整体财务关键指标变化 - 2024年第一季度净收入2900万美元，摊薄后每股收益0.23美元，较去年同期减少500万美元，降幅13%[3] - 2024年第一季度净利润为0.29163亿美元，较上一季度的0.29014亿美元增长0.51%，较2023年第一季度的0.33679亿美元下降13.40%[24] - 2024年第一季度基本每股收益和摊薄每股收益均为0.23美元，与上一季度持平，较2023年第一季度的0.27美元下降14.81%[24] - 2024年第一季度年化平均股权回报率为7.57%，较上一季度的7.64%下降0.07个百分点，较2023年第一季度的9.11%下降1.54个百分点[24] - 2024年第一季度年化平均资产回报率为0.81%，较上一季度的0.80%上升0.01个百分点，较2023年第一季度的0.97%下降0.16个百分点[24] - 2024年第一季度效率比率为68.62%，较上一季度的66.93%上升1.69个百分点，较2023年第一季度的64.10%上升4.52个百分点[24] - 调整后2024年第一季度净运营收入为0.29851亿美元，较2023年第一季度的0.35696亿美元下降16.37%[27] - 2024年第一季度年化平均有形普通股权益回报率为10.08%[31] - 2024年第一季度排除摊销、合并、资产处置和重组费用后的效率比率为67.35%[31] - 2024年第一季度排除摊销、合并、资产处置和重组费用后的年化非利息费用与平均资产比率为2.47%[31] 股息相关信息 - 董事会宣布每股0.20美元的季度现金股息，将于2024年5月15日支付给5月2日登记在册的股东，这是连续第118个季度支付现金股息，按2024年3月31日公司普通股市值计算，年化股息收益率约为6.9%[4] 资产负债表优化计划 - 公司计划出售最多15%的投资证券组合以优化资产负债表，证券损失将限制在4000万美元，税后约3000万美元，预计收益率提高375 - 400个基点，回收期约三年[5] 平均业务数据变化 - 截至2024年3月31日，平均贷款应收款为11.345308亿美元，较去年同期增长4581.76万美元，增幅4.2%；平均投资为2.051058亿美元，较去年同期减少2433.35万美元，降幅10.6%；平均存款为11.887954亿美元，较去年同期增长4839.19万美元，增幅4.2%；平均借款为4696.97万美元，较去年同期减少2705.21万美元，降幅36.5%[7] 利息收支相关变化 - 利息收入为1.60239亿美元，较去年同期增长2529.9万美元，增幅18.7%；利息支出为5700.1万美元，较去年同期增长3452.5万美元，增幅153.6%；净利息收入为1.03238亿美元，较去年同期减少922.6万美元，降幅8.2%；净利息收益率降至3.10%[11] - 2024年第一季度总利息收入为1.60239亿美元，较上一季度的1.57388亿美元增长1.81%，较2023年第一季度的1.3494亿美元增长18.75%[24] - 2024年第一季度总利息支出为0.57001亿美元，较上一季度的0.51086亿美元增长11.58%，较2023年第一季度的0.22476亿美元增长153.69%[24] - 2024年第一季度净利息收入为1.03238亿美元，较上一季度的1.06302亿美元下降2.88%，较2023年第一季度的1.12464亿美元下降8.20%[24] 信贷损失拨备变化 - 信贷损失拨备较去年同期减少156.1万美元，降幅31.2%，主要因未使用承诺准备金下降及经济预测改善[13] 非利息收支相关变化 - 非利息收入为2796.3万美元，较去年同期增长399.4万美元，增幅16.7%，主要由于服务收费和费用增加、SBA贷款销售收益增加以及信托和其他金融服务收入改善[14] - 非利息支出为9002.4万美元，较去年同期增长257.4万美元，增幅2.9%，主要因人员费用增加，部分被非人员费用减少抵消[16] 所得税拨备变化 - 所得税拨备降至860万美元，较去年同期减少170万美元，降幅17%，主要因税前收入降低[17] 分行及设施运营情况 - 截至2024年3月31日，公司在宾夕法尼亚州、纽约州、俄亥俄州和印第安纳州运营134家全服务分行和8家独立免下车设施[18] 资产规模变化 - 截至2024年3月31日，公司总资产为145.10263亿美元，较2023年12月31日的144.19105亿美元增长0.63%，较2023年3月31日的141.93816亿美元增长2.22%[22] 未保险存款情况 - 截至2024年3月31日，未保险存款总额为28.07亿美元，占总存款的23.25%[33] - 截至2024年3月31日，排除公司间和抵押账户后的未保险存款为13.79亿美元，占总存款的11.42%[33] - 截至2024年3月31日，最大未保险存款人存款余额为1920万美元，占总存款的0.16%[34] - 截至2024年3月31日，前十大未保险存款人存款余额为1.03亿美元，占总存款的0.85%[34] 资本比率情况 - 截至2024年3月31日，西北银行控股公司总资本与风险加权资产比率为15.951%，高于最低要求的10.500%[39] 存款总额情况 - 截至2024年3月31日，公司总存款为120.72亿美元[35] 有价证券情况 - 可供出售有价证券摊销成本为12.98108亿美元，公允价值为10.94009亿美元，未实现总收益201万美元，未实现总损失2.043亿美元[42] - 持有至到期有价证券摊销成本为8.01107亿美元，公允价值为6.80353亿美元，未实现总收益1万美元，未实现总损失1.20755亿美元[42] 借款资金情况 - 截至2024年3月31日，公司借款资金总额为6.44698亿美元，平均利率为5.58%[45] - 公司与匹兹堡联邦住房贷款银行有33亿美元的额外借款能力，包括2.5亿美元的隔夜信贷额度，已提取5560万美元[45] - 