公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2023年9月30日，公司总资产为143.62亿美元，较2022年12月31日的141.13亿美元增加2.489亿美元，增幅1.8%[150] - 截至2023年9月30日，公司有价证券总额为18.40亿美元，较2022年12月31日的20.99亿美元减少2.592亿美元，降幅12.3%[151] - 截至2023年9月30日，公司应收贷款总额为113.10亿美元，较2022年12月31日的109.20亿美元增加3.898亿美元，增幅3.6%[152] - 截至2023年9月30日，公司总存款为117.90亿美元，较2022年12月31日的114.65亿美元增加3.253亿美元，增幅2.8%[153] - 截至2023年9月30日，公司股东权益总额为14.98亿美元，较2022年12月31日的14.91亿美元增加690万美元，增幅0.5%[154] 银行资本与流动性指标 - 截至2023年9月30日，西北银行股份有限公司总资本与风险加权资产的实际比率为16.114%，最低资本要求比率为10.500%，资本充足要求比率为10.000%[158] - 截至2023年9月30日，西北银行总资本与风险加权资产的实际比率为13.652%，最低资本要求比率为10.500%，资本充足要求比率为10.000%[158] - 截至2023年9月30日，西北银行的流动性比率为9.66%，公司有31.19亿美元的额外借款能力[160] 股息相关情况 - 2023年和2022年第三季度，公司支付现金股息2540万美元，2023年9月30日和2022年的普通股股息支付率分别为64.5%和69.0%[162] - 2023年10月18日，董事会宣布每股0.20美元的现金股息，将于2023年11月14日支付给11月2日登记在册的股东[162] 贷款相关指标变化 - 截至2023年9月30日，90天以上逾期贷款总额为2.3809亿美元，占净贷款应收款的0.21%，较2022年12月31日的2.0606亿美元和0.19%有所上升[164] - 截至2023年9月30日，信贷损失准备金（ACL）为1.248亿美元，占总贷款的1.10%，较2022年12月31日的1.18亿美元和1.08%增加了680万美元，增幅为5.8%[172] - 截至2023年9月30日，分类贷款总额为2.086亿美元，较2022年12月31日的2.362亿美元减少了2760万美元，降幅为11.7%[173] - 截至2023年9月30日，非应计贷款为7670万美元，占总贷款应收款的0.68%，较2022年12月31日的8120万美元和0.74%减少了460万美元，降幅为5.6%[174] 第三季度财务数据关键指标变化 - 2023年第三季度净收入为3920万美元，摊薄后每股收益为0.31美元，较2022年第三季度的3730万美元和0.29美元增加了190万美元，增幅为5.1%[175] - 2023年第三季度总利息收入为1.516亿美元，较2022年第三季度的1.186亿美元增加了3300万美元，增幅为27.8%[176] - 2023年第三季度贷款应收利息收入为1.407亿美元，较2022年第三季度的1.069亿美元增加了3370万美元，增幅为31.5%[177] - 2023年第三季度抵押贷款支持证券利息收入为810万美元，较2022年第三季度的870万美元减少了61.1万美元，降幅为7.0%[178] - 2023年第三季度投资证券利息收入为130万美元，较2022年第三季度的150万美元减少了27万美元，降幅为17.5%[179] - 2023年第三季度联邦住房贷款银行（FHLB）股票股息为66.8万美元，较2022年第三季度的14.8万美元增加了52万美元，增幅为351.4%[180] - 2023年第三季度利息支出增加3740万美元，增幅636.8%，达4320万美元，有息负债平均余额和平均成本均上升[183] - 2023年第三季度净利息收入减少440万美元，降幅3.9%，为1.084亿美元，利率利差和净息差均下降[184] - 2023年第三季度信贷损失拨备减少1030万美元，降幅91.1%，为100万美元，分类资产减少2910万美元，降幅12.2% [185] - 2023年第三季度非利息收入增加410万美元，增幅15.2%，达3090万美元，主要因银行持有的人寿保险收入和服务收费及手续费增加[187] - 2023年第三季度非利息支出增加860万美元，增幅10.9%，达8760万美元，主要归因于薪酬、其他费用、处理费用和FDIC保险费增加[188] - 2023年第三季度所得税拨备减少52.2万美元，降幅4.4%，为1150万美元，预计2023年有效税率在22.5% - 24.5% [189] 前九个月财务数据关键指标变化 - 2023年前九个月净收入为1.059亿美元，每股摊薄收益0.83美元，增加690万美元，增幅7.0%，年化平均股本回报率和平均资产回报率上升[190] - 2023年前九个月总利息收入增加1.096亿美元，增幅34.1%，达4.305亿美元，生息资产平均收益率和平均余额均增加[191] - 