公司基本信息 - 公司成立于2002年，目标客户为流动资产净值通常在100万美元以上的企业家、专业人士和高净值个人及其相关慈善和商业组织[203] - 从2004年开设第一个利润中心到2022年6月30日，公司业务已扩展到五个州，拥有13个全方位服务利润中心、3个贷款生产办公室和2个信托办公室[205] - 2021年7月22日，公司与Teton Financial Services, Inc.达成合并协议，该交易于2021年12月31日成功完成[225] 财务数据关键指标变化 - 2022年第二季度公司普通股股东可获得的净利润为450万美元，较2021年同期的630万美元减少180万美元，降幅28.6%[226] - 2022年上半年公司普通股股东可获得的净利润为1000万美元，较2021年同期的1230万美元减少230万美元，降幅18.5%[227] - 2022年第二季度公司所得税前收入为600万美元，较2021年同期减少220万美元，降幅27.0%[226] - 2022年上半年公司所得税前收入为1330万美元，较2021年同期减少290万美元，降幅18.1%[227] - 2022年第二季度净利息收入（贷款损失准备前）为2010万美元，较2021年同期增加590万美元，增幅41.6%[228] - 2022年上半年净利息收入（贷款损失准备前）为3840万美元，较2021年同期增加1110万美元，增幅40.9%[229] - 2022年第二季度净息差从2021年同期的3.01%提高34个基点至3.35%[228] - 2022年上半年净息差从2021年同期的2.95%提高22个基点至3.17%[229] - 2022年第二季度和上半年平均投资证券余额分别为6930万美元和6250万美元，较2021年同期增加4280万美元和3330万美元[232] - 2022年第二季度和上半年平均生息存款分别增长32.8%和35.4%[233] - 截至2022年6月30日的六个月，生息资产平均余额为24.2755亿美元，利息收入4129.6万美元，收益率3.40%；2021年平均余额18.46842亿美元，利息收入3004.7万美元，收益率3.25%[237] - 2022年上半年净利息收入为3842.2万美元，2021年为2727.6万美元；净息差2022年为3.17%，2021年为2.95%[237] - 2022年第二季度和上半年利息收入较2021年分别增加608.3万美元和1124.9万美元，利息支出分别增加168万美元和103万美元，净利息收入分别增加591.5万美元和1114.6万美元[243] - 2022年第二季度和上半年公司分别计提贷款损失准备50万美元和70万美元，第二季度部分被一笔减值贷款的特定准备金释放所抵消[244] - 2022年第二季度非利息收入较2021年同期减少260万美元，降幅26.9%，至690万美元；上半年减少460万美元，降幅22.7%，至1550万美元[246][247] - 2022年第二季度信托和投资管理费用较2021年同期减少20万美元，降幅4.5%；上半年增加10万美元，增幅1.0%[248] - 2022年第二季度净抵押贷款收益较2021年同期减少280万美元，降幅70.6%，至120万美元；上半年减少550万美元，降幅60.0%，至360万美元[249] - 2022年第二季度银行手续费较2021年同期增加20万美元，增幅52.5%；上半年增加50万美元，增幅68.4%[250] - 2022年第二季度和上半年公司对按公允价值计量的贷款分别确认净损失20万美元，2021年同期无此类贷款[252] - 2022年第二季度和上半年公司权益证券未实现收益较2021年同期均增加30万美元，主要因股权认股权证的公允价值调整[253] - 2022年第二季度非利息支出增至2060万美元，同比增长32.6%；上半年增至3990万美元，同比增长28.3%，主要因Teton业务并入和人员增加[254][255] - 2022年第二季度和上半年薪资及员工福利分别增加330万美元（34.2%）和550万美元（28.2%），与Teton收购和人员增加有关[255][256] - 2022年第二季度和上半年占用和设备费用分别增加40万美元（31.1%）和90万美元（32.3%），源于Teton收购的建筑折旧和办公租赁空间增加[255][257] - 2022年第二季度和上半年专业服务费用分别增加70万美元（48.0%）和90万美元（34.1%），与Teton业务、收购费用和支持资产负债表增长的活动有关[255][258] - 2022年第二季度数据处理费用减少10万美元（9.7%），因抵押处理费用降低；上半年增加10万美元（3.1%），受Teton业务和支持资产负债表增长费用影响[255][260] - 2022年上半年营销费用增加30万美元（37.0%），源于Teton收购新客户的营销和活动赞助费用[255][261] - 2022年第二季度和上半年其他无形资产摊销增加10万美元，因Teton收购的无形资产摊销[255][261] - 2022年第二季度和上半年其他费用分别增加50万美元（72.6%）和70万美元（50.0%），因Teton业务、差旅和培训费用增加[255][262] - 2022年第二季度和上半年所得税拨备分别为150万美元和330万美元，有效税率分别为25.0%和24.7%；2021年同期分别为190万美元和400万美元，有效税率分别为23.3%和24.3%[263] - 截至2022年6月30日，现金及现金等价物为1.716亿美元，较2021年12月31日减少2.154亿美元，降幅55.7%[270] - 截至2022年6月30日，投资证券为8702.9万美元，较2021年12月31日增加3146.7万美元，增幅56.6%[270] - 截至2022年6月30日，贷款为21.464亿美元，较2021年12月31日增加1.973亿美元，增幅10.1%[270][271] - 截至2022年6月30日，待售抵押贷款为2620.2万美元，较2021年12月31日减少441.8万美元，降幅14.4%[270][271] - 截至2022年6月30日，存款为21.69998亿美元，较2021年12月31日减少3570.5万美元，降幅1.6%[270][274] - 