公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2021年12月31日和6月30日，公司总资产分别为339,568千美元和338,063千美元，增长0.44%[9] - 2021年12月31日和6月30日，存款分别为236,838千美元和226,843千美元，增长4.40%[9] - 2021年和2020年六个月的总利息收入分别为5,755千美元和6,031千美元，下降4.58%[12] - 2021年和2020年六个月的总利息支出分别为917千美元和1,168千美元，下降21.49%[12] - 2021年和2020年六个月的净利息收入分别为4,838千美元和4,863千美元，下降0.51%[12] - 2021年和2020年六个月的净利润分别为1,050千美元和655千美元，增长60.31%[12] - 2021年和2020年六个月的基本和摊薄每股收益分别为0.13美元和0.08美元，增长62.50%[12] - 2021年和2020年六个月的每股股息均为0.20美元[12] - 2021年12月31日和6月30日，股东权益分别为52,659千美元和52,296千美元，增长0.69%[9] - 2021年和2020年六个月的综合收入分别为1,050千美元和653千美元，增长60.79%[15] - 截至2021年12月31日股东权益总额为52,659,000美元，较2021年9月30日的52,549,000美元有所增加[20] - 2021年6个月净收入为1,050,000美元，2020年同期为655,000美元[23] - 2021年6个月经营活动提供的净现金为1,425,000美元，2020年同期为111,000美元[23] - 2021年6个月投资活动提供的净现金为21,624,000美元，2020年同期使用8,111,000美元[23] - 2021年6个月融资活动提供的净现金为595,000美元，2020年同期为9,028,000美元[23] - 2021年6个月现金及现金等价物净增加23,644,000美元，2020年同期为1,028,000美元[23] - 2021年12月31日现金及现金等价物期末余额为45,292,000美元，2020年同期为14,730,000美元[23] - 2021年支付联邦所得税500,000美元，2020年为175,000美元[26] - 2021年支付存款和借款利息921,000美元，2020年为1,175,000美元[26] - 2021年和2020年6个月内分配给普通股股东的净利润分别为105万美元和65.5万美元，3个月内分别为48.2万美元和37万美元[38] - 2021年12月31日，公司资产总计3.396亿美元，较2021年6月30日增加150万美元，增幅0.4%，主要归因于现金及现金等价物增加[100] - 2021年12月31日，现金及现金等价物增加2360万美元，增幅109.2%，达4530万美元，主要由于存款增加和贷款偿还[101] - 2021年12月31日，投资证券减少5.4万美元，降幅10.9%，至44.1万美元[101] - 2021年12月31日，净应收贷款减少2120万美元，降幅7.1%，至2.767亿美元[102] - 2021年12月31日，公司负债总额增加110万美元，增幅0.4%，达到2.869亿美元，主要因存款增加；存款增加1000万美元，增幅4.4%，达到2.368亿美元，预付款减少810万美元，降幅14.2%，降至4880万美元[108] - 2021年12月31日，公司股东权益总额为5270万美元，较6月30日增加36.3万美元，增幅0.7%[109] - 公司支付了69.6万美元的股息，占上半年度净利润的66.3%；第一联邦互助控股公司成员批准放弃高达每股0.40美元的年度股息，董事会申请另一项豁免，克利夫兰联邦储备银行不反对公司向其放弃股息，直至2022年第三季度，每普通股季度股息可达0.10美元[110] - 2021年下半年，公司净收入为110万美元，摊薄后每股收益0.13美元，较2020年同期增加39.5万美元，增幅60.3%[112] - 2021年下半年，净利息收入在计提贷款损失准备前减少2.5万美元，降幅0.5%，降至480万美元；利息收入减少27.6万美元，降幅4.6%，降至580万美元，利息支出减少25.1万美元，降幅21.5%，降至91.7万美元[113] - 2021年下半年，公司未计提贷款损失准备，2020年同期计提了19.2万美元[118] - 2021年下半年，非利息收入增加7.7万美元，增幅30.7%，达到32.8万美元，主要因贷款销售净收益增加[120] - 2021年下半年，非利息支出减少23.7万美元，降幅5.8%，总计390万美元，主要因员工薪酬和福利相关费用减少[121] - 2021年第四季度非利息支出减少13.5万美元，降幅6.7%，降至190万美元[132] - 员工薪酬和福利费用减少18.4万美元，降幅14.4%，降至110万美元[132] - 2022财年公司确定给付（DB）养老金计划预计缴费约37.6万美元，2021财年为95.5万美元[132] - 外部服务费增加4.2万美元，增幅127.3%，增至7.5万美元[132] - 数据处理费用增加4.1万美元，增幅28.3%，增至18.6万美元[132] - 2021年第四季度所得税费用减少3.2万美元，降幅36.0%，降至5.7万美元[133] - 2021年和2020年第四季度有效税率分别为10.6%和19.4%[133] 贷款业务线数据关键指标变化 - 2021年12月31日和6月30日，贷款组合总额分别为2.78287亿美元和2.99524亿美元，扣除贷款损失准备后分别为2.76684亿美元和2.97902亿美元[42] - 2021年12月31日和6月30日，净递延贷款成本分别为27万美元和16.7万美元[42] - 2021年6个月内，贷款损失准备期初余额为162.2万美元，期末余额为160.3万美元[44] - 2021年3个月内，贷款损失准备期初余额为161万美元，期末余额为160.3万美元[44] - 