财务数据关键指标变化 - 2023年第一季度净收入为2100万美元，摊薄后每股收益1.31美元，2022年同期净收入为1150万美元，摊薄后每股收益0.73美元[195] - 2023年第一季度计提拨备费用60万美元，2022年同期为10万美元[199] - 2023年前三个月总存款减少1.15亿美元，年化减少率约12%，截至2023年3月31日，批发资金（联邦住房贷款银行预付款）为3.78亿美元，占总资金约9% [200] - 2023年第一季度净利息收入较2022年同期增加1750万美元，利息收入增加2460万美元，利息支出增加710万美元，2023年第一季度贷款收益率为5.90%，2022年同期为3.87% [201] - 2023年第一季度非利息收入为700万美元，2022年同期为930万美元[202] - 2023年第一季度非利息支出为2860万美元，2022年同期为2570万美元[203] - 2023年第一季度总资产增加2330万美元，截至2023年3月31日达49亿美元[204] - 2023年第一季度，贷款冲销总额为10万美元，前期贷款冲销的回收额也为10万美元[220] - 2023年前三个月，可供出售证券增加1700万美元，截至3月31日总计6.2亿美元，其中美国政府机构债券占64%，市政债券占31%，美国政府机构担保抵押贷款支持证券占5%[225] - 截至2023年3月31日，FHLBI股票总计1770万美元，与2022年12月31日持平[227] - 2023年前三个月，计息存款平均余额为3110万美元，占平均盈利资产的0.7%，而2022年第一季度为7.84亿美元，占16.1%，截至3月31日余额为550万美元[228] - 2023年前三个月，总存款减少1.15亿美元，年化减少率约为12%，批发资金截至3月31日为3.78亿美元，占总资金约9%，2022年12月31日为3.08亿美元，占7%[230] - 2023年前三个月，无息存款减少2.28亿美元，有息支票账户和货币市场存款账户分别增加170万美元和6580万美元，储蓄存款减少4140万美元，本地定期存款增加8710万美元[231] - 2023年前三个月，清扫账户增加3310万美元，截至3月31日总计2.27亿美元，第一季度平均余额为1.96亿美元，最高余额2.55亿美元，最低余额1.81亿美元[232] - 2023年第一季度，FHLBI预付款增加6960万美元，截至3月31日总计3.78亿美元，借款信贷额度为6.65亿美元，基于抵押品的剩余可用额度为2.81亿美元[233] - 截至2023年3月31日，股东权益为4.67亿美元，2022年12月31日为4.41亿美元，第一季度净收入2100万美元，支付现金股息520万美元，可供出售证券投资组合市值税后增加910万美元[234] - 2023年第一季度净收入为2100万美元，每股基本和摊薄收益为1.31美元，2022年同期净收入为1150万美元，每股基本和摊薄收益为0.73美元，摊薄每股收益增长0.58美元，增幅79.5%[245] - 2023年第一季度利息收入为6050万美元，较2022年同期的3590万美元增加2460万美元，增幅68.6%[247] - 2023年第一季度平均盈利资产为45.9亿美元，较2022年同期的48.8亿美元减少2.95亿美元，降幅6.0%[248] - 2023年第一季度利息支出为1210万美元，较2022年同期的500万美元增加710万美元，增幅142%[250] - 2023年第一季度净利息收入为4840万美元，较2022年同期的3090万美元增加1750万美元，增幅56.7%[251] - 2023年第一季度非利息收入为700万美元，2022年同期为930万美元[256] - 2023年第一季度非利息支出为2860万美元，上年同期为2570万美元，排除特定交易后增加250万美元[257] - 2023年第一季度联邦所得税前收入为2610万美元，联邦所得税费用为510万美元；2022年同期分别为1430万美元和280万美元，有效税率均为19.8%[258] - 截至2023年3月31日，公司总资产为48.95874亿美元，总负债为44.28502亿美元，股东权益为4.67372亿美元[262] - 不同期限的净资产（负债）缺口分别为：3个月内 -568.5万美元、3 - 12个月 -1.83786亿美元、1 - 5年7.98299亿美元、5年后10.22435亿美元[262] - 不同期限的累积缺口占总资产的百分比分别为：3个月内 -0.1%、3 - 12个月 -3.9%、1 - 5年12.4%、5年后33.3%[262] - 以2023年3月31日预计的1.86亿美元净利息收入为基础，利率下降300个基点，净利息收入减少1160万美元，降幅6.2%[266][267] - 利率下降200个基点，净利息收入减少1130万美元，降幅6.2%[267] - 利率下降100个基点，净利息收入减少490万美元，降幅2.6%[267] - 利率上升100个基点，净利息收入增加570万美元，增幅3.0%[267] - 利率上升200个基点，净利息收入增加1170万美元，增幅6.3%；利率上升300个基点，净利息收入增加1750万美元，增幅9.4%[267] 各条业务线数据关键指标变化 - 2023年第一季度商业贷款增加860万美元，年化增长率约1%，非业主占用商业房地产贷款增加1750万美元，多户和住宅租赁物业贷款增长740万美元等[196][205] - 2023年第一季度住宅抵押贷款（不包括房屋净值信贷额度）增加4010万美元，年化增长率约23%，2023年一季度约35%的住宅抵押贷款为长期固定利率贷款[197] - 截至2023年3月31日，不良贷款仅占总贷款的0.20%，2023年第一季度贷款冲销总额和前期贷款冲销回收额均为10万美元[198] - 截至2023年3月31日，未拨付的商业建设和开发贷款承诺为2.85亿美元，预计在未来12至18个月内提取；新贷款承诺约3.47亿美元，大部分预计在未来12至18个月内被接受和拨付[206] - 2023年第一季度，现有商业信贷额度使用率平均为41%，与2022年全年的42%相近[206] - 2023年前三个月，住宅抵押贷款（不包括房屋净值信贷额度）增加4010万美元，年化增长率约为23%[208] - 2023年第一季度，约35%的住宅抵押贷款为长期固定利率贷款，2022年比例相近，2021年约为68%[208] - 2023年第一季度，房屋净值信贷额度减少10万美元，其他消费相关贷款增加30万美元，截至2023年3月31日，分别为3730万美元和3010万美元，合计占总贷款的1.7%，2022年12月31日为1.8%[208] - 截至2023年3月31日，总贷款为39.65528亿美元，2022年12月31日为39.16619亿美元[209] - 截至2023年3月31日，不良贷款总额为780万美元，占总贷款的0.2%，与2022年12月31日持平；不良资产总额为840万美元，占总资产的0.2%，2022年12月31日为770万美元，占比0.2%[211] - 商业贷款的主要风险因素是借款人的财务状况、抵押品的充足性和还款及时性；住宅抵押贷款和消费贷款的主要风险因素是还款及时性[221] - 如需了解贷款组合和信贷损失准备金的详细信息，可查看本季度报告10 - Q表中的附注1和附注3 [222] - 截至2023年3月31日，贷款拨备为4290万美元，占总贷款的1.08%，是非 performing 贷款的551%[223] - 截至2023年3月31日，未偿还贷款承诺总计19.7亿美元，未偿还备用信用证为2270万美元[240] - 2023年第一季度住宅抵押贷款产量为7200万美元，较2022年同期的1.68亿美元减少9620万美元，降幅57.2%[256] 资本相关指标变化 - 截至2023年3月31日，银行总风险资本比率为13.8%，2022年12月31日为13.7%[244] - 2023年第一季度银行总监管资本增加1770万美元，主要因净收入2360万美元，部分被支付的现金股息650万美元抵消[244]