税务与法律相关 - 2021年第二季度公司因税务问题和解获得675万美元税收优惠，产生约360万美元咨询和法律费用，税后收益约290万美元[150] - 2021年上半年所得税费用为440万美元，2020年同期为390万美元；2021年上半年有效税率为10.3%，2020年同期为21.6%；2021年第二季度所得税收益为110万美元，2020年同期费用为340万美元，受益于675万美元与FDIC协助交易收益处理相关的和解款项[198][199] 债务偿还与赎回 - 2021年6月24日，公司提前偿还8500万美元长期FHLB预付款，利率2.54%，支付370万美元预付费用[151] - 2021年6月18日，公司赎回全部未偿还固定浮动利率次级票据，本金3110万美元，利率4.54%[152] 业务收购与分行调整 - 2021年6月1日，公司完成对ATG Trust约4亿美元信托资产的收购，使财富管理业务管理资产增至约41亿美元[153] - 2020年9月3日至12月31日，公司关闭13家分行（占分行网络20%），腾出约2.3万平方英尺办公空间，预计自2021年1月1日起每年节省成本约500万美元；计划翻新5家分行，预计花费约400万美元，自2022年起每年节省成本约100万美元[154] 业务服务组合 - 截至2021年6月30日，公司继续服务约31.5亿美元商业FHA服务组合[155] 净利息收益率相关 - 2021年和2020年第二季度净利息收益率分别为3.29%和3.32%；2021年和2020年上半年净利息收益率分别为3.37%和3.40%[156][157] - 截至2021年6月30日的三个月，公司净利息收入为50493千美元，净利息收益率为3.29%；2020年同期净利息收入为49427千美元，净利息收益率为3.32%[165] - 截至2021年6月30日的六个月，公司净利息收入为102747千美元，净利息收益率为3.37%；2020年同期净利息收入为96563千美元，净利息收益率为3.40%[167] 贷款延期与PPP贷款 - 截至2021年6月30日，贷款延期金额从3月31日的2.191亿美元（占总贷款4.5%）降至1.073亿美元（占总贷款2.2%）[156] - 自PPP项目启动以来，公司发放4.169亿美元PPP贷款，截至2021年6月30日，未偿还PPP贷款为1.467亿美元；2021年和2020年第二季度PPP投资组合收益率分别为5.00%和3.13%；2021年和2020年上半年PPP投资组合收益率分别为5.31%和3.13%[156] - 2021年第二季度PPP贷款组合平均余额为1.957亿美元，收入为240万美元，收益率为5.00%；2020年同期平均余额为1.878亿美元，收入为150万美元，收益率为3.13%[172][173] - 2021年前六个月PPP贷款组合平均余额为1.913亿美元，收入为500万美元，收益率为5.31%；2020年同期平均余额为9440万美元，收入为150万美元，收益率为3.13%[175] 公司净收入与每股收益 - 2021年第二季度公司净收入2010万美元，摊薄后每股收益0.88美元；2021年上半年净收入3870万美元，摊薄后每股收益1.69美元[158][159] 利息收益资产相关 - 截至2021年6月30日的三个月，公司总利息收益资产平均余额为6156269千美元，收益率为3.83%；2020年同期平均余额为5986415千美元，收益率为4.10%[165] - 截至2021年6月30日的六个月，公司总利息收益资产平均余额为6150350千美元，收益率为3.92%；2020年同期平均余额为5717945千美元，收益率为4.32%[167] 联邦基金出售和现金投资 - 2021年Q2，联邦基金出售和现金投资平均余额为509886千美元，利息及费用为142千美元，收益率为0.11%；2020年同期平均余额为489941千美元，利息及费用为172千美元，收益率为0.14%[165] - 2021年上半年，联邦基金出售和现金投资平均余额为430415千美元，利息及费用为238千美元，收益率为0.11%；2020年同期平均余额为413896千美元，利息及费用为1234千美元，收益率为0.60%[167] 贷款平均余额与收益 - 2021年Q2，贷款平均余额为4826234千美元，利息及费用为53313千美元，收益率为4.43%；2020年同期平均余额为4696288千美元，利息及费用为54167千美元，收益率为4.64%[165] - 2021年上半年，贷款平均余额为4909057千美元，利息及费用为108715千美元，收益率为4.47%；2020年同期平均余额为4540247千美元，利息及费用为108764千美元，收益率为4.82%[167] 总生息存款相关 - 2021年Q2，总生息存款平均余额为3815179千美元，利息费用为2992千美元，利率为0.31%；2020年同期平均余额为3651406千美元，利息费用为5559千美元，利率为0.61%[165] - 2021年上半年，总生息存款平均余额为3786303千美元，利息费用为6175千美元，利率为0.33%；2020年同期平均余额为3600460千美元，利息费用为13921千美元，利率为0.78%[167] 平均盈利资产变化 - 2021年第二季度平均盈利资产从2020年同期的59.9亿美元增至61.6亿美元，增加1.699亿美元[172] - 2021年前六个月平均盈利资产从2020年同期的57.2亿美元增至61.5亿美元，增加4.324亿美元[175] 利息收入与支出变化 - 2021年第二季度利息收入降至5880万美元，较2020年同期减少220万美元，盈利资产收益率降至3.83%，下降27个基点[171] - 2021年前六个月利息收入降至1.197亿美元，较2020年同期减少310万美元，盈利资产收益率降至3.92%，下降40个基点[174] - 2021年第二季度利息支出降至830万美元，较2020年同期减少330万美元，付息负债成本降至0.72%[176] - 