公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2022年12月31日和6月30日，公司总资产分别为335,377千美元和328,080千美元，增长约2.22%[9] - 截至2022年12月31日和6月30日，公司总负债分别为283,736千美元和276,055千美元，增长约2.78%[9] - 截至2022年12月31日和6月30日，公司股东权益分别为51,641千美元和52,025千美元，下降约0.74%[9] - 2022年和2021年六个月的总利息收入分别为6,016千美元和5,755千美元，增长约4.53%[12] - 2022年和2021年六个月的总利息支出分别为1,136千美元和917千美元，增长约23.88%[12] - 2022年和2021年六个月的净利息收入分别为4,880千美元和4,838千美元，增长约0.87%[12] - 2022年和2021年六个月的净利润分别为747千美元和1,050千美元，下降约28.86%[12] - 2022年和2021年六个月的基本和摊薄每股收益分别为0.09美元和0.13美元，下降约30.77%[12] - 2022年和2021年六个月的每股股息均为0.20美元[12] - 2022年和2021年六个月的综合收入分别为404千美元和1,050千美元，下降约61.52%[15] - 2021年12月31日股东权益总额为52,659美元，2022年12月31日为51,641美元[18][20] - 2022年上半年净收入为747,000美元，2021年上半年为1,050,000美元[23] - 2022年上半年经营活动提供的净现金为803,000美元，2021年上半年为1,425,000美元[23] - 2022年上半年投资活动使用的净现金为26,372,000美元，2021年上半年提供的净现金为21,624,000美元[23] - 2022年上半年融资活动提供的净现金为7,400,000美元，2021年上半年为595,000美元[23] - 2022年上半年现金及现金等价物净减少18,169,000美元，2021年上半年净增加23,644,000美元[23] - 2022年12月31日现金及现金等价物期末余额为7,654,000美元，2021年为45,292,000美元[23] - 2022年支付所得税200,000美元，2021年为500,000美元[26] - 2022年支付存款和借款利息1,133,000美元，2021年为921,000美元[26] - 2022年下半年净收入为74.7万美元，较2021年同期减少30.3万美元，降幅28.9%[104] - 2022年下半年净利息收入增至490万美元，增加4.2万美元，增幅0.9%[105] - 2022年下半年非利息收入降至16.7万美元，减少16.1万美元，降幅49.1%[111] - 2022年下半年非利息支出增至400万美元，增加8.3万美元，增幅2.1%[112] - 2022年第四季度净收入为37.4万美元，较2021年同期减少10.8万美元，降幅22.4%[116] - 所得税费用增加5.6万美元，至11.3万美元，2022年和2021年三个月的有效税率分别为23.2%和10.6%[125] - 截至2022年12月31日，公司资产总计3.354亿美元，较2022年6月30日增加730万美元，增幅2.2%[98] - 2022年12月31日，现金及现金等价物降至770万美元，减少1820万美元，降幅70.4%[98] - 截至2022年12月31日，投资证券组合增至1380万美元，增加300万美元，增幅28.0%[99] - 2022年12月31日，净贷款增至2.99亿美元，增加2440万美元，增幅8.9%[100] - 2022年12月31日，不良贷款约为610万美元，占总贷款的2.0%，拨备贷款损失为170万美元[101] 贷款业务线数据关键指标变化 - 2022年12月31日和6月30日，贷款组合总额分别为3.00619亿美元和2.76112亿美元，贷款损失准备金分别为165.5万美元和152.9万美元，净递延贷款成本分别为32.1万美元和29万美元[43] - 截至2022年12月31日六个月，贷款损失准备金总额从152.9万美元增至165.5万美元，增加了11.3万美元[58] - 截至2022年12月31日三个月，贷款损失准备金总额从164.2万美元增至165.5万美元，增加了1.3万美元[58] - 截至2021年12月31日六个月，贷款损失准备金总额从162.2万美元减至160.3万美元，减少了1.9万美元[59] - 截至2021年12月31日三个月，贷款损失准备金总额从161万美元减至160.3万美元，减少了0.7万美元[59] - 截至2022年12月31日，单独评估减值的贷款中，住宅房地产（一至四户）记录投资为362.2万美元，其中收购时信用质量恶化的贷款为37.5万美元[61] - 截至2022年12月31日，集体评估减值的贷款中，住宅房地产（一至四户）记录投资为22804.7万美元，贷款损失准备金为77.8万美元[61] - 截至2022年12月31日，所有贷款记录投资为30061.9万美元，贷款损失准备金为165.5万美元[61] - 截至2022年6月30日，单独评估减值的贷款余额为562.6万美元，集体评估减值的贷款余额为2.76112亿美元[64] - 截至2022年6月30日，单独评估减值贷款的贷款损失准备为40万美元，集体评估减值贷款的贷款损失准备为152.9万美元[64] - 2022年和2021年截至12月31日的六个月，单独评估减值贷款的利息收入分别为13.6万美元和12.4万美元[65] - 2022年和2021年截至12月31日的三个月，单独评估减值贷款的利息收入分别为10.1万美元和6万美元[65] - 截至2022年12月31日和6月30日，非应计贷款分别为539.2万美元和553.1万美元，逾期90天仍计息的贷款分别为68.7万美元和28.8万美元[66] - 截至2022年12月31日和6月30日，处于止赎程序中的一至四户家庭贷款分别为80.5万美元和48.9万美元[66] - 