净收入与每股收益情况 - 2021年前九个月净收入为7150万美元，较2020年同期的5970万美元增加1170万美元，增幅19.6%；摊薄后普通股每股收益为2.79美元，较2020年同期增长19.7%[120] - 2021年第三季度净收入为2410万美元，较2020年同期的2280万美元增加130万美元，增幅5.9%；摊薄后每股收益为0.94美元，较2020年同期增长5.6%[122] - 2021年前九个月净收入7150万美元，较2020年同期的5970万美元增加1170万美元，增幅19.6%[144] - 2021年第三季度净收入2410万美元，较2020年同期的2280万美元增加130万美元，增幅5.9%[145] 回报率与比率指标变化 - 2021年前九个月年化平均总股本回报率为14.29%，2020年同期为12.96%；年化平均总资产回报率为1.57%，2020年同期为1.50%；平均股权与平均资产比率为11.01%，2020年同期为11.59%[121] - 2021年第三季度年化平均总股本回报率为13.90%，2020年同期为14.36%；年化平均总资产回报率为1.56%，2020年同期为1.64%；平均股权与平均资产比率为11.19%，2020年同期为11.43%[123] - 2021年前九个月有形资本比率为10.92%，2020年为11.41%[142] - 2021年前九个月调整后盈利资产收益率为3.25%，2020年为3.91%[142] - 2021年前九个月调整后资金成本为0.27%，2020年为0.69%[142] - 2021年前九个月调整后净利息收益率为2.98%，2020年为3.22%[142] - 2021年前三季度税等效净息差为3.11%，2020年同期为3.16%；生息资产收益率为3.38%，2020年同期为3.82%；资金成本为0.27%，2020年同期为0.66%[156] - 2021年第三季度净息差增至3.13%，较2020年同期增加8个基点，主要因PPP利息收入和费用增加以及资金成本降低[158] - 2021年第三季度不计PPP相关净利息收入的净息差为2.95%，较实际净息差低18个基点，较2020年第三季度不计PPP贷款的净息差下降22个基点[159] - 2021年前九个月和第三季度的效率比率分别为47.21%和45.67%，高于去年同期的43.23%和43.61%[169][172] 资产与负债规模变动 - 截至2021年9月30日，总资产为62.23亿美元，较2020年12月31日的58.30亿美元增加3.925亿美元，增幅6.7%[124] - 自2020年12月31日以来，存款增加3.778亿美元，总借款减少1050万美元；总股本增加2600万美元[125] - 截至2021年9月30日，公司总资产增至62.23亿美元，增加3925万美元，增幅6.7%[176] - 截至2021年9月30日，现金及现金等价物增加3.073亿美元，可供出售证券增加5.049亿美元，总贷款减少4.097亿美元，降幅8.8%[176] - 截至2021年9月30日，总存款增加3.778亿美元，增幅7.5%，总借款减少105万美元，降幅12.3%[176] - 截至2021年9月30日，公司现金及现金等价物增至5.572亿美元，较2020年12月31日的2.499亿美元增加3.073亿美元，增幅123.0%[178] - 截至2021年9月30日，投资组合中证券摊余成本为12.24229亿美元，公允价值为12.39715亿美元；2020年12月31日摊余成本为6.97906亿美元，公允价值为7.34845亿美元[179] - 2021年前九个月，可供出售证券购买总额为6.404亿美元，2020年前九个月为8990万美元[180][181] - 截至2021年9月30日，待售房地产抵押贷款降至800万美元，较2020年12月31日的1120万美元减少320万美元，降幅29.0%[183] - 截至2021年9月30日，贷款组合净额降至41.66405亿美元，较2020年12月31日的45.87748亿美元减少4.21343亿美元[184] - 截至2021年9月30日，非performing资产增至3130万美元，较2020年12月31日的1240万美元增加1890万美元，增幅152.2%；非performing资产与总资产的比率从0.21%增至0.50%[187] - 截至2021年9月30日，单独分析的贷款增至4110万美元，较2020年12月31日的2020万美元增加2100万美元[189] - 截至2021年9月30日，分类贷款名单上有88个信贷关系，总计2.578亿美元，而2020年12月31日为96个信贷关系，总计2.861亿美元[195] - 截至2021年9月30日，观察名单贷款为2.585亿美元，较2020年12月31日的2.861亿美元减少2760万美元；占总贷款的比例从6.15%降至6.10%；排除PPP贷款后，占比从6.75%降至6.23%[198][199] - 截至2021年9月30日，总存款较2020年12月31日增加3.778亿美元，即7.5%；核心存款增加3.818亿美元至54.04亿美元；经纪存款从1500万美元降至1100万美元[203] - 自2020年12月31日以来，核心存款的变化包括商业存款增加2.033亿美元、零售存款增加5140万美元和公共资金存款增加1.271亿美元[204] - 截至2021年9月30日，总借款较2020年12月31日减少1050万美元，即12.3%[205] - 截至2021年9月30日，股东权益总额为6.832亿美元，较2020年12月31日的6.572亿美元增加2600万美元，即4.0%[206] COVID - 19对业务影响 - 受COVID - 