财务表现 - 2023年前九个月净收入为6410万美元，同比下降1760万美元，降幅17.6%[121] - 2023年前九个月稀释每股收益为2.49美元，同比下降17.8%[121] - 2023年第三季度净收入为2530万美元，同比下降11.5%[124] - 2023年第三季度稀释每股收益为0.98美元，同比下降11.7%[124] - 2023年前九个月年化平均总资产回报率为1.33%，低于2022年同期的1.61%[122] - 2023年第三季度年化平均总资产回报率为1.54%，低于2022年同期的1.80%[125] - 2023年前九个月净收入为6410万美元，同比下降1760万美元，降幅17.6%，主要由于非利息支出增加1850万美元（22.3%）和信贷损失拨备增加510万美元[134] - 2023年第三季度净收入为2530万美元，同比下降11.5%，主要由于净利息收入减少410万美元（7.8%）和非利息支出增加120万美元（4.3%）[136] - 2023年前九个月核心运营盈利能力（非GAAP指标）下降150万美元（1.9%），至7640万美元[135] - 2023年前九个月非利息收入为3265万美元，同比增长130.7万美元，增幅4.2%[153] - 2023年第三季度的非利息收入为1083.5万美元，同比增长67.1万美元，增幅6.6%[155] - 公司所得税费用在2023年前九个月减少了620万美元，降至1010万美元，有效税率为13.6%[159] 资产与负债 - 2023年9月30日总资产为64.27亿美元，较2022年12月31日减少550万美元[127] - 2023年9月30日总贷款净额为161.1亿美元，较2022年12月31日增加3.5%[127] - 2023年9月30日总存款为196.5亿美元，较2022年12月31日增加3.6%[127] - 2023年9月30日未实现投资证券损失为2.664亿美元，较2022年12月31日增加5110万美元[126] - 截至2023年9月30日，公司总资产为64.27亿美元，较2022年底减少了550万美元[160] - 2023年前九个月，公司现金及现金等价物增加了1600万美元，达到1.463亿美元[161] - 截至2023年9月30日，可供出售投资证券组合的未实现净损失为2.664亿美元[164] - 截至2023年9月30日，公司持有的待售房地产抵押贷款增加了21.5万美元，达到57.2万美元[166] - 公司贷款总额从2022年12月31日的47.13亿美元增加到2023年9月30日的48.74亿美元，增长了1.61亿美元，增幅为3.5%[168] - 商业房地产和多户住宅贷款从2022年12月31日的21.79亿美元增加到2023年9月30日的24.22亿美元，增长了2.43亿美元，增幅为11.2%[167] - 公司总存款从2022年12月31日的53.81亿美元增加到2023年9月30日的55.77亿美元，增长了1.97亿美元，增幅为3.6%[181] - 公司核心存款从2022年12月31日的54.51亿美元增加到2023年9月30日的54.80亿美元，增长了2910万美元，增幅小于1%[181] - 公司经纪存款从2022年12月31日的1000万美元增加到2023年9月30日的1.77亿美元，增长了1.67亿美元[181] - 截至2023年9月30日，公司总存款为56.57亿美元，较2022年12月31日的54.61亿美元增长1.96亿美元[182] - 零售存款从2022年12月31日的19.35亿美元下降至2023年9月30日的17.61亿美元，降幅为9.0%[182] - 商业存款从2022年12月31日的20.86亿美元增长至2023年9月30日的21.55亿美元，增幅为3.3%[182] - 公共资金存款从2022年12月31日的14.30亿美元增长至2023年9月30日的15.64亿美元，增幅为9.3%[182] - 截至2023年9月30日，未受FDIC存款保险覆盖的存款占总存款的54%，较2022年12月31日的56%有所下降[183] - 截至2023年9月30日，公司股东权益为5.572亿美元，较2022年12月31日的5.689亿美元下降2.1%[184] - 