公司整体财务数据关键指标 - 截至2021年3月31日，公司总资产22.1亿美元，总收入2370万美元，管理资产规模64.9亿美元[190] - 2021年第一季度，公司归属于普通股股东的净利润为600万美元，较2020年第一季度的130万美元增加470万美元，增幅349.7%[213] - 2021年第一季度，公司税前收入为800万美元，较2020年第一季度增加640万美元，增幅377.4%[213] - 2021年第一季度净利息收入增加410万美元，主要由于平均贷款余额增加和平均资金成本降低[213] - 2021年第一季度净利息收入为1310万美元，较2020年同期增加410万美元，增幅46.2%[215] - 2021年第一季度净息差为2.90%，较2020年第一季度的3.14%下降24个基点[215] - 2021年3月31日止三个月，平均未偿还贷款余额较2020年3月31日增加5.388亿美元[215] - 2021年3月31日止三个月贷款收益率为3.66%，2020年同期为4.33%[216] - 2021年3月31日止三个月，可供出售证券平均收益率为2.45%，较2020年同期增加31个基点[217] - 2021年3月31日止三个月，存款利息支出减少，存款成本较2020年同期下降65个基点，平均计息存款账户增加3.323亿美元[218] - 2021年3月31日止三个月非利息收入为1060万美元，较2020年同期增加280万美元，增幅36.7%[229] - 2021年3月31日止三个月，抵押贷款净收益为520万美元，较2020年同期增加270万美元，增幅109.4%，抵押贷款发起额为4.908亿美元，2020年同期为1.969亿美元[231] - 2021年3月31日止三个月，公司未计提信贷损失拨备[233] - 2021年3月31日止三个月，非利息支出为1560万美元，较2020年同期增加6.7%[235] - 2021年第一季度非利息总费用为1562.9万美元，较2020年的1464.7万美元增加98.2万美元，增幅6.7%[236] - 2021年和2020年第一季度所得税拨备分别为200万美元和40万美元，有效税率分别为25.4%和20.8%[239] - 2021年3月31日现金及现金等价物较2020年12月31日增加2.199亿美元，增幅141.0%[250] - 2021年3月31日贷款净额较2020年12月31日增加1110万美元，增幅0.7%[251] - 2021年3月31日待售抵押贷款较2020年12月31日增加1480万美元，增幅9.1%[252] - 2021年3月31日存款较2020年12月31日增加1.879亿美元，增幅11.6%[254] - 2021年3月31日借款较2020年12月31日增加4840万美元，增幅27.9%[256] - 截至2021年3月31日，其他负债较2020年12月31日减少490万美元，降幅19.7%，降至2000万美元[257] - 截至2021年3月31日，股东权益总额较2020年12月31日增加650万美元，增幅4.2%，达到1.614亿美元[257] - 截至2021年3月31日的三个月，管理资产增加2.31亿美元，增幅3.7%[262] - 2021年第一季度末，公司贷款损失准备金为1253.9万美元，与期初持平，贷款损失准备金与总贷款的比率为0.81%[298] - 2021年第一季度平均总存款为17.2亿美元，较2020年3月31日增加6.362亿美元，即58.7%[295] - 截至2021年3月31日，总存款较2020年12月31日增加1.879亿美元，即11.6%，达到18.1亿美元[295] - 2021年第一季度和2020年同期，平均无利息存款占平均总存款的比例分别为32.4%和23.4%[306] - 2021年第一季度和2020年同期，公司平均资金成本分别为0.31%和0.94%[307] - 截至2021年3月31日，货币市场账户较2020年12月31日增加7150万美元，即8.4%，达到9.189亿美元[307] - 截至2021年3月31日，NOW账户较2020年12月31日增加1750万美元，即15.5%，达到1.305亿美元[307] - 截至2021年3月31日，定期存款较2020年12月31日减少1560万美元，即9.0%，为1.571亿美元[308] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，借款总额分别为2.223亿美元和1.739亿美元[310] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，FHLB借款抵押品分别为6.924亿美元和6.686亿美元，2021年3月31日公司有额外4.591亿美元的借款资格[312] - 2021年第一季度短期借款月最高、期末和平均余额均为1500万美元，平均利率为0.32%[313] - 2021年第一季度，无息存款、有息存款、FHLB和美联储借款、次级票据、其他负债、股东权益占平均总资产的比例分别为27.02%、56.34%、6.67%、1.18%、1.02%、7.77%；资金主要用于贷款，占比74.72%[318] - 从2020年12月31日到2021年3月31日，股东权益总额增加650万美元，增幅4.2%，达到1.614亿美元[319] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，银行一级资本与风险加权资产比率分别为10.60%和10.22%，综合公司为10.31%和9.96%[325] - 