财务业绩 - 公司2022年净收入增加5140万美元至2.14亿美元，主要由于利率上升带来的净利息收入增加和非利息收入增加[235] - 2022年净利润增加31.6%至2.14亿美元，主要由于市场利率上升和非利息收入增加抵消了非利息支出增加和未来信用损失准备金增加[236] - 2021年净利润增加10.5%至1.627亿美元，主要由于手续费收入增加、信用损失准备金减少和2020年员工精简计划带来的成本节约[241] - 2022年核心净收益为2.157亿美元，较2021年增长32.0%[275] - 2022年核心每股收益为4.33美元，较2021年增长32.3%[280] - 2022年核心权益回报率为28.6%，较2021年增长9.9个百分点[281] - 2022年核心资产回报率为1.5%，与2021年持平[275] - 2022年非利息支出为3.316亿美元，较2021年下降0.7%[276] - 2022年核心效率比率为58.9%，较2021年改善7个百分点[276] 资本充足性 - 公司2022年末普通股权一级资本比率和总资本比率分别为20.3%和24.1%，维持了强劲的资本水平[235] - 2022年12月31日的普通股权一级资本(CET1)和一级资本(Tier 1)资本充足率均为20.3%，高于监管要求[322] - 公司被认定为国内系统重要银行，需要满足3%的附加资本要求[419] - 公司资本充足率随时间有所提高，主要由于风险加权资产减少和收益积累所致[419] 利率风险管理 - 净息差增加39个基点至241个基点，主要由于市场利率上升带动贷款收益率和投资组合收益率上升[236,237] - 公司主要面临利率风险,通过资产负债管理委员会管理利率风险,采用利率互换等对冲工具[378][379][380] - 公司定期进行利率敏感性分析,测试利率变动对净利息收入和股东权益经济价值的影响[381][382] - 公司利率上升300个基点时，未来12个月内净利息收入将增加4.9%，24个月内增加10.1%[385] - 公司利率上升300个基点时，经济价值权益将下降17.1%[385] 信用风险管理 - 公司采取谨慎的信用风险管理政策，定期评估客户信用状况[389,390] - 公司通过限额、资产质量指标和标准管理财资信贷风险,并使用外部信用评级机构的评级[394,395] - 公司监控和评估集中度风险,包括单一交易对手、行业/经济行业、地理区域、产品类型、抵押品类型和到期日等[396,397,398,399,400,401] - 公司的贷款组合集中在房地产市场，已通过压力测试进行了应对[403] - 公司最大的抵押品集中度是住宅和商业房地产，已设置了30%的房地产抵押品贬值压力测试情景[405] 资金管理 - 公司主要通过经营收入、发行债务和股权证券来为运营、增长和现金需求提供资金[418] - 公司通过定期股票回购计划回购普通股,以提高股东流动性和促进股价增长[420,422] - 公司每年支付现金股利,2022年每股派发1.76美元[424] 其他 - 公司在所有经营所在地区的银行业务在2022年均得到支持，未获得任何政府或监管机构的支持或优惠[234] - 公司在2022年12月31日退休了100,000股股票[248] - 公司将继续执行有机资产负债表增长策略[281] - 公司通过收购方式拓展私人信托和银行业务,近年完成了多项收购交易[290,291]