公司资产关键指标变化 - 截至2021年3月31日，公司总资产为142.70亿美元，较2020年12月31日的138.06亿美元增加4.641亿美元，增幅3.4%[137] - 截至2021年3月31日，公司现金及现金等价物为9.793亿美元，较2020年12月31日的7.363亿美元增加2.430亿美元[138] - 截至2021年3月31日，公司有价证券总额为20.34亿美元，较2020年12月31日的15.78亿美元增加4.566亿美元，增幅28.9%[139] - 截至2021年3月31日，公司贷款应收款为103.68亿美元，较2020年12月31日的105.81亿美元减少2.128亿美元，降幅2.0%[140] - 截至2021年3月31日，公司存款总额为121.13亿美元，较2020年12月31日的115.99亿美元增加5.139亿美元，增幅4.4%[141] - 截至2021年3月31日，公司股东权益为15.41亿美元，较2020年12月31日的15.39亿美元增加230万美元，增幅0.1%[142] 公司股息支付情况 - 2021年第一季度，公司支付现金股息2410万美元，2020年同期为2030万美元[150] - 2021年第一季度和2020年第一季度，公司普通股股息支付率分别为59.4%和271.4%[150] 公司流动性与借款能力 - 截至2021年3月31日，西北银行的流动性比率为18.3%[149] - 截至2021年3月31日，公司在FHLB有38.67亿美元的额外借款能力，在美联储银行有8400万美元的借款能力，在三家代理行有1.10亿美元的借款能力[149] 公司贷款相关指标变化 - 截至2021年3月31日，90天以上逾期贷款总额为5459.9万美元，较2020年12月31日的6101.5万美元有所下降；不良资产总额为2.25889亿美元，较2020年12月31日的1.05649亿美元有所上升[152] - 截至2021年3月31日，贷款损失准备（ACL）降至1.24亿美元，较2020年12月31日的1.344亿美元减少1040万美元，降幅7.8%；占总贷款的比例从1.27%降至1.20%[161] - 截至2021年3月31日，分类贷款总额降至4.677亿美元，较2020年12月31日的4.893亿美元减少2160万美元，降幅4.4%[161] - 截至2021年3月31日，非应计贷款增至2.24亿美元，较2020年12月31日的1.028亿美元增加1.211亿美元，增幅117.8%；占总贷款的比例均为2.16%[162] 公司第一季度收入与收益指标变化 - 2021年第一季度净收入为4020万美元，较2020年第一季度的790万美元增加3230万美元；摊薄后每股收益为0.32美元，高于2020年同期的0.07美元[163] - 2021年第一季度净利息收入增至9920万美元，较2020年第一季度的8600万美元增加1320万美元，增幅15.2%[163] - 2021年第一季度非利息收入增至3240万美元，较2020年第一季度的2840万美元增加400万美元，增幅14.2%[163] - 2021年第一季度总利息收入增至1.08亿美元，较2020年第一季度的1.004亿美元增加760万美元，增幅7.6%[164] - 2021年第一季度应收贷款利息收入增至1.023亿美元，较2020年第一季度的9500万美元增加730万美元，增幅7.7%[165] - 2021年第一季度净利息收入增至1.005亿美元，较2020年同期增加1320万美元，增幅15.2%，但利率差降至3.07%，净息差降至3.16% [172] - 2021年第一季度非利息收入增至3200万美元，较2020年同期增加400万美元，增幅14.2% [175] 公司第一季度成本与拨备指标变化 - 2021年第一季度信贷损失拨备降至负560万美元，较2020年第一季度的2760万美元减少3330万美元[163] - 2021年第一季度利息支出降至760万美元，较2020年同期减少560万美元，降幅42.4%，平均付息负债成本降至0.33% [171] - 2021年第一季度信贷损失拨备降至560万美元，较2020年同期减少3330万美元，降幅120.3% [173] - 2021年第一季度非利息支出增至8620万美元，较2020年同期增加760万美元，增幅9.6% [176] - 2021年第一季度所得税拨备增至1160万美元，较2020年同期增加1060万美元，主要因税前收入增加4290万美元至5180万美元 [177] 公司第一季度其他财务指标变化 - 预计2021年全年有效税率在20.0% - 23.0%之间 [177] - 2021年第一季度平均付息负债余额增至93.78亿美元，较2020年同期增加20.39亿美元，增幅27.8% [171] - 2021年第一季度总生息资产平均收益率降至3.42%，2020年同期为4.21% [181] - 2021年第一季度与2020年相比，净利息收入净变化增加1347.7万美元，其中利率因素减少429.3万美元，规模因素增加1777万美元 [187] 公司利率风险评估准则 - 公司评估利率风险和市场风险的准则为：利率平行变动100、200和300个基点时，一年内净利息收入模拟估计净收入降幅不超5%、10%和15%[191] - 利率平行变动100、200和300个基点时，一年内净收入模拟估计净收入降幅不超10%、20%和30%[192] - 利率平行变动100、200和300个基点时，股权市场价值较当前利率水平下计算的经济价值降幅不超15%、30%和35%[193] 利率变动对公司指标的影响 - 利率向上变动100、200和300个基点，预计净利息收入增幅为1.3%、1.7%和1.7%；向下变动100个基点，预计降幅为3.7%[195] - 利率向上变动100、200和300个基点，预计净收入增幅为3.4%、4.3%和4.5%；向下变动100个基点，预计降幅为9.1%[195] - 利率向上变动100、200和300个基点，预计平均股权回报率增幅为3.2%、4.1%和4.3%；向下变动100个基点，预计降幅为8.8%[195] - 利率向上变动100、200和300个基点，预计每股收益增加0.03美元、0.04美元和0.04美元；向下变动100个基点，预计减少0.09美元[195] - 利率向上变动100、200和300个基点，预计股权市场价值降幅为1.4%、7.5%和14.6%；向下变动100个基点，预计降幅为8.9%[195] 公司利率风险管理审查 - 资产负债委员会每月开会审查市场利率等，每季度审查利率风险和现金流预测[189] - 董事会风险管理委员会每季度审查利率风险、趋势、利率敏感性、流动性和投资组合市场风险[190]