巴塞尔协议III资本要求 - 巴塞尔协议III要求最低资本比率：普通股一级资本为风险加权资产的4.5%，一级资本为风险加权资产的6%，总资本（一级加二级）为风险加权资产的8%，一级资本与季度平均总资产的最低杠杆率为4%；计入资本留存缓冲后，普通股一级资本最低比率为7.0%，一级资本为8.5%，总资本为10.5%[48][52] 银行资本充足维持标准 - 为达到资本充足，银行组织需维持：普通股一级资本与风险加权资产比率为6.5%或更高，一级资本与总风险加权资产比率为8.0%或更高，总资本与总风险加权资产比率为10.0%或更高，一级资本与调整后季度平均总资产的杠杆率为5.0%或更高[53] 公司资本充足情况 - 截至2020年12月31日，银行未收到FDIC增加资本的指令，资本充足；公司监管资本超过美联储要求，符合资本充足要求，也符合资本留存缓冲规定[51] 公司与美联储监管关系 - 公司是注册银行控股公司，需向美联储提交运营定期报告，美联储有权对违规公司或个人采取多种措施[55] 公司业务活动监管 - 公司活动限于与银行业务密切相关的业务，收购银行或银行控股公司超5%有表决权股份等需获美联储批准[56] 金融控股公司相关情况 - 公司未申请作为“金融控股公司”，此类公司可开展更多非银行业务[57] 公司对银行的责任 - 公司需作为银行的财务和管理实力来源，银行控股公司对存款子公司的资本贷款在支付存款和某些其他债务之后受偿[58] 收购控制权监管 - 任何人或公司收购FDIC保险存款机构或其控股公司“控制权”需提前通知监管机构，收购25%或以上有表决权证券被认定存在控制权，10% - 24.99%在特定情况下也可能存在[59] 银行贷款限制 - 银行对单一借款人无充分担保的贷款或信贷展期总额不得超过银行未受损资本和盈余的15%，有充分担保时可额外增加10%[63] 银行与关联方交易限制 - 银行与关联方的交易受限制，单项交易不得超过银行资本的10%，合计不得超过20%，关联方贷款需提供100% - 130%的抵押品[67] 公司银行股息支付限制 - 公司银行支付股息受法规限制，按巴塞尔协议III规则，支付股息需维持2.5%的一级普通股资本作为资本保护缓冲[71] 公司银行存款保险 - 公司银行存款账户由FDIC保险，每位储户最高保额为25万美元[72] FDIC法定最低指定储备比率变化 - 2016年3月FDIC将法定最低指定储备比率从1.15%提高到1.35%，2018年9月30日该比率达1.36%，2020年降至1.30%[73] 公司2020年FDIC保险费用 - 2020年公司FDIC保险费用总计180万美元，其中包括60万美元的小银行评估信贷[74] 公司2020年对FHLB股票投资 - 2020年12月31日公司对FHLB股票的投资为2570万美元[76] 美联储准备金规定变化 - 2020年美联储规定交易账户余额超过1690万美元至1.275亿美元部分需维持3%的准备金，超过1.275亿美元部分需维持10%，3月降至0%[78] 金融机构现金交易报告要求 - 金融机构需向美国财政部报告超过1万美元的现金交易，对超过5000美元且涉及非法资金等情况需提交可疑活动报告[79] 公司银行监管主体 - CFPB对资产超100亿美元的保险存款机构有专属联邦消费者法律监管权和主要执法权，公司银行由FDIC监管[83] 《多德 - 弗兰克法案》对抵押贷款规定 - 《多德 - 弗兰克法案》规定抵押贷款人放贷前需核实借款人还款能力，禁止某些抵押贷款交易的提前还款罚金等[84] 《格拉姆 - 里奇 - 比利雷法案》信息披露要求 - 《格拉姆 - 里奇 - 比利雷法案》要求金融机构制定客户非公开个人信息披露政策和程序，公司需每年向客户披露相关政策[86] 《加州消费者隐私法案》相关情况 - 2018年6月28日《加州消费者隐私法案》（CCPA）签署成法，2020年1月1日生效，扩大了收集加州居民个人信息企业的披露义务[87] 《加州隐私权法案》相关情况 - 2020年11月《加州隐私权法案》（CPRA）通过投票公投，扩大了CCPA范围，对行为广告施加新限制并设立新的隐私保护机构[88] 网络安全监管声明 - 2015年联邦监管机构发布两份有关网络安全的声明，要求金融机构设计多层安全控制并制定业务连续性计划[89] 美国证券交易委员会网络安全指南 - 2018年美国证券交易委员会（SEC）发布解释性指南，协助上市公司披露网络安全风险和事件[91] 公司市场风险及监控 - 公司主要市场风险为利率风险，通过收入模拟模型和经济价值权益（EVE）敏感性分析监控利率风险[261] 公司利率变动下净利息收入和经济价值权益变化 - 截至2020年12月31日，假设利率平行变动，未来十二个月净利息收入（NII）在利率-50基点、-25基点、+100基点、+200基点时变化分别为-1.26%、-0.24%、-2.43%、-5.84%[262] - 截至2020年12月31日，假设利率平行变动，第二年NII在利率-50基点、-25基点、+100基点、+200基点时变化分别为8.32%、10.08%、8.01%、3.54%[262] - 截至2020年12月31日，假设利率平行变动，EVE在利率-50基点、-25基点、+100基点、+200基点时变化分别为-0.24%、0.70%、-2.82%、-11.18%[262] 公司资产负债表管理目标 - 公司目标是管理资产负债表达到“风险中性”位置，避免资产或负债敏感性倾向[262] 公司网站信息发布 - 公司网址为www.firstinternetbancorp.com，会在网站发布重要投资者信息[95]