利润分配 - 公司拟按2023年度净利润46.99亿元的10%提取法定盈余公积4.70亿元，按风险资产1.5%差额计提一般准备6.80亿元，每股现金分红0.408元[2] 资产与存贷款规模 - 截至2023年12月31日，集团资产总额为7598.84亿元，存款总额为4148.13亿元，贷款总额为3929.35亿元[4] - 截至2023年12月31日，集团资产总额7598.84亿元，较上年末增长751.71亿元，增幅10.98%[62] - 截至2023年12月31日，集团客户贷款和垫款总额为3929.35亿元，较上年末增加403.62亿元，增幅11.45%[64] - 截至2023年12月31日，集团公司贷款本金总额为2503.98亿元，较上年末增加416.60亿元，增幅19.96%[64] - 截至2023年12月31日，集团零售贷款本金总额为949.50亿元，较上年末增加4.22亿元，增幅0.45%[64] - 截至2023年12月31日，银行客户存款总额4148.13亿元，比上年末增加322.18亿元，增幅8.42%[79] - 截至2023年12月31日，集团个人存款金额2009.65亿元，较上年末增加337.42亿元，增幅20.18%，占比48.45%，较上年末提升4.75个百分点[79] - 截至2023年12月31日，集团公司存款（不含公司保证金存款）金额1938.15亿元，较上年末增加4.27亿元，增幅0.22%，占比46.72%，较上年末减少3.83个百分点[79] - 截至2023年12月31日，集团权益总额为592.99亿元，较上年末增加78.04亿元，增幅15.15%；归属本行股东权益为569.18亿元，较上年末增加75.81亿元，增幅15.37%[82] - 截至2023年末，集团资产总额7598.84亿元，增幅10.98%；贷款总额3929.35亿元，增幅11.45%；存款总额4148.13亿元，增幅8.42%[28] - 2023年存、贷款余额分别迈上4100亿元、3900亿元新台阶，储蓄存款余额突破2000亿元，增幅超20%[26] - 2023年末公司贷款总额3902.00亿元，较2022年末的3505.51亿元增长11.31%[87][89] - 2023年末零售贷款949.50亿元，占比24.33%，2022年末零售贷款945.28亿元，占比26.96%[87][89] - 2023年末贷款总额390.20亿元，较2022年末的350.55亿元增长11.31%[91][93] - 截至2023年12月31日，公司贷款及垫款（含贴现）余额为2952.50亿元，较上年末增加392.27亿元，增幅15.32%[111] - 截至2023年12月31日，公司存款（不含保证金存款）余额为1938.15亿元，较上年末增加4.27亿元，增幅0.22%[111] - 截至2023年末，集团个人存款余额增至2009.65亿元，较上年末增长337.42亿元，增幅20.18%[115] - 截至2023年末，集团个人消费类贷款余额增至724.22亿元，较上年末增长2.67亿元[115] 资产质量指标 - 2023年末不良贷款率为1.34%，拨备覆盖率为234.18%[4] - 2023年不良贷款率为1.34%，拨备覆盖率为234.18%，贷款拨备率为3.13%[19] - 截至2023年12月31日，不良贷款余额为52.12亿元，较上年末上升3.77亿元；不良贷款率为1.34%，较上年末下降0.04个百分点；关注类贷款占比3.36%，较上年末上升0.16个百分点[84] - 截至2023年12月31日，集团零售贷款不良贷款率1.98%，较上年末上升0.68个百分点[86] - 截至2023年12月31日，集团公司贷款不良贷款率1.33%，较上年末下降0.40个百分点[86] - 2023年末公司贷款不良贷款率1.34%，较2022年末的1.38%下降0.04个百分点[87][89] - 2023年末零售贷款不良贷款率1.98%，2022年末零售贷款不良贷款率1.30% [87][89] - 