公司资本水平在2023年9月30日仍被归类为“资本充足”，总资本与风险加权资产的比率为15.14%[187] 利息收入与支出 - 2023年前九个月净利息收入（完全税后等价基础）增加230万美元（1.5%），达到1.524亿美元，主要由于贷款增长和收益资产收益率提升[143] - 2023年前九个月利息支出增加8570万美元（472.0%），主要由于平均计息负债增加和非计息负债减少[143] - 2023年前九个月平均贷款余额为47.3亿美元，同比增长8.8%，贷款利息收入为2.235亿美元，同比增长63.6%[139] - 2023年前九个月平均投资证券余额为12.1亿美元，同比下降17.8%，证券利息收入为2560万美元，同比下降11.9%[139] - 2023年前九个月平均计息负债余额为42.5亿美元，同比增长8.3%，利息支出为1.039亿美元，同比增长472.0%[139] - 2023年第三季度平均贷款余额为47.9亿美元，同比增长9.5%，贷款利息收入为7890万美元，同比增长49.7%[141] - 2023年第三季度平均计息负债余额为43.8亿美元，同比增长14.7%，利息支出为4020万美元，同比增长299.8%[141] - 公司2023年前九个月的平均收益资产为61.04亿美元，同比下降7520万美元，降幅1.2%[144] - 2023年前九个月的平均贷款余额为47.91亿美元，同比增长4.101亿美元，增幅9.4%[144] - 2023年前九个月的税后净利息收益率为3.33%，同比上升8个基点，增幅2.5%[145] - 2023年第三季度的平均收益资产为61.46亿美元，同比增长1.543亿美元，增幅2.6%[147] - 2023年第三季度的税后净利息收益率为3.21%，同比下降36个基点，降幅10.1%[148] - 净利息收入从基础值208,689千美元下降至185,295千美元，降幅为11.21%[194] - 净利息收入从基础值208,689千美元上升至222,947千美元，增幅为6.83%[194] 信用风险与准备金 - 2023年前九个月的信用损失准备金为560万美元，同比增长510万美元，增幅1230.9%[150] - 不良资产总额从2022年12月31日的1722.4万美元减少到2023年9月30日的1673.8万美元，减少了48.6万美元，降幅为2.8%[169] - 公司不良贷款占总贷款的比例从2022年12月31日的0.36%下降到2023年9月30日的0.33%[169] - 公司信用损失准备金从2022年12月31日的7260.6万美元减少到2023年9月30日的7210.5万美元，减少了50.1万美元，降幅小于1%[177] 非利息支出 - 非利息支出在2023年前九个月增加了1850万美元，达到1.013亿美元，主要由于第二季度记录的1810万美元的电信诈骗损失[157] - 2023年第三季度非利息支出增加了120万美元，达到2910万美元，主要由于员工薪酬和福利增加了130万美元[158] 投资与证券 - 2023年前九个月，公司购买了430万美元的可供出售证券，主要用于CRA目的[163] - 2023年前九个月，公司出售了1.028亿美元的可供出售投资证券，净损失为1.6万美元[163] - 2023年前九个月，公司收到了4450万美元的预付款和计划付款，证券的到期和赎回总额为1210万美元[163] 存款与借款 - 公司平均存款总额从2022年9月30日的57.46亿美元减少到2023年9月30日的55.37亿美元，减少了2.08亿美元，降幅为3.6%[180] - 公司平均借款总额从2022年9月30日的4286.6万美元增加到2023年9月30日的2.19亿美元，增长了1.76亿美元，增幅为409.9%[180] 风险管理 - 公司主要市场风险为利率风险，通过计算机模拟分析管理利率风险，当前资产负债表结构被认为在可接受的风险水平内[191] - 公司对未来的经济、市场和利率变化持谨慎态度，认为实际结果可能与前瞻性声明存在重大差异[189] 内部控制 - 公司披露控制和程序在2023年9月30日被评估为有效[195] - 2023年第三季度，公司内部财务报告控制未发生重大变化[196]