2021年截至6月30日的十二个月，共有81.5万美元的贷款被纳入贷款宽限计划[67] - 截至2022年12月31日和6月30日，分类为问题债务重组（TDR）的贷款分别为120万美元和140万美元[68] - 截至2022年12月31日，约16.3%的TDR贷款与借款人完成第7章破产程序且未向银行重新确认债务有关[68] - 2022年截至12月31日的六个月和三个月，公司未将任何贷款重组为TDR，且2022年和2021年截至12月31日的六个月内，无TDR贷款违约[68] - 截至2022年12月31日，逾期贷款总额为5720000美元，未逾期贷款总额为294899000美元，贷款总额为300619000美元[69] - 截至2022年6月30日，逾期贷款总额为4325000美元，未逾期贷款总额为271787000美元，贷款总额为276112000美元[69] - 截至2022年12月31日，通过评级的贷款为292231000美元，特别关注类贷款为877000美元，次级贷款为7511000美元[73] - 截至2022年6月30日，通过评级的贷款为267768000美元，特别关注类贷款为896000美元，次级贷款为7448000美元[74] - 截至2022年12月31日和6月30日，购买信贷受损贷款的购买信贷折扣均为88000美元，账面价值分别为375000美元和400000美元[75] - 截至2022年12月31日和6月30日，可 accretable yield 期初余额分别为339000美元和390000美元，收入 accretion 分别为 - 23000美元和 - 51000美元，期末余额分别为316000美元和339000美元[75] - 2022年12月31日止六个月，贷款平均余额290100000美元，利息5539000美元，收益率3.82%；2021年同期平均余额293644000美元，利息5677000美元，收益率3.87%[94] - 贷款利息收入增加15.2万美元，增幅5.5%，达290万美元，贷款平均余额增加820万美元，增幅2.8%，至2.976亿美元，平均收益率提高10个基点至3.89%[118] 证券业务线数据关键指标变化 - 2022年12月31日和6月30日，可供出售的机构住宅抵押贷款支持证券摊余成本分别为1399.6万美元和1047.7万美元，公允价值分别为1353.9万美元和1047.7万美元；持有至到期的机构住宅抵押贷款支持证券摊余成本分别为30.4万美元和33.9万美元，公允价值分别为28.9万美元和32.3万美元[37] - 2022年12月31日和6月30日，质押证券分别为650万美元和170万美元[37] - 截至2022年12月31日，机构抵押支持证券（住宅）公允价值为13539000美元，均为Level 2[80] - 截至2022年6月30日，机构抵押支持证券（住宅）公允价值为10477000美元，均为Level 2[80] - 抵押贷款支持证券利息收入增加11.2万美元，至11.5万美元，平均余额增加1360万美元，至1400万美元，平均利率提高63个基点至3.27%[118] 公司贷款政策相关 - 公司主要贷款活动是发放抵押贷款，对于自住物业，借款人可借到房产价值的97%（有私人抵押贷款保险）或90%（通过银行其他项目）；对于一至四户出租物业，最高贷款价值比为80%[48][49][50] - 公司发放的建设贷款期限一般少于一年，不超过评估价值的80%，建设阶段只支付利息[51] - 多户和非住宅房地产贷款期限一般为25年或更短，贷款金额不超过评估价值的80%[52] - 消费贷款中的房屋净值贷款一般不超过房产估计价值的80%，符合条件的借款人可贷至90%[53] - 储蓄存款担保贷款可贷至存款人储蓄账户余额的90%[53] 会计准则相关 - FASB于2016年6月发布ASU No. 2016 - 13，将用预期损失模型取代已发生损失模型来估计信贷损失，该标准对上市公司自2019年12月15日后的年度及中期生效，小报告公司推迟至2022年12月15日后开始的年度，即公司2023年7月1日开始的财年[32] - FASB于2022年3月发布ASU No. 2022 - 02，因公司未采用Update 2016 - 13的修订，该修订自2023年7月1日开始的财年生效[34] - 公司选择第三方软件提供商进行数据建模，预计在新标准生效的首个报告期开始时对贷款损失准备金进行一次性累计影响调整，但无法确定调整幅度和对合并财务报表的整体影响[33] 公司证券评估相关 - 公司评估处于未实现损失状态的证券无其他非暂时性减值迹象，未通过收益确认减值[38] 公司贷款分类相关 - 公司将贷款按借款人偿债能力等因素分为特别关注、次级、可疑和通过评级四类[70][71][72][73] 公司资产计量相关 - 受损贷款若依赖抵押品，按抵押品公允价值评估损失，常基于房地产评估，评估输入通常为Level 3[82] - 2022年12月31日和2022年6月30日，无按非经常性基础以抵押品公允价值计量的贷款[83] - 2022年和2021年12月31日止六个月或三个月期间，无其他不动产（OREO）减记，2022年12月31日和2022年6月30日期间，无按非经常性基础以公允价值减销售成本计量的OREO[85] - 2022年12月31日，现金及现金等价物账面价值和公允价值均为7654000美元，可供出售证券账面价值13539000美元、公允价值13539000美元等[89] - 2022年6月30日，现金及现金等价物账面价值和公允价值均为25823000美元，可供出售证券账面价值10477000美元、公允价值10477000美元等[89] 公司其他综合收益相关 - 2022年12月31日止六个月，其他综合收益期初余额为0，当期变动 - 343000美元，期末余额 - 343000美元；三个月期初余额 - 430000美元，当期变动87000美元，期末余额 - 343000美元[90] 公司净利息相关指标 - 2022年12月31日止六个月，净利息利差4880000美元，利率2.90%；净利息收益率3.06