公司基本信息 - 公司成立于2002年，目标客户为流动资产净值通常在100万美元以上的企业家、专业人士和高净值个人及其相关慈善和商业组织[197] - 从2004年开设第一个利润中心到2022年9月30日，公司业务已扩展到五个州，拥有13个全方位服务利润中心、3个贷款生产办公室和2个信托办公室[199] - 2021年7月22日，公司与Teton Financial Services, Inc.达成合并协议，该交易于2021年12月31日成功完成[219] 财务数据关键指标变化 - 2022年第三季度公司普通股股东可获得的净利润为620万美元，较2021年同期的640万美元减少20万美元，降幅3.1%[220] - 2022年前三季度公司普通股股东可获得的净利润为1620万美元，较2021年同期的1870万美元减少250万美元，降幅13.2%[221] - 2022年第三季度公司所得税前收入为820万美元，较2021年同期减少20万美元，降幅2.7%[220] - 2022年前三季度公司所得税前收入为2150万美元，较2021年同期减少320万美元，降幅12.8%[221] - 2022年第三季度公司净利息收入在计提贷款损失准备前为2280万美元，较2021年同期增加800万美元，增幅53.6%[222] - 2022年前三季度公司净利息收入在计提贷款损失准备前为6120万美元，较2021年同期增加1910万美元，增幅45.3%[223] - 2022年第三季度公司净利息收益率从2021年第三季度的3.14%提高61个基点至3.75%[222] - 2022年前三季度公司净利息收益率从2021年同期的3.02%提高34个基点至3.36%[223] - 2022年第三季度和前九个月公司平均投资证券余额分别为8730万美元和7080万美元，较2021年同期分别增加5820万美元和4160万美元[226] - 2022年前九个月公司计息存款平均利率较2021年同期增加32.8%[227] - 2022年第三季度和前九个月利息收入分别增加1.0384亿美元和2.1633亿美元，利息支出分别增加2433万美元和2536万美元，净利息收入分别增加7951万美元和1.9097亿美元[236] - 2022年第三季度和前九个月公司分别计提贷款损失准备180万美元和250万美元[237] - 2022年第三季度非利息收入较2021年同期减少400万美元，降幅38.5%，至650万美元；前九个月减少860万美元，降幅28.1%，至2200万美元[239][240] - 2022年第三季度信托和投资管理费用较2021年同期减少50万美元，降幅9.7%；前九个月减少40万美元，降幅2.7%[241] - 2022年第三季度净抵押贷款收益较2021年同期减少360万美元，降幅80.2%，至90万美元；前九个月减少910万美元，降幅66.7%，至450万美元[242] - 2022年第三季度银行手续费较2021年同期增加20万美元，增幅46.3%；前九个月增加70万美元，增幅60.1%[243] - 2022年第三季度风险管理和保险费较2021年同期减少20万美元，降幅61.8%，至10万美元；前九个月减少10万美元，降幅30.9%，至30万美元[244] - 2022年第三季度和前九个月按公允价值计量的贷款分别净亏损10万美元和30万美元[246] - 2022年第三季度和前九个月股权证券未实现收益分别较2021年同期增加10万美元和40万美元[247] - 2022年第三季度非利息支出较2021年同期增加17.0%，至1930万美元；前九个月增加24.4%，至5920万美元[249][250] - 九个月内非利息总费用从4760.5万美元增至5920.1万美元，增幅24.4%[251] - 2022年9月30日止三个月和九个月，薪资及员工福利分别增加130万美元（13.1%）和680万美元（23.0%）[251] - 2022年9月30日止三个月和九个月，专业服务费用分别增加70万美元（39.5%）和160万美元（36.2%）[253] - 2022年和2021年9月30日止九个月，公司分别记录所得税拨备530万美元和600万美元，有效税率分别为24.6%和24.3%[258] - 截至2022年9月30日，现金及现金等价物为1.65248亿美元，较2021年12月31日减少2.21735亿美元，降幅57.3%[267] - 截至2022年9月30日，投资证券为8425.7万美元，较2021年12月31日增加2869.5万美元，增幅51.6%[267] - 截至2022年9月30日，贷款为23.51322亿美元，较2021年12月31日增加4.02185亿美元，增幅20.6%[267] - 截至2022年9月30日，待售抵押贷款为1274.3万美元，较2021年12月31日减少1787.7万美元，降幅58.4%[267] - 截至2022年9月30日，存款为21.67447亿美元，较2021年12月31日减少3825.6万美元，降幅1.7%[267] - 截至2022年9月30日，借款为3.05809亿美元，较2021年12月31日增加2.28149亿美元，增幅293.8%[267] - 截至2022年9月30日，其他负债为2058.1万美元，较2021年12月31日减少450.4万美元，降幅18.0%[267] - 截至2022年9月30日，股东权益总额为2.34862亿美元，较2021年12月31日增加1582.1万美元，增幅7.2%[267] - 2022年第三季度末资产管理规模（AUM）为59.18亿美元，较2022年第二季度末减少3.592亿美元，降幅5.7%；前三季度减少14.3亿美元，降幅19.5%[277][278] - 2022年第三和九个月非应计贷款损失利息为0.1百万美元，2021年同期分别为不重大和0.2百万美元[308] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，非执行资产分别为390万美元和430万美元[308] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，非应计贷款占总贷款比例分别为0.16%和0.22%[308] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，次级类别中的不良贷款分别为370万美元和430万美元[314] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，贷款损失准备金分别为1608.1万美元和1373.2万美元[319] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，贷款损失准备金与总贷款的比率分别为0.68%和0.81%[319] - 