公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2020年12月31日和6月30日，公司总资产分别为330,680千美元和321,136千美元，增长约2.97%[9] - 截至2020年12月31日和6月30日，股东权益分别为51,832千美元和51,911千美元，下降约0.15%[9] - 2020年9月30日至12月31日，公司净收入为37万美元，股东权益总额从5182.9万美元增至5183.2万美元[18] - 2019年9月30日至12月30日，公司净收入为24.8万美元，股东权益总额从6604万美元降至6580.9万美元[19] - 2020年上半年净收入为65.5万美元，2019年同期为48.2万美元[21] - 2020年上半年经营活动提供的净现金为11.1万美元，2019年同期为78万美元[21] - 2020年上半年投资活动使用的净现金为811.1万美元，2019年同期提供的净现金为373.8万美元[21] - 2020年上半年融资活动提供的净现金为902.8万美元，2019年同期使用的净现金为249.5万美元[21] - 2020年上半年现金及现金等价物净增加102.8万美元，期末余额为1473万美元；2019年同期净增加202.3万美元，期末余额为1188.4万美元[21] - 2020年支付联邦所得税17.5万美元，2019年为0；2020年支付存款和借款利息117.5万美元，2019年为187.2万美元[23] - 2020年12月31日，公司资产总额3.307亿美元，较6月30日增加950万美元，增幅3.0%，主要归因于贷款净额增加[94] - 2020年12月31日，现金及现金等价物增至1470万美元，增加100万美元，增幅7.5%[95] - 2020年12月31日，其他金融机构定期存款降至74.5万美元，减少150万美元，降幅66.6%[96] - 2020年12月31日，投资证券降至57万美元，减少56.9万美元，降幅50.0%[97] - 2020年12月31日，贷款净额增至2.963亿美元，增加1040万美元，增幅3.6%[98] - 2020年12月31日，不良贷款约650万美元，占总贷款2.2%；6月30日为740万美元，占比2.6%[99] - 2020年12月31日，贷款损失准备为160万美元，占不良贷款24.8%，占总贷款0.5%；6月30日为150万美元，占不良贷款20.1%，占总贷款0.5%[99] - 2020年12月31日，公司总负债增加960万美元，即3.6%，达到2.788亿美元，主要是预付款和存款增加所致[104] - 2020年12月31日，公司股东权益总计5180万美元，较2020年6月30日减少7.9万美元，即0.2%[105] - 2020年下半年，公司净收入为65.5万美元，摊薄后每股收益为0.08美元，较2019年同期增加17.3万美元，即35.9%[108] - 2020年下半年，净利息收入在计提贷款损失准备前增加14.1万美元，即3.0%，达到490万美元[109] - 2020年下半年，贷款损失准备增加12.8万美元，总计19.2万美元，而2019年同期为6.4万美元[113] - 2020年下半年，非利息收入增加9.9万美元，即65.1%，达到25.1万美元，主要是贷款销售净收益增加所致[114] - 2020年下半年，非利息支出减少9.8万美元，即2.3%，总计410万美元，主要是管理层实施了成本节约措施[115] - 2020年12月31日止三个月，公司净收入为37万美元，摊薄后每股收益为0.04美元，较2019年同期增加12.2万美元，即49.2%[120] - 2020年12月31日止三个月，净利息收入在计提贷款损失准备前增加13.2万美元，即5.6%，达到250万美元[121] - 2020年12月31日止三个月，非利息收入增加4.5万美元，即57.7%，达到12.3万美元，主要是贷款销售净收益增加所致[127] - 员工薪酬和福利减少10.7万美元，降幅7.6%，降至130万美元[129] - 公司DB养老金供款减少1.8万美元，降幅7.1%，降至23.4万美元[129] - 其他非利息支出减少1.4万美元，降幅7.7%，降至16.8万美元[129] - 审计和会计费用减少1.3万美元，降幅25.0%，降至3.9万美元[129] - FDIC保险费在2020年第四季度达到3.1万美元，上年同期为零[130] - 止赎和OREO净费用增加2.4万美元，增至3万美元[130] - 数据处理费用增加1.1万美元，增幅8.2%，增至14.5万美元[130] - 所得税费用增加3.1万美元，增幅53.4%，增至8.9万美元[131] - 截至2020年12月31日，公司已对价值约1840万美元的贷款提供还款宽限，占总贷款组合的6.2%；其中120万美元贷款仍处于还款宽限期，占比0.4%[145] - 2020年12月公司回购7500股普通股，平均每股价格7美元[150] 利息相关财务数据关键指标变化 - 2020年下半年和2019年下半年，总利息收入分别为6,031千美元和6,591千美元，下降约8.49%[12] - 2020年下半年和2019年下半年，总利息支出分别为1,168千美元和1,869千美元，下降约37.51%[12] - 2020年下半年和2019年下半年，净利息收入分别为4,863千美元和4,722千美元，增长约2.99%[12] - 2020年和2019年截至12月31日六个月，贷款平均余额分别为292778千美元和282210千美元，收益率分别为4.06%和4.46%[81] - 2020年和2019年截至12月31日六个月，总生息资产平均余额分别为314919千美元和305499千美元，收益率分别为3.83%和4.32%[81] - 2020年和2019年截至12月31日六个月，总付息负债平均余额分别为262713千美元和256033千美元，成本率分别为0.89%和1.46%[81] - 2020年和2019年截至12月31日六个月，净利息利差分别为4863千美元（2.94%）和4722千美元（2.85%）[81] - 