财务表现 - 2022年净利润为1.038亿美元，同比增长8.4%，2021年净利润为9570万美元，同比增长13.5%[76] - 2022年稀释每股收益为4.04美元，2021年为3.74美元，2020年为3.30美元[76] - 2022年净利息收入增加2480万美元，非利息支出增加590万美元，非利息收入减少290万美元，信贷损失准备金增加830万美元[76] - 2022年净利息收入为2.02887亿美元，同比增长13.9%，主要受美联储货币紧缩政策和贷款增长推动[81] - 2022年信贷损失准备金为937.5万美元，同比增加770.5%，非利息收入为4186.2万美元，同比下降6.4%[82] - 2022年净利息收益率为3.40%，2021年为3.07%，2020年为3.19%[82] - 2022年效率比率为45.03%，2021年为46.81%，2020年为43.46%[82] - 2022年净冲销率为0.10%，2021年为0.09%，2020年为0.09%[82] - 2022年净收入为1.038亿美元，同比增长8.4%，主要由于净利息收入增加2480万美元，同比增长13.9%[86] - 2022年净利息收入为2.02887亿美元，同比增长13.9%，主要由于贷款增长和PPP贷款利息收入[86] - 2022年非利息收入为4186.2万美元，同比下降6.4%，非利息支出为1.1021亿美元，同比增长5.7%[86] - 2022年信贷损失拨备增加830万美元，同比增长770.5%，主要由于一笔商业贷款在2022年12月被降级[86] - 2022年调整后的有形普通股权益/调整后的有形资产比率为11.30%，高于2021年的10.47%[85] - 2022年调整后的净利息收益率（FTE）为3.40%，高于2021年的2.95%[86] - 2022年总平均收益资产为61.23163亿美元，同比增长3.7%，主要由于贷款和证券的增长[88] - 2022年利息收入（FTE）为2.45194亿美元，同比增长24.6%，主要由于利率上升和资产规模扩大[88] - 2022年利息支出（FTE）为3668万美元，同比增长142.4%，主要由于利率上升和存款增长[88] - 2022年净利息收入（FTE）为2.08514亿美元，同比增长14.8%，主要由于利率和资产规模的增加[88] - 净利息收入在2022年增加了2480万美元，达到2.029亿美元，主要由于平均收益资产增加了3.7%（2.165亿美元）[91] - 2022年平均收益资产的收益率从2021年的3.33%上升了67个基点至4.00%[91] - 2022年净利息收益率从2021年的3.07%上升至3.40%，部分由于两笔非应计商业贷款的利息回收[91] - 2022年公司信贷损失准备金为7260万美元，占总贷款的1.54%，相比2021年的1.58%有所下降[93] - 2022年非利息收入为4190万美元，相比2021年的4470万美元下降了6.4%，主要由于市场价值下降[94] - 2022年非利息支出增加了590万美元，达到1.102亿美元，主要由于其他支出增加了420万美元[98] - 2022年公司所得税费用为2130万美元，有效税率为17.1%，相比2021年的18.5%有所下降[99] - 2022年公司平均资产回报率为1.62%，平均股东权益回报率为17.40%[100] - 2022年公司平均股东权益与平均资产的比率为9.28%，相比2021年的10.96%有所下降[100] - 2022年公司股息支付率为39.60%，相比2021年的36.36%有所上升[100] - 2022年公司净收入为103,817千美元，较2021年的95,733千美元增长8.5%[145] - 2022年公司经营活动产生的现金流量为169,342千美元，较2021年的113,768千美元增长48.9%[145] - 2022年公司投资活动产生的现金流量为-626,524千美元，较2021年的-331,546千美元增加89.0%[145] - 2022年公司融资活动产生的现金流量为-95,776千美元，较2021年的651,091千美元减少114.7%[145] - 2022年公司现金及现金等价物减少552,958千美元，年末余额为130,282千美元[145] - 2022年公司贷款损失准备金为9,375千美元，较2021年的1,077千美元增加770.1%[145] - 2022年公司贷款总额减少427,097千美元，较2021年增加356,660千美元[145] - 2022年公司总存款减少274,787千美元，较2021年增加698,602千美元[145] - 2022年公司短期借款增加22,000千美元，较2021年减少10,500千美元[145] - 2022年公司长期借款减少75,000千美元，较2021年无变化[145] - 2022年公司净收入为103,817千美元，同比增长8.4%[142] - 2022年净利息收入为202,887千美元，同比增长13.9%[142] - 2022年贷款和应收款项的信用损失准备为72,606千美元[137] - 2022年总资产为6,432,371千美元，同比下降1.9%[141] - 2022年非利息收入为41,862千美元，同比下降6.4%[142] - 2022年非利息支出为110,210千美元，同比增长5.7%[142] - 