2023年末抵质押贷款较上年末下降2.90亿元，降幅0.19%；保证贷款较上年末增长280.76亿元，增幅20.49%；信用贷款较上年末增长118.63亿元，增幅19.69% [90] - 质押贷款、保证贷款不良率较上年分别下降0.22、0.44个百分点，抵押贷款、信用贷款不良率较上年分别上升0.72、0.18个百分点[90] - 2023年末电力、热力、燃气及水生产和供应业，建筑业，采矿业等行业不良贷款率较上年末下降[88] - 2023年末科学研究和技术服务业，农、林、牧、渔业，交通运输、仓储和邮政业等行业不良贷款率较上年末上升[88] - 2023年末票据贴现贷款448.52亿元，占比11.49%，较2022年末的472.85亿元，占比13.49%有所下降[87][89] - 2023年末租赁和商务服务业贷款781.96亿元，占比20.05%，不良贷款率0.05%；水利、环境和公共设施管理业贷款630.82亿元，占比16.17%，不良贷款率0.10% [89] - 2023年末重庆地区、异地分行不良贷款率分别为1.46%、0.92%[92] - 2023年末最大单一借款人贷款总额20.80亿元，占资本净额2.98%；最大十家客户贷款总额150.15亿元，占资本净额21.53%，十大单一借款人贷款均为正常贷款[94] - 2023年末逾期贷款总额76.23亿元，较上年末下降27.98亿元，逾期贷款总额占比1.95%，较上年末下降1.02个百分点，不良贷款与逾期90天以上贷款比值为1.19[96] - 2023年末重组贷款占比0.08%，较上年末下降0.03个百分点[98] - 2023年末抵债资产为1.07亿元，抵债资产减值准备为0.11亿元[100] - 2023年末贷款损失准备余额121.39亿元，较上年末增加20.12亿元；不良贷款拨备覆盖率234.18%，较上年末提高22.99个百分点；贷款拨备率3.13%，较上年末提高0.22个百分点[102] - 2023年抵押贷款金额917.88亿元，占比23.52%，不良贷款率3.22%；质押贷款金额612.08亿元，占比15.69%，不良贷款率0.38%；保证贷款金额1650.81亿元，占比42.31%，不良贷款率0.69%；信用贷款金额721.24亿元，占比18.48%，不良贷款率1.22%[91] - 2023年重庆市贷款金额3023.55亿元，占比77.49%，不良贷款率1.46%；异地贷款金额878.45亿元，占比22.51%，不良贷款率0.92%[93] - 2023年逾期90天以内贷款金额32.43亿元，占贷款总额0.83%；逾期90天至1年贷款金额25.98亿元，占比0.67%；逾期1年以上3年以内贷款金额17.29亿元，占比0.44%；逾期3年以上贷款金额0.53亿元，占比0.01%[97] 信贷业务支持 - 报告期内向成渝地区相关领域提供信贷支持超1300亿元，投放贸易融资及外币债券近130亿元[4] - 2023年向成渝地区双城经济圈建设提供信贷支持超1300亿元[24] - 2023年向成渝地区双城经济圈建设提供信贷支持超1300亿元，同比增长120亿元[26] - 2023年公司向双城区域提供信贷支持超1300亿元，向六大产业集群提供信贷支持超400亿元[110] 特色贷款业务增长 - 绿色贷款规模较上年末增长30.56%[4] - 普惠小微贷款余额较上年末增长15.19%[4] - 涉农贷款余额较上年末增长15.81%[4] - 自营线上消费贷产品“捷e贷”近三年余额连续翻番[4] - 2023年绿色、涉农、普惠、科技型企业贷款增幅保持两位数增长[24] - 截至2023年12月31日，“国标”口径小微企业贷款余额1142.25亿元，较上年末增长174.07亿元[112] - 截至2023年12月31日，“两增”口径单户授信总额1000万元及以下普惠型小微企业贷款余额502.46亿元、57889户，较上年末增长66.27亿元、3488户，本年发放贷款加权平均利率4.26%[112] 公司评级与排名 - 公司连续7年获得标准普尔BBB - 国际投资级评级，展望“稳定”[4] - 公司在英国《银行家》杂志千佳银行排名中连续8年跻身前300强[4] - 