公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2022年9月30日，公司总资产为330,917千美元，较6月30日的328,080千美元增长0.86%[8] - 2022年第三季度，公司净利息收入为2,432千美元，较2021年同期的2,505千美元下降2.91%[11] - 2022年第三季度，公司净利润为373千美元，较2021年同期的568千美元下降34.33%[11] - 2022年第三季度，公司基本和摊薄每股收益为0.05美元，较2021年同期的0.07美元下降28.57%[11] - 2022年第三季度，公司综合收益（损失）为 - 57千美元，而2021年同期为568千美元[14] - 2022年第三季度，公司经营活动提供的净现金为436千美元，较2021年同期的2,126千美元下降79.49%[19] - 2022年第三季度，公司投资活动使用的净现金为20,732千美元，而2021年同期提供4,257千美元[19] - 2022年第三季度，公司融资活动提供的净现金为3,108千美元，而2021年同期使用2,099千美元[19] - 截至2022年9月30日，公司现金及现金等价物为8,635千美元，较6月30日的25,823千美元下降66.56%[8] - 2022年第三季度支付联邦所得税20万美元，2021年为10万美元；支付存款和借款利息45.4万美元，2021年为46.8万美元[22] - 2022年第三季度归属于普通股股东的净利润为37.3万美元，2021年为56.8万美元；摊薄后每股收益为0.05美元，2021年为0.07美元；加权平均普通股股数为815.4238万股，2021年为821.6511万股[31] - 截至2022年9月30日，公司资产总计3.309亿美元，较6月30日增加280万美元，增幅0.9%[95] - 截至2022年9月30日，现金及现金等价物减少1720万美元，降幅66.6%，至860万美元[96] - 截至2022年9月30日，投资证券组合增加370万美元，增幅33.8%，至1450万美元[96] - 截至2022年9月30日，贷款净额和可供出售贷款总计分别增加1810万美元，增幅6.6%，至2.927亿美元和0[97] - 截至2022年9月30日，公司总负债增加320万美元，即1.2%，达到2.793亿美元，主要因预付款增加，部分被存款减少抵消[103] - 截至2022年9月30日，股东权益总计5160万美元，较2022年6月30日减少39.6万美元，即0.8%，主要与可供出售证券未实现损失有关[104] - 公司支付了34.2万美元股息，占上一季度净利润的91.7%，第一联邦互助控股公司获批豁免收取季度股息至2023年第三季度，最高每股0.10美元[105] - 2022年第三季度净利润为37.3万美元，摊薄后每股收益0.05美元，较2021年同期减少19.5万美元，即34.3%，主要因非利息收入降低、贷款损失准备金增加和净利息收入降低[107] - 最近一个季度净利息收入减少7.3万美元，即2.9%，降至240万美元，主要因利息收入减少8.9万美元，即3.0%，降至290万美元，利息支出减少1.6万美元，即3.4%，降至45.3万美元[108] - 贷款利息收入减少29万美元，即9.9%，降至260万美元，主要因贷款平均余额减少1460万美元，即4.9%，降至2.836亿美元，平均利率下降21个基点至3.73%[110] - 非利息收入减少13万美元，即57.0%，降至9.8万美元，主要因贷款销售净收益减少15.5万美元，即95.7%，降至7000美元[115] - 非利息支出减少5.3万美元，即2.7%，降至190万美元，主要因员工薪酬和福利减少，部分被外部服务费和会计审计费用增加抵消[116] - 所得税费用减少6.8万美元，即37.0%，降至11.6万美元，2022年和2021年第三季度有效税率分别为23.7%和24.5%[119] 证券业务数据关键指标变化 - 截至2022年9月30日，可供出售证券中机构住宅抵押贷款支持证券摊余成本为1472.4万美元，公允价值为1415.1万美元；持有至到期证券中机构住宅抵押贷款支持证券摊余成本为32.1万美元，公允价值为30.2万美元[33] - 