2022年基本每股收益为4.07美元，同比增长8.2%[142] - 2022年其他综合亏损为205,016千美元，主要由于可供出售证券的未实现持有损失[143] - 2022年现金及现金等价物为130,282千美元，同比下降80.9%[141] - 2022年总存款为5,460,620千美元，同比下降4.8%[141] - 2022年公司所得税费用为2134.7万美元，较2021年的2171.1万美元下降1.7%[261] - 2022年净递延税资产为1663.4万美元，较2021年的1385.9万美元增长20%[262] - 2022年员工股票补偿费用为780万美元，较2021年的720万美元增长8.3%[266] - 2022年未归属的限制性股票奖励和单位的总公平价值为120万美元，预计将在2年内确认[269] - 2022年未归属的绩效股票单位的总公平价值为660万美元，预计将在2年内确认[270] 资产与负债 - 2022年总资产为64.32亿美元，同比下降1.9%，贷款增长4.226亿美元，存款减少2.748亿美元[76] - 2022年总资产为6,432,371千美元，同比下降1.9%[141] - 2022年总存款为5,460,620千美元，同比下降4.8%[141] - 2022年公司总资产从2021年的65.57亿美元减少至2022年的64.32亿美元，下降了1.25亿美元，降幅为1.9%[102] - 2022年总贷款（不包括PPP贷款）从42.62亿美元增加至47.09亿美元，增长了4.472亿美元，增幅为10.5%[102] - 2022年存款总额从57.35亿美元减少至54.61亿美元，下降了2.748亿美元，其中第四季度减少了2.035亿美元[102] - 2022年公司用于购买可供出售投资证券的金额为2.5亿美元，投资证券组合提供了1.14亿美元的流动性[103] - 2022年公司购买了3.153亿美元的可供出售证券，2021年和2020年分别为8.35亿美元和2.165亿美元[104] - 2022年投资证券占总资产的比例为20%，低于2021年的21%和2020年的13%[104] - 2022年贷款净余额增加了4.177亿美元，达到46.38亿美元，不包括约2870万美元的销售贷款[108] - 2022年商业和工业贷款占总贷款的比例为31.68%，低于2021年的32.38%和2020年的38.46%[107] - 2022年商业房地产和多户住宅贷款占总贷款的比例为46.23%，高于2021年的45.56%和2020年的40.69%[107] - 2022年银行自有寿险增加了1080万美元，达到1.084亿美元，主要由于购买了额外的寿险保单[108] - 2022年总存款为54.61亿美元，同比下降2.748亿美元，主要由于核心存款减少，零售存款减少2.437亿美元（11.2%），商业存款减少1.763亿美元（7.8%），公共资金存款增加1.452亿美元（11.3%）[109] - 2022年非利息存款为18.43亿美元，同比增长10.27%，储蓄和交易账户存款为26.90亿美元，同比增长12.43%，大额定期存款为5.80亿美元，同比下降18.84%[109] - 2022年总存款中，商业存款占比38.2%，零售存款占比35.4%，公共资金存款占比26.1%，核心存款占比99.7%[110] - 2022年短期借款平均余额增加620万美元至660万美元，长期借款平均余额减少4290万美元至3210万美元[110] - 2022年公司总风险资本比率为15.07%，一级风险资本比率为13.82%，普通一级风险资本比率为13.82%，均超过美联储的最低要求[110] - 2022年公司股东权益减少19.3%至5.689亿美元，主要由于可供出售投资证券组合的市场价值下降，未实现损失达2.05亿美元[110] - 2022年公司投资组合中，美国政府支持的抵押贷款支持证券占投资证券公允价值的38%，市政证券占52%[112] - 2022年公司贷款组合中，商业房地产贷款为21.79亿美元，占总贷款的46.2%，农业贷款占总贷款的9.2%[114] - 2022年公司不良贷款总额为1708.7万美元，占总贷款的0.36%，较2021年的1509万美元有所增加[116] - 2022年不良贷款增加200万美元，主要由于一笔商业贷款关系恶化，部分被还款和升级抵消[117] - 2022年第四季度，公司对一笔1070万美元的商业贷款关系进行降级，其中370万美元被核销，剩余700万美元被列为非应计状态[117] - 截至2022年12月31日，总不良贷款为1710万美元，占总贷款的0.36%，而2021年同期为1510万美元，占总贷款的0.35%[118] - 2022年12月31日，公司对39笔贷款进行单独分析，总额为3130万美元，而2021年同期为34笔贷款，总额为2560万美元[118] - 2022年贷款净核销为4542万美元，净核销率为0.10%，而2021年为3762万美元，净核销率为0.09%[120] - 截至2022年12月31日，信用损失准备金为7260万美元，占总贷款的1.54%，而2021年同期为6773万美元，占总贷款的1.58%[120] - 2022年12月31日，公司有58笔贷款被列为分类贷款，总额为1.61亿美元，而2021年同期为81笔贷款，总额为2.345亿美元[122] - 截至2022年12月31日，公司有1.157亿美元资产被列为特别关注，4530万美元被列为次级，无资产被列为可疑或损失[122] - 