用信贷额度和备用信用证等承诺总额为7.554亿美元[104] - 公司董事会于2021年10月批准了股票回购计划，授权回购公司未来时间内的最多3,000万美元普通股[104] - 公司于2022年12月19日批准了新的股票回购计划，授权回购公司未来时间内的最多2,500万美元普通股[104] - 公司于2023年回购了14.6百万美元的普通股，剩余授权额度为[104] 会计政策 - 公司管理层使用非GAAP财务指标来衡量资本实力和分析盈利能力，包括股东投资的有形资本上的收益能力[106] - 公司调整后的净收入为2023年的1.6239亿美元，2022年的3.7194亿美元，2021年的4.7265亿美元[109] - 公司调整后的每股摊薄收益为2023年的1.83美元，2022年的3.86美元，2021年的4.74美元[109] - 公司调整后的平均资产回报率为2023年的0.33%，2022年的0.90%，2021年的1.12%[109] - 公司在2023年1月1日采用了ASU 2016-03金融工具-信贷损失（“ASC 326”）标准[111] - 公司根据ASC 326对所有按摊销成本计量的金融资产、可供出售证券和表外信贷风险进行了估计[111] - 公司在2023年1月1日录得了采用ASC 326的累计效应，减少留存收益450万美元[111] - 公司采用贴现现金流量法估计集体评估的贷款信贷损失[112] - 公司在2023年12月31日持有的可供出售债券中，未实现亏损的应计利息为290万美元，不计入信贷损失估计[116] - 公司对持有至到期债券进行了集体评估，考虑了历史信贷损失信息和合理的未来预测[116] 风险管理 - 公司在