收入情况 - 2024年第一季度净收入4040万美元，摊薄后每股收益1.05美元，较上一季度和去年同期分别减少410万美元和1530万美元[1] - 2024年第一季度拨备前净收入（PPNR）为5740万美元，较上一季度和去年同期分别减少1840万美元和1760万美元[2] - 非利息收入为1220万美元，较上一季度和去年同期分别减少1330万美元和470万美元[6] - 2024年第一季度净利息收入为1.377亿美元，季度环比减少300万美元[1][5] - 2024年第一季度净利息收入为1.37728亿美元，较上一季度的1.40732亿美元有所下降[55] - 2024年第一季度净利润为4040.1万美元，低于上一季度的4452.9万美元[55] - 2024年第一季度其他收入较上一季度减少1367万美元，主要因社区发展和私募股权分配、银行拥有人寿保险（BOLI）收入和服务费用降低[33] - 2024年3月31日净利息收入为1.37728亿美元，非利息收入为1215.8万美元，PPNR为5736.2万美元[63] - 2024年3月31日净利润（GAAP）为4040.1万美元，调整后净利润（非GAAP）为4113.4万美元[64] - 2023年3月31日至2024年3月31日，调整后归属于普通股股东的净利润从5480万美元降至4019.6万美元[63][64] 资产与负债 - 总贷款达110亿美元，季度环比增加1.444亿美元，年化增长率5.3%，较去年同期增加10亿美元[8] - 总存款为123亿美元，较去年12月31日增加7730万美元，其中经纪定期存单增加1.762亿美元[10] - 截至2024年3月31日，投资证券总额为24亿美元，较上一季度增加120万美元[21] - 截至2024年3月31日，贷款总额为110亿美元，较上一季度增加1.444亿美元[24] - 截至2024年3月31日，存款总额为123亿美元，较上一季度增加7730万美元，较去年同期增加11亿美元[30] - 截至2024年3月31日，总股本为17.31725亿美元，较上一季度增加1570万美元[38][39] - 截至2024年3月31日，公司资产为146.13338亿美元，高于上一季度的145.1859亿美元[55] - 截至2024年3月31日，总贷款为1.1028492亿美元，较2023年3月31日的1.0011918亿美元增长10.15%[59] - 截至2024年3月31日，总存款为1.2253701亿美元，较2023年3月31日的1.1154636亿美元增长9.85%[59] - 截至2024年3月31日，不良贷款为35642万美元，占总贷款的0.32%，低于2023年9月30日的0.46%[60] - 截至2024年3月31日，信托管理资产为23.52902亿美元，高于2023年3月31日的19.56146亿美元[60] - 截至2024年3月31日，有形普通股权益为1.283302亿美元，有形普通股权益与有形资产比率为9.01%[62] - 截至2024年3月31日，普通股每股账面价值为44.24美元，有形普通股每股账面价值为34.21美元[60] - 2024年3月31日平均有形普通股权益为12.89776亿美元[63] - 2024年3月31日平均资产为145.56119亿美元[64] - 2024年3月31日估计未保险存款为40.62505亿美元，调整后未保险/无抵押存款为35.41524亿美元，估计已保险/抵押存款为87.12177亿美元，总存款为122.53701亿美元[63] 回报率与比率 - 平均资产回报率（ROAA）为1.12%，平均有形普通股权益回报率（ROATCE）为12.31%，较上一季度和去年同期均有所下降[1] - 有形普通股权益与有形资产比率为9.01%，较上一季度和去年同期分别增加5个基点和20个基点[1] - 2024年第一季度核心效率比率为60.2%，上一季度为53.1%，去年同期为50.5%[36] - 公司有效税率为20.2%，上一季度为19.8%，去年同期为21.8%[37] - 2024年第一季度平均资产回报率为1.12%，低于上一季度的1.23%[55] - 2024年第一季度平均普通股权益回报率为9.52%，低于上一季度的10.94%[55] - 2024年第一季度净息差（税等效）为4.13%，低于上一季度的4.23%[55] - 2024年第一季度效率比率为62.38%，高于上一季度的55.72%[55] - 2024年第一季度贷款收益率为6.87%，与2023年第四季度持平，高于2023年第一季度的6.33%[59] - 2024年第一季度净利息收益率为4.13%，低于2023年第一季度的4.71%[59] - 2024年第一季度核心效率比率为60.21%，高于2023年第一季度的50.47%[62] - 2024年第一季度总风险资本与风险加权资产比率为14.3%，一级资本与风险加权资产比率为12.8%[60] - 2024年3月31日调整后ROATCE为12.53%[63] - 2024年3月31日平均资产回报率（GAAP）为1.12%，调整后平均资产回报率（非GAAP）为1.14%[64] - 2023年3月31日至2024年3月31日，ROATCE从19.93%降至12.31%，调整后ROATCE从19.93%降至12.53%[63] - 2023年3月31日至2024年3月31日，平均资产回报率（GAAP）从1.72%降至1.12%，调整后平均资产回报率（非GAAP）从1.72%降至1.14%[64] 支出情况 - 非利息支出为9350万美元，较上一季度和去年同期分别增加90万美元和1250万美元[7] - 2024年第一季度利息支出增加360万美元，其中存款利息支出增加210万美元，借款利息支出增加150万美元[19] - 2024年第一季度计息存款平均成本为3.14%，较上一季度增加11个基点；存款总成本为2.13%，较上一季度的2.03%有所上升[19] - 2024年第一季度非利息总费用为9350.1万美元，较上一季度增加89.8万美元，增幅1%，较去年同期增加1251.8万美元，增幅15%[34] - 员工薪酬和福利较上一季度增加560万美元，主要因工资税和假期年度重置以及年度绩效加薪[34] - 存款成本较上一季度减少130万美元，主要因某些未使用补贴到期[34] - FDIC特别评估本季度为62.5万美元，上一季度为241.2万美元，减少178.7万美元，降幅74%[34] 股息分配 - 公司董事会批准每股0.26美元的季度股息，将于6月28日支付，还宣布A类优先股每股12.50美元的现金股息[13] - 2024年第一季度普通股每股股息为0.25美元，与上一季度持平[55] 不良资产与信贷损失 - 2024年第一季度不良资产减少540万美元，较去年同期增加3190万美元[25] - 2024年第一季度信贷损失拨备总额为580万美元，较上一季度的1810万美元和去年同期的420万美元有所下降[28] 其他 - 公司监管资本比率持续超过“资本充足”监管基准[40] - 公司认为非GAAP指标和比率与GAAP指标结合，能提供有关公司业绩和资本实力的补充信息[43] - 截至2024年3月31日，公司普通股流通股数量为37515股，高于上一季度的37416股[55] - 2024年3月31日平均摊薄普通股为3759.7万股，调整后摊薄每股收益（非GAAP）为1.07美元[64] - 2023年3月31日至2024年3月31日，调整后摊薄每股收益（非GAAP）从1.46美元降至1.07美元[64]