2023年公司整体财务数据关键指标 - 2023年总资133.74亿美元，总贷款47.458亿美元，总存款119.867亿美元[429] - 2023年12月31日，公司现金和投资总额占资产负债表的61.0%，略低于2022年的61.3%[448] - 2023年公司净收入同比增加1150万美元，达2.255亿美元，增幅5.4%[449][452] - 2023年公司CET1和总资本比率分别为23.0%和25.4%[449] - 2023年公司总资产同比减少9亿美元，降至134亿美元；存款减少10亿美元，降至120亿美元；贷款减少3亿美元，降至47亿美元[450] - 2023年公司股东权益同比增加1.388亿美元，达10亿美元[451] - 2023年公司净息差增加39个基点，至280个基点[452] - 2023年公司总非利息支出同比增加2070万美元，达3.523亿美元，核心效率比率从2022年的58.9%降至58.1%[452] - 2023年计息存款成本增加137个基点，至181个基点，平均存款成本增加106个基点，至140个基点[452] - 截至2023年12月31日，公司不良贷款总额为6100万美元，占总贷款的1.3%，较2022年有所下降[452] - 2023年贷款利息收入3.174亿美元，较2022年增长27.3% [463] - 2023年存款利息收入1.121亿美元，较2022年增长237.7% [463] - 2023年利息支出1.787亿美元，较2022年增长226.1% [463] - 2023年净收入2.255亿美元，较2022年增长5.4% [463] - 2023年非核心项目为600万美元，较2022年增长252.9% [463] - 2023年核心净收入2.315亿美元，较2022年增长7.3% [463] - 2023年普通股基本每股收益4.62美元，较2022年增长6.9% [463] - 2023年普通股摊薄每股收益4.58美元，较2022年增长6.8% [463] - 2023年净利润为2.255亿美元，核心净利润为2.315亿美元，核心净利润率为27.0%[479] - 2023年有形普通股权益与有形资产比率为6.8%，效率比率为59.8%，核心效率比率为58.1%[480] - 2023年资产负债表中现金及现金等价物等占比21.5%，投资组合中94.4%投资于美国国债和政府机构发行的抵押贷款支持证券[488][489] - 2023年AFS投资组合总账面价值为18亿美元，HTM投资组合总账面价值为35亿美元，投资组合平均期限为5.3年[489] - 2023年风险加权资产占总资产的34.0%，巴塞尔协议III总资本比率为25.4%[490] - 2023年末贷款组合中49%为浮动利率贷款，51%为固定利率贷款，69.2%为住宅抵押贷款，78.9%的住宅贷款贷款价值比低于70%[492][493][494] - 截至2023年12月31日的五年内，非利息收入在银行业务和财富管理业务中平均分配[495] - 2023年非利息收入为2.123亿美元，占总收入的36.9%[497] - 2023年末负100个基点的利率冲击使预计12个月净利息收入比持平利率情景减少4.0%[498] - 2023年总净收入（未计信贷损失拨备等）为5.793亿美元，较2022年增加2910万美元，增幅5.3%；净利息收入增至3.67亿美元，增加2340万美元，增幅6.8%[504] - 2023年贷款利息收入增至3.174亿美元，增加6800万美元，收益率提高156个基点，平均贷款余额减少1.798亿美元[504] - 2023年信贷损失拨备为450万美元，较2022年的240万美元增加85.8%[519] - 2023年其他收益总计380万美元，较2022年的150万美元增加230万美元，增幅153.3%[521] - 2023年非利息收入总计2.123亿美元，较2022年的2.066亿美元增加570万美元，增幅2.8%；占总净收入的比例从2022年的37.7%降至2023年的36.9%[527] - 2023年末资产管理规模（AUM）增至55亿美元，较2022年末的50亿美元增加5亿美元，资产管理费增至3250万美元，较2022年增加280万美元[531] - 2023年银行手续费收入增至5880万美元，较2022年的5710万美元增长3.0%[534] - 2023年外汇收入为4610万美元，较2022年的4780万美元减少170万美元，降幅3.6%[535] - 2023年信托收入为5780万美元，较2022年的5230万美元增加550万美元，增幅10.5%；占非利息收入的比例从2022年的25.3%升至27.2%[537] - 2023年末信托资产规模（AUA）增至1324亿美元，较2022年末的1062亿美元增加262亿美元[539] - 2023年托管及其他管理服务收入为1330万美元，较2022年减少30万美元，降幅2.2%；年末AUA降至303亿美元，较2022年末的322亿美元减少19亿美元[540][541] - 2023年其他非利息收入为380万美元，较2022年的600万美元减少220万美元，降幅36.7%[528] - 2023年非利息支出为3.523亿美元，较2022年的3.316亿美元增加2070万美元；调整非核心项目后，核心支出较2022年增加1240万美元，增幅3.8%，核心效率比率降至58.1%[544][545] - 2023年总非利息支出为3.523亿美元，较2022年增加2070万美元，增幅6.2%[548] - 2023年核心非利息支出为3.423亿美元，较2022年增加1240万美元，增幅3.8%[548] - 2023年薪资及其他员工福利成本为1.779亿美元，较2022年增加1180万美元，增幅7.1%[548] - 2023年底全职等效员工人数为1334人，较2022年的1341人减少7人，降幅因集团重组达9%[551] - 