截至2022年6月30日，可供出售证券中机构住宅抵押贷款支持证券摊余成本为1047.7万美元，公允价值为1047.7万美元；持有至到期证券中机构住宅抵押贷款支持证券摊余成本为33.9万美元，公允价值为32.3万美元[33] - 2021年9月30日和2022年6月30日，公司质押证券分别为680万美元和170万美元[34] - 截至2022年9月30日，可供出售的临时减值证券摊余成本为1472.6万美元，未实现损失为57.5万美元，公允价值为1415.1万美元[36] - 截至2022年9月30日，持有至到期的临时减值证券摊余成本为30.5万美元，未实现损失为1.9万美元，公允价值为28.6万美元[37] - 2022年9月30日，按公允价值计量的住宅机构抵押贷款支持证券为14,151千美元；2022年6月30日为10,477千美元[76] - 2022年9月30日，现金及现金等价物账面价值为8,635千美元，公允价值为8,635千美元；可供出售证券账面价值为14,151千美元，公允价值为14,151千美元等[79] - 2022年6月30日，现金及现金等价物账面价值为25,823千美元，公允价值为25,823千美元；可供出售证券账面价值为10,477千美元，公允价值为10,477千美元等[80] - 公司其他综合收益（损失）仅由可供出售证券的未实现损益构成，2022年9月30日结束的三个月内，期初余额为0，当期变动为 - 430千美元，期末余额为 - 430千美元[81] - 2022年9月30日结束的三个月内，可供出售证券未实现持有损失为573千美元，税收影响为143千美元，税后净额为 - 430千美元；2021年同期未实现持有收益（损失）为0[81] 贷款业务数据关键指标变化 - 2022年第三季度，公司贷款（净额）为292,659千美元，较6月30日的274,583千美元增长6.58%[8] - 截至2022年9月30日，贷款组合总额为2.94301亿美元，贷款损失准备为164.2万美元，贷款净额为2.92659亿美元；截至2022年6月30日，贷款组合总额为2.76112亿美元，贷款损失准备为152.9万美元，贷款净额为2.74583亿美元[40] - 截至2022年9月30日和6月30日，贷款组合中包含的净递延贷款成本分别为30.9万美元和29万美元[40] - 截至2022年9月30日三个月，贷款损失准备金期初余额为152.9万美元，准备金为11.3万美元，期末余额为164.2万美元[55] - 截至2022年9月30日，单独评估减值的贷款中，住宅房地产（一至四户、多户、农场）和非住宅房地产合计投资568.1万美元[57] - 截至2022年9月30日，集体评估减值的贷款中，住宅房地产、商业非抵押贷款和消费贷款等合计投资2886.2万美元，贷款损失准备金为164.2万美元[57] - 截至2022年6月30日，单独评估减值的贷款余额为562.6万美元，集体评估减值的贷款余额为2.76112亿美元[59] - 截至2022年9月30日的三个月，单独评估减值的贷款平均投资为565.4万美元，利息收入为3.8万美元；2021年同期平均投资为643.8万美元，利息收入为6.4万美元[60] - 截至2022年9月30日和6月30日，非应计贷款分别为493.9万美元和553.1万美元，逾期90天仍计息的贷款分别为33.6万美元和28.8万美元[61] - 2022年9月30日和6月30日，处于止赎程序中的一至四户家庭贷款分别为31.9万美元和48.9万美元[61] - 截至2021年6月30日的十二个月，共有81.5万美元的贷款被纳入贷款宽限计划[63] - 2022年9月30日和6月30日，公司分类为问题债务重组（TDR）的贷款分别为130万美元和140万美元，其中2022年9月30日约16.4%的TDR与借款人完成第7章破产程序且未向银行重新确认债务有关[64] - 截至2022年9月30日，逾期贷款中30 - 89天逾期的为563.1万美元，90天及以上逾期的为131万美元，总计694.1万美元，未逾期贷款为2.8736亿美元[65] - 截至2022年6月30日，逾期贷款中30 - 