公司资产负债关键指标变化 - 截至2023年3月31日，公司总资产为141.94亿美元，较2022年12月31日的141.13亿美元增加8050万美元，增幅0.6%[132] - 截至2023年3月31日，公司现金及现金等价物为9650万美元，较2022年12月31日的1.394亿美元减少4290万美元，降幅30.8%[133] - 截至2023年3月31日，公司有价证券为20.72亿美元，较2022年12月31日的20.99亿美元减少2780万美元，降幅1.3%[134] - 截至2023年3月31日，公司应收贷款总额为110.92亿美元，较2022年12月31日的109.20亿美元增加1.718亿美元，增幅1.6%[135] - 截至2023年3月31日，公司总存款为115.37亿美元，较2022年12月31日的114.65亿美元增加7260万美元，增幅0.6%[136] - 截至2023年3月31日，公司股东权益为15.13亿美元，较2022年12月31日的14.91亿美元增加2180万美元，增幅1.5%[137] 公司流动性与股息情况 - 截至2023年3月31日，西北银行流动性比率为10.71%，公司有30.41亿美元额外借款能力[145] - 2023年第一季度和2022年第一季度，公司分别支付现金股息2540万美元和2530万美元[146] - 2023年第一季度和2022年第一季度，公司普通股股息支付率分别为76.9%和90.9%[146] - 2023年4月19日，董事会宣布每股0.20美元现金股息，将于2023年5月15日支付给5月4日登记在册股东[146] 公司贷款质量指标变化 - 截至2023年3月31日，90天以上逾期贷款总额为1.8081亿美元，较2022年12月31日的2.0606亿美元有所下降；90天以上逾期贷款和房地产拥有量总额为1.8605亿美元，较2022年12月31日的2.1019亿美元有所下降；90天以上逾期贷款占净贷款应收款的比例为0.16%，较2022年12月31日的0.19%有所下降；90天以上逾期贷款和房地产拥有量占总资产的比例为0.13%，较2022年12月31日的0.15%有所下降[148] - 截至2023年3月31日，不良资产总额为7978.5万美元，较2022年12月31日的8239.3万美元有所下降；非应计贷款占总贷款的比例为0.71%，较2022年12月31日的0.74%有所下降[148] - 截至2023年3月31日，非应计贷款为7860万美元，占总贷款应收款的0.71%，较2022年12月31日的8120万美元，即0.74%，减少260万美元，即3.2%[158] 公司信贷准备金与分类贷款变化 - 截至2023年3月31日，信贷损失准备金增加320万美元，即2.7%，达到1.213亿美元，占总贷款的1.09%，而2022年12月31日为1.18亿美元，占总贷款的1.08%[156] - 截至2023年3月31日，分类贷款总额减少2760万美元，即11.7%，降至2.086亿美元，而2022年12月31日为2.362亿美元[157] 公司收入与收益关键指标变化 - 2023年第一季度净收入为3370万美元，或每股摊薄收益0.26美元，较2022年第一季度的2830万美元，或每股摊薄收益0.22美元，增加540万美元，即19.1%[159] - 2023年第一季度总利息收入增加3850万美元，即39.9%，达到1.349亿美元，而2022年第一季度为9640万美元[160] - 2023年第一季度贷款应收利息收入增加3560万美元，即40.3%，达到1.237亿美元，而2022年第一季度为8820万美元[161] - 2023年第一季度抵押贷款支持证券利息收入增加220万美元，即34.2%，达到850万美元，而2022年第一季度为640万美元[162] - 2023年第一季度联邦住房贷款银行（FHLB）股票股息增加60.9万美元，即751.9%，达到69万美元，而2022年第一季度为8.1万美元[165] - 2023年第一季度净利息收入为1.125亿美元，较2022年同期的9060万美元增加2180万美元，增幅24.1%，利率差从2.66%升至3.17%，净息差从2.73%升至3.44%[168] - 2023年第一季度净利息收入为1.13256亿美元，利率差为3.19%；2022年同期净利息收入为9121.3万美元，利率差为2.68%[178] - 2023年第一季度净利息收益率资产为3.754445亿美元，净息差为3.47%；2022年同期净利息收益率资产为3.891871亿美元，净息差为2.75%[178] 公司支出与拨备关键指标变化 - 2023年第一季度利息支出为2250万美元，较2022年同期的580万美元增加1670万美元，增幅286.9%，平均资金成本从0.25%升至0.96%[167] - 2023年第一季度信贷损失拨备为500万美元，较2022年同期的11.5万美元增加490万美元，分类贷款总额较2022年同期减少1.113亿美元，降幅34.8%[169] - 2023年第一季度非利息收入为2400万美元，较2022年同期的2570万美元减少180万美元，降幅6.9%，主要因抵押银行业务收入和银行持有的人寿保险收入减少[172] - 2023年第一季度非利息支出为8750万美元，较2022年同期的8030万美元增加710万美元，增幅8.8%，主要因专业服务、处理费用、收购费用和联邦存款保险费增加[173] - 2023年第一季度所得税拨备为1030万美元，较2022年同期的760万美元增加270万美元，增幅35.4%，预计2023年有效税率在22.5% - 24.5%之间[174] 公司业务平均余额与收益情况 - 2023年第一季度住宅抵押贷款平均余额为34.93617亿美元，利息收入为3200.9万美元，收益率为3.66%；2022年同期平均余额为29.80788亿美元，利息收入为2554.2万美元，收益率为3.43%[178] - 2023年第一季度储蓄存款平均余额为21.98988亿美元，利息支出为69万美元，成本率为0.13%；2022年同期平均余额为23.34494亿美元，利息支出为59.2万美元，成本率为0.10%[178] 公司生息资产与付息负债变化 - 2023年第一季度与2022年同期相比，总生息资产增加38709美元，其中利率因素增加43415美元，规模因素减少4706美元[184] - 2023年第一季度与2022年同期相比，总付息负债增加16666美元，其中利率因素增加10881美元，规模因素增加5785美元[184] - 2023年第一季度与2022年同期相比，净利息收入净变化为增加22043美元，其中利率因素增加32534美元，规模因素减少10491美元[184] 公司利率风险评估准则 - 公司评估利率风险的准则为：利率平行变动100、200和300个基点时，一年内净利息收入模拟降幅不超5%、10%和15%[188] - 公司评估利率风险的准则为：利率平行变动100、200和300个基点时，一年内净收入模拟降幅不超10%、20%和30%[189] - 公司评估利率风险的准则为：利率平行变动100、200和300个基点时，股权市场价值模拟降幅不超15%、30%和35%[190] 公司利率变动对净利息收入影响 - 利率上升100、200和300个基点时，预计净利息收入降幅为1.4%、3.0%和4.7%[192] - 利率下降100、200和300个基点时，预计净利息收入降幅为1.4%、5.9%和11.0%[192] 公司内部控制情况 - 公司管理层评估认为，截至评估日，公司的披露控制和程序有效[193] - 报告期内，公司财务报告内部控制无变化，也无其他重大影响因素[194]