2020年6个月内，贷款损失准备期初余额为148.8万美元，期末余额为162.2万美元[45] - 2020年3个月内，贷款损失准备期初余额为153.6万美元，期末余额为162.2万美元[45] - 截至2021年12月31日，单独评估减值的贷款总额为609.8万美元，集体评估减值的贷款总额为2.78287亿美元，贷款损失准备为160.3万美元[47] - 截至2021年6月30日，单独评估减值的贷款总额为663.6万美元，集体评估减值的贷款总额为2.99524亿美元，贷款损失准备为162.2万美元[50] - 2021年下半年，单独评估减值贷款的平均记录投资为636.7万美元，利息收入为12.4万美元；2020年下半年平均记录投资为637.9万美元，利息收入为15万美元[51] - 2021年第四季度，单独评估减值贷款的平均记录投资为616.9万美元，利息收入为6万美元；2020年第四季度平均记录投资为631.2万美元，利息收入为5.8万美元[51] - 截至2021年12月31日，非应计贷款总额为600万美元，逾期90天仍计息贷款为44.2万美元；截至2021年6月30日，非应计贷款总额为641.2万美元，逾期90天仍计息贷款为24.3万美元[52] - 截至2021年12月31日和6月30日，处于止赎程序中的一至四户家庭贷款分别为47.9万美元和57.7万美元[52] - 公司实施贷款宽限计划，截至2021年6月30日的12个月内，共有81.5万美元贷款纳入该计划，且均已结束延期并恢复正常还款[53] - 2021年12月31日和6月30日，公司分类为问题债务重组（TDR）的贷款分别为160万美元和170万美元，2021年12月31日约27.2%的TDR与借款人完成第7章破产程序且未向银行重新确认债务有关[54] - 2020年12月31日止六个月，公司有两笔与单一借款人相关且由单户住宅担保的贷款重组为TDR，金额为14.4万美元[55][56] - 2021年12月31日，逾期贷款中30 - 89天逾期的本金余额为241万美元，90天及以上逾期的为160万美元，总计401万美元；未逾期贷款为2.74277亿美元，贷款总额为2.78287亿美元[57] - 2021年6月30日，逾期贷款中30 - 89天逾期的本金余额为269.9万美元，90天及以上逾期的为157.9万美元，总计427.8万美元；未逾期贷款为2.95246亿美元，贷款总额为2.99524亿美元[57] - 2021年12月31日，按风险类别划分，通过评级的贷款为2.68715亿美元，特别关注类为152.5万美元，次级类为804.7万美元[61] - 2021年6月30日，按风险类别划分，通过评级的贷款为2.89122亿美元，特别关注类为155.9万美元，次级类为884.3万美元[62] - 公司在2013财年购买的贷款，2021年12月31日和6月30日扣除购买信用折扣8.8万美元后，一至四户住宅房地产贷款账面价值分别为43.4万美元和59.5万美元[63] - 可 accretable yield（预期收取的收入）方面，2021年12月31日止六个月期初余额为39万美元，收入 accretion 为 - 2.6万美元，期末余额为36.4万美元；2021年6月30日止十二个月期初余额为44.7万美元，收入 accretion 为 - 5.7万美元，期末余额为39万美元[64] - 对于上述购买的贷款，公司在2021年6月30日止年度和2021年12月31日止六个月未增加贷款损失准备金，也未冲回贷款损失准备金[64] - 2021年12月31日，公司不良贷款约为640万美元，占总贷款的2.3%，6月30日为670万美元，占比2.2%；贷款损失准备金为160万美元，占不良贷款的24.9%，占总贷款的0.6%，6月30日占不良贷款的24.4%，占总贷款的0.5%[103] - 2021年12月31日，公司为监管目的归类为次级的资产为810万美元，其中贷款800万美元，房地产5.1万美元；归类贷款占总贷款的2.9%，6月30日为3.0%[104] 证券业务线数据关键指标变化 - 2021年12月31日和6月30日，公司质押证券分别为170万美元和180万美元[40] - 2021年12月31日和6月30日，可供出售的机构住宅抵押贷款支持证券摊余成本分别为3万美元和3.3万美元，持有至到期的分别为41.1万美元和46.2万美元[39] - 截至2021年12月31日和6月30日，住宅机构抵押贷款支持证券公允价值分别为3万美元和3.3万美元[70] - 截至2021年12月31日，现金及现金等价物账面价值和公允价值均为4529.2万美元；截至6月30日，为2164.8万美元[80] - 截至2021年12月31日，可供出售证券账面价值和公允价值均为3万美元；截至6月30日，为3.3万美元[80] - 截至2021年12月31日，持有至到期证券账面价值为41.1万美元，公允价值为42.1万美元；截至6月30日，账面价值为46.2万美元，公允价值为47.6万美元[80] - 截至2021年12月31日，贷款应收款净额账面价值为27668.4万美元，公允价值为28296.1万美元；截至6月30日，账面价值为29790.2万美元，公允价值为30634.6万美元[80] - 截至2021年12月31日，存款账面价值为23683.8万美元，公允价值为23711.2万美元；截至6月30日，账面价值为22684.3万美元，公允价值为22718.3万美元[80] - 截至2021年12月31日，联邦住房贷款银行预付款账面价值为4882.2万美元，公允价值为4910.9万美元；截至6月30日，账面价值为5687.3万美元，公允价值为5731.4万美元[80] 公司政策与计划相关 - 公司将于2023年7月1日开始实施FASB ASC 326，预计会增加信贷损失评估流程的复杂性和成本[34] - 公司采用《CARES法案》相关条款，应对COVID - 19疫情及经济衰退[53] - 公司与受COVID - 19影响的借款人合作，提供还款延期计划，截至2021年12月31日所有贷款已恢复正常状态，该计划对公司财务状况和经营结果无重大影响[94] - 2021年6月30日止年度，共有81.5万美元贷款纳入公司贷款