财务表现 - 2023年第一季度净收入为2430万美元，同比增长63.6万美元，增幅2.7%[68] - 2023年第一季度净利息收入为5151.9万美元，同比增长660万美元，增幅14.8%[73] - 2023年第一季度税前拨备前收益为3239.9万美元，同比增长380万美元，增幅13.3%[68] - 2023年第一季度年化平均总资产回报率为1.54%，相比2022年同期的1.44%有所提升[68] - 2023年第一季度有形普通股权益与有形资产比率为9.34%，相比2022年同期的9.22%有所提升[70] - 2023年第一季度净利息收益率为3.54%，相比2022年同期的2.93%有所提升[70] - 净利息收益率从2022年第一季度的2.93%上升至2023年第一季度的3.54%，增加了61个基点[78] - 非利息收入从2022年第一季度的1068.7万美元下降至2023年第一季度的1031.4万美元，降幅为3.5%，主要由于抵押贷款银行收入减少[81] - 非利息支出从2022年第一季度的2696.9万美元增加至2023年第一季度的2943.4万美元，增幅为9.1%，主要由于员工薪酬和福利支出增加[83] 资产与负债 - 2023年第一季度贷款平均余额为47.25亿美元，同比增长4.245亿美元[77] - 2023年第一季度净利息收入增长主要得益于贷款平均余额增加和贷款收益率提升[77] - 2023年第一季度可供出售证券未实现亏损为1.885亿美元，相比2022年同期的1.174亿美元有所增加[68] - 2023年第一季度总资产为64.12亿美元，相比2022年底的64.32亿美元减少2080万美元[68] - 平均总存款在2023年第一季度减少了3.61亿美元，降至54.88亿美元，同比下降6.2%[78] - 公司总资产从2022年12月31日的64.32亿美元减少至2023年3月31日的64.12亿美元，减少了2080万美元[86] - 现金及现金等价物从2022年12月31日的1.303亿美元增加至2023年3月31日的1.535亿美元，增幅为17.8%[87] - 可供出售证券的未实现亏损从2022年12月31日的2.153亿美元减少至2023年3月31日的1.885亿美元[89] - 2023年第一季度，公司购买了400万美元的可供出售证券，主要包括美国国债和政府支持的抵押贷款支持证券[89] - 公司预计投资证券组合占总资产的比例将随着时间的推移而下降，主要用于贷款组合增长和其他流动性需求[89] - 房地产抵押贷款持有待售增加了15.1万美元，增幅为42.3%，从2022年12月31日的35.7万美元增至2023年3月31日的50.8万美元[90] - 贷款组合总额（不包括房地产抵押贷款持有待售和递延费用）从2022年12月31日的47.13亿美元增至2023年3月31日的47.58亿美元，增加了4480万美元[90] - 非生息贷款从2022年12月31日的1696.4万美元增至2023年3月31日的1771.5万美元，增加了75.1万美元[90] - 总不良资产从2022年12月31日的1722.4万美元增至2023年3月31日的1792.2万美元，增加了69.8万美元，增幅为4.1%[90] - 单独分析的贷款从2022年12月31日的3132.7万美元降至2023年3月31日的1818.8万美元，减少了1313.9万美元，降幅为41.9%[91] - 信用损失准备金从2022年12月31日的7260.6万美元降至2023年3月31日的7121.5万美元，减少了139.1万美元[93] - 公司截至2023年3月31日拥有30.3亿美元的未使用流动性，相比2022年12月31日的29.9亿美元有所增加[94] - 平均总存款从2022年第一季度的58.49亿美元降至2023年第一季度的54.88亿美元，减少了3.61亿美元，降幅为6.2%[94] - 核心存款从2022年12月31日的54.51亿美元降至2023年3月31日的53.57亿美元，减少了9350万美元，降幅为1.7%[94] - 经纪存款从2022年12月31日的1002.7万美元增至2023年3月31日的1.606亿美元，增加了1.506亿美元[95] - 截至2023年3月31日，商业存款占总存款的38%，较2022年12月31日的38%持平[96] - 零售存款占总存款的34%，较2022年12月31日的35%下降1个百分点[96] - 公共基金存款占总存款的25%，较2022年12月31日的26%下降1个百分点[96] - 商业存款从2022年12月31日的20.86亿美元增长1960万美元，增幅为0.9%[96] - 零售存款从2022年12月31日的19.35亿美元减少4010万美元，降幅为2.1%[96] - 公共基金存款从2022年12月31日的14.30亿美元减少7300万美元，降幅为5.1%[96] - 截至2023年3月31日，未受FDIC保险覆盖的存款占总存款的29%，较2022年12月31日的30%下降1个百分点[96] - 截至2023年3月31日，98%的存款账户余额低于25万美元，2%的账户余额高于25万美元[97] 资本与股东权益 - 截至2023年3月31日，公司股东权益为6.02亿美元，较2022年12月31日的5.689亿美元增加3310万美元，增幅为5.8%[97] - 公司资本水平在2023年3月31日仍被归类为“资本充足”[97] 信贷与风险 - 信贷损失拨备从2022年第一季度的41.7万美元增加至2023年第一季度的440万美元，主要由于贷款组合中的风险因素增加[79] 法律诉讼 - 公司及其子公司在正常业务过程中面临各种未决和潜在的法律诉讼，可能涉及赔偿要求[105] - 公司管理层与法律顾问协商后，评估与诉讼相关的负债和或有事项[105] - 对于可能产生损失且损失金额可合理估计的事项，公司在合并财务报表中记录费用和相应负债[105] - 如果未决或潜在诉讼可能导致超出当前负债的损失，超出部分目前无法估计[105] - 公司认为未决法律事项的结果不会对合并财务状况产生重大影响，但不排除未来某一报告期对合并经营结果产生重大影响的可能性[105]