截至2021年3月31日，未来合同义务总计3.93779亿美元，包括FHLB和美联储借款1.98041亿美元、次级票据2456万美元等[326] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，未使用信用额度分别为5.17028亿美元和4.39389亿美元[328] - 2021年3月31日，利率变动300个基点时，净利息收入变化18.45%，股权公允价值变化14.17%[336] - 2021年3月31日的资产负债表比2020年12月31日的资产负债表对资产更敏感[337] 薪资保护计划（PPP）贷款业务数据 - 截至2021年3月31日，公司持有666笔薪资保护计划（PPP）贷款，总额1.905亿美元，平均贷款规模30万美元；已向美国小企业管理局（SBA）提交原贷款金额1.551亿美元的贷款申请豁免，已获499笔总额8470万美元贷款的豁免[195] - 2021年截至4月11日，公司收到第二轮PPP贷款申请743份，申请金额9980万美元；其中535份申请已获SBA批准并发放贷款，金额8250万美元，平均贷款规模20万美元[196] - 截至2021年3月31日，公司有1.905亿美元的薪资保护计划（PPP）贷款未偿还，还有310万美元的剩余费用待确认[270] - 截至2021年3月31日，公司已向美国小企业管理局（SBA）提交了原始贷款金额为1.551亿美元的贷款申请豁免，并已获得499笔总计8470万美元的贷款豁免[271] 新冠贷款修改计划业务数据 - 公司的新冠贷款修改计划涉及多个行业的81笔贷款，金额1.485亿美元，截至2021年3月31日，无贷款处于延期还款期，无逾期贷款[197] - 截至2021年3月31日，公司有81笔修改后的贷款，金额为1.485亿美元，占贷款总额的9.7%[278] 美联储主街贷款计划（MSLP）业务数据 - 截至2021年3月31日，公司参与美联储主街贷款计划（MSLP）的贷款有6笔，银行持有余额670万美元[198] 财富管理和抵押贷款部门业务数据 - 2021年第一季度财富管理和抵押贷款部门税前收入分别为590万美元和210万美元，2020年同期分别为100万美元和70万美元[243] - 财富管理部门2021年第一季度净利息收入较2020年增加448.9万美元，增幅52.4%[245] - 抵押贷款部门2021年第一季度非利息收入较2020年增加269.3万美元，增幅107.5%[248] 管理信托、定向信托等业务数据 - 2021年3月31日，管理信托期末余额为18.21亿美元，收益率0.19%；2020年为14.71亿美元，收益率0.22%[259] - 2021年3月31日，定向信托期末余额为10.31亿美元，收益率0.09%；2020年为8.81亿美元，收益率0.08%[259] - 2021年3月31日，投资代理期末余额为19.33亿美元，收益率0.68%；2020年为17.96亿美元，收益率0.73%[259] - 2021年3月31日，托管期末余额为5950万美元，收益率0.03%；2020年为4580万美元，收益率0.03%[259] - 2021年3月31日，401(k)/退休账户期末余额为11.06亿美元，收益率0.15%；2020年为10.3亿美元，收益率0.17%[259] 可供出售证券业务数据 - 2021年3月31日，可供出售证券的摊余成本为3.0075亿美元，公允价值为3.0843亿美元；2020年12月31日摊余成本为3.575亿美元，公允价值为3.6666亿美元[264] 投资性贷款业务数据 - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司投资性贷款总额分别为15.46784亿美元和15.34185亿美元[272] 非应计贷款及非performing资产相关数据 - 2021年第一季度和2020年第一季度，非应计贷款的利息损失均为10万美元[287] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司的非 performing 资产分别为400万美元和430万美元[287] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，非 performing 贷款占总贷款的比例均为0.26%[288] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，非 performing 资产占总资产的比例分别为0.18%和0.22%[288] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，贷款损失准备金与非 performing 贷款的比例分别为311.84%和308.99%[288] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，次级类别中的不良贷款分别为400万美元和410万美元[294] 公司信贷敞口相关数据 - 公司对受COVID - 19影响的最高风险行业的信贷敞口占贷款组合的比例低于3.0%[297] 利率及财报编制相关数据 - 模拟模型虽有助于识别利率变化潜在风险，但净利息收入和股权经济价值实际结果可能不同[338] - 多种因素会影响结果，如利率变化的时间和幅度、资产负债组合等[338] - 财报按GAAP编制，以历史美元计量财务状况和经营成果，未考虑通胀或衰退导致的货币相对价值变化[340] - 公司资产和负债基本为货币性质，利率变化对业绩影响超通胀的一般影响[341] - 利率与一般商品和服务价格变动方向和幅度不一定相同，其他运营费用可能与通胀水平影响相关[341]