2023年前九个月利息支出增加8380万美元，增幅484.4%，达1.012亿美元，有息负债平均成本和平均余额增加[197] - 2023年前九个月净利息收入增加2570万美元，增幅8.5%，达3.294亿美元，利率利差下降，净息差上升[198] - 2023年前9个月信贷损失拨备降至1490万美元，较2022年同期减少250万美元，降幅14.3%[199] - 2023年前9个月年化净冲销与平均贷款比率升至0.10%，2022年同期为0.02%；分类资产降至2.086亿美元，较2022年减少2910万美元，降幅12.2%[200] - 2023年前9个月非利息收入增至8470万美元，较2022年增加170万美元，增幅2.0%[202] - 2023年前9个月出售13亿美元一至四户家庭抵押贷款组合服务权，获利830万美元；出售1.1亿美元投资证券，亏损830万美元，并将所得重新投资于收益率超7.0%的商业贷款[203] - 2023年前9个月非利息支出增至2.609亿美元，较2022年增加2010万美元，增幅8.4%[204] - 2023年前9个月所得税拨备增至3230万美元，较2022年增加280万美元，增幅9.6%；预计2023年有效税率在22.5% - 24.5%之间[205] 第三季度末业务线平均余额及收益成本情况 - 2023年第三季度末，住宅抵押贷款平均余额34.76446亿美元，利息3259.6万美元，收益率3.75%；2022年同期平均余额33.31173亿美元，利息2941.4万美元，收益率3.53%[208] - 2023年第三季度末，储蓄存款平均余额21.16759亿美元，利息269.5万美元，成本率0.51%；2022年同期平均余额23.50248亿美元，利息59.4万美元，成本率0.10%[208] - 2023年第三季度净利息收入1.09258亿美元，利率差2.77%；2022年同期净利息收入1.13485亿美元，利率差3.35%[208] - 2023年第三季度净利息收益率3.23%，2022年同期为3.42%[208] 生息资产与付息负债及净利息收入净变化情况 - 截至2023年9月30日的季度，总生息资产增加33136千美元，总付息负债增加37363千美元，净利息收入净变化减少4227千美元[214] - 2023年前九个月，总生息资产平均余额为13369058千美元，平均收益率4.33%；总付息负债平均余额为9677217千美元，平均成本1.40%[217] - 2023年前九个月，净利息收入为331897千美元，利率差2.93%；净生息资产为3691841千美元，净息差3.32%[217] - 2023年前九个月与2022年同期相比，总生息资产利息收入增加110061千美元，总付息负债利息支出增加83845千美元，净利息收入净变化增加26216千美元[222] 市场风险管控情况 - 公司主要市场风险是利率风险，通过匹配资产和负债的重新定价周期控制风险[223] - 公司资产/负债委员会每月审查市场利率等，每季度审查利率风险和现金流预测[224] - 公司董事会风险管理委员会每季度审查利率风险等[225] - 公司用模拟模型评估利率和市场风险，设定净利息收入、净收入和股权市值模拟的利率风险评估准则[226][227][228] 利率变动对各项指标的影响预测 - 净利息收入模拟中，利率平行变动100、200和300个基点，预计一年内净收入降幅不超5%、10%和15%[226] - 股权市值模拟中，利率平行变动100、200和300个基点，股权市值降幅不超15%、30%和35%[228] - 未来12个月利率平行上升100bps、200bps、300bps时，预计净利息收入分别下降0.1%、1.3%、3.8%[230] - 未来12个月利率平行上升100bps、200bps、300bps时，预计净收入分别下降0.2%、2.6%、7.5%[230] - 未来12个月利率平行上升100bps、200bps、300bps时，预计平均股本回报率分别下降0.1%、2.4%、7.1%[230] - 未来12个月利率平行上升100bps、200bps、300bps时，预计每股收益分别下降0.01美元、0.04美元、0.10美元[230] - 未来12个月利率平行上升100bps、200bps、300bps时，预计股权市场价值分别下降8.8%、19.0%、33.3%[230] - 未来12个月利率平行下降100bps、200bps、300bps时，预计净利息收入分别下降0.7%、5.7%、10.8%[230] - 未来12个月利率平行下降100bps、200bps、300bps时，预计净收入分别下降1.7%、12.2%、23.2%[230] - 未来12个月利率平行下降100bps、200bps、300bps时，预计平均股本回报率分别下降1.5%、11.6%、22.2%[230] - 未来12个月利率平行下降100bps、200bps、300bps时，预计每股收益分别下降0.03美元、0.16美元、0.30美元[230] - 未来12个月利率平行下降100bps、200bps、300bps时，预计股权市场价值分别上升10.4%、18.2%、25.7%[230]