2023年技术和通信成本为6200万美元，较2022年增加520万美元，增幅9.2%[548] - 2023年所得税费用净额为80万美元，较2022年的370万美元减少290万美元[562] - 2023年总资产为133.74亿美元，较2022年的143.06亿美元减少9.32亿美元，降幅6.5%[563] - 2023年总负债为123.7亿美元，较2022年的134.41亿美元减少10.71亿美元，降幅8.0%[563] - 2023年普通股股东权益为10.04亿美元，较2022年的8.65亿美元增加1.39亿美元，增幅16.1%[563] - 2023年底TCE/TA比率为6.8%（2022年为5.6%），CET1和总一级资本比率分别为23.0%（2022年为20.3%）和23.0%（2022年为20.3%）[564] - 截至2023年12月31日，现金及现金等价物、协议买入返售证券和短期投资为29亿美元，较2022年12月31日的30亿美元有所下降[568] - 截至2023年12月31日，投资证券总额为52.92亿美元，较2022年的57.27亿美元下降7.6%，其中可供出售证券为18.31亿美元，下降7.9%，持有至到期投资为34.61亿美元，下降7.4%[571] - 截至2023年12月31日，投资组合中94.9%（45亿美元）为美国政府和联邦机构证券，投资组合净未实现损失为6.483亿美元，较2022年末的7.613亿美元有所减少[571] - 贷款组合从2022年末的51亿美元降至2023年12月31日的47亿美元，占总资产的比例从35.6%降至35.5%，贷款与存款比率从39.2%升至39.6%[578][579] - 截至2023年12月31日，信贷损失准备金为2580万美元，较上一年增加80万美元[580] - 截至2023年12月31日，不良贷款总额为6100万美元，低于2022年12月31日的6310万美元，占贷款总额的比例从1.2%升至1.3%[581] - 2023年，其他不动产（OREO）为50万美元，低于2022年的80万美元[582] - 截至2023年12月31日，存款总额为119.87亿美元，较2022年末的129.91亿美元减少10.04亿美元，平均总存款降至122.15亿美元，较2022年减少11亿美元[593] - 截至2023年12月31日，活期存款为83亿美元，占总存款的68.9%，较2022年末的99亿美元和76.1%有所下降，定期存款增至37亿美元，较上一年增加6亿美元[594] - 截至2023年12月31日，银行存款为5990万美元，较上一年增加4730万美元[595][596] - 截至2023年12月31日，公司员工未来福利净义务为8870万美元，较2022年末的9200万美元减少330万美元（3.6%）[602] - 截至2023年12月31日，公司长期债务账面价值为9850万美元，较2022年12月31日的1.723亿美元减少，主要因2023年6月提前赎回7500万美元5.25%固定至浮动利率次级票据[605] - 其他负债增加1070万美元，至2023年12月31日达到1.965亿美元，主要因固定利率存款应计利息增加，部分被杂项负债减少抵消[607] - 截至2023年12月31日，股东权益增加1.388亿美元，达到10.036亿美元，增加额3.136亿美元被减少额1.748亿美元抵消[611] 2023年公司业务线数据关键指标 - 2023年管理资产中百特菲尔德基金19.707亿美元，其他管理资产35.591亿美元[429] - 截至2023年12月31日，信托和托管业务客户资产分别为559亿美元和141亿美元，资产管理资产为38亿美元，较2022年有不同程度变化[617] - 截至2023年12月31日，信托和托管业务客户AUA分别为65亿美元和34亿美元，AUM为10亿美元[625] 2023年地区经济数据 - 2023年百慕大GDP预计79亿美元，同比增长3.9%[438] - 2023年开曼群岛GDP预计68.07亿美元，同比增长4.3%，预计2024和2025年分别增长2.0%和3.2%[438][441] - 2023年开曼群岛房地产交易额0.9亿美元，较2022年下降10.8%[439] - 2023年英国经济增长率从2022年的4%降至0.6%，利率从年初3.5%升至年末5.25%[442] - 2022年根西岛实际GDP增长3.7%，泽西岛增长5.9%[443][447] 2023年地区业务数据关键指标 - 2023年净收入占比：百慕大地区45.1%，开曼地区33.6%，海峡群岛和英国地区15.3%，其他地区6.1%[429] - 百慕大地区2023年净利息收入为1.806亿美元，较2022年增加1870万美元（11.6%），主要因市场利率上升和提前赎回次级票据[615][616] - 百慕大地区2023年信贷损失拨备为480万美元，较2022年增加360万美元（300.0%），因部分贷款设施拨备增加等[615][616] - 百慕大地区2023年非利息收入为8990万美元，较2022年增加200万美元（2.3%），主要因资产管理费增加，部分被外汇收入减少抵消[615][616] - 百慕大地区2023年经营费用为1.989亿美元，较2022年增加1020万美元（5.4%），因员工成本、技术通信成本和专业费用增加[615][616] - 百慕大地区2023年12月31日总资产为52亿美元，较2022年减少2亿美元（4.1%），总存款为45亿美元，贷款余额为17亿美元，较2022年减少1.46亿美元（7.8%）[615][616] - 2023年净利息收入为1.337亿美元，较2022年的1.159亿美元增加1780万美元，增幅15.4%[622] - 2023年净收入为1.361亿美元，较2022年的1.199亿美元增加1620万美元，增幅13.5%[622] - 截至2023年12月31日，总存款为40.05亿美元，较2022年的42.93亿美元减少