财务数据关键指标变化 - 2021年第一季度净利润1020万美元，每股摊薄收益1.65美元，同比增加770万美元，增幅304.2%[143] - 2021年第一季度ROE和ROA分别为30.06%和2.43%，2020年第一季度分别为8.40%和0.87%[143] - 2021年第一季度总营收4450万美元，同比增加2150万美元，增幅93.4%[144] - 截至2021年3月31日，总资产增加2380万美元，增幅1.4%，达17亿美元[146] - 截至2021年3月31日，净贷款增加6920万美元，增幅5.5%，达13亿美元[146] - 截至2021年3月31日，总存款增长1.423亿美元，增幅11.5%，达14亿美元[150] - 2021年3月31日贷款损失准备金/投资持有的贷款总额为1.36%，2020年为1.38%；排除公允价值贷款和PPP贷款后，该比例均为1.65%[157] - 2021年第一季度税前、拨备前收入为1390.5万美元，2020年为482.3万美元；所得税前收入为1330.6万美元，2020年为327.1万美元；贷款损失拨备为59.9万美元，2020年为155.2万美元[157] - 截至2021年3月31日的三个月，总利息收入为1750万美元，较2020年同期增加370万美元，增幅26.5%，主要因平均生息资产增加5.396亿美元，但生息资产收益率下降69个基点至4.29%[161] - 截至2021年3月31日的三个月，总利息支出降至230万美元，较2020年同期减少180万美元，降幅43.5%；借款利息支出降至76.5万美元，较2020年同期减少10.9万美元，降幅12.5%[162] - 截至2021年3月31日的三个月，净利息收入增至1510万美元，较2020年同期增加550万美元，增幅56.4%；净利息收益率增至3.72%，较2020年同期增加23个基点[165] - 2021年3月31日与2020年同期相比，生息资产平均余额增加5.396亿美元，其中投资持有的贷款平均余额增加3.328亿美元，待售贷款平均余额增加1.298亿美元，PPP贷款平均余额增加2.12亿美元；收益率方面，整体生息资产收益率从4.98%降至4.29%[161][167][171] - 2021年3月31日与2020年同期相比，计息负债平均余额增加4.0804亿美元，其中计息存款平均余额增加2.837亿美元，借款平均余额增加1.253亿美元；成本方面，计息存款成本率从1.66%降至0.59%，借款成本率从1.95%降至0.38%[162][167] - 2021年第一季度与2020年同期相比，因平均生息资产余额变化使利息收入增加1150万美元，利率变化使利息收入减少780万美元；因存款和借款成本率下降使利息支出减少600万美元，平均余额变化使利息支出增加420万美元[171][172] - 2021年第一季度与2020年同期相比，因生息资产余额增加带来的利息收入增长超过利率不利变化影响，使税等效净利息收入增加550万美元[173] - 利率上升对净利息收入有积极影响，未来12个月利率上升100、200、300个基点，2021年净利息收入预计分别增加1.06%、2.28%、3.83%，2020年分别为 - 0.08%、0.21%、0.81%[176] - 利率上升对经济价值有积极影响，截至2021年3月31日，利率上升100、200、300个基点，净经济价值预计分别增加2%、4%、7%，2020年分别为29%、47%、58%[181] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日的重定价缺口分析显示，公司因近期贷款增长超过存款增长呈资产敏感型[188][190] - 2021年3月31日止三个月，公司贷款和租赁损失拨备为59.9万美元，较2020年同期减少95.3万美元[191] - 2021年第一季度净回收额为1万美元，2020年同期为3.3万美元[191] - 截至2021年3月31日季度，净冲销率为0.00%，与2020年12月31日季度持平[193] - 截至2021年3月31日，非performing资产为860万美元，2020年12月31日为790万美元；非performing资产与总资产比率分别为0.49%和0.46%[193] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，贷款损失准备金与总投资贷款比率均为1.65%[193] - 