客户与市场相关 - 公司主要服务于管理资产在1亿美元至100亿美元之间的金融机构，2019年社区银行净利息收入占净营业收入超78%[242] - 截至2021年、2020年和2019年12月31日，公司平台上的客户数量分别为1901个、1852个和1236个[250] - 公司2021年和2020年的有机客户增长率分别为2.2%和2.0%[251] - 公司客户合同初始期限通常为三年，范围在一至七年，且通常不可无惩罚取消，多含自动续约条款[237] - 截至2021年12月31日无客户占应收账款或净收入超10%，2020年Credit Plus, Inc.占应收账款约15%、净收入10%[381] 收入相关 - 公司的年度经常性收入（ARR）在2021年、2020年和2019年12月31日分别为2.401亿美元、1.93亿美元和1.428亿美元[249] - 公司收入由订阅费、专业服务和其他收入三部分组成[255] - 公司订阅费收入包括年度基本费、平台合作伙伴费和基于交易量的费用[256] - 2021年公司营收较2020年增加68336千美元，增幅34%，部分源于TCI和TazWorks收购带来21%的增长[279] - 2021、2020、2019年公司净收入分别为-9996千美元、9151千美元、-12604千美元[278] - 2021年公司净收入较2020年减少19147千美元，主要因其他费用净额增加和所得税费用增加[278] - 2021 - 2019年公司净收入分别为267676000美元、199340000美元和152731000美元，其中2021年订阅费收入235489000美元、专业服务收入22707000美元、其他收入9480000美元[399] - 2021年末递延收入余额为14707000美元，2020年末为10873000美元；2021年计费交易对价为271510000美元，2020年为202372000美元；2021年确认收入为267676000美元，2020年为199340000美元[411] 业务线收入相关 - 2021、2020、2019年贷款软件解决方案收入分别为1.76793亿、1.33754亿、1.13296亿美元，占总收入比例分别为66%、67%、74%[371] - 2021、2020、2019年数据验证软件解决方案收入分别为9088.3万、6558.6万、3943.5万美元，占总收入比例分别为34%、33%、26%[371] 成本与费用相关 - 2021年订阅和服务成本较2020年增加27623千美元，增幅56%，部分因7000千美元的额外第三方成本[280] - 2021年开发技术摊销较2020年增加3645千美元，增幅41%，主要因TCI、TazWorks和Saylent收购带来2400千美元的额外摊销[281] - 2021年公司总运营费用为140399千美元，较2020年的95398千美元有所增加[278] - 2021年公司总其他费用净额为42510千美元，较2020年的34645千美元有所增加[278] - 2021年公司基于股份的薪酬费用为30736千美元，较2020年的2841千美元大幅增加[278] - 2021年总毛利为1.781亿美元，较2020年的1.41亿美元增加3710万美元，增幅26%[282] - 2021年一般及行政费用为8516万美元，较2020年的5464万美元增加3052万美元，增幅56%[283] - 2021年研发费用为3634万美元，较2020年的1869万美元增加1765万美元，增幅94%[284] - 2021年销售及营销费用为1812万美元，较2020年的937万美元增加875万美元，增幅93%[285] - 2021年融资义务终止损失为0，较2020年的576万美元减少576万美元，降幅100%[286] - 2021年商标减值为0，较2020年的536万美元减少536万美元，降幅100%[287] - 2021年收购相关成本为78.1万美元，较2020年的158万美元减少79.8万美元，降幅51%[288] - 2021年净其他费用为4251万美元，较2020年的3465万美元增加787万美元，增幅23%[289] - 2021年所得税拨备为514万美元，较2020年的179万美元增加335万美元，增幅187%[290] - 2019 - 2021年支付的利息现金分别为36324千美元、33179千美元、29242千美元[353] - 2019 - 2021年支付的所得税现金分别为130千美元、137千美元、306千美元[353] - 2021年、2020年和2019年广告和贸易展览费用分别为100万美元、40万美元和70万美元[416] 财务指标相关 - 2021、2020、2019年公司毛利率分别为66.5%、70.7%、69.0%[264] - 2021年公司12月31日的ARR净留存率为103%，2020年为120%[252] - 2021年公司净亏损归属于普通股股东为3094万美元，2020年为2526万美元，2019年为4406.4万美元[346] - 2021年公司加权平均普通股基本和摊薄后流通股数为6381.377万股，2020年为5115.3041万股，2019年为4994.9858万股[346] - 2021年公司基本和摊薄后每股净亏损为0.48美元，2020年为0.49美元，2019年为0.88美元[346] - 2021年公司营业收入为3765.5万美元，2020年为4558.8万美元，2019年为2031.8万美元[346] - 2021年公司总运营费用为1.40399亿美元，2020年为9539.8万美元，2019年为8509.1万美元[346] - 2019 - 2021年经营活动提供的净现金分别为21795千美元、67479千美元、89835千美元[350] - 