养老基金业务数据关键指标变化 - 2023年Porvenir管理资金规模增长6.6%，稳定储备金回报受积极影响[432] - 截至2022年12月31日，第三方赞助养老基金FONPET资产管理合同涉及资产189亿比索，该合同于2023年4月到期[432] - 2023年12月31日与2022年相比，强制养老基金资产从159338.6亿比索增至188572.0亿比索，增幅18.3%；severance funds从7592.5亿比索增至9282.5亿比索，增幅22.3%；自愿养老基金从4836.0亿比索增至5754.3亿比索，增幅19.0%；第三方赞助养老基金从19425.4亿比索降至204.9亿比索，降幅98.9%；管理总资产从191192.5亿比索增至203813.7亿比索，增幅6.6%[433] - 2023年12月31日与2022年相比，强制养老基金客户从11341.2千增至11565.9千，增幅2.0%；severance funds客户从5095.8千增至5424.3千，增幅6.4%；自愿养老基金客户从198.0千降至142.4千，降幅28.1%；总客户从16635.1千增至17132.6千，增幅3.0%[437] - 稳定储备金占Porvenir自有投资的74.6%，2023年和2022年与稳定储备金和自有投资组合相关的收入分别占总收入的26.9%和 - 0.8%[438] - 2023年末，Porvenir在强制、遣散、自愿养老金和总客户市场份额分别为60.8%、55.6%、16.6%和57.8%，资产管理市场份额分别为46.5%、48.3%、21.1%和45.0%，净收入市场份额为53.2%[466] - 2023年末，Porvenir作为哥伦比亚领先的私人养老基金管理公司，效率比率为44.7%[464] 贷款业务数据关键指标变化 - 截至2023年12月31日，公司在哥伦比亚商业贷款市场份额为27.1%，消费贷款市场份额为27.9%，抵押贷款市场份额为14.5%，小额信贷贷款市场份额为1.4%，总贷款市场份额为24.6%[447] - 截至2023年12月31日，公司消费贷款在总贷款中的占比高于多数主要竞争银行，工资贷款集中度更高[448] - 2023年公司在哥伦比亚总贷款中，商业贷款占比56.7%，消费贷款占比33.9%，抵押贷款占比9.2%，小额信贷贷款占比0.2%；总贷款平均收益率为14.6%[449] - 2023年末，公司贷款逾期30天以上/总贷款比例为4.5%，贷款C、D级/总评级贷款比例为6.2%，总拨备费用/平均贷款为2.1%，净拨备费用/平均总贷款为1.7%，拨备/逾期30天以上贷款为118.1%[451] - 公司贷款组合总额为1862.038亿比索，其中国内组合为1720.931亿比索，国外组合为141.107亿比索[503] - 国内商业通用目的贷款一年以内金额为3691.37亿比索，一年以上至五年为2719.03亿比索[503] - 国内消费信用卡一年以内金额为397.93亿比索，一年以上至五年为319.03亿比索[503] - 国内抵押贷款一年以内金额为86.51亿比索，一年以上至五年为249.93亿比索[503] - 一年以内到期的可变利率贷款总额为4620.56亿比索，固定利率贷款总额为2291.35亿比索[506] - 一年以上到期的可变利率贷款总额为5204.71亿比索，固定利率贷款总额为6503.75亿比索[506] - 2023年国内商业净冲销率为0.6%，金额5765亿比索，平均未偿金额97531亿比索[507] - 2023年国内消费者净冲销率为6.0%，金额33711亿比索，平均未偿金额56395.6亿比索[507] - 2023年国内小额信贷净冲销率为8.9%，金额242亿比索，平均未偿金额270.7亿比索[507] - 2023年国内抵押贷款净冲销率为0.3%，金额424亿比索，平均未偿金额14503.8亿比索[507] - 2023年国内总净冲销率为2.4%，金额40142亿比索，平均未偿金额168701.1亿比索[507] - 2023年国外商业净冲销率为1.0%，金额915亿比索，平均未偿金额8821.7亿比索[507] - 2023年，Banco de Bogotá无担保贷款和有担保贷款的每借款人贷款限额分别为16.4亿比索和40.9亿比索[602] - 2023年，Banco de Occidente无担保贷款和有担保贷款的每借款人贷款限额分别为5亿比索和12.6亿比索[603] 存款业务数据关键指标变化 - 截至2023年12月31日，公司在哥伦比亚总存款市场份额为24.5%，主要竞争对手Bancolombia、Davivienda和BBVA Colombia市场份额分别为26.2%、14.7%和11.9%[453] - 2023年末，公司支票账户、储蓄账户、定期存款和其他存款市场份额分别为30.4%、25.1%、23.8%和2.2%[454] - 2023年有息支票账户国内平均余额5814.30亿比索，利息支出220.90亿比索，平均利率3.8%；国外平均余额419.80亿比索，利息支出32.20亿比索，平均利率7.7%[492] - 2023年储蓄账户国内平均余额68543.40亿比索，利息支出5929.00亿比索，平均利率8.6%；国外平均余额1932.80亿比索，利息支出24.50亿比索，平均利率1.3%[492] - 2023年定期存款国内平均余额73982.90亿比索，利息支出9545.80亿比索，平均利率12.9%；国外平均余额9764.90亿比索，利息支出462.00亿比索，平均利率4.7%[492] - 2023年国内同业和隔夜资金平均余额12068.50亿比索，利息支出1842.10亿比索，平均利率15.3%；国外平均余额281.90亿比索，利息支出14.10亿比索，平均利率5.0%[492] - 2023年国内银行及其他借款平均余额25802.70亿比索，利息支出2153.30亿比索，平均利率8.3%；国外平均余额4625.20亿比索，利息支出248.70亿比索，平均利率5.4%[492] - 