2020年和2019年截至12月31日六个月，净利息收益率均为3.09%[81] - 2020年12月31日止三个月，总生息资产平均余额3.1774亿美元，利息和股息收入300.2万美元，收益率3.78%；2019年同期平均余额3.06195亿美元，收入326.3万美元，收益率4.26%[83] 每股相关财务数据关键指标变化 - 2020年下半年和2019年下半年，基本和摊薄每股收益分别为0.08美元和0.06美元，增长约33.33%[12] - 2020年下半年和2019年下半年，每股股息均为0.20美元[12] - 2020年12月31日和2019年同期，加权平均流通在外普通股股数（基本和摊薄）分别为822.0552万股和826.6204万股[36] 综合收入相关财务数据关键指标变化 - 2020年下半年综合收入为653千美元，2019年下半年为481千美元，增长约35.76%[14] 会计准则相关情况 - FASB ASC 326标准将于2023年7月1日对公司生效，预计会增加信贷损失评估流程的复杂性和成本[31] - FASB ASC 820标准于2020年7月1日对公司生效，对财务报表无重大影响；FASB ASC 740标准预计2021年7月1日对公司生效，预计对合并财务报表无重大影响[32][33] 证券相关数据关键指标变化 - 2020年12月31日和6月30日，公司质押证券分别为180万美元和190万美元[38] - 2020年12月31日和6月30日，可供出售证券中机构住宅抵押贷款支持证券摊余成本分别为3.6万美元和3.8万美元，估计公允价值分别为3.6万美元和3.8万美元[37] - 2020年12月31日和6月30日，持有至到期证券中机构住宅抵押贷款支持证券摊余成本分别为53.4万美元和59.8万美元，估计公允价值分别为55万美元和61.1万美元[37] - 2020年12月31日，按公允价值计量的金融资产中，机构抵押支持证券（住宅）公允价值为36千美元，均为Level 2；2020年6月30日，机构债券公允价值为503千美元，机构抵押支持证券（住宅）为38千美元，均为Level 2[71] - 2020年12月31日，按非经常性公允价值计量的资产中，其他房地产（一至四户家庭）公允价值为74千美元，为Level 3；2020年6月30日为465千美元，为Level 3[72] - 2019年12月31日止六个月有8,000美元的冲销[72] - 2020年12月31日止六个月和三个月，有一处单户住宅房地产（OREO）减记19,000美元；2019年同期减记24,000美元，2020年12月31日其他房地产按公允价值减销售成本计量的账面价值为74,000美元[73] - 2020年12月31日，一至四户家庭止赎和收回资产按销售比较法估值，不可观察输入调整范围为 -18.4%至10.7%（加权平均 -4.1%）；2020年6月30日调整范围为 -2.7%至41.2%（加权平均20.4%）[74] 贷款相关数据关键指标变化 - 2020年12月31日和6月30日，贷款组合总额分别为2.97886亿美元和2.87375亿美元，扣除贷款损失准备后分别为2.96264亿美元和2.85887亿美元[40] - 2020年6个月，贷款损失准备期初余额为148.8万美元，计提19.2万美元，冲销6.8万美元，收回1万美元，期末余额为162.2万美元[41] - 2020年3个月，贷款损失准备期初余额为153.6万美元，计提10.8万美元，冲销2.3万美元，收回0.1万美元，期末余额为162.2万美元[41] - 2019年6个月，贷款损失准备期初余额为145.6万美元，计提6.4万美元，冲销7.3万美元，期末余额为144.7万美元[42] - 2019年3个月，贷款损失准备期初余额为145万美元，计提5000美元，冲销8000美元，期末余额为144.7万美元[42] - 截至2020年12月31日，单独评估减值的贷款中，住宅房地产（一至四户）本金余额为4040千美元，收购时恶化信贷质量的金额为685千美元，记录投资为4725千美元[44] - 截至2020年12月31日，集体评估减值的贷款中，住宅房地产（一至四户）本金余额为217718千美元，贷款损失准备为647千美元[44] - 截至2020年6月30日，单独评估减值的贷款中，住宅房地产（一至四户）本金余额为3983千美元，收购时恶化信贷质量的金额为751千美元，记录投资为4734千美元[47] - 截至2020年6月30日，集体评估减值的贷款中，住宅房地产（一至四户）本金余额为217755千美元，贷款损失准备为671千美元[47] - 2020年下半年，无相关准备记录的单独评估减值贷款平均记录投资为6379千美元，利息收入为150千美元，2019年分别为6553千美元和133千美元[48] - 2020年第四季度，无相关准备记录的单独评估减值贷款平均记录投资为6312千美元，利息收入为58千美元，2019年分别为6408千美元和63千美元[48] - 截至2020年12月31日，单独评估减值的贷款总额为6320千美元，集体评估减值的贷款本金余额为291566千美元，贷款损失准备总额为1622千美元[44] - 截至2020年6月30日，单独评估减值的贷款总额为6437千美元，集体评估减值的贷款本金余额为280938千美元，贷款损失准备总额为1488千美元[47] - 2020年下半年，一至四户住宅房地产无相关准备记录的单独评估减值贷款平均记录投资为4011千美元，利息收入为84千美元，2019年分别为3922千美元和62千美元[48] - 2020年第四季度，一至四户住宅房地产无相关准备记录的单独评估减值贷款平均记录投资为3965千美元，利息收入为39千美元，2019年分别为3780千美元和28千美元[48] - 截至2020年12月31日和6月30日，一至四户家庭止赎程序中的贷款分别为79万美元和69.4万美元[49] - 截至2020年12月31日，银行已批准101笔贷款延期，总额达1840万美元；其中5笔贷款总计29.3万美元未完成初始3个月延期；一名欠款85.9万美元的借款人获得额外