公司资产与贷款结构 - 截至2023年6月30日，消费贷款占公司总贷款组合的96%，商业贷款占4%[82] - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，公司总资产分别为25亿美元和23亿美元[82] - 截至2023年6月30日，固定利率贷款为21.14267亿美元，浮动利率贷款为234.8万美元[96] - 截至2023年6月30日和2022年，浮动利率债务仅占总债务的2%，且仅由优先股借款构成[93] - 2023年3月31日至6月30日，总贷款从198.418亿美元增至215.6998亿美元；2022年12月31日至2023年6月30日，总贷款从191.6953亿美元增至215.6998亿美元[95] - 截至2023年6月30日，未计信贷损失准备的贷款为22亿美元，包括休闲贷款13亿美元、家居改善贷款7.285亿美元、商业贷款9260万美元、奖章贷款340万美元和战略合作伙伴贷款130万美元[109] CECL方法影响 - 2023年1月1日采用CECL方法，使贷款信用损失准备金增加1370万美元，留存收益期初余额税后累计调整为990万美元[84] - 采用CECL方法后，2023年1月1日娱乐贷款信用损失准备金为5200.3万美元，家装贷款为1285.8万美元，商业贷款为320.6万美元，奖章贷款为949万美元[84] - 2023年1月1日前，奖章贷款采用三年回顾期，娱乐和家装贷款采用一年回顾期计算信用损失准备金[84] - 截至2023年6月30日，信贷损失准备为7500万美元，其中休闲贷款占72%、家居改善贷款占22%、商业贷款占3%、奖章贷款占3%；自2023年1月1日采用CECL导致准备增加1370万美元[110] 控制权相关法规 - 根据《银行控制权变更法》，收购公司25%或以上任何类别有表决权股票将被确凿推定为获得控制权[86] - 根据《银行控制权变更法》，收购公司10%或以上任何类别有表决权股票且符合特定“控制因素”，会产生可反驳的控制权推定[86] - 根据《犹他州金融机构法》，个人投票20%或以上任何类别有表决权证券，或非个人投票超过10%任何类别有表决权证券，被定义为获得控制权[87] 奖章贷款特殊情况 - 2020年因新冠疫情，公司所有奖章贷款被视为减值，置于非应计状态，并减记至各市场的净抵押品价值[89] 公司战略考虑 - 公司继续考虑银行的各种替代方案，包括首次公开发行普通股、出售全部或部分银行、分拆或其他潜在交易[82] 利息收益资产相关 - 截至2023年6月30日的三个月，公司总利息收益资产净额为21.3617亿美元，收益率11.59%；2022年同期为17.21428亿美元，收益率11.00%[90] - 截至2023年6月30日的六个月，公司总利息收益资产净额为20.81645亿美元，收益率11.39%；2022年同期为16.54658亿美元，收益率11.04%[91] - 截至2023年6月30日的三个月，公司贷款应收款收益率为11.70%，较2022年同期的11.37%增加33个基点[91] - 截至2023年6月30日的六个月，公司贷款应收款收益率为11.52%，较2022年同期的11.39%增加13个基点[91] - 截至2023年6月30日的三个月和六个月，公司平均利息成本分别为3.05%和2.88%，较2022年同期分别增加100和86个基点[92] - 截至2023年6月30日的三个月，公司净利息收入为4669.1万美元，净利息收益率（毛）为8.48%，净利息收益率（扣除备抵后）为8.77%[90] - 截至2023年6月30日的六个月，公司净利息收入为9029.3万美元，净利息收益率（毛）为8.45%，净利息收益率（扣除备抵后）为8.75%[91] - 截至2023年6月30日的三个月，公司总利息收益资产因平均余额和平均收益率变化带来的净变化为1461.5万美元[92] - 截至2023年6月30日的六个月，公司总利息收益资产因平均余额和平均收益率变化带来的净变化为2715.4万美元[92] SBA资金情况 - 2020年7月公司获得美国小企业管理局（SBA）2500万美元承诺资金，截至2023年6月30日已全部使用[93] 贷款损失与冲销情况 - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，贷款损失准备金分别为7500万美元和6380万美元，分别占总贷款的3.48%和3.33%[97] - 2023年第二季度，净冲销额为378.5万美元，信贷损失拨备为847.6万美元；2023年上半年，净冲销额为1510万美元，信贷损失拨备为1251.4万美元[97] - 截至2023年6月30日，奖章组合贷款和止赎过程中贷款抵押品的累计净冲销额为2.314亿美元[97] - 2023年第二季度，按贷款发放年份统计的总冲销额为1286.2万美元；2023年上半年，总冲销额为3095.9万美元[97] - 截至2023年6月30日，信用损失总拨备率较2022年12月31日增加15个基点，达到3.48%[98] - 截至2023年6月30日，90天以上逾期贷款总额为619万美元，占比0.3%；2022年12月31日为890.3万美元，占比0.5%[98] - 2023年6月30日止三个月，止赎过程中的贷款抵押品期末总额为1680.3万美元；六个月为1680.3万美元[100] 各业务线发展情况 - 2023年1 - 6月，休闲和家庭装修贷款业务持续增长，商业贷款因还款超过新增贷款而减少[94] - 2023年上半年，休闲贷款业务组合从12亿美元增长13%至13亿美元，平均利率增加39个基点至14.62%[102] - 2023年上半年，休闲贷款业务储备率较2022年6月30日增加63个基点[102] - 2023年第二季度，休闲贷款业务总利息收入为4110.9万美元；上半年为7900.8万美元[102] - 截至2023年6月30日，休闲贷款业务总贷款毛额为13.31114亿美元，净贷款额为12.76927亿美元[102] - 2023年第二季度，休闲贷款业务净资产收益率为22.94%；上半年为24.13%[102] - 