客户与业务覆盖情况 - 公司服务超7900家金融服务机构及领先市场和金融科技品牌[17] - 公司目前服务全球超7900家金融服务机构及领先市场和金融科技品牌[198] 产品业务数据 - Mobile Deposit®每年处理超10亿笔支票存款[24] - CheckReader™在全球超40个国家部署[29] - Check Fraud Defender分析超18个支票视觉元素以识别欺诈[30] - IDLive® Face每月处理全球客户数百万笔交易[37] 专利情况 - 截至2023年9月30日，公司获美国专利商标局100项专利，有效期从2026年至2037年[45] - 公司已申请20项国内外额外专利[45] 公司收购情况 - 2021年5月，公司收购ID R&D，提供基于AI的语音和面部生物识别及活体检测服务[18] - 2022年3月，公司收购英国KYC技术提供商HooYu[19] - 2022年3月23日，公司完成对HooYu的收购，支付总对价1.291亿美元[203] 公司运营部门情况 - 公司有一个运营部门，专注于移动图像捕获和身份验证的专有软件解决方案的开发、销售和服务[21] 员工情况 - 截至2023年9月30日，公司有590名员工，其中美国160人，国际430人，全职员工573人，销售和市场等岗位329人，研发和支持岗位189人，其他岗位72人[61] 销售与实施周期情况 - 公司软件和服务销售及实施周期长，渠道合作伙伴和客户实施常长达六个月，大型客户有时更长[48] - 产品销售周期长达六个月或以上，且不同客户差异大[91] 竞争情况 - 公司面临多种竞争，包括客户自研解决方案、提供替代身份验证方法的公司等[52] - 面临来自资源更丰富公司的竞争，可能导致降价、利润率降低或市场份额丧失[88] 业务增长预期 - 公司预计存款业务会增长，原因包括消费者对数字金融服务的接受度提高等[46] 收入确认方式 - 公司大部分移动产品本地许可证收入需在满足条件时提前确认，SaaS产品收入按合同期限或交易使用情况确认[49] 收入结构与依赖情况 - 过去几年，向一或多个渠道合作伙伴销售许可证占公司每年收入的很大一部分[50] - 公司目前收入主要来自少数几种技术，若这些技术和产品未获市场认可，业务和财务状况将受不利影响[64] - 公司主要收入来自智能移动成像技术和软件产品的许可销售及服务，若核心技术或产品未获市场认可，将影响业务和财务状况[67] - 历史上，向渠道合作伙伴销售许可证占收入很大一部分，但失去单个合作伙伴预计不会影响运营[103] 公司盈利与发展能力 - 公司有亏损历史，未来可能无法保持盈利[65] - 公司未来成功部分取决于维护和改进核心技术、增强现有产品及开发新产品的能力[57] 业务负面影响因素 - 支票使用量下降、移动银行用户增长放缓、产品或服务定价和需求受不利因素影响，均会对公司业务产生负面影响[68][69] 诉讼相关情况 - 2018 - 2021年，USAA对富国银行提起两起诉讼，陪审团分别判富国银行赔偿2亿美元和1.02亿美元，后双方达成和解[71] - 2020 - 2023年，USAA对PNC银行提起三起诉讼，陪审团分别判PNC银行赔偿2.18亿美元和430万美元[73] - 公司曾就产品不侵权相关专利提起诉讼，法院两次驳回，公司已上诉，仍认为产品不侵权[74] - 公司曾多次对相关专利提出IPR申请，部分被驳回，部分被受理，美国专利商标局对部分专利判定无效[75][76][77] - 2021 - 2022年，USAA分别对BBVA和Truist提起诉讼，公司未被列为被告，Truist与USAA于2023年10月达成和解[78][79] - 诉讼无论胜负都可能使公司产生重大费用，分散管理层和关键人员精力[81] 技术保护情况 - 公司依赖多种法律和合同安排保护技术和权利，但这些保护有限，可能无法充分保护公司技术，导致市场份额流失[82] 资金与业务增长情况 - 预计现有资金和现金流至少未来12个月可满足营运资金和资本支出需求，但可能不足以支持长期业务增长[96] 