截至2022年6月30日，借款为1.19776亿美元，较2021年12月31日增加4211.6万美元，增幅54.2%[270][278] - 截至2022年6月30日，其他负债为2369.5万美元，较2021年12月31日减少139万美元，降幅5.5%[270][279] - 截至2022年6月30日，股东权益总额为2.28024亿美元，较2021年12月31日增加900.3万美元，增幅4.1%[270][279] - 截至2022年6月30日的三个月，管理资产减少9.217亿美元，降幅12.8%；六个月减少10.7亿美元，降幅14.6%，主要因市场条件不利[283] - 截至2022年6月30日，递延所得税资产净额较2021年12月31日增加80万美元，增幅为11.9%[328] - 截至2022年6月30日，总存款较2021年12月31日减少3570万美元，降幅为1.6%，至21.7亿美元[330] - 2022年第二季度平均总存款为22.3亿美元，较2021年6月30日的17.1亿美元增加5.221亿美元，增幅为30.6%[330] - 2022年和2021年截至6月30日的三个月，平均无息存款占平均总存款的比例分别为30.5%和31.6%；六个月的比例分别为30.0%和32.0%[334] - 截至2022年6月30日和2021年6月30日的三个月，总存款平均余额分别为2.227432亿美元和1.705347亿美元，平均利率均为0.20%[333] - 截至2022年6月30日和2021年6月30日的六个月，总存款平均余额分别为2.250597亿美元和1.712989亿美元，平均利率分别为0.18%和0.21%[334] - 2022年和2021年截至6月30日的三个月，公司平均资金成本分别为0.26%和0.28%；六个月分别为0.25%和0.29%[335] - 截至2022年6月30日，货币市场账户总额为10.3亿美元，较2021年12月31日减少2290万美元，降幅2.2%；NOW账户减少2270万美元，降幅7.3%，降至2.872亿美元；定期存款为1.476亿美元，较2021年12月31日减少2290万美元，降幅13.4%[336] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，借款总额分别为1.198亿美元和7770万美元；2022年1月1日，公司赎回了2026年12月31日到期的660万美元次级票据[338] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，FHLB借款分别为8000万美元和1500万美元；联邦储备银行借款分别为722.3万美元和2362.9万美元；次级票据分别为3255.3万美元和3903.1万美元[339] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，FHLB抵押品分别为8.566亿美元和7.714亿美元；截至2022年6月30日，公司有资格额外借款5.17亿美元[340] - 2022年截至6月30日的三个月和六个月，非利息存款占平均总资产的比例分别为26.89%和26.38%；利息存款分别为61.25%和61.67%[345] - 截至2022年6月30日，股东权益总额增至2.28亿美元，较2021年12月31日增加900万美元，增幅4.1%[346] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，银行一级资本与风险加权资产比率分别为10.99%和11.40%；综合公司分别为10.15%和10.54%[352] - 截至2022年6月30日，未来合同义务总额为2.80372亿美元，其中1年及以下为1.71757亿美元，1 - 3年为4852.6万美元，3 - 5年为2070.3万美元，5年以上为3938.6万美元[354] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，未使用信用额度分别为7.03699亿美元和5.78324亿美元；备用信用证分别为2.8298亿美元和2.336亿美元[355] 各条业务线数据关键指标变化 - 公司可报告业务部门包括财富管理和抵押贷款，根据所得税前收入衡量各业务部门的整体盈利能力[219] - 财富管理部门2022年第二季度和上半年税前收入分别为690万美元和1390万美元，2021年同期为700万美元和1290万美元，主要因净利息收入增加，部分被非利息支出增加抵消[265][266][268] - 抵押贷款业务2022年第二季度和上半年税前亏损分别为100万美元和60万美元，2021年同期税前收入分别为120万美元和330万美元[269] - 2022年第二季度非利息收入为127.7万美元，较2021年同期的392.7万美元减少265万美元，降幅67.5%；上半年非利息收入为379.5万美元，较2021年同期的912.4万美元减少532.9万美元，降幅58.4%[269] 公司贷款相关情况 - 截至2022年6月30日，公司已收到美国小企业管理局（SBA）3.057亿美元的薪资保护计划（PPP）贷款豁免款项，剩余47笔PPP贷款，总额1070万美元，平均每笔贷款20万美元[209] - 截至2022年6月30日，公司贷款组合中有55笔此前根据贷款修改计划修改的非收购贷款，总额1.005亿美元；通过Teton收购获得的仍处于延期还款期的贷款有15笔，总额350万美元[210] - 截至2022年6月30日，公司参与美联储主街贷款计划（MSLP）的贷款有5笔，银行持有余额680万美元[211] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，公司持有的住宅抵押贷款待售金额分别为2620万美元和3060万美元[293] - 截至2022年6月30日，公司购买第三方发起和服务的无担保消费贷款余额为2110万美元，账面价值为2150万美元[294] - 截至2022年6月30日，公司有1070万美元的PPP贷款未偿还，剩余待确认费用为20万美元[295] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，现金、证券及其他资产分别为1.80738亿美元和2.6119亿美元，占比分别为8.5%和13.4%[296] - 截至2022年6月30