公司与联邦储备银行有2.641亿美元的借款能力，与两家代理行有1.05亿美元的借款能力[45] 商业房地产贷款结构情况 - 商业房地产贷款中，5个或以上单元住宅占比15.2%，养老院占比12.8%，零售建筑占比11.8%[47] - 商业房地产贷款抵押物按州划分，纽约占比33.0%，宾夕法尼亚占比30.2%，俄亥俄占比20.3%[47] 不良贷款及相关比率情况 - 截至2024年3月31日，公司非应计贷款总额为9506万美元，不良贷款总额为9751.2万美元[49] - 截至2024年3月31日，公司不良资产总额为9756.2万美元，不良贷款与总贷款之比为0.85%[49] - 截至2024年3月31日，公司信贷损失准备金与总贷款之比为1.09%，与不良贷款之比为128.08%[49] 总贷款业务情况 - 截至2024年3月31日，公司总贷款为1.1501246亿美元，其中个人银行贷款6697.822万美元，商业银行业务贷款4803.424万美元[51] - 截至2023年12月31日，公司总贷款为1.1414809亿美元，其中个人银行贷款6782.07万美元，商业银行业务贷款4632.739万美元[51] 逾期贷款情况 - 截至2024年3月31日，30 - 59天逾期贷款总额为6250.8万美元，占比0.5%；60 - 89天逾期贷款总额为546.7万美元；90天以上逾期贷款总额为2233.3万美元，占比0.2%[54] - 截至2023年12月31日，30 - 59天逾期贷款总额为5441.3万美元，占比0.5%；60 - 89天逾期贷款总额为1426.6万美元，占比0.1%；90天以上逾期贷款总额为2459.1万美元，占比0.2%[54] - 2024年3月31日，住宅抵押贷款30 - 59天逾期金额为3850.2万美元，占比1.1%；60 - 89天逾期金额为7万美元；90天以上逾期金额为581.3万美元，占比0.2%[54] - 2023年12月31日，住宅抵押贷款30 - 59天逾期金额为3004.1万美元，占比0.9%；60 - 89天逾期金额为779.6万美元，占比0.2%；90天以上逾期金额为799.5万美元，占比0.2%[54] - 2024年3月31日，商业房地产贷款30 - 59天逾期金额为639.6万美元，占比0.2%；60 - 89天逾期金额为80.7万美元；90天以上逾期金额为693.1万美元，占比0.2%[54] - 2023年12月31日，商业房地产贷款30 - 59天逾期金额为320.4万美元，占比0.1%；60 - 89天逾期金额为103.1万美元；90天以上逾期金额为671.2万美元，占比0.2%[54] - 2024年3月31日，商业贷款30 - 59天逾期金额为309.1万美元，占比0.2%；60 - 89天逾期金额为128.4万美元，占比0.1%；90天以上逾期金额为342.1万美元，占比0.2%[54] - 2023年12月31日，商业贷款30 - 59天逾期金额为419.6万美元，占比0.3%；60 - 89天逾期金额为70.3万美元；90天以上逾期金额为278万美元，占比0.2%[54] 购买的信用恶化贷款情况 - 2024年3月31日、2023年12月31日、2023年9月30日、2023年6月30日和2023年3月31日，购买的信用恶化贷款分别为44.6万美元、64.6万美元、140万美元、60.5万美元和33.1万美元[55] 信贷损失准备金相关情况 - 2024年3月31日、2023年12月31日、2023年9月30日、2023年6月30日和2023年3月31日，信贷损失准备金期初余额分别为1.25243亿美元、1.24841亿美元、1.24423亿美元、1.21257亿美元和1.18036亿美元[58] - 2024年3月31日、2023年12月31日、2023年9月30日、2023年6月30日和2023年3月31日，信贷损失准备金拨备分别为423.4万美元、380.1万美元、398.3万美元、601万美元和487万美元[58] - 2024年3月31日、2023年12月31日、2023年9月30日、2023年6月30日和2023年3月31日，住宅抵押贷款冲销分别为16.2万美元、26.6万美元、17.1万美元、54.5万美元和20.7万美元[58] - 2024年3月31日、2023年12月31日、2023年9月30日、2023年6月30日和2023年3月31日，房屋净值贷款冲销分别为41.2万美元、13.3万美元、32万美元、23.5万美元和16.4万美元[58] - 2024年3月31日、2023年12月31日、2023年9月30日、2023年6月30日和2023年3月31日，消费贷款冲销分别为457.3万美元、386万美元、308.5万美元、277.2万美元和273.4万美元[58] - 2024年3月31日、2023年12月31日、2023年9月30日、2023年6月30日和2023年3月31日，商业房地产贷款冲销分别为34.9万美元、74.2万美元、48.4万美元、48.3万美元和65.7万美元[58] - 2024年3月31日、2023年12月31日、2023年9月30日、2023年6月30日和2023年3月31日，商业贷款冲销分别为116.3万美元、80.6万美元、128.6万美元、120.9万美元和86.5万美元[58] - 2024年3月31日、2023年12月31日、2023年9月30日、2023年6月30日和2023年3月31日，信贷损失准备金回收分别为207.9万美元、240.8万美元、178.1万美元、240万美元和255.2万美元[58] - 2024年3月31日、2023年12月31日、2023年9月30日、2023年6月30日和2023年3月31日，净冲销与平均贷款的年化比率分别为0.16%、0.12%、0.13%、0.1