2021年前六个月利息支出降至1690万美元，较2020年同期减少930万美元，付息负债成本降至0.74%[178] - 2021年第二季度存款利息支出降至300万美元，较2020年同期减少260万美元，付息存款平均余额增至38.2亿美元，增加1.638亿美元，增幅4.5%[177] 信贷损失拨备 - 2021年第二季度信贷损失拨备为收益50万美元，2020年同期为1100万美元；2021年前六个月信贷损失拨备为310万美元，2020年同期为2260万美元[181] - 2021年第二季度贷款信用损失拨备为0，2021年上半年贷款信用损失拨备为395万美元；2020年第二季度贷款信用损失拨备为1161万美元，2020年上半年贷款信用损失拨备为2217.9万美元[217] 非利息收入与支出 - 2021年上半年非利息收入为3.2233亿美元，较2020年同期的2.7994亿美元增加4239万美元；2021年第二季度非利息收入为1.7417亿美元，较2020年同期的1.9396亿美元减少1979万美元[184] - 2021年上半年非利息支出为8802万美元，较2020年同期的8306.1万美元增加495.9万美元；2021年第二季度为4894.1万美元，较2020年同期的4139.5万美元增加754.6万美元[191] 财富管理业务资产 - 2021年6月30日，财富管理业务管理资产从2020年6月30日的32.5亿美元增至40.8亿美元，主要因收购ATG Trust新增3.997亿美元管理资产及经济复苏带来市场表现提升[184] 住宅抵押贷款银行业务收入 - 2021年上半年住宅抵押贷款银行业务收入为310万美元，较2020年同期的450万美元减少；2021年第二季度为160万美元，较2020年同期的270万美元减少，主要因产量下降[186][187] 员工数量变化 - 2021年6月30日公司员工从2020年6月30日的1010人减至914人，主要因2020年8月出售商业FHA贷款发起平台及12月关闭13家银行设施[191] 资产与负债变化 - 2021年6月30日总资产从2020年12月31日的68.7亿美元降至66.3亿美元[200] - 2021年6月30日总贷款从2020年12月31日的51亿美元降至48.4亿美元，减少2.675亿美元，主要因HUD仓库额度利用率下降和PPP贷款减免[200] - 2021年6月30日商业贷款总额为31.8亿美元，较2020年12月31日减少2.072亿美元，主要因HUD仓库额度和PPP贷款组合减少；设备融资业务增长1000万美元[201] - 消费贷款因与GreenSky的合作增加1890万美元，部分被住宅房地产投资组合的还款抵消[201] - 截至2021年6月30日，总贷款为48.35866亿美元，其中商业贷款31.77077亿美元，商业房地产贷款15.40489亿美元，建筑和土地开发贷款2.12508亿美元，住宅房地产贷款3.66612亿美元，消费贷款8.85016亿美元，租赁融资4.07161亿美元[206] - 截至2021年6月30日，贷款信用损失准备金降至5870万美元，占总贷款的1.21%，较2020年12月31日减少180万美元[208] - 2021年6月30日，商业贷款准备金为1480万美元，占比1.04%，较2020年12月31日减少510万美元；商业房地产贷款准备金为3070万美元，占比1.99%，较2020年12月31日增加520万美元；租赁融资准备金为540万美元，占比1.32%，较2020年12月31日减少200万美元[208][210][211][212] - 整体贷款组合减少2.675亿美元，降幅5.2%，其中商业贷款减少2.615亿美元，降幅15.5%，商业房地产贷款增加1450万美元，增幅1.0%，建筑和土地开发贷款增加3980万美元，增幅23.0%[213] - 2021年6月30日，商业贷款加权平均风险等级从2020年12月31日的4.68改善至4.59；商业房地产贷款加权平均风险等级从2020年12月31日的5.42略微改善至5.33[213] - 2021年6月30日，不良贷款总额为6140万美元，较2020年12月31日增加730万美元，不良贷款占总贷款的比例为1.27%，不良资产占总资产的比例为1.16%[221] - 2021年6月30日，风险评级为7或8的商业贷款降至5160万美元，商业房地产贷款降至2.323亿美元，较2020年12月31日分别减少2200万美元和1790万美元[225] - 2021年6月30日，可供出售投资证券账面价值为7.47325亿美元，美国国债占比0.04%，美国政府赞助企业和机构证券占比7.1%，机构抵押贷款支持证券占比41.5%，非机构抵押贷款支持证券占比4.7%，州和市政证券占比19.4%，公司证券占比27.3%[228] - 2021年6月30日，现金及现金等价物增至4.251亿美元，较2020年12月31日增加8350万美元[233] - 2021年6月30日，待售贷款总额为1220万美元，较2020年12月31日的1.381亿美元大幅减少[234] - 2021年6月30日，总负债为59.8亿美元，较2020年12月31日的62.5亿美元有所减少[235] - 2021年6月30日，潜在问题商业贷款总额为2.99056亿美元，较2020年12月31日的3.35421亿美元有所减少[224] - 截至2021年6月30日，总存款较2020年12月31日增加9530万美元至52亿美元，零售存款增加9500万美元，商业存款增加1.202亿美元[236] - 2021年6月30日，总存款中无息活期账户占26.3%，有息交易账户占59.2%，定期存款占14.5%；经纪定期存款为3200万美元，占总存款的0.6%，而2020年12月31日为2310万美元，占0.5%[236] - 2021年第二季度末与2020年第二季度末相比，总存款平均余额从49.32389亿美元增至52.26607亿美元，加权平均利率从0.45%降至0.23%[238] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，联邦住房贷款银行（FHLB）预付款和其他借款分别为