公司资产负债关键指标变化 - 截至2021年9月30日，公司总资产为143.89亿美元，较2020年12月31日的138.06亿美元增加5.83亿美元，增幅4.2%[150] - 截至2021年9月30日，公司现金及现金等价物为10.90亿美元，较2020年12月31日的7.363亿美元增加3.542亿美元，增幅48.1%[151] - 截至2021年9月30日，公司有价证券为22.02亿美元，较2020年12月31日的15.78亿美元增加6.243亿美元，增幅39.6%[152] - 截至2021年9月30日，公司贷款应收款为101.99亿美元，较2020年12月31日的105.81亿美元减少3.819亿美元，降幅3.6%；其中消费贷款增加3.088亿美元，增幅20.5%[153] - 截至2021年9月30日，公司存款为122.22亿美元，较2020年12月31日的115.99亿美元增加6.23亿美元，增幅5.4%[154] - 截至2021年9月30日，公司股东权益为15.62亿美元，较2020年12月31日的15.39亿美元增加2310万美元，增幅1.5%[155] 公司流动性与借款能力情况 - 截至2021年9月30日，西北银行流动性比率为20.4%，公司有35.11亿美元额外借款能力[162] 公司股息支付情况 - 2021年和2020年第三季度，公司分别支付现金股息2540万美元和2430万美元，普通股股息支付率分别为74.1%和63.3%[163] - 2021年10月25日，董事会宣布每股0.20美元现金股息，将于11月15日支付给11月5日登记在册股东[163] 会计准则评估情况 - FASB发布的ASU No. 2020 - 04和ASU No. 2021 - 01尚未被公司采用，公司正在评估其对财务报表的影响[147][149] 公司不良资产与逾期贷款情况 - 截至2021年9月30日，90天以上逾期非应计贷款总额为4.1664亿美元，较2020年12月31日的6.1015亿美元有所下降；不良资产总额为1.78137亿美元，较2020年12月31日的1.05649亿美元有所上升[165] 公司贷款相关准备与分类情况 - 截至2021年9月30日，贷款损失准备（ACL）降至1.098亿美元，较2020年12月31日的1.344亿美元减少2470万美元，降幅18.3%；占总贷款的比例从1.27%降至1.08%[175] - 截至2021年9月30日，分类贷款总额降至3.844亿美元，较2020年12月31日的4.893亿美元减少1.05亿美元，降幅21.4%[175] - 截至2021年9月30日，非应计贷款增至1.769亿美元，较2020年12月31日的1.028亿美元增加7410万美元，增幅72.1%；占贷款总额的比例从0.97%升至1.73%[176] 公司季度净收入与每股收益情况 - 2021年第三季度净收入为3510万美元，较2020年第三季度的3810万美元减少300万美元，降幅7.9%；摊薄后每股收益为0.27美元，低于2020年同期的0.30美元[177] 公司季度利息收入情况 - 2021年第三季度总利息收入降至1.05亿美元，较2020年第三季度的1.134亿美元减少840万美元，降幅7.4%[178] - 2021年第三季度贷款应收利息收入降至9750万美元，较2020年第三季度的1.072亿美元减少980万美元，降幅9.1%[179] - 2021年第三季度抵押贷款支持证券利息收入增至580万美元，较2020年第三季度的470万美元增加120万美元，增幅25.5%[180] - 2021年第三季度投资证券利息收入增至130万美元，较2020年第三季度的110万美元增加19.5万美元，增幅18.0%[181] - 2021年第三季度联邦住房贷款银行（FHLB）股票股息降至7.1万美元，较2020年第三季度的21.8万美元减少14.7万美元，降幅67.4%[183] 公司季度利息支出与净利息收入情况 - 2021年第三季度利息支出减少330万美元，降幅33.2%，降至660万美元，平均付息负债成本降至0.27% [185] - 2021年第三季度净利息收入减少510万美元，降幅4.9%，降至9840万美元，利率差降至2.86%，净息差降至2.95% [186] 公司季度信贷损失拨备情况 - 2021年第三季度信贷损失拨备减少1120万美元，降幅163.9%，降至当期信贷440万美元 [187] 公司季度非利息收入与支出情况 - 2021年第三季度非利息收入减少750万美元，降幅20.4%，降至2920万美元，主要因抵押银行业务收入减少 [189] - 2021年第三季度非利息支出减少76.7万美元，降幅0.9%，降至8610万美元 [191] 公司季度所得税拨备情况 - 2021年第三季度所得税拨备增加230万美元，增幅27.5%，增至1080万美元，预计2021年有效税率在22.0% - 24.0% [192] 公司前九个月净收入与每股收益情况 - 2021年前九个月净收入为1.243亿美元，每股摊薄收益0.97美元，较2020年增加8450万美元，增幅212.3% [193] 公司前九个月总利息收入情况 - 2021年前九个月总利息收入减少670万美元，降幅2.1%，降至3.156亿美元，平均生息资产收益率降至3.20% [194] 公司前九个月利息支出与净利息收入情况 - 2021年前九个月利息支出减少1250万美元，降幅37.4%，降至2100万美元，平均付息负债成本降至0.30% [200] - 2021年前九个月净利息收入增加580万美元，增幅2.0%，增至2.946亿美元，利率差降至2.91%，净息差降至2.99% [201] 公司前九个月年化净冲销与分类资产情况 - 2021年前9个月年化净冲销与平均贷款比率从2020年同期的0.32%降至0.19%[204] - 截至2021年9月30日，分类资产较2020年同期减少7340万美元，降幅16.0%，降至3.844亿美元，占贷款总额的3.8%[204] 公司前九个月非利息收入与支出情况 - 2021年前9个月非利息收入较2020年同期增加1570万美元，增幅15.7%，达到1.158亿美元[206] - 2021年前9个月非利息支出较2020年同期增加400万美元，增幅1.6%，达到2.586亿美元[207] 公司前九个月所得税拨备情况 - 2021年前9个月所得税拨备较2020年同期增加2920万美元，增幅349.8%，达到3750万美元[208] - 预计2021年全年有效税率在22.0% - 24.0%之间[208] 公司季度生息资产与付息负债收益率情况 - 截至2021年9月30日季度，总生息资产平均收益率为3.15%，2020年同期为3.55%[211] - 截至2021年9月30日季度，总付息负债平均成本为0.27%，2020年同期为0.42%[211] 公司季度净利息收入与利息收支对比情况 - 2021年第三季度与2020年同期相比，净利息收入净减少524.3万美元[217] - 2021年第三季度与2020年同期相比，生息资产利息收入减少852.7万美元，付息负债利息支出减少328.4万美元[217] 公司九个月利息收益资产情况 - 截至2021年9月30日的九个月，公司总利息收益资产平均余额为131.58357亿美元，利息收入3.17602亿美元，收益率3.22%；2020年同期平均余额为113.99735亿美元，利息收入3.24495亿美元，收益率3.80%[220] 公司九个月利息收支变动因素情况 - 2021年九个月贷款应收利息收入较2020年减少1.0322亿美元，其中利率因素减少2.2258亿美元，规模因素增加1.1936亿美元[226] - 2021年九个月总利息收益资产利息收入较2020年减少0.6893亿美元，其中利率因素减少2.9355亿美元，规模因素增加2.2462亿美元[226] - 2021年九个月总付息负债利息支出较2020年减少1.2512亿美元，其中利率因素减少1.5215亿美元，规模因素增加0.2703亿美元[226] - 2021年九个月净利息收入较2020年增加0.5619亿美元，其中利率因素减少1.4140亿美元，规模因素增加1.9759亿美元[226] 公司利率风险评估准则 - 公司评估利率风险的准则为：给定利率平行移动100、200和300个基点，一年内净利息收入估计减少不超5%、10%和15%；净收入估计减少不超10%、20%和30%；股权市场价值较当前利率水平下的经济价值减少不超15%、30%和35%[230][231][232] 公司利率变动模拟情况 - 模拟显示，假设利率在未来12个月平行移动，利率上升100、200和300个基点，净利息收入预计增加1.1%、1.4%和1.4%；利率下降100个基点，净利息收入预计减少2.7%[234] - 模拟显示，利率上升100、200和300个基点，净收入预计增加3.4%、4.6%和5.0%；利率下降100个基点，净收入预计减少8.0%[234] - 利率上升100、200、300个基点，预计平均股本回报率增幅为3.3%、4.4%、4.9%；下降100个基点，降幅为7.8%[234] 公司披露控制与程序评估 - 管理层评估认为，截至评估日，公司的披露控制和程序有效[235] - 公司评估认为本季度披露控制和程序有效，财务报告内部控制无重大变化[235][236] 公司诉讼风险情况 - 公司面临一些正常业务中的已主张和未主张索赔，认为潜在诉讼产生的额外负债不会对财务报表产生重大不利影响，但无法确定对未来经营结果的影响[237] 公司利率风险控制措施 - 公司通过增加核心存款、延长存单期限、固定利率借款、缩短资产期限等方式控制利率风险[227] 公司利率风险审查情况 - 资产负债委员会每月审查市场利率等，每季度审查利率风险和现金流预测[228] - 董事会风险管理委员会每季度审查利率风险、利率敏感性、流动性和投资组合市场风险[229] 公司利率平行变动模拟降幅情况 - 利率平行变动100、200、300个基点时，一年内净利息收入模拟降幅不超5%、10%、15%[230] - 利率平行变动100、200、300个基点时，一年内净收入模拟降幅不超10%、20%、30%[231] - 利率平行变动100、200、300个基点时，股权市场价值模拟降幅不超15%、30%、35%[232]