经营业绩影响因素 - 历史上，大量销售来自季度最后几周，按订单预期设定的费用短期内相对固定，若发货未达预期或延迟，会影响季度经营业绩[93] 产品风险情况 - 产品可能存在缺陷或故障，会损害声誉、影响销售和盈利能力，还可能承担第三方技术合作伙伴的责任[90] 研发情况 - 需持续进行大量研发以保持竞争力，但无法保证产品改进和新技术开发成功[89] 收购整合情况 - 收购ID R&D和HooYu预计会产生整合费用，且难以准确估计[97] - 可能无法成功整合ID R&D和HooYu业务并实现预期收购效益[98] 经营业绩波动情况 - 年度和季度经营业绩过去波动大，未来可能继续波动，影响股价[102] - 公司预计可预见的未来季度和年度业绩会持续波动，这可能导致运营结果不稳定和普通股市场价格波动[105] 数据安全与合规风险 - 欧盟GDPR规定，公司若违规处理个人数据，可能面临最高达全球营收4%的罚款[116] - 公司面临客户和终端用户机密信息存储风险，可能需增加成本降低风险和应对网络事件，安全漏洞会带来多种负面影响[106] - 公司国际业务面临外国法律、税收、汇率等多种风险，若无法管理好这些风险，会对业务、运营结果或财务状况产生重大不利影响[111][112] - 公司收购ID Checker等公司可能增加其在反腐败法律下的潜在责任风险，违规可能导致巨额罚款等后果[113][114] - 欧盟与美国的数据传输存在法律不确定性，可能导致运营中断、增加合规成本等后果[115] - 公司需遵守公司治理和公共披露相关法规，这可能导致额外费用，且法规解释不确定会带来合规成本增加等问题[120][122] - 国内外数据隐私法规不断演变，可能限制公司及客户对个人信息的处理，增加合规成本，影响业务[134] - 美国多个州已通过或即将通过数据隐私法，如加州CCPA和CPRA，公司可能需修改数据处理政策并承担合规成本[135] 银行存款风险 - 公司现金及现金等价物存于多家金融机构，存款常超保险限额，若机构倒闭或遇不利情况，可能产生不利影响[127] - 公司大量现金及现金等价物存于硅谷银行，存款超保险限额，2023年3月该行倒闭，后能取回全部现金，但未来其他银行倒闭时无法保证及时获取未保险资金[128] - 若无法有效分散银行存款和投资组合，或合作金融机构面临流动性问题，公司获取资金和运营结果将受重大影响[129] 债务违约风险 - 若债务协议违约，如2026年到期的可转换票据，公司业务、财务状况等将受不利影响，可能需加速还款[130] 营收影响因素 - 公司营收依赖维护和拓展客户关系，若无法扩大客户对解决方案的使用、维持续约率或拓展客户群，营收可能下降[132] 战略探索情况 - 董事会不时探索战略选择，但不一定能确定或完成合适方案，相关公告可能影响公司运营和股价[137] 股价影响因素 - 公司内部人士未来出售普通股可能导致股价下跌，大量注册股份在公开市场出售也会产生不利影响[140][141] - 潜在的董事选举代理投票权争夺可能导致运营中断、资源分散，影响公司业务和股价[142] - 2020年9月30日止三年期间，公司普通股收盘价在8.45美元至23.03美元之间波动，股价受市场波动影响[149] 股息情况 - 公司从未宣布或支付过普通股现金股息，预计在可预见的未来也不会支付，投资普通股的成功将完全取决于其未来价值的升值[150] 报告提交与上市资格情况 - 因未及时提交2023年年度报告和2023年第四季度季度报告，公司目前无资格提交新的S - 3简式注册声明[65] - 公司未能及时提交2023年9月30日结束财年的10 - K年度报告和2023年12月31日结束季度的10 - Q季度报告，目前无资格提交新的S - 3表格简短注册声明，可能损害其及时以有利条件筹集资金的能力[151][152] - 公司可能无法维持在纳斯达克的上市资格，若普通股从纳斯达克摘牌，公司业务、财务状况、经营成果和股价可能受到不利影响，普通股流动性可能受损[155] - 