公司2022年贷款总额（不包括PPP贷款）有机增长447.2百万美元，同比增长10.5%[123] - 2022年信用损失准备金增加7.1%，从6780万美元增至7260万美元，主要由于第四季度记录了700万美元的拨备费用[123] - 2022年观察名单贷款减少7350万美元，从2.345亿美元降至1.61亿美元，占总贷款比例从5.47%降至3.42%[123] - 公司2023年预计从证券投资组合中获得1.156亿美元的潜在应急资金[124] - 公司2022年底拥有32.92亿美元的二级资金来源批准额度，其中3.07亿美元已被使用[125] - 公司2022年底在联邦住房贷款银行（FHLB）的借款能力为6650万美元，并有4.862亿美元的额外抵押品可用于增加流动性[125] - 公司2022年底在芝加哥联邦储备银行的可用流动性为7.583亿美元，且无未偿还余额[125] - 公司2022年净利息收益率从2021年的3.07%上升至3.40%，主要由于资产重新定价和利率上升[127] - 公司2022年商业贷款组合占总贷款组合的89%，其中67%为浮动利率贷款，主要与Prime、1个月SOFR、1个月LIBOR和FHLB指数挂钩[127] - 公司预计2023年净利息收益率的变化将取决于美联储的进一步行动、经济状况和地缘政治问题[128] - 公司主要市场风险暴露为利率风险，无重大外汇汇率风险[129] - 2022年固定利率贷款总额为1,597,006千美元，平均利率为4.19%至4.65%[130] - 2022年可变利率贷款总额为3,113,390千美元，平均利率为6.37%至7.05%[130] - 2022年总贷款为4,710,396千美元，平均利率为5.43%至6.36%[130] - 2022年固定利率证券总额为1,529,025千美元，平均利率为1.99%至2.53%[130] - 2022年总存款为5,460,620千美元，平均利率为1.12%至1.85%[130] - 2022年净利息收入为229,133千美元，利率下降300个基点时净利息收入减少13.25%[132] - 公司使用计算机建模软件进行压力测试，评估不同利率情景下的资产负债表影响[130] - 公司采用GAP/利率敏感性报告和净利息收入模拟模型来管理利率风险[131] - 2022年12月31日，公司累计重新定价GAP比率为-6.49%[131] - 公司2022年总资产为569,035千美元，相比2021年的705,078千美元有所下降[275] 贷款与信贷 - 2022年公司信贷损失准备金为7260.6万美元，较2021年的6777.3万美元增长7.1%[204] - 2022年公司信贷损失拨备为937.5万美元，较2021年的107.7万美元大幅增加[205] - 2022年公司贷款净冲销额为454.2万美元，较2021年的376.2万美元增加20.7%[205] - 2022年公司持有的99%证券由美国政府、政府机构或政府资助机构支持，或评级高于投资级[203] - 2022年公司总贷款额为4,710,396千美元，较2021年的4,287,841千美元增长9.9%[209][210] - 2022年商业和工业贷款总额为1,492,734千美元，较2021年的1,388,586千美元增长7.5%[209][210] - 2022年商业房地产和多户住宅贷款总额为2,170,317千美元，较2021年的2,012,657千美元增长7.8%[209][210] - 2022年农业和农业相关贷款总额为431,159千美元，较2021年的445,875千美元下降3.3%[209][210] - 2022年消费者1-4家庭抵押贷款总额为499,867千美元，较2021年的427,555千美元增长16.9%[209][210] - 2022年非工作资本贷款总额为841,695千美元，较2021年的735,659千美元增长14.4%[209][210] - 2022年建筑和土地开发贷款总额为515,168千美元，较2021年的378,030千美元增长36.3%[209][210] - 2022年多户住宅贷款总额为196,941千美元，较2021年的246,787千美元下降20.2%[209][210] - 2022年农业用地贷款总额为201,178千美元，较2021年的206,302千美元下降2.5%[209][210] - 2022年其他商业贷款总额为113,341千美元，较2021年的73,178千美元增长54.9%[209][210] - 截至2022年12月31日，公司包括在“通过”类别的非营运资本商业和工业贷款中的PPP贷款为150万美元，而2021年为2620万美元[211] - 2022年12月31日，公司总贷款中30-89天逾期和超过89天逾期的贷款分别为116.5万美元和12.3万美元，非应计贷款为261.5万美元[212] - 2022年12月31日，公司抵押贷款的总摊销成本为2976.9万美元，其中商业和工业贷款为1888.2万美元，商业房地产和多户住宅贷款为306.5万美元[215] - 2021年12月31日，公司抵押贷款的总摊销成本为2495万美元，其中商业和工业贷款为1131万美元，商业房地产和多户住宅贷款为410.1万美元[215] - 2021年12月31日，公司有1133.9万美元的困境债务重组贷款，其中应计贷款为512.1万美元，