2023年国内长期债务平均余额24566.70亿比索，利息支出2049.30亿比索，平均利率8.3%；国外平均余额1275.00亿比索，利息支出110.60亿比索，平均利率8.7%[492] - 2023年有息负债国内平均余额210778.50亿比索，利息支出21740.40亿比索，平均利率10.3%；国外平均余额18299.60亿比索，利息支出892.00亿比索，平均利率4.9%[492] - 2023年有息负债总平均余额229078.10亿比索，利息支出22632.40亿比索，平均利率9.9%[492] - 2023年非有息负债和权益平均余额69410.90亿比索[492] - 2023年负债和权益总计平均余额298489.00亿比索，利息支出22632.40亿比索，平均利率7.6%[492] - 2023年未保险存款总额为164472.0亿比索，其中哥伦比亚占143613.7亿比索[513] - 截至2023年12月31日，哥伦比亚未保险定期存款中，比索计价总计61890.20亿比索，外币计价总计4222.30亿比索，合计66112.50亿比索；巴巴多斯未保险定期存款外币计价总计629.30亿比索；其他地区未保险定期存款外币计价总计14486.90亿比索[514][516] 公司运营相关数据 - 截至2023年12月31日，公司拥有51个办事处、5个服务模块和64个电子服务中心，直销团队有661人[439] - 截至2023年12月31日，公司拥有1001家分行和2860台ATM，分行和ATM市场份额分别为19.5%和17.9%[462][463] - 公司将主要系统迁移至云端项目于2022年启动，持续至2027年，目前已完成约60%的目标迁移[469] - 公司正在对各实体的电信、数据中心、网络安全和欺诈管理进行集中化，预计还需三年时间[470] - 公司目标在2024年完成两个实体的CRM项目并迁移MDM系统当前版本，启动更新或替换波哥大和AV Villas银行的核心银行系统[471] - 公司拥有136个注册商标、2个已存案商号、8个注册商号和2个注册口号[482][483] - 公司哥伦比亚银行子公司采用混合IT模式，集中化技术运营以实现中期节省[472] 财务数据关键指标变化 - 过去5年，公司在关键财务指标上表现优于同行平均水平[440] - 2023年公司平均利息收益资产为219952.70亿比索，利息收入为28919.40亿比索，平均收益率为13.1%[490] - 2022年公司平均利息收益资产为201819.00亿比索，利息收入为19403.00亿比索，平均收益率为9.6%[490] - 2021年公司平均利息收益资产为179637.40亿比索，利息收入为12791.40亿比索，平均收益率为7.1%[490] - 2023年公司国内固定收益投资为28616.80亿比索，收益率为8.0%；国外为3598.70亿比索，收益率为2.4%[490] - 2023年公司国内贷款客户组合为168701.10亿比索，利息收入为24297.70亿比索，收益率为14.4%；国外为16030.40亿比索，利息收入为1168.10亿比索，收益率为7.3%[490] - 2023年公司国内同业和隔夜资金为2879.10亿比索，利息收入为1039.70亿比索，收益率为36.1%；国外为126.70亿比索，利息收入为28.60亿比索，收益率为22.6%[490] - 2023年公司国内非利息收益资产为78536.30亿比索[490] - 2023年总生息资产国内为2415.20亿比索，国外为36.10亿比索，总计2365.70亿比索[495] - 2023年总计息负债国内为2227.10亿比索，国外为12.30亿比索，总计2158.20亿比索[495] - 2023年平均生息资产国内为200197.00亿比索，国外为19755.70亿比索，总计219952.70亿比索[497] - 2023年总毛利息收入国内为27635.60亿比索，国外为1283.80亿比索，总计28919.40亿比索[497] - 2023年净利息收入国内为5895.30亿比索，国外为391.70亿比索，总计6287.00亿比索[497] - 2023年生息资产平均收益率国内为13.8%，国外为6.5%，总计13.1%[497] - 2023年净利息收益率国内为2.9%，国外为2.0%，总计2.9%[497] - 2023年贷款利息差国内为3.8%，国外为3.0%，总计3.7%[497] - 2023年总生息资产利息差国内为3.5%，国外为1.6%，总计3.3%[497] - 按公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债务证券总平均收益率为4.5%，按摊余成本计量的债务证券总平均收益率为10.0%[500][501] - 哥伦比亚政府发行或担保的按公允价值计量且其变动计入其他综合收益的比索计价债务证券一年以内平均收益率为9.0%[500] - 哥伦比亚政府实体发行或担保的按公允价值计量且其变动计入其他综合收益的比索计价债务证券一年以上至五年平均收益率为12.7%[500] - 2023年12月31日，已认购及实缴资本为1090亿比索，储备及留存收益为22660亿比索，一级资本为23240亿比索[583] - 2023年12月31日，可供出售证券未实现收益/损失为 - 80亿比索，二级资本为 - 80亿比索[583] - 2023年12月31日，风险加权资产为8870亿比索，市场风险为110亿比索，市场风险敞口为1210亿比索[583] - 2023年12月31日，操作风险为1220亿比索，操作风险敞口为13600亿比索，包含监管市场风险和操作风险的风险加权资产为23680亿比索[583] - 2023年12月31日，偿付能力比率为17.07%，较2022年的22.47