净收入与每股收益情况 - 2022年前六个月净收入4930万美元，较2021年同期增加200万美元，增幅4.2%；摊薄后普通股每股收益1.92美元，同比增长3.8%[120] - 2022年第二季度净收入2570万美元，较2021年同期增长5.4%；摊薄后普通股每股收益1.00美元，同比增长5.3%[122] - 2022年前六个月净收入为4930万美元，较2021年同期增加200万美元，增幅4.2%[138] - 2022年第二季度净收入为2570万美元，较2021年同期增加130万美元，增幅5.4%[139] 回报率与比率指标变化 - 2022年前六个月年化平均总股本回报率15.72%，2021年同期为14.49%；年化平均总资产回报率1.52%，2021年同期为1.58%；平均权益与平均资产比率9.65%，2021年同期为10.92%[121] - 2022年第二季度年化平均总股本回报率17.65%，2021年同期为14.71%；年化平均总资产回报率1.59%，2021年同期为1.58%；平均权益与平均资产比率9.03%，2021年同期为10.76%[123] - 截至2022年6月30日，公司有形普通股权益与有形资产比率为8.92%，2021年6月30日为10.81%，2021年12月31日为10.70%[124] 证券组合转移情况 - 2022年4月1日，公司将账面价值1.514亿美元的市政债券从可供出售证券组合转移至持有至到期类别[125] - 2022年4月1日，公司将账面价值1.514亿美元的市政债券从可供出售证券组合转入持有至到期投资组合，公允价值为1.27亿美元[166] 资产与权益变化情况 - 截至2022年6月30日，总资产62.65亿美元，较2021年12月31日减少2922万美元；总权益减少1.428亿美元[126] - 2022年前六个月现金及现金等价物减少5.137亿美元，存款减少1138万美元，借款减少750万美元；贷款净额增加1.371亿美元，其他资产增加5840万美元，投资证券总额增加2940万美元[126] - 截至2022年6月30日，公司总资产降至62.65亿美元，较去年12月31日减少2922万美元，主要因现金及现金等价物减少5.137亿美元[163] - 截至2022年6月30日，总股东权益为5.621亿美元，较2021年12月31日减少1.428亿美元，降幅20.3%[186] 效率比率与净利息收益率情况 - 2022年第二季度效率比率47.17%，2021年同期为48.45%；2022年前六个月效率比率47.83%，2021年同期为48.00%[129] - 2022年第二季度净利息收益率3.26%，2021年同期为3.01%；2022年前六个月净利息收益率3.09%，2021年同期为3.10%[129] 收入与支出变化情况 - 2022年前六个月净利息收入增长620万美元，增幅7.1%；非利息收入减少270万美元，降幅11.4%；非利息支出增加150万美元，增幅2.8%[138] - 2022年第二季度净利息收入增加500万美元，增幅11.5%；非利息收入减少84.8万美元，降幅7.5%；非利息支出增加130万美元，增幅4.7%[139] - 2022年上半年净利息收入增至9360万美元，较2021年同期增加620万美元，增幅7.1%[145] - 2022年上半年非利息收入降至2120万美元，较去年同期减少270万美元，降幅11.4%；二季度降至1050万美元，较去年同期减少84.8万美元，降幅7.5%[153][155] - 2022年上半年非利息支出增至5490万美元，较去年同期增加150万美元，增幅2.8%；二季度增至2790万美元，较去年同期增加130万美元，增幅4.7%[156][157] 信贷损失拨备情况 - 2022年前六个月信贷损失拨备为41.7万美元，2021年同期为转回22.3万美元[138] - 2022年第二季度无信贷损失拨备，2021年同期为转回170万美元[139] - 2022年上半年计提信贷损失拨备41.7万美元，2021年同期为转回拨备22.3万美元[151] 调整后相关收益率与成本情况 - 2022年前六个月调整后生息资产收益率为3.34%，2021年同期为3.29%[136] - 2022年前六个月调整后资金成本为0.26%，2021年同期为0.29%[136] 净息差与PPP贷款收入情况 - 2022年前六个月不包括PPP贷款的净息差为3.08%，2021年同期为3.00%[136] - 2022年第二季度净息差增至3.26%，较2021年同期提高25个基点[149] - 2022年第二季度PPP贷款收入为20.4万美元，较2021年同期减少370万美元，降幅94%[150] 平均生息资产、贷款余额与存款情况 - 2022年上半年平均生息资产增加4.916亿美元，主要因投资证券增长6.307亿美元[145] - 2022年上半年平均贷款余额降至43.64亿美元，较2021年同期减少1.636亿美元[145] - 2022年上半年平均存款增至58亿美元，较2021年同期增加5.524亿美元[146] - 2022年第二季度平均生息资产增加2.323亿美元，主要因证券增长5.209亿美元[148] - 2022年第二季度平均存款增至57.53亿美元，较2021年同期增加3.653亿美元[148] 非利息收入明细变化情况 - 2022年上半年非利息收入中，财富顾问费、存款账户服务费、贷款及服务费、商户卡手续费收入分别增长5.5%、13.5%、4.6%、23.8%；二季度分别增长6.1%、14.3%、5.0%、18.0%[153][155] - 