公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2022年3月31日，公司总资产为333,898千美元，较2021年6月30日的338,063千美元下降1.23%[9] - 截至2022年3月31日股东权益总额为52,646,000美元，较2021年12月31日的52,659,000美元略有下降[20] - 2022年前三个月净收入为334,000美元，2021年同期为473,000美元[20][21] - 2022年前九个月经营活动提供的净现金为1,144,000美元，2021年同期为1,259,000美元[23] - 2022年前九个月投资活动提供的净现金为28,976,000美元，2021年同期使用10,495,000美元[23] - 2022年前九个月融资活动使用的净现金为5,707,000美元，2021年同期提供10,301,000美元[23] - 2022年3月31日现金及现金等价物期末余额为46,061,000美元，2021年同期为14,767,000美元[23] - 2022年前九个月支付联邦所得税500,000美元，2021年同期为191,000美元[26] - 2022年前九个月支付存款和借款利息1,344,000美元，2021年同期为1,662,000美元[26] - 2022年3月31日，公司资产总计3.339亿美元，较2021年6月30日的总资产减少420万美元，降幅为1.2%[98] - 现金及现金等价物增加2440万美元或112.8%，至2022年3月31日达4610万美元[99] - 贷款应收净额减少2850万美元或9.6%，至2022年3月31日为2.694亿美元[100] - 总负债减少450万美元或1.6%，至2022年3月31日为2.813亿美元[106] - 股东权益增加35万美元或0.7%，至2022年3月31日达5260万美元[107] - 九个月净收益为140万美元或摊薄后每股收益0.17美元，较2021年同期增加25.6万美元或22.7%[110] - 九个月净利息收入减少33.5万美元或4.6%，至2022年3月31日为700万美元[111] - 九个月非利息收入减少1.1万美元或2.5%，至2022年3月31日为42.2万美元[116] - 九个月非利息费用减少38.5万美元或6.3%，至2022年3月31日为570万美元[117] - 三个月净收入为33.4万美元或摊薄后每股收益0.04美元，较2021年同期减少13.9万美元或29.4%[122] 利息与收益相关财务数据关键指标变化 - 2022年前九个月总利息收入为8,316千美元，较2021年同期的8,971千美元下降7.30%[12] - 2022年前九个月总利息支出为1,340千美元，较2021年同期的1,660千美元下降19.28%[12] - 2022年前九个月净利息收入为6,976千美元，较2021年同期的7,311千美元下降4.58%[12] - 2022年前九个月非利息收入为422千美元，较2021年同期的433千美元下降2.54%[12] - 2022年前九个月非利息支出为5,746千美元，较2021年同期的6,131千美元下降6.28%[12] - 2022年前九个月所得税前收入为1,758千美元，较2021年同期的1,421千美元增长23.72%[12] - 2022年前九个月净利润为1,384千美元，较2021年同期的1,128千美元增长22.70%[12] - 2022年前九个月基本和摊薄后每股收益为0.17美元，较2021年同期的0.14美元增长21.43%[12] - 2022年前九个月每股股息为0.30美元，与2021年同期持平[12] - 2022年前九个月基本和摊薄每股收益计算中归属于普通股股东的净收入为1,384,000美元，2021年同期为1,128,000美元[37] - 2022年前九个月基本和摊薄加权平均普通股股数为8,216,989股，2021年同期为8,217,654股[37] - 截至2022年3月31日的九个月，总生息资产平均余额为32.79亿美元，利息和股息为831.6万美元，收益率为3.38%；2021年同期平均余额为31.71亿美元，利息和股息为897.1万美元，收益率为3.77%[85] - 截至2022年3月31日的三个月，总生息资产平均余额为32.61亿美元，利息和股息为256.1万美元，收益率为3.14%；2021年同期平均余额为32.16亿美元，利息和股息为294万美元，收益率为3.66%[87] - 截至2022年3月31日的九个月，净利息利差为697.6万美元，占比2.71%；2021年同期为731.1万美元，占比2.93%[85] - 截至2022年3月31日的三个月，净利息利差为213.8万美元，占比2.51%；2021年同期为244.8万美元，占比2.92%[87] - 截至2022年3月31日的九个月，净利息收益率为2.84%；2021年同期为3.07%[85] - 截至2022年3月31日的三个月，净利息收益率为2.62%；2021年同期为3.04%[87] - 截至2022年3月31日的三个月，存款利息支出减少5.1万美元（13.2%）至33.6万美元，借款利息支出减少1.8万美元（17.1%）至8.7万美元[125] - 同期，计息存款平均利率下降13个基点至0.61%，计息存款平均余额增加1130万美元（5.4%）至2.214亿美元；借款平均余额减少1170万美元（20.5%）至4530万美元，借款平均利率上升3个基点至0.77%[125] - 净息差从上年同期的2.92%下降41个基点至2022年3月31日三个月的2.51%[126] - 2022年3月31日止三个月，非利息收入减少8.8万美元（48.4%）至9.4万美元，主要因贷款销售净收益减少10.2万美元至2.3万美元[129] - 