公司融资与收购 - 2022年8月24日，公司发行并出售460万份存托股份，净收益1.105亿美元[66] - 2022年6月17日，公司完成收购，获得7980万美元资产，包括6030万美元现金和1660万美元贷款，并承担7980万美元存款[68] - 2022年10月15日，公司赎回本金总额4000万美元的次级票据，赎回价格为100%本金加应计未付利息，利率6.25%[66][67] 公司资产出售计划 - 2022年第三季度，公司计划出售商业服务权资产，将2400万美元的商业FHA贷款服务权转为待售资产[66] 公司盈利情况 - 2023年第一季度，公司归属于普通股股东的净利润为1950万美元，摊薄后每股收益0.86美元；2022年同期净利润为2070万美元，摊薄后每股收益0.92美元[69] 净利息收入与净息差 - 2023年第一季度净利息收入增至6070万美元，净息差为3.39%；2022年同期净利息收入为5720万美元，净息差为3.50%[69] 生息资产与计息负债 - 截至2023年3月31日，公司平均生息资产为72.65亿美元，平均收益率为5.35%；2022年同期平均生息资产为66.21亿美元，平均收益率为3.87%[70] - 截至2023年3月31日，公司平均计息负债为57.83亿美元，平均利率为2.46%；2022年同期平均计息负债为50.78亿美元，平均利率为0.47%[70] 美联储加息 - 2023年3月22日，美联储加息25个基点，基准利率目标区间升至4.75%-5.00%，2022年初为0.00%-0.25%[69] 收支对比 - 2023年第一季度与2022年第一季度相比，净利息收入增加370万美元，信贷损失拨备减少100万美元，非利息收入增加20万美元；非利息支出增加360万美元，所得税费用增加30万美元[69] 利息收入与支出 - 2023年第一季度利息收入增至9580万美元，较2022年同期增加3270万美元，生息资产收益率从3.87%升至5.35%[73] - 2023年第一季度利息支出增至3500万美元，较2022年同期增加2910万美元，计息负债成本从0.47%升至2.46%[74] 非利息收入与支出 - 2023年第一季度非利息收入增长1.06%，财富管理收入减少70万美元，其他非利息收入增加90万美元[75] - 2023年第一季度非利息支出增至4448.2万美元，较2022年同期增加359.8万美元，主要是薪资和员工福利等费用增加[75] 资产与贷款总额 - 2023年3月31日总资产增至79.3亿美元，较2022年12月31日增加[77] - 2023年3月31日贷款总额增至63.5亿美元，较2022年12月31日增加4780万美元，主要是商业贷款和商业房地产贷款增加[78] 各类贷款情况 - 商业贷款和租赁增加8.41亿美元至20.9亿美元，剔除商业FHA仓库贷款减少因素后增加9.89亿美元，主要来自设备融资业务[78] - 消费贷款在2023年3月31日减少6110万美元，主要因与GreenSky合作项目的贷款发放减少[78] - 截至2023年3月31日，贷款总额为63.54亿美元，其中商业贷款43.55亿美元，商业房地产贷款24.48亿美元，建筑和土地开发贷款3.27亿美元，住宅房地产贷款3.70亿美元，消费贷款11.19亿美元，租赁融资5.10亿美元[80] 所得税费用与税率 - 2023年第一季度所得税费用为690万美元，有效税率为24.0%，2022年同期分别为660万美元和24.2%[76] 贷款信用相关指标 - 2023年3月31日，贷款信用损失准备金为6210万美元，占贷款总额的0.98%，高于2022年12月31日的6110万美元（占比0.97%）[82] - 2023年第一季度净冲销额为210万美元，占平均贷款的0.14%，低于2022年同期的230万美元（占比0.17%）[83] - 截至2023年3月31日，不良贷款总额为5070万美元，占贷款总额的0.80%，高于2022年12月31日的4940万美元（占比0.78%）[85] - 截至2023年3月31日，不良资产总额为5880万美元，占总资产的0.74%，与2022年12月31日持平[85] - 信用损失准备金与不良贷款的比率为122.39%，低于2022年12月31日的123.53%[85] - 2023年第一季度，若不良贷款按原条款正常还款，本应记录的额外利息收入为80万美元，与2022年同期持平[85] - 截至2023年3月31日，风险评级为7或8的商业贷款增至2890万美元，商业房地产贷款降至1.182亿美元[85] 信贷质量监测与损失估计 - 公司使用综合方法监测信贷质量，包括风险分类系统识别潜在问题贷款[80][81] - 估计预期信贷损失时，公司使用牛津经济研究院的预测宏观经济变量，并根据情景对模型结果进行定性调整[82] 