公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2022年3月31日，公司总资产增加1.181亿美元，即6.9%，达到18亿美元[146] - 截至2022年3月31日，现金及现金等价物和投资合计增加4540万美元，即193.4%[146] - 截至2022年3月31日，总存款增长1.184亿美元，即8.2%，达到16亿美元；非利息存款增长1690万美元，即6.1%，达到2.914亿美元[146] - 2022年第一季度，银行税前、拨备前收入为880万美元，增加190万美元，即28.5%；综合净收入为550万美元，减少220万美元，即28.3%[149] - 2022年第一季度，平均股权回报率（ROE）和平均资产回报率（ROA）分别为13.86%和1.28%，而2021年第四季度分别为19.15%和1.74%[149] - 净息差从3.83%增至3.89%，利息收入小幅下降28.7万美元，即1.8%；非利息收入减少400万美元，即23.3%[149] - 贷款损失准备金增加83.7万美元；非利息支出减少230万美元，即9.7%[149] - 2022年第一季度利息收入增加51.3万美元，即2.9%，从1750万美元增至1800万美元，主要因平均余额增加[159] - 2022年第一季度利息支出减少40.2万美元，即17.2%，降至190万美元，存款利息支出和借款利息支出均下降[160] - 2022年第一季度净利息收入增加91.8万美元，即6.1%，按税收等价基础计算达到1610万美元[161] - 2022年第一季度净利息收益率为3.89%，2021年第一季度为3.72%，收益率提高[161] - 2022年第一季度与2021年同期相比，平均生息资产余额增加2530万美元，其中投资贷款增加1.018亿美元，投资证券增加3230万美元，生息现金余额增加1470万美元，贷款出售平均余额减少1.066亿美元[159] - 2022年第一季度与2021年同期相比，计息存款平均余额增加1.499亿美元，存款成本下降16个基点；借款平均余额减少1.676亿美元[160] - 2022年第一季度与2021年同期相比，税收等价利息收入增加51.6万美元，平均生息资产的规模变化贡献120万美元，不利的利率变化使利息收入减少68.1万美元[168] - 2022年第一季度与2021年同期相比，利息支出减少40.2万美元，利率下降的影响抵消了规模增加的影响，存款成本全面下降，产生110万美元的积极影响[169] - 2022年第一季度贷款损失拨备为61.5万美元，较2021年第一季度增加16万美元，增幅2.67%[178] - 截至2022年3月31日，不良贷款总额为2280万美元，与2021年12月31日的2300万美元基本持平；不良资产与总资产比率为1.25%，2021年12月31日为1.34%[180] - 2022年第一季度净冲销率为总平均贷款的0.04%，高于2021年第四季度的0.00%；冲销额为56.6万美元，回收额为1.9万美元[181] - 2022年第一季度非利息收入为1310万美元，较2021年同期减少1390万美元，降幅51.6%；抵押贷款银行业务净收入减少1700万美元，降幅70.6%[187] - 2022年第一季度非利息支出为2140万美元，较2021年同期减少680万美元，降幅24.2%；薪资和员工福利支出减少680万美元，降幅30.9%[189] - 2022年第一季度所得税费用为160万美元，2021年同期为310万美元；有效税率2022年第一季度为21.9%，2021年第一季度为23.6%[192] - 截至2022年3月31日，总资产为18亿美元，较2021年12月31日增加1.181亿美元，增幅6.9%；较2021年3月31日增加8760万美元[193] - 截至2022年3月31日，存款为16亿美元，较2021年12月31日增加1.184亿美元，增幅8.2%；无息存款增加169万美元，增幅6.1%[195] - 截至2022年3月31日，公司合并股东权益为1.577亿美元，占总资产的8.6%，2021年12月31日为1.654亿美元，占比9.7%[197] - 截至2022年3月31日，公司一级杠杆率为9.10%，银行一级杠杆率为11.20%；公司一级风险资本和普通股权益比率为10.09%，银行该比率为12.41%；公司总风险资本比率为13.91%，银行该比率为13.76%[198] - 截至2022年3月31日，公司有形普通股权益与有形资产比率为8.40%，银行该比率为10.40%；每股有形账面价值为25.04美元，2021年12月31日为26.37美元[198] - 截至2022年3月31日，公司可用流动性为3.319亿美元，2021年12月31日为2.636亿美元[201] - 截至2022年3月31日，公司信贷承诺总额为4.752亿美元，2021年12月31日为4.866亿美元[207] - 截至2022年3月31日，公司备用信用证义务为2320万美元，2021年12月31日为2600万美元[208] 贷款业务数据关键指标变化 - 除SBA薪资保护计划（PPP）贷款外，投资组合贷款季度环比增长8410万美元，即6.5%，按年率计算增长26%；PPP贷款减少3860万美元，即43.7%；待售抵押贷款减少37.6万美元，即0.5%[146] - 截至2022年3月31日，公司已协助借款人免除904笔总计约2.274亿美元的PPP“第一轮”贷款和324笔总计约7000万美元的PPP“第二轮”贷款[146] - 截至2022年3月31日，投资组合贷款增至14亿美元，较2021年12月31日增加4540万美元，增幅3.3%；不包括PPP贷款的投资组合贷款季度环比增长6.5%，2022年年化增长率为26%[194] - 2022年第一季度，公司回购四笔贷款，总额为90.6万美元；2021年第一季度回购一笔贷款，金额为15.4万美元[210] 利率相关数据及策略 - 利率模拟显示，截至2022年3月31日公司资产负债表对负债敏感，利率上升100个基点对净利息收入有轻微负面影响，上升200和300个基点有更显著积极影响[173] - 模拟结果推动公司增加基于关系的账户（核心存款），利用定期存款为短期至中期资产提供资金的融资策略[173] - 2022年3月31日经济价值权益模拟显示，利率上升300、200、100个基点时，净经济价值分别增加28%、22%、14%，利率下降100、200个基点时，分别减少21%、55%；2021年对应数据为上升时增加64%、48%、27%，下降时减少39%、97%[175] 各业务部门税前收入变化 - 2022年第一季度，银行部门税前收入为820万美元，2021年同期为730万美元，占公司该季度税前利润的115.2%，2021年同期占比为54.8%[204] - 2022年第一季度，财富管理部门税前收入为51.9万美元，2021年同期为22.7万美元；抵押银行部门税前亏损160万美元，2021年同期税前收入为580万美元[205] 公司信贷及借款情况 - 截至2022年3月31日，公司在美联储的可用信贷约为320万美元，无借款；在联邦住房贷款银行（FHLB）的最大借款能力为5.243亿美元，已借款3610万美元，FHLB已代表公司开具信用证总额为1.02亿美元[202] 股息分配 - 2022年4月28日，董事会宣布每股普通股季度现金股息为0.20美元，将于2022年5月23日支付给截至2022年5月16日登记在册的股东[149]