2019 - 2021年投资活动使用的净现金分别为6039千美元、115392千美元、126299千美元[350] - 2019 - 2021年融资活动提供（使用）的净现金分别为49201千美元、 - 9976千美元、110228千美元[350] - 2019 - 2021年现金、现金等价物和受限现金期末余额分别为97770千美元、39881千美元、113645千美元[350] - 截至2021年12月31日，公司总资产为10.25893亿美元，2020年为9.63705亿美元[344] - 截至2021年12月31日，公司总负债为4.69615亿美元，2020年为6.70221亿美元[344] - 2021年末公司股东权益为556278千美元[348] 公司运营与发展相关 - 公司自解决方案推出二十年来持续投资，2018 - 2021年进行了多项收购[243] - 公司通过SaaS模式向多数客户交付解决方案，客户支付订阅费和交易处理费[237] - 公司为金融机构提供基于云的数字解决方案，采用SaaS模式收费[356] - 2021年7月27日公司完成企业转换，A类优先股单位转换为16,607,235股普通股，B类普通股单位转换为53,646,668股普通股[359] - 2021年7月30日公司完成首次公开募股，出售1320万股普通股，公司出售1000万股，每股26美元，净收益约2.421亿美元[360] - 2021年7月16日公司进行1比2的反向单位拆分，每两个B类单位转换为一个B类单位[363] - 截至2021年12月31日，公司递延080万美元雇主社会保障税付款，将于2022年12月31日到期[365] - 2020年公司收购TCI时承担210万美元PPP贷款相关负债，2021年6月贷款获豁免，8月210万美元托管现金释放给卖方[366] - 2021年公司因企业转换产生非现金投资和融资活动金额为319868千美元[353] 会计政策相关 - 公司对股份支付薪酬按授予日估计公允价值核算，使用Black - Scholes期权定价模型估计股份期权公允价值[318] - 公司按ASC 805核算业务合并，收购业务结果自收购日起纳入合并财务报表，超额对价确认为商誉[322] - 公司对可辨认有限寿命无形资产按估计使用寿命直线或加速摊销，每年至少对商誉进行一次减值测试[323][324] - 公司对长期资产在出现减值迹象时评估账面价值，若预计未折现未来现金流量低于账面价值则确认减值损失[326] - 公司采用资产负债法核算所得税，确认递延所得税资产和负债，考虑实现可能性调整估值备抵[327][328] - 公司作为新兴成长公司，选择使用JOBS法案规定的延长过渡期来遵守新的或修订的会计准则[333] - 公司计算机设备和软件折旧年限为3 - 5年，办公设备和家具为3 - 7年，建筑物为25年[384] - 公司内部使用软件开发成本在应用开发阶段资本化，按直线法在软件预计3年使用寿命内摊销[387] - 公司评估商誉减值至少每年一次，在10月1日进行，2021 - 2019年未记录商誉减值[386] - 公司收入主要来自订阅费、专业服务和其他收入，订阅费按客户协议期限按比例确认，专业服务和其他收入在服务提供期间确认[394][395][397][398] - 公司多数合同要求在发票日期后30天内付款，合同一般不包含重大融资成分[409] - 公司将与客户协议相关的销售佣金资本化，在满足收入确认标准后开始摊销，预计客户受益期为三年[412] - 公司对获取客户合同成本采用实务变通方法，摊销期一年或更短的成本在发生时费用化[413] - 公司按资产和负债法核算所得税，确认递延所得税资产和负债[422] - 公司基本和摊薄净亏损每股计算方法及相关调整情况，因净亏损潜在稀释证券均为反稀释，各期基本和摊薄净亏损每股相等[426][428] - 公司于2021年第四季度前瞻性采用ASU 2018 - 15，云计算安排的资本化递延实施成本为40万美元[430] - 公司于2021年1月1日提前采用ASU 2017 - 04，对合并财务报表和披露无重大影响[432] 其他财务数据相关 - 截至2021年12月31日，现金等价物包括6000万美元货币市场基金，2020年无现金等价物[374] - 截至2021年12月31日公司无受限现金，2020年受限现金包括用于支付TCI未获豁免PPP贷款的托管现金[375][376] - 公司2021年和2020年可疑账款备抵的期初余额分别为-641美元和-2011美元，期末余额分别为-215美元和-641美元，2021年净核销为426美元，2020年为1370美元[383] - 2021 - 2019年公司内部开发软件成本资本化金额分别为500万美元、320万美元和270万美元[387] - 公司IPO完成后，520万美元递延发行成本重新分类为额外实收资本，2020年12月31日，100万美元递延发行成本列于预付费用和其他流动资产中[388] - 2020年公司对特定商标进行减值测试，因品牌重塑决定记录了540万美元的商标减值[391] - 2021年末合同成本资产余额为5835000美元，2020年末为3207000美元；2021年增加额为4136000美元，2020年为2268000美元；2021年摊销额为1508000美元，2020年为696000美元[414] 市场风险相关 - 公司面临的市场风险主要来自利率波动，目前未使用衍生金融工具进行投机、套期或交易[334] - 截至2021年12月31日，公司2021年定期贷款协议项下未偿还本金为4.35亿美元，2020年12月31日第一留置权信贷协议和第二留置权信贷协议项下未偿还本金为5.313亿美元[336] - 若整体利率在报告期内提高10%，公司利息费用不会受到重大影响[336]