89天逾期的为292.7万美元，超过90天逾期的为139.8万美元，总计432.5万美元，未逾期贷款为2.71787亿美元[66] - 截至2022年9月30日，贷款风险类别中通过评级贷款为285,935千美元，特别提及贷款为887千美元，次级贷款为7,479千美元；截至2022年6月30日，对应数据分别为267,768千美元、896千美元、7,448千美元[70] - 2022年9月30日和6月30日，购买信用受损贷款的购买信用折扣均为88,000美元，其中一至四户家庭住宅房地产贷款在2022年9月30日为391千美元，6月30日为400千美元[71] - 可 accretable yield（预期可收回收入）在2022年9月30日结束的三个月内，期初余额为339千美元，收入 accretion 为 - 12千美元，期末余额为327千美元；在2022年6月30日结束的十二个月内，期初余额为390千美元，收入 accretion 为 - 51千美元，期末余额为339千美元[71] - 截至2022年9月30日，公司不良贷款约为530万美元，占总贷款（包括收购贷款）的1.8%，6月30日为580万美元，占比2.1%[98] - 截至2022年9月30日，公司贷款损失准备金总计160万美元，6月30日为150万美元[98] - 截至2022年9月30日，公司被归类为次级的资产为750万美元，占总贷款（包括收购贷款）的2.5%，6月30日占比2.7%[99] - 截至2022年9月30日，公司通过止赎获得的房地产占次级资产的0.1%，与6月30日持平[101] - 截至2022年9月30日和6月30日，公司被归类为特别提及的贷款分别为88.7万美元和89.6万美元[102] - 管理层认为鉴于本季度贷款组合大幅增加，计提11.3万美元贷款损失准备金是谨慎之举，贷款净额增加1810万美元，即6.6%，达到2.927亿美元[113] 贷款业务政策及分类 - 公司提供最高30年期的自住物业可调整利率和固定利率抵押贷款，借款人可借到房产价值的97%（有私人抵押贷款保险）或90%（通过银行其他项目）[46] - 一至四户出租物业贷款的最高贷款价值比为80%，利率略高[47] - 建设贷款期限一般少于一年，不超过评估价值的80%，建设阶段只付利息[48] - 多户和非住宅房地产贷款期限一般为25年或更短，不超过评估价值的80%[49] - 房屋净值贷款一般不超过房产估计价值的80%，符合条件的借款人可借到90%，利率较高[50] - 公司根据借款人偿债能力等相关信息将贷款分为特殊提及、次级和可疑等风险类别，且每年进行一次贷款信用风险分类分析[67] - 特殊提及类贷款存在潜在弱点，需管理层密切关注；次级类贷款受借款人净资产和还款能力或抵押物保护不足；可疑类贷款除具备次级类贷款的弱点外，全额收回或清算高度存疑[67][68][69] 生息资产数据关键指标变化 - 截至2022年9月30日的三个月，总生息资产平均余额为3.15097亿美元，利息和股息为288.5万美元，收益率为3.66%；2021年同期平均余额为3.27349亿美元，利息和股息为297.4万美元，收益率为3.63%[86] 会计准则相关 - FASB ASC 326标准对较小报告公司的实施推迟至2022年12月15日后开始的年度，即公司2023年7月1日开始的财年[27] 贷款损失准备金估算方法 - 公司在估算贷款损失准备金时考虑两年时间框架，可根据银行或市场预期趋势缩短或延长[42] - 历史损失经验按投资组合细分确定，基于最近八个季度实际损失历史，并补充其他经济因素[43] 报告相关说明 - 报告中包含前瞻性陈述，公司实际结果可能与陈述存在重大差异，风险因素包括经济、房地产价格、利率等[83] - 公司不承担公开披露前瞻性陈述修订结果的责任，除非法律或法规要求[83] 财报格式及引用文件 - 公司2022年第三季度财报（截至9月30日）以可扩展商业报告语言（XBRL）格式呈现，包含合并资产负债表等多项内容[134][135][136][137][138][139][140][141] - 公司2017年8月25日提交的8 - K表格当前报告被引用[136] - 公司2020年9月28日提交的8 - K表格当前报告被