截至2022年9月30日，递延所得税资产净额与2021年12月31日相比保持不变[324] - 截至2022年9月30日，总存款较2021年12月31日减少3830万美元，降幅1.7%，至21.7亿美元[326] - 2022年第三季度平均总存款为21.5亿美元，较2021年同期增加4.312亿美元，增幅25.0%[326] - 2022年9月30日三个月末，货币市场存款账户平均余额为10.19639亿美元，平均利率为0.91%[328] - 2022年9月30日三个月末，无息账户平均余额为6.73949亿美元[328] - 2022年9月30日三个月末，总存款平均余额为21.54237亿美元，平均利率为0.50%[328] - 截至2022年9月30日的九个月，平均总存款为22.18124亿美元，平均利率0.29%，2021年同期分别为17.16364亿美元和0.21%[329] - 2022年和2021年截至9月30日的三个月，平均资金成本分别为0.65%和0.28%；九个月分别为0.38%和0.29%[330] - 截至2022年9月30日，货币市场账户为10.1亿美元，较2021年12月31日减少4580万美元，降幅4.3%；NOW账户降至2.772亿美元，减少3270万美元，降幅10.6%；定期存款增至1.867亿美元，增加1620万美元，增幅9.5%[331] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，借款总额分别为3.058亿美元和7770万美元[333] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，FHLB借款抵押品分别为11.3亿美元和7.714亿美元，截至2022年9月30日公司有额外5.324亿美元的借款额度[335] - 2022年截至9月30日的三个月和九个月，存款中无息存款占平均总资产的比例分别为26.34%和26.36%，有息存款为57.86%和60.39%[340] - 截至2022年9月30日，股东权益增至2.349亿美元，较2021年12月31日增加1580万美元，增幅7.2%[341] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，银行一级资本与风险加权资产比率分别为10.32%和11.40%，合并公司为9.54%和10.54%[345] - 截至2022年9月30日，未来合同付款义务总计5.04371亿美元[346] - 截至2022年9月30日，未使用信用额度中固定利率为2.10371亿美元，可变利率为6.3399亿美元；2021年12月31日分别为1.36289亿美元和4.42035亿美元[347] 各条业务线数据关键指标变化 - 公司可报告业务部门包括财富管理和抵押贷款，根据税前收入衡量各业务部门的整体盈利能力[213] - 2022年9月30日止九个月，财富管理和抵押业务合并收入为8072.8万美元，2021年同期为7229.8万美元[260] - 截至2022年9月30日的三个月，财富管理总利息收入较2021年同期增加1038.4万美元，增幅64.3%[261] - 截至2022年9月30日的九个月，财富管理净利息收入（扣除贷款损失拨备后）较2021年同期增加1703万美元，增幅40.8%[262] - 2022年9月30日止三个月，抵押业务非利息收入为94万美元，较2021年同期减少355.7万美元，降幅79.1%[263] - 截至2022年9月30日，抵押业务总资产为1509.6万美元，较2021年同期减少4028万美元，降幅72.7%[263] - 2022年9月30日止三个月和九个月，财富管理税前收入分别为903.4万美元和2297.1万美元，2021年同期分别为619.9万美元和1909.9万美元[260][262] - 前三季度非利息收入为473.5万美元，较2021年减少888.6万美元，降幅65.2%；总收入为473.5万美元，较2021年减少888.6万美元，降幅65.2%[265] 公司贷款业务情况 - 截至2022年9月30日，公司已收到美国小企业管理局（SBA）3.084亿美元的薪资保护计划（PPP）贷款豁免款项，剩余29笔PPP贷款，总额770万美元，平均贷款规模30万美元[203] - 截至2022年9月30日，公司贷款组合中包括51笔此前根据贷款修改计划修改的非收购贷款，总额8840万美元；通过Teton收购获得的仍处于延期还款期的贷款有15笔，总额340万美元[204] - 截至2022年9月30日，公司参与美联储主街贷款计划（MSLP）的贷款有5笔，银行持有余额680万美元[205] - 截至2022年9月30日，公司有770万美元的PPP贷款未偿还，剩余待确认费用为20万美元[291] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，总投资贷款分别为23.54898亿美元和19.54168亿美元[292] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，PPP贷款余额分别为770万美元和4680万美元[293][296] - 截至2022年9月30日，按公允价值计量的投资贷款未偿还本金余额为2260万美元，2021年12月31日无此类贷款[293][298] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，投资贷款排除的费用和调整分别为360万美元和500万美元[294] - 截至2022年9月30日，公司贷款组合中有51笔非收购贷款此前经修改，总计8840万美元；通过收购获得15笔仍在延期的修改贷款，总计340万美元[202] 公司证券业务情况 - 2022年4月1日，公司将公允价值为5