整体财务数据关键指标变化 - 2021年前六个月净收入4730万美元，较2020年同期的3700万美元增加1040万美元；摊薄后普通股每股收益1.85美元，较2020年同期增长28.5%[119] - 2021年前六个月年化平均总股本回报率为14.49%，2020年同期为12.22%；年化平均总资产回报率为1.58%，2020年同期为1.43%；平均股权与平均资产比率为10.92%，2020年同期为11.67%[120] - 2021年第二季度净收入2430万美元，较2020年同期的1970万美元增长23.8%；摊薄后普通股每股收益0.95美元，较2020年同期增长23.4%[121] - 2021年第二季度年化平均总股本回报率为14.71%，2020年同期为12.92%；年化平均总资产回报率为1.58%，2020年同期为1.45%；平均股权与平均资产比率为10.76%，2020年同期为11.23%[122] - 截至2021年6月30日，总资产62.33亿美元，较2020年12月31日的58.30亿美元增加4.025亿美元，增幅6.9%[123] - 2021年存款增加3.579亿美元，总借款减少1050万美元；总股本增加2030万美元[124] - 2021年前六个月净收入4730万美元，较2020年同期增加1040万美元，增幅28.0%[139] - 2021年第二季度净收入2430万美元，较2020年同期增加470万美元，增幅23.8%[140] - 2021年前六个月净利息收入8734万美元，较2020年同期增加900万美元；非利息收入2389.7万美元，较2020年同期增加200万美元；非利息支出5339.4万美元，较2020年同期增加1020万美元；所得税支出增加260万美元[138][139] - 2021年第二季度净利息收入4366.1万美元，较2020年同期增加410万美元，增幅10.5%；非利息收入1134万美元，较2020年同期增加17.1万美元，增幅1.5%；非利息支出2664.8万美元，较2020年同期增加560万美元，增幅26.4%[138][140] - 2021年前六个月和第二季度PPP贷款收入分别为880万美元和370万美元，2020年同期均为300万美元[142] - 2021年前六个月和第二季度信用损失拨备分别为22.3万美元和170万美元，2020年同期分别为1210万美元和550万美元[139][140] - 2021年6月30日有形普通股权益与有形资产比率为10.81%，2020年同期为11.35%[138] - 2021年6月30日调整后盈利资产收益率为3.29%，2020年同期为4.04%；调整后资金成本为0.29%，2020年同期为0.79%；调整后净利息收益率为3.00%，2020年同期为3.25%[138] - 2021年前六个月应税贷款平均余额45.14294亿美元，利息收入8580.3万美元，收益率3.83%；2020年同期平均余额42.36995亿美元，利息收入8870.3万美元，收益率4.21%[144] - 2021年前六个月投资证券平均余额8.6425亿美元，利息收入1079.5万美元，收益率2.52%；2020年同期平均余额6.20005亿美元，利息收入895.4万美元，收益率2.90%[144] - 2021年第二季度净利息收入增加410万美元，增幅10.5%，主要因平均盈利资产增加7.118亿美元[152] - 2021年上半年净利息收入增加900万美元，增幅11.4%，主要因平均盈利资产增加8.069亿美元[150] - 2021年第二季度公司净利息收益率降至3.01%，较2020年同期下降9个基点[153] - 2021年上半年税等效净利息收益率为3.10%，2020年同期为3.22%[151] - 2021年第二季度成本资金降至历史低点0.27%，2020年6月30日为0.56%[154] - 2021年第一季度公司采用CECL标准，首日影响是信贷损失拨备增加910万美元[155] - 2021年第二季度公司录得信贷损失拨备费用回收170万美元，2020年同期为拨备费用550万美元[155] - 2021年上半年公司录得信贷损失拨备费用回收22.3万美元，2020年同期为拨备费用1210万美元[156] - 2021年上半年平均贷款余额增至45.27亿美元，2020年同期为42.60亿美元[150] - 2021年上半年非利息收入增至2390万美元，较上年同期增加200万美元，增幅8.9%[160] - 2021年第二季度非利息收入增至1130万美元，较2020年同期增加17.1万美元，增幅1.5%[161] - 2021年上半年非利息支出增至5340万美元，较上年同期增加1020万美元，增幅23.7%[164] - 2021年第二季度非利息支出增至2660万美元，较2020年同期增加560万美元，增幅26.4%[165] - 2021年上半年和第二季度的效率比率分别为48.0%和48.5%，高于2020年同期的43.0%和41.6%[166] - 2021年上半年和第二季度所得税费用分别增加260万美元和130万美元，有效税率分别为18.5%和19.0%，高于2020年同期[169] - 截至2021年6月30日，公司总资产为62.33亿美元，较2020年12月31日增加4.025亿美元，增幅6.9%[170] - 截至2021年6月30日，现金及现金等价物增至5.728亿美元，较2020年12月31日增加3.229亿美元，增幅129.2%[171] - 截至2021年6月30日，总存款增加3.579亿美元，增幅7.1%，总借款减少1050万美元，降幅12.3%[170] - 