19影响的行业评估范围从2020年底缩小，截至目前仅酒店和住宿行业受影响，占公司总贷款组合的2.3%，即9400万美元[127] - 贷款延期在2020年6月17日达到峰值7.37亿美元，占总贷款组合的16%；截至2021年9月30日，与COVID - 19相关的延期贷款为2230万美元，占总贷款组合的0.5%[129] - COVID - 19贷款延期金额从2020年6月17日的7.37亿美元（占贷款组合16%）降至2021年9月30日的2230万美元（占0.5%）[162] - 截至2021年9月30日，与COVID - 19相关的贷款延期总额为2230万美元，占总贷款组合的0.5%，占商业贷款的0.6%[200] PPP贷款业务情况 - 2021年上半年，公司通过第二轮PPP计划为客户提供了1.651亿美元的贷款；截至2021年9月30日，未偿还的PPP贷款为9190万美元[132] - 2021年和2020年前九个月PPP贷款收入分别为1280万美元和630万美元[147] 净利息收入情况 - 2021年第三季度净利息收入为4574.1万美元，2020年同期为3991.3万美元；2021年前九个月净利息收入为1.33081亿美元，2020年同期为1.18295亿美元[136] - 2021年前九个月净利息收入1.33081亿美元，较2020年的1.18295亿美元增长1480万美元，增幅12.5%[142][144] - 2021年前三季度净利息收入增至1.331亿美元，较2020年同期增加1480万美元，增幅12.5%[155] - 2021年第三季度净利息收入增加580万美元，增幅14.6%，主要因平均生息资产增加6.273亿美元，其中可供出售证券增加5.641亿美元、有息存款增加2.724亿美元[157] 非利息收入与支出情况 - 2021年前九个月非利息收入3501.1万美元，2020年为3506.1万美元[142] - 2021年前九个月非利息支出7936.1万美元，较2020年的6629.3万美元增加1306.8万美元，增幅19.7%[142] - 2021年前九个月非利息收入降至3500万美元，减少5万美元，降幅0.1%；第三季度降至1110万美元，减少200万美元，降幅15.3%[166][167] - 2021年前九个月贷款和服务费用增加140万美元，增幅18.1%；第三季度增加36.8万美元，增幅14.0%[166][167] - 2021年前九个月利率互换手续费收入减少320万美元，降幅77.2%；第三季度减少200万美元，降幅91.6%[166][167] - 2021年前九个月非利息支出增至7940万美元，增加1310万美元，增幅19.7%；第三季度增至2600万美元，增加280万美元，增幅12.3%[169][170][171] - 2021年前九个月薪资和员工福利增加870万美元，增幅24.3%；第三季度增加150万美元，增幅12.0%[169][170][171] 信用损失拨备情况 - 2021年第三季度信用损失拨备费用为130万美元，较2020年同期减少45万美元；2021年前三季度为110万美元，2020年同期为1390万美元[161] - 截至2021年9月30日，信用损失准备占未偿还贷款总额的1.72%，2020年12月31日为1.32%[193] - 截至2021年9月30日，信用损失准备金从2020年12月31日的6140万美元增加19.0%，即1160万美元，达到7300万美元[197] 贷款业务相关情况 - 2021年前三季度平均生息资产增加7.468亿美元，主要因投资证券增加3.521亿美元、有息存款增加3.157亿美元和贷款增加1.094亿美元[155] - 2021年前三季度平均贷款余额增至44.69亿美元，2020年同期为43.60亿美元，大部分增长来自固定利率商业贷款[155] - 2021年前三季度平均存款增至52.80亿美元，较2020年同期增加7.335亿美元[155] - 自疫情开始，贷款额度利用率从2020年3月31日的48%降至2021年9月30日的41%[185] 所得税费用情况 - 2021年前九个月和第三季度所得税费用分别增加270万美元和9.2万美元，有效税率分别为18.5%[175] 资本水平情况 - 截至2021年9月30日，公司资本水平仍被评为“资本充足”；综合总资本与风险加权资产比率为15.44%，一级资本与风险加权资产比率为14.18%等[207][210] 利率风险模拟分析 - 公司利率风险模拟分析基于2021年9月30日的利率敏感资产和负债，以12个月为时间范围计算累计净利息收入[216] - 基础情景下净利息收入为171,170千美元[218] - 利率下降25个基点，净利息收入为168,237千美元，较基础情景减少2,933千美元，降幅1.71%[218] - 利率上升25个基点，净利息收入为173,749千美元，较基础情景增加2,579千美元，增幅1.51%[218] - 利率上升50个基点，净利息收入为176,433千美元，较基础情景增加5,263千美元，增幅3.07%[218] - 利率上升100个基点，净利息收入为181,938千美元，较基础情景增加10,768千美元，增幅6.29%[218] - 利率上升200个基点，净利息收入为193,754千美元，较基础情景增加22,584千美元，增幅13.19%[218] - 利率上升300个基点，净利息收入为205,556千美元，较基础情景增加34,386千美元，增幅20.09%[218] 利率风险管理政策 - 公司董事会的企业风险委员会于2021年7月审查并批准了利率风险管理政策[215] 财务报告内部控制情况 - 截至2021年9月30日，公司披露控制和程序有效，该季度公司财务报告内部控制无重大变化[219][220]