截至2023年6月30日，休闲贷款业务储备覆盖率为4.07%[102] - 2023年上半年，休闲贷款业务冲销率为2.57%，高于2022年同期的0.60%[102] - 截至2023年6月30日，家装贷款未偿还总额中屋顶、游泳池和窗户贷款占比分别为41%、19%和13%，2022年同期为36%、25%和12%[103] - 2023年上半年家装贷款组合从6.264亿美元增长16%至7.285亿美元，储备覆盖率较去年增加51个基点，平均利率较上一年增加71个基点至9.21%[103] - 商业贷款业务中，加利福尼亚州、明尼苏达州、伊利诺伊州和得克萨斯州分别占投资组合的23%、15%、12%和11%，2023年上半年新增贷款780万美元，2022年同期为2370万美元[104] - 截至2023年6月30日，商业贷款总额为9260万美元，与2022年12月31日持平[104] - 2023年3个月和6个月期间，出租车奖章资产分别收款1.06亿美元和2.39亿美元，分别实现净回收和收益6600万美元和1.56亿美元[105] - 截至2023年6月30日，奖章贷款总额为344.8万美元，2022年同期为1415.2万美元[105] - 截至2023年6月30日，战略合作伙伴关系净贷款为130万美元，2022年同期为60万美元，2023年3个月和6个月的新增贷款分别为3320万美元和6020万美元，2022年同期分别为980万美元和1480万美元[106] - 截至2023年6月30日，家装贷款加权平均FICO评分为755，2022年同期为753[103] - 2023年上半年，家装贷款业务前十大承包商和金融服务提供商关系占新贷款发放量的61%[103] - 截至2023年6月30日，商业贷款业务中制造业、批发贸易、建筑业以及行政和支持服务贷款分别占未偿还贷款的48%、13%、12%和11%[104] 公司盈利与收益情况 - 2023年Q2和H1归属于股东的净利润分别为1420万美元和2950万美元，稀释后每股收益分别为0.62美元和1.29美元，2022年同期分别为1330万美元和2310万美元，稀释后每股收益分别为0.54美元和0.93美元[108] - 2023年Q2和H1总利息收入分别为6170万美元和1.176亿美元，2022年同期分别为4710万美元和9040万美元；生息资产收益率分别为11.21%和11.01%，2022年同期分别为10.64%和10.68%[108] - 2023年Q2和H1信贷损失拨备分别为850万美元和1250万美元，2022年同期分别为780万美元和1100万美元[110] - 2023年Q2和H1利息支出分别为1500万美元和2730万美元，2022年同期分别为820万美元和1560万美元；平均借款成本分别为3.05%和2.88%，2022年同期分别为2.05%和2.02%；平均未偿还债务分别为20亿美元和19亿美元，2022年同期均为16亿美元[110] - 2023年Q2和H1净利息收入分别为4670万美元和9030万美元，2022年同期分别为3890万美元和7480万美元；未计信贷损失准备的净息差分别为8.48%和8.45%，2022年同期分别为8.78%和8.84%[110] - 2023年Q2和H1净其他收入分别为190万美元和400万美元，2022年同期分别为740万美元和890万美元[110] - 2023年Q2和H1总所得税费用分别为550万美元和1190万美元，2022年同期分别为490万美元和970万美元[111] 利率缺口与敏感性 - 2023年6月30日，公司生息资产总计23.06265亿美元，计息负债总计20.64823亿美元，利率缺口为2.41442亿美元[113] - 2023年6月30日，累计一年期缺口与利率敏感资产总额的比率为-26%，2022年12月31日为-18%[113] - 2023年6月30日，公司利率敏感资产为23亿美元，利率敏感负债为21亿美元，一年期累计利率缺口为负5.98亿美元，占利率敏感资产的26%[113] - 假设资产负债表保持不变且不采取行动改变现有利率敏感性，2023年6月30日利率立即上调1%，年化净收入将增加180万美元，一年期净收入将减少110万美元[118] 银行资金与借款情况 - 截至2023年6月30日，银行在几家商业银行的联邦基金额度下有高达1.137亿美元可用[114] - 截至2023年6月30日，银行零售储蓄存款余额为2390万美元[114] - 截至2023年6月30日，银行向美联储质押了3890万美元的投资证券，担保借款能力为3870万美元，已使用2800万美元[114] - 截至2023年6月30日，公司未偿债务总额为20.36823亿美元，其中存款占比89%，加权平均合同利率为3.12%[117] - 截至2023年6月30日，公司约13亿美元借款将在未来两年到期[117] 公司证券发行情况 - 2019年12月，银行首次公开发行184万股F系列固定浮动利率非累积永续优先股，清算总额4600万美元，净收益4250万美元[116] 公司资金与债务金额及利率 - 截至2023年6月30日，公司现金、现金等价物和联邦基金出售额为124,554千美元，2022年12月31日为105,598千美元[119] - 截至2023年6月30日，公司优先股金额为33,000千美元，平均利率7.62%，2022年12月31日平均利率为6.86%[119] - 截至2023年6月30日，公司零售票据和私募借款金额为121,000千美元，平均利率7.66%[119] - 截至2023年6月30日，公司SBA债券及借款可用金额为4,750千美元，未偿还金额为66,880千美元，平均利率3.33%，2022年12月31日平均利率为3.08%[119] - 截至2023年6月30日，公司经纪存单金额为1,817,727千美元，平均利率2.74%，2022年12月31日平均利率为1.91%[119] - 截至2023年6月30日，公司联邦储备贴现窗口借款金额为28,000千美元，平均利率5.25%[119] - 截至2023年6月30日，公司总债务