2022年3月31日止三个月，非利息支出减少14.8万美元（7.3%）至190万美元，主要因员工薪酬和福利减少12.5万美元（9.2%）至120万美元，数据处理费用减少2.9万美元（21.0%）至10.9万美元，FDIC保险减少1.8万美元（43.9%）至2.3万美元，广告费用减少1.8万美元（47.4%）[130] - 2022年3月31日止三个月，特许经营税和其他税增加2.3万美元（100.0%）[131] - 2022年3月31日止三个月，所得税费用减少5000美元（3.6%）至13.3万美元，有效税率分别为28.5%（2022年）和22.6%（2021年）[132] 证券相关财务数据关键指标变化 - 2022年3月31日和2021年6月30日，公司质押证券分别为150万美元和180万美元[39] - 2022年3月31日，可供出售的机构住宅抵押支持证券摊余成本为2.9万美元，公允价值为2.9万美元；持有至到期的机构住宅抵押支持证券摊余成本为35.8万美元，公允价值为35.3万美元[38] - 2021年6月30日，可供出售的机构住宅抵押支持证券摊余成本为3.3万美元，公允价值为3.3万美元；持有至到期的机构住宅抵押支持证券摊余成本为46.2万美元，公允价值为47.6万美元[38] - 公司评估处于未实现损失状态的证券无其他非暂时性减值情况，未通过收益确认减值[40] - 2022年3月31日，代理抵押支持证券（住宅）公允价值为2.9万美元，2021年6月30日为3.3万美元[69] - 2022年3月31日，现金及现金等价物账面价值和公允价值均为4606.1万美元，2021年6月30日为2164.8万美元[77] - 2022年3月31日，可供出售证券公允价值为2.9万美元，2021年6月30日为3.3万美元[77] - 2022年3月31日，持有至到期证券账面价值为35.8万美元，公允价值为35.3万美元；2021年6月30日账面价值为46.2万美元，公允价值为47.6万美元[77] - 2022年3月31日止九个月，可供出售证券未实现持有损失（税后净额）为2000美元，2021年为2000美元[79] 贷款相关财务数据关键指标变化 - 2022年3月31日和2021年6月30日，贷款组合总额分别为26939.6万美元和29790.2万美元[41] - 截至2022年3月31日和2021年6月30日，净递延贷款成本分别为26.9万美元和16.7万美元[41] - 2022年3月31日止九个月，贷款损失准备金总额从162.2万美元降至148.4万美元，减少10.6万美元[43] - 2022年3月31日止三个月，贷款损失准备金总额从160.3万美元降至148.4万美元，减少10.6万美元[43] - 2021年3月31日止九个月，贷款损失准备金总额从148.8万美元增至162.2万美元，增加19.2万美元[44] - 2021年3月31日止三个月，贷款损失准备金总额维持在162.2万美元[44] - 2022年3月31日，单独评估减值的贷款中，已收购贷款本金余额为5280千美元，未付本金余额为5777千美元[46] - 2022年3月31日，集体评估减值的贷款中，已收购贷款本金余额为265103千美元，未付本金余额为270880千美元，贷款损失准备为1484千美元[46] - 2021年6月30日，单独评估减值的贷款中，已收购贷款本金余额为6636千美元，未付本金余额为6041千美元，贷款损失准备为595千美元[48] - 2021年6月30日，集体评估减值的贷款中，已收购贷款本金余额为292888千美元，未付本金余额为299524千美元，贷款损失准备为1622千美元[48] - 截至2022年3月31日的九个月，单独评估减值的贷款利息收入为170千美元，2021年同期为225千美元[49] - 截至2022年3月31日的三个月，单独评估减值的贷款利息收入为106千美元，2021年同期为75千美元[49] - 2022年3月31日，非应计贷款为5617千美元，逾期90天仍在计息的贷款为121千美元；2021年6月30日，非应计贷款为6412千美元，逾期90天仍在计息的贷款为243千美元[50] - 2022年3月31日，处于止赎程序中的一至四户家庭贷款总计692000美元；2021年6月30日，该金额为577000美元[50] - 2021年6月30日止十二个月，公司接受了总额81.5万美元的贷款进入贷款宽限期计划[51] - 2022年3月31日和2021年6月30日，公司分类为问题债务重组（TDR）的贷款分别为140万美元和170万美元[52] - 2022年3月31日的TDR贷款中，约24.9%与借款人完成第7章破产程序且未向银行重新确认债务有关[52] - 2021年3月31日止九个月，公司有两笔与单一借款人相关且由单户住宅担保的贷款重组为TDR，总额为14.3万美元[53] - 2022年3月31日，逾期贷款本金余额总计381.7万美元；2021年6月30日，逾期贷款本金余额总计427.8万美元[56] - 2022年3月31日，按风险类别划分，通过评级贷款为2.62495亿美元，特别提及贷款为90.6万美元，次级贷款为747.9万美元[60] - 2021年6月30日，按风险类别划分，通过评级贷款为2.89122亿美元，特别提及贷款为155.9万美元，次级贷款为884.3万美元[61] - 2022年3月31日和2021年6月30日，公司购买的信贷受损贷款（一至四户住宅房地产）账面金额分别为49.7万美元和59.5万美元，扣除的购买信贷折扣均为8.8万美元[62] - 2022年3月31日止九个月和2021年6月30日止十二个月，可 accretable yield（预期收取的收入）期末余额分别为35.2万美元和39万美元[63] - 2021年6月30日止年度和2022年3月31日止九个月，公司对上述购买贷款未增加贷款损失准备金，也未转回贷款损失准备金[63] - 2022年3月31日，贷款应收款净额账面价值为26939.6万美元，公允价值为27301.4万美元；2021年6月30日账面价值为