2022年8月11日，公司因未提交2022年6月30日结束季度的10 - Q季度报告，被纳斯达克通知不符合上市规则，10月28日提交报告后恢复合规[156] - 2022年12月16日，公司因未提交2022财年10 - K年度报告，被纳斯达克通知不符合上市规则[157] - 2023年6月13日，因未在合规截止日期前提交相关报告，公司收到纳斯达克上市资格部门的员工摘牌决定通知[161] - 2023年8月16日，纳斯达克听证小组批准公司继续在纳斯达克资本市场上市的请求，条件是在2023年10月13日前证明符合上市规则及其他条件[162] - 2023年11月6日，听证小组通知公司已恢复符合上市规则，并将根据纳斯达克上市规则5815(d)(4)(B)对公司合规情况进行监测至2024年11月6日[164] 财务报告内部控制情况 - 2023年和2022年财年，公司在财务报告内部控制方面发现重大缺陷，若无法有效整改，可能影响及时准确编制财务报表及遵守法律法规的能力[167] 股权奖励情况 - 截至2023年9月30日，公司有1425042股普通股可用于根据现有股权补偿计划未来授予股权奖励[171] 办公场地情况 - 公司位于加利福尼亚州圣地亚哥的主要行政办公室约29000平方英尺，租约持续至2024年6月30日[179] 股价与股东情况 - 2024年3月12日，公司普通股收盘价为11.86美元，有226名在册股东[185] 股票出售情况 - 2023年2月14日，公司以每股8.39美元的价格向公司及子公司的高管和员工出售71135股普通股，收益596823美元[193] - 2023年8月15日，公司以每股8.288美元的价格向公司及子公司的高管和员工出售49760股普通股，收益412411美元[194] 财务数据关键指标变化 - 2023年和2018年12个月运营净亏损分别为0.7百万美元和1180万美元，2023年、2022年和2021年9月30日累计亏损分别为900万美元、1700万美元和600万美元[123] - 截至2023年9月30日的十二个月，公司收入为1.726亿美元，较2022年同期的1.448亿美元增长19%[203] - 截至2023年9月30日的十二个月，公司净收入为800万美元，摊薄后每股0.17美元，2022年同期净收入为370万美元，摊薄后每股0.08美元[203] - 截至2023年9月30日的十二个月，公司经营活动提供的现金为3160万美元，2022年同期为2110万美元[203] - 2023年总营收为1.726亿美元，较2022年的1.448亿美元增加2770万美元，增幅19%[206] - 2023年软件和硬件营收为8840万美元，较2022年的7290万美元增加1540万美元，增幅21%[206] - 2023年服务及其他营收为8420万美元，较2022年的7190万美元增加1230万美元，增幅17%[206] - 2023年营收成本为2300万美元，较2022年的2000万美元增加290万美元，增幅15%，占营收比例从14%降至13%[207] - 2023年销售和营销费用为4060万美元，较2022年的3880万美元增加170万美元，增幅4%，占营收比例从27%降至24%[208] - 2023年研发费用为2900万美元，较2022年的3020万美元减少120万美元，降幅小于1%，占营收比例从21%降至17%[209] - 2023年一般及行政费用为4330万美元，较2022年的2660万美元增加1670万美元，增幅63%，占营收比例从18%升至25%[210] - 2023年摊销及收购相关成本为1900万美元，较2022年的1520万美元增加380万美元，增幅26%，占营收比例均为11%[211] - 2023年净收入为802.7万美元，较2022年的369.4万美元增加433.3万美元，增幅117%[205] - 2023年其他收入（支出）净额为384万美元，较2022年的 - 36.6万美元增加420.6万美元，增幅1149%[205]