截至2021年6月30日，PPP贷款余额为1.942亿美元，低于2020年12月31日的4.12亿美元[170] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，投资组合中证券摊余成本分别为10.94338亿美元和6.97906亿美元，公允价值分别为11.24235亿美元和7.34845亿美元[173] - 2021年前六个月，可供出售证券购买总额为4.377亿美元，2020年前六个月为4740万美元[174][175] - 截至2021年6月30日，房地产抵押贷款持有待售余额较2020年12月31日减少420万美元，降幅37.6%，至700万美元[177] - 截至2021年6月30日，贷款组合总额较2020年12月31日减少2.952亿美元，至43.62亿美元[178][179] - 截至2021年6月30日，非performing资产较2020年12月31日减少61.8万美元，降幅5.0%，至1180万美元[180][181] - 截至2021年6月30日，单独分析贷款较2020年12月31日减少90万美元，至1930万美元[182] - 截至2021年6月30日，信用损失准备占总贷款的1.65%，2020年12月31日为1.32%[185] - 截至2021年6月30日，公司分类贷款名单上有89个信贷关系，总额2.605亿美元，2020年12月31日为96个信贷关系，总额2.861亿美元[187] - 2021年前六个月，住宅抵押贷款销售收益为7100万美元，2020年前六个月为4810万美元[177] - 截至2021年6月30日，PPP贷款相关的净递延贷款费用余额为630万美元[179] - 信用损失准备金从2020年12月31日的6140万美元增加16.8%（即1030万美元）至2021年6月30日的7170万美元[189] - 观察名单贷款从2020年12月31日的2.861亿美元降至2021年6月30日的2.605亿美元，降幅2560万美元，占总贷款比例从6.15%降至5.98%；排除PPP贷款后，占比从6.75%降至6.26%[190] - 截至2021年6月30日，总存款较2020年12月31日增加3.579亿美元，增幅7.1%；核心存款增加3.629亿美元至53.85亿美元；经纪存款从1500万美元降至1000万美元[196] - 自2020年12月31日以来，核心存款的变化包括商业存款增加1.817亿美元、零售存款增加6820万美元和公共资金存款增加1.129亿美元[197] - 总借款较2020年12月31日减少1050万美元，降幅12.3%[198] - 截至2021年6月30日，股东权益总额为6.775亿美元，较2020年12月31日的6.572亿美元增加2030万美元，增幅3.1%[199] - 截至2021年6月30日，公司资本水平仍被评为“资本充足”，各项资本比率均满足监管要求[200][202] 疫情相关业务数据关键指标变化 - 受COVID - 19影响的行业从2020年底的10个缩小至目前的1个，即酒店和住宿业，占公司总贷款组合的2.3%（9600万美元）[126] - 贷款延期在2020年6月17日达到峰值7.37亿美元，占总贷款组合的16%；截至2021年6月30日，与COVID - 19相关的总延期为370万美元，占总贷款组合的1%[128] - 2021年第一和第二季度，公司通过第二轮PPP计划为客户提供了总计1.651亿美元的PPP贷款；截至2021年6月30日，未偿还的PPP贷款为1.942亿美元[131] - 2020年6月17日新冠贷款延期峰值达7.37亿美元，占贷款组合16%，2021年6月30日降至3690万美元，占0.8%[157] - 截至2021年6月30日，与COVID - 19相关的贷款延期总额为3690万美元，占总贷款组合的0.85%，占商业贷款的0.94%[191] - 截至2021年6月30日，一名未偿还贷款25.3万美元的借款人处于第二次延期还款期，两名未偿还贷款总计2000万美元的借款人处于第三次延期还款期，两名未偿还贷款总计250万美元的借款人处于第四次延期还款期[193] 利率风险及预测相关 - 公司主要市场风险为利率风险，无重大外汇风险、衍生金融工具和交易组合，利率风险管理政策于2021年7月审核批准[207] - 基于2021年6月30日公司利率敏感资产和负债，列出不同利率情景下的净利息收入[208] - 基础情景下，公司十二个月累计净利息收入为171,017千美元[210] - 利率下降25个基点，十二个月累计净利息收入为168,087千美元，较基础情景减少2,930千美元，降幅1.71%[210] - 利率上升25个基点，十二个月累计净利息收入为173,743千美元，较基础情景增加2,726千美元，增幅1.59%[210] - 利率上升50个基点，十二个月累计净利息收入为176,621千美元，较基础情景增加5,604千美元，增幅3.28%[210] - 利率上升100个基点，十二个月累计净利息收入为182,366千美元，较基础情景增加11,349千美元，增幅6.64%[210] - 利率上升200个基点，十二个月累计净利息收入为194,955千美元，较基础情景增加23,938千美元，增幅14.00%[210] - 利率上升300个基点，十二个月累计净利息收入为207,379千美元，较基础情景增加36,362千美元，增幅21.26%[210] 公司未来不确定性 - 公司预测结果或未来计划策略实际效果存在不确定性，受经济、疫情、利率等多种因素影响[205]