财务表现 - 2023年上半年净收入为3890万美元，同比下降1040万美元，降幅21.1%[71] - 2023年第二季度净收入为1460万美元，同比下降43.1%[71] - 2023年上半年净收入为3890万美元，同比下降1040万美元，降幅21.1%，主要由于非利息支出增加1730万美元（31.5%）和信贷损失准备金增加470万美元[82] - 2023年第二季度净收入为1460万美元，同比下降43.1%，主要由于非利息支出增加1480万美元（53.1%）[83] - 2023年第二季度稀释每股收益为0.57美元，同比下降43.0%，主要由于非利息支出增加1480万美元（53.1%）[83] - 2023年上半年净利润为3890万美元，推动了股东权益的增长[106] 非利息支出 - 2023年上半年非利息支出增加1730万美元，增幅31.5%[71] - 2023年上半年非利息支出为7216.8万美元，较2022年同期的5488.2万美元增加1728.6万美元，增幅31.5%[94] - 非利息支出在2023年第二季度增加了1480万美元，达到4270万美元，同比增长53.1%，主要由于1800万美元的电信欺诈损失[95] - 2023年上半年数据处理费用和供应品支出为692.6万美元，较2022年同期的628.4万美元增加64.2万美元，增幅10.2%[94] - 2023年上半年FDIC保险和其他监管费用为159.8万美元，较2022年同期的105.8万美元增加54.0万美元，增幅51.0%[94] - 2023年上半年专业费用为417.0万美元，较2022年同期的297.3万美元增加119.7万美元，增幅40.3%[94] 净利息收入 - 2023年上半年净利息收入增加650万美元，增幅6.9%[71] - 2023年上半年净利息收入为1.027亿美元，同比增长650万美元（6.8%），主要由于贷款增长和收益资产收益率提高[87] - 2023年上半年税后净利息收益率为3.41%，较2022年同期的3.09%上升32个基点，增幅10.4%[88] 利息支出 - 2023年上半年利息支出为6365.9万美元，同比增长5556.1万美元（686.1%），主要由于平均计息负债增加和非计息负债减少[87] 贷款与投资 - 2023年上半年贷款净额增加1.524亿美元，增幅3.3%[74] - 2023年上半年平均贷款余额为470.4亿美元，同比增长366.1亿美元（8.5%），收益率为6.20%[84] - 2023年上半年平均贷款余额增加3.981亿美元，增幅9.1%，达到47.62亿美元[88] - 2023年上半年平均投资证券余额为123.0亿美元，同比下降264.6亿美元（17.7%），收益率为2.86%[84] - 2023年上半年可供出售证券减少了1.235亿美元，降幅为10.4%[96] - 2023年上半年投资组合的未实现亏损从2.153亿美元减少至2.020亿美元[99] - 2023年上半年公司购买了430万美元的可供出售证券，主要用于CRA目的的美国国债和政府支持实体发行的抵押贷款支持证券[98] - 2023年上半年公司出售了1亿美元的可供出售投资证券，实现了1.9万美元的净收益[98] 资产与负债 - 2023年6月30日，公司总资产为65.1亿美元，较2022年底增加7720万美元，增幅1.2%[74] - 2023年上半年，公司总资产从64.32亿美元增加到65.10亿美元，增长了7720万美元，增幅为1.2%[96] - 2023年上半年现金及现金等价物增加4290万美元，增幅32.9%[74] - 2023年上半年，现金及现金等价物增加了4290万美元，达到1.731亿美元，增幅为32.9%[97] - 2023年上半年总借款增加1.03亿美元，增幅34.7%[74] - 2023年上半年平均计息负债余额为417.8亿美元，同比增长208.0亿美元（5.2%），成本率为3.07%[84] - 2023年上半年平均非计息负债余额为155.6亿美元，同比下降339.5亿美元（17.9%）[84] - 2023年上半年平均存款总额为55.2亿美元，同比下降4.8%[105] - 2023年上半年平均借款总额为2.14亿美元，同比增长231.0%[105] - 2023年6月30日总存款为54.23亿美元，相比2022年12月31日的54.61亿美元下降0.7%[105] - 2023年6月30日核心存款为53.55亿美元，相比2022年12月31日的54.51亿美元下降1.8%[105] - 2023年6月30日未投保存款占总存款的28%，相比2022年12月31日的30%有所下降[105] 信贷损失与不良资产 - 2023年上半年信贷损失拨备为520万美元，较2022年同期的41.7万美元增加470万美元，增幅1135.0%[90] - 信用损失拨备从2022年12月31日的7260万美元减少到2023年6月30日的7210万美元，下降0.8%[103] - 公司不良资产总额从2022年12月31日的1722.4万美元增加到2023年6月30日的1841.6万美元，增长6.9%[101] - 不良贷款占总贷款的比例从2022年12月31日的0.36%增加到2023年6月30日的0.37%[101] - 公司单独分析的贷款从2022年12月31日的3132.7万美元减少到2023年6月30日的1846.5万美元，下降41.1%[101] 股东权益与资本充足率 - 截至2023年6月30日，公司股东权益总额为5.92亿美元，较2022年12月31日的5.689亿美元增加了2310万美元，增幅为4.1%[106] - 公司资本充足率保持良好，截至2023年6月30日，总资本与风险加权资产的比率为14.94%，一级资本与风险加权资产的比率为13.68%[106] - 公司宣布并支付了每股0.92美元的股息，总计2350万美元，抵消了股东权益的部分增长[106] - 截至2023年6月30日，98%的存款账户余额低于25万美元，2%的存款账户余额高于25万美元[106] 国际电汇欺诈 - 2023年6月30日，公司因国际电汇欺诈损失1810万美元，扣除保险赔偿后净损失1360万美元[72] - 2023年6月30日，公司发现遭受国际电汇欺诈，估计损失1810万美元，税后损失为1360万美元，影响稀释每股收益0.53美元[83] 利率风险与流动性 - 公司通过资产和负债委员会管理利率风险，模拟了不同利率情景下的净利息收入影响[111] - 在2023年6月30日的利率情景模拟中，净利息收入在利率上升300个基点时达到2.17768亿美元，较基准情景增加了1.2112亿美元，增幅为5.89%[111] - 公司2023年6月30日的未使用流动性为28.9亿美元，相比2022年12月31日的29.9亿美元有所减少[104] 税务与留存收益 - 2023年上半年公司所得税支出减少了450万美元，降幅为44.2%，有效税率为12.7%[95] - 2023年上半年，公司净收入为3890万美元，抵消了2350万美元的股息支付，留存收益增加了1530万美元[96] 法律与披露 - 公司披露控制和程序在2023年6月30日被评估为有效，确保信息披露的及时性和准确性[112] - 公司面临的法律诉讼和索赔在正常业务范围内，管理层认为不会对财务状况产生重大影响[113]