2022年上半年非利息收入减少主要因银行持有的人寿保险收入减少170万美元、抵押银行业务收入减少92.8万美元；二季度主要因银行持有的人寿保险收入减少88.8万美元、其他收入减少44.5万美元[153][155] 非利息支出明细变化情况 - 2022年上半年非利息支出增加主要因其他费用增加240万美元，增幅57.6%；二季度主要因其他费用增加140万美元、企业及业务发展费用增加73.4万美元、净占用费用增加26.1万美元[156][157] 所得税费用与有效税率情况 - 2022年上半年所得税费用减少61.2万美元，降幅5.7%，有效税率为17.0%，去年同期为18.5%[162] 贷款与存款具体变化情况 - 截至2022年6月30日，贷款（不含PPP贷款）增至44.19亿美元，较去年12月31日增加1.578亿美元，增幅3.7%；总存款减少1138万美元，降幅2.0%[163] - 截至2022年6月30日，现金及现金等价物降至1695万美元，较去年12月31日减少5.137亿美元，降幅75.2%，主要因资金投入、贷款增长和偿还FHLB预付款[164] - 截至2022年6月30日，总存款较2021年12月31日减少1.138亿美元，降幅2.0%，核心存款降至56.12亿美元[182] - 2022年前六个月，核心存款中公共基金存款增加1.735亿美元，商业存款减少1.699亿美元，零售存款减少1.175亿美元[183] 投资证券相关情况 - 2022年前六个月，可供出售证券购买总额为3.139亿美元，投资证券占总资产的比例从2021年12月31日的21.3%升至2022年6月30日的22.8%[167] - 截至2022年6月30日，投资证券组合公允价值包含未实现损失1.756亿美元，而2021年12月31日为未实现收益2160万美元[168] 房地产抵押贷款与贷款总额情况 - 截至2022年6月30日，待售房地产抵押贷款从2021年12月31日的7500万美元降至2600万美元，降幅64.6%[170] - 截至2022年6月30日，贷款总额（不包括待售房地产抵押贷款和递延费用）从2021年12月31日的42.91亿美元增至44.27亿美元，增加1.361亿美元[171] 不良资产与相关比率情况 - 截至2022年6月30日，不良资产总额从2021年12月31日的1528.6万美元降至1279.5万美元，降幅16.3%，不良资产与总资产的比率从0.23%降至0.20%[172][173] 单独分析贷款与分类贷款情况 - 截至2022年6月30日，单独分析的贷款从2021年12月31日的2560万美元降至2000万美元，减少560万美元[174] - 截至2022年6月30日，分类贷款名单上有57个信贷关系，总额1.921亿美元，而2021年12月31日为81个信贷关系，总额2.345亿美元[178] 信用损失准备情况 - 截至2022年6月30日，信用损失准备占未偿还贷款总额的1.53%，低于2021年12月31日的1.58%[176] - 信用损失准备从2021年12月31日的6780万美元降至2022年6月30日的6750万美元，减少25万美元[180] 偿还预付款情况 - 2022年第二季度，公司偿还了联邦住房贷款银行7500万美元的可回售预付款[185] 资本与风险加权资产比率情况 - 截至2022年6月30日，公司综合总资本与风险加权资产比率为15.15%，银行该比率为14.88%[190] - 截至2022年6月30日，公司综合一级资本与风险加权资产比率为13.90%，银行该比率为13.63%[190] - 截至2022年6月30日，公司综合普通股一级资本比率为13.90%，银行该比率为13.63%[190] - 截至2022年6月30日，公司综合一级资本与平均资产比率为10.83%，银行该比率为10.58%[190] 利率风险管理情况 - 公司主要市场风险为利率风险，董事会企业风险委员会于2022年7月审查并批准利率风险管理政策[195] - 公司通过银行资产负债管理委员会监控计算机模拟的各种利率情景和市场条件对收益的影响来管理利率风险[195] 利率情景对净利息收入影响情况 - 基础情景是年度计算，高度依赖模型中的众多假设，实际收益影响可能与预测不同[197] - 净利息收入基础值为214,633千美元[198] - 利率下降100个基点时，净利息收入为200,921千美元，较基础值减少13,712千美元，降幅6.39%[198] - 利率下降50个基点时，净利息收入为208,102千美元，较基础值减少6,531千美元，降幅3.04%[198] - 利率下降25个基点时，净利息收入为211,682千美元，较基础值减少2,951千美元，降幅1.37%[198] - 利率上升25个基点时，净利息收入为216,600千美元，较基础值增加1,967千美元，增幅0.92%[198] - 利率上升50个基点时，净利息收入为218,562千美元，较基础值增加3,929千美元，增幅1.83%[198] - 利率上升100个基点时，净利息收入为222,418千美元，较基础值增加7,785千美元，增幅3.63%[198] - 利率上升200个基点时，净利息收入为230,036千美元，较基础值增加15,403千美元，增幅7.18%[198] - 利率上升300个基点时，净利息收入为237,695千美元，较基础值增加23,062千美元，增幅10.74%[198]