截至2021年3月31日，公司有280万美元问题债务重组，其中250万美元符合修改条款；2020年12月31日有360万美元，其中340万美元符合修改条款[195] - 截至2021年3月31日，公司有1020万美元减值贷款和租赁，包括280万美元问题债务重组[195] - 2021年第一季度非利息收入2710万美元，较2020年同期增加1780万美元，增幅193.4%，主要来自抵押贷款部门[198] - 2021年第一季度非利息支出2830万美元，较2020年同期增加1420万美元，增幅101.0%，主要因薪资和员工福利费用增加[203] - 2021年第一季度所得税费用310万美元，2020年同期为75.5万美元，有效税率从23.1%升至23.6%[207] - 截至2021年3月31日，总资产17亿美元，较2020年12月31日增加2380万美元，较2020年3月31日增加4.405亿美元，增幅33.8%[208] - 截至2021年3月31日，净贷款增长6920万美元，增幅5.5%至13亿美元，商业房地产贷款、小企业贷款和租赁均有增长，住宅抵押贷款持有待售减少5900万美元，降幅25.7%[209] - 截至2021年3月31日，存款14亿美元，较2020年12月31日增加1.423亿美元，增幅11.5%，各类存款均有增长[211] - 截至2021年3月31日，短期借款2640万美元，较2020年12月31日减少8050万美元，降幅75.3%；长期债务1.229亿美元，减少4270万美元，降幅25.8%[212] - 截至2021年3月31日，公司股东权益1.435亿美元，占总资产8.2%，与2020年12月31日持平，受净收入和股息影响[213] - 截至2021年3月31日，公司一级杠杆率8.86%，一级风险资本和普通股权益比率9.90%，总风险资本比率14.05%[214] - 截至2021年3月31日，公司的信贷承诺总额为4.455亿美元，2020年12月31日为4.214亿美元[224] - 截至2021年3月31日，公司的备用信用证义务为870万美元，2020年12月31日为890万美元[225] - 2021年第一季度，公司未回购贷款，2020年第一季度回购了1笔金额为15.4万美元的贷款[227] PPP贷款业务数据关键指标变化 - 2021年第一季度处理超797份PPP贷款申请，总额约1.17亿美元[139] - 截至2021年3月31日，协助借款人获得约453笔首轮PPP贷款减免，总额约8890万美元[148] 疫情相关贷款业务数据 - 自疫情开始，公司为近200名借款人提供贷款还款假期，涉及贷款约1.666亿美元[147] 抵押贷款部门业务数据关键指标变化 - 2021年第一季度，抵押贷款部门发放贷款7.25亿美元[150] - 2021年第一季度抵押贷款部门贷款发放额7.247亿美元，较2020年第一季度增加4.699亿美元，增幅184.6%，再融资活动占比从61%升至64%[200] 公司资金流动性及信贷额度情况 - 截至2021年3月31日，公司在美联储的可用信贷约为1010万美元，无借款；在FHLB的最大借款能力为5.467亿美元，已借款3860万美元，FHLB代表公司开具的信用证总额为1.54亿美元；与其他金融机构有3900万美元的无担保联邦基金信贷额度，通过CDARS计划有2.598亿美元的可用短期或长期资金，通过经纪存单安排有1.824亿美元的可用短期或长期资金[217] 公司业务板块情况 - 截至2021年3月31日，公司有三个主要业务板块，分别是银行业务、抵押银行业务和财富管理业务[219] 银行业务板块数据关键指标变化 - 2021年第一季度，银行业务板块税前收入为730万美元，2020年同期为210万美元；该板块在2021年第一季度贡献了公司54.8%的税前利润，2020年同期为62.7%[220] 财富管理业务板块数据关键指标变化 - 2021年第一季度，财富管理业务板块税前收入为22.7万美元，2020年同期为23.1万美元[221] 抵押银行业务板块数据关键指标变化 - 2021年第一季度，抵押银行业务板块税前收入为580万美元，2020年同期为100万美元；贷款发起和销售相关的收入和费用因发起量增加而上升[222] 公司内部控制情况 - 截至2021年3月31日，公司的披露控制和程序有效[229] - 2021年第一季度，公司的财务报告内部控制没有发生重大影响的变化[230] 公司利率模拟及策略情况 - 公司按季度使用模拟模型评估不同假设利率情景下净利息收入潜在变化，模拟结果用于制定资产/负债管理策略而非预测市场利率变化实际影响[174]