投资证券与现金等价物 - 截至2023年3月31日，可供出售投资证券公允价值为8.12285亿美元，较2022年12月31日的7.68234亿美元有所增加[86] - 2023年3月31日现金及现金等价物降至1.383亿美元，较2022年12月31日减少2230万美元[88] 负债与存款情况 - 2023年3月31日负债总额为71.5亿美元，高于2022年12月31日的71亿美元[88] - 截至2023年3月31日，总存款增至64.3亿美元，较2022年12月31日增加6050万美元[89] - 2023年第一季度，货币市场和定期存款产品余额分别增加7970万美元和1.436亿美元，非利息活期账户余额减少1.464亿美元[89] - 2023年3月31日，未保险存款总额为13.2亿美元，占总存款的21%，低于2022年12月31日的15.5亿美元（占比24%）[91] 股东权益与净收入 - 截至2023年3月31日，股东权益增至7.756亿美元，较2022年12月31日增加1710万美元[92] - 2023年公司净收入为2180万美元，累计其他综合损失减少600万美元[92] 股票回购 - 公司董事会授权回购不超过2500万美元的普通股，截至2023年3月31日，已回购280万美元（124266股），剩余回购额度约2220万美元[92] - 2023年第一季度，公司共回购124650股普通股，平均价格为22.55美元/股[102] - 截至2023年3月31日，公司根据股票回购计划已回购124266股普通股，总购买价格为280万美元，剩余可回购金额为2219.8588万美元[102] 流动性与资本充足率 - 2023年3月31日，公司估计总流动性为15.891亿美元，高于2022年12月31日的13.794亿美元[93] - 截至2023年3月31日，公司和银行超过监管最低要求，达到资本充足的监管定义[94] - 2023年3月31日，公司总风险资本比率为12.46%，最低监管要求为10.50%；一级风险资本比率为10.25%，最低监管要求为8.50%；普通股一级风险资本比率为7.84%，最低监管要求为7.00%；一级杠杆比率为9.54%，最低监管要求为4.00%[95] - 2023年3月31日，银行总风险资本比率为11.59%，最低监管要求为10.50%，资本充足要求为10.00%；一级风险资本比率为10.76%，最低监管要求为8.50%，资本充足要求为8.00%；普通股一级风险资本比率为10.76%，最低监管要求为7.00%，资本充足要求为6.50%；一级杠杆比率为10.02%，最低监管要求为4.00%，资本充足要求为5.00%[95] 利率风险评估 - 公司主要面临利率风险和价格风险，利率风险源于提供金融产品，价格风险来自抵押支持证券、衍生品和股权投资[96] - 公司使用净利息收入风险（NII at Risk）模型评估利率风险，2023年3月31日，利率立即变动-100、+100、+200基点时，美元变化分别为-10,614千美元、9,258千美元、18,380千美元，百分比变化分别为-3.8%、3.3%、6.5%；2022年12月31日，美元变化分别为-12,560千美元、10,814千美元、21,357千美元，百分比变化分别为-4.2%、3.6%、7.2%[98] - 与2022年12月31日相比，2023年3月31日公司收益对利率变化的敏感性降低[98] - 2023年3月31日，利率立即变动-100、+100、+200个基点时，净利息收入美元变动分别为-1061.4万美元、925.8万美元、1838万美元，百分比变动分别为-3.8%、3.3%、6.5%；2022年12月31日，对应美元变动分别为-1256万美元、1081.4万美元、2135.7万美元，百分比变动分别为-4.2%、3.6%、7.2%[98] 公司内部控制与风险 - 截至2023年3月31日，公司披露控制和程序有效，本财季公司财务报告内部控制无重大变化[100] - 公司正常经营中面临各类诉讼，但预计均不会对公司产生重大影响，无重大未决法律诉讼[100] - 自2022年年度报告披露后，风险因素无重大变化[100] - 公司管理层评估认为截至报告期末，披露控制和程序有效[100] - 本财季公司财务报告内部控制无重大变化[100] - 公司日常业务面临各类诉讼，但预计均不会对公司产生重大影响，无重大未决法律诉讼[100] - 公司风险因素与2022年年度报告相比无重大变化[100] 股权证券销售 - 2023年第一季度，公司未进行未注册股权证券销售[101] 认证与文件提交 - 公司提交了多项认证和财务信息文件，包括首席执行官和首席财务官认证以及2023年第一季度财务报告的iXBRL格式文件[103][106]