2023年公司总资产近7600亿元，净利润超52亿元，综合实力连续8年入围全球银行300强[26] 公司上市与地址变更 - 公司A股于上海证券交易所上市，股票简称重庆银行，代码601963；H股于香港联合交易所有限公司上市，股票简称重庆银行，代码01963[5] - 2020年2月注册地址由重庆市渝中区邹容路153号变更为重庆市江北区永平门街6号[5] - 2022年8月香港主要营业地址由香港皇后大道东183号合和中心54楼变更为香港九龙观塘道348号宏利广场5楼[5] 公司荣誉 - 2023年3月，公司连续第四年上榜国家市场监督管理总局等八部委发布的企业标准「领跑者」[9] - 2023年4月，公司在国务院国资委举办的「首届国企数字场景创新专业赛」中荣获1个二等奖，2个三等奖[9] - 2023年6月，公司在普益标准举办活动中荣获「卓越资产管理城市商业银行」等六项荣誉[9] - 2023年7月，公司「专精特新信用贷」「纾困扶持贷」获评「重庆市十大金融创新示范产品」[9] - 2023年8月，公司首批通过中国信息通信研究院「外部数据管理能力成熟度稳健级（3级）」认证[10] - 2023年12月，公司「重银数字函证平台」荣获「十大城市金融服务优秀案例奖」[10] - 2024年1月，公司在中央国债登记结算有限责任公司组织的活动中获评「自营结算100强」[10] - 2024年1月，公司连续两年荣获Wind年度最佳投行“债券承销快速进步奖（银行类）”[119] 公司战略愿景与任务 - 公司战略愿景是打造全国一流上市商业银行，推进“服务提升、数字转型、特色发展”三大任务，建设“科技赋能、人才赋能、管理赋能”三大体系[11] 各业务板块策略 - 大中业务聚焦重庆制造业集群，构建全生命周期产品体系，运用数字工具拓展企业，研发推广科技金融产品[13] - 小微业务升级产品矩阵，推动贷款扩面增量提质，发挥团队优势拓展业务，运用数字工具提高服务质效[13] - 个人业务稳住按揭贷款，做大消费贷款，推动信用卡转型，发展代发和收单业务，开拓县域市场[14] - 同业业务做好信用债投资，补充利率债，创新理财产品，开拓市场，探索撮合业务[14] 公司优势与调整 - 公司治理规范有效，构建现代金融国有企业制度，为发展创造保障机制[15] - 区域环境优势显著，扎根重庆辐射多地，依托重大战略打造发展基础[15] - 深化结构调整，在资产、负债、资本、收入结构等方面落实优化策略[15] 财务收支情况 - 2023年利息收入282.86亿元，利息支出178.39亿元，利息净收入104.47亿元[17] - 2023年手续费及佣金净收入4.11亿元，同比下降45.96%[17] - 2023年营业收入128.46亿元，同比下降2.27%；净利润52.29亿元，同比增长2.20%[17] - 2023年基本每股收益1.36元，同比增长3.82%；每股分配股利0.408元，同比增长3.29%[17] - 2023年经营活动产生的现金流量净额444.94亿元，同比下降16.23%[17] - 2023年平均总资产回报率为0.72%，加权平均净资产收益率为10.14%，扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率为9.98%[19] - 2023年核心一级资本充足率为9.78%，一级资本充足率为11.16%，资本充足率为13.37%[19] - 2023年第一至四季度营业收入分别为31.25亿元、36.07亿元、32.27亿元、28.87亿元，归属上市公司股东净利润分别为14.82亿元、14.24亿元、13.64亿元、6.59亿元[21] - 2023年集团实现营业收入128.46亿元，净利润52.29亿元，同比增长2.20%[29] - 2023年公司实现营业收入128.46亿元，较上年减少2.98亿元，降幅2.27%[33] - 2023年利息净收入为104.47亿元，较上年减少3.61亿元，降幅3.34%[35] - 2023年利息收入为282.86亿元，较上年增加7.52亿元，增幅2.73%；利息支出为178.39亿元