公司资产变化情况 - 截至2022年6月30日，公司总资产为141.55亿美元，较2021年12月31日的145.02亿美元减少3.468亿美元，降幅2.4%[148] - 截至2022年6月30日，公司现金及现金等价物为5.045亿美元，较2021年12月31日的12.79亿美元减少7.747亿美元，降幅60.6%[149] - 截至2022年6月30日，公司有价证券为22.88亿美元，较2021年12月31日的23.17亿美元减少2880万美元，降幅1.2%[150] - 截至2022年6月30日，公司应收账款为104.33亿美元，较2021年12月31日的100.16亿美元增加4.164亿美元，增幅4.2%[151] - 截至2022年6月30日，公司存款为120.67亿美元，较2021年12月31日的123.01亿美元减少2.339亿美元，降幅1.9%[152] - 截至2022年6月30日，公司股东权益为14.95亿美元，较2021年12月31日的15.84亿美元减少8900万美元，降幅5.6%[153] 银行资本与流动性情况 - 截至2022年6月30日，西北银行控股公司总资本与风险加权资产的实际比率为16.481%，最低资本要求比率为10.500%，资本状况良好要求比率为10.000%[157] - 截至2022年6月30日，西北银行总资本与风险加权资产的实际比率为14.247%，最低资本要求比率为10.500%，资本状况良好要求比率为10.000%[157] - 截至2022年6月30日，西北银行的流动性比率为13.6%[159] - 截至2022年6月30日，公司与联邦住房贷款银行有35.82亿美元的额外借款能力，与美联储银行有9120万美元的借款能力，与三家代理银行有1.1亿美元的借款能力[159] 股息分配情况 - 2022年和2021年第二季度现金股息分别为2540万美元和2550万美元，普通股股息支付率分别为76.9%和52.6%，每股股息均为0.20美元[160] 贷款相关情况 - 2022年6月30日，90天以上逾期贷款总额为2537.9万美元，较2021年12月31日的3947.1万美元有所下降；非应计贷款总额为9840万美元，占总贷款的0.94%，较2021年12月31日下降37.9% [163][174] - 截至2022年6月30日，贷款损失准备为9840万美元，较2021年12月31日减少390万美元，降幅为3.8%；分类贷款总额为2.774亿美元，较2021年12月31日减少8580万美元，降幅为23.6% [173] 季度财务数据变化情况 - 2022年第二季度净收入为3340万美元，每股摊薄收益为0.26美元，较2021年第二季度减少1550万美元，降幅为31.7% [175] - 2022年第二季度非利息收入减少2430万美元，降幅为44.3%；信贷损失拨备增加260万美元 [176] - 2022年第二季度净利息收入增加450万美元，增幅为4.7%；非利息支出减少150万美元，降幅为1.8%；所得税费用减少530万美元，降幅为34.9% [176] - 2022年第二季度总利息收入为1.059亿美元，较2021年第二季度增加330万美元，增幅为3.3% [177] - 2022年第二季度应收贷款利息收入为9560万美元，较2021年第二季度增加31.9万美元，增幅为0.3% [178] - 2022年第二季度抵押贷款支持证券利息收入为720万美元，较2021年第二季度增加150万美元，增幅为26.0% [179] - 2022年第二季度投资证券利息收入为140万美元，较2021年第二季度增加11.1万美元，增幅为8.6% [180] - 截至2022年6月30日的季度，生息存款利息收入从19.2万美元增至170万美元，平均收益率从0.09%升至0.79%，平均余额增加3540万美元，增幅4.4%[182] - 截至2022年6月30日的季度，利息支出从680万美元降至560万美元，降幅17.5%，平均成本从0.29%降至0.24%，平均余额减少4570万美元，降幅0.5%[183] - 截至2022年6月30日的季度，净利息收入从9570万美元增至1.003亿美元，增幅4.7%，利率差从2.82%升至2.94%，净息差从2.89%升至3.05%[184] - 截至2022年6月30日的季度，公司计提信贷损失拨备费用260万美元，上年同期无此项费用[185] - 截至2022年6月30日的季度，非利息收入从5470万美元降至3040万美元，降幅44.3%，主要因保险业务出售及抵押银行业务收入减少[187] - 截至2022年6月30日的季度，非利息支出从8630万美元降至8480万美元，降幅1.8%，主要因多数非利息支出类别下降[188] - 截至2022年6月30日的季度，所得税拨备从1510万美元降至990万美元，降幅34.9%，预计2022年有效税率在21.0% - 23.0%[189] 六个月财务数据变化情况 - 截至2022年6月30日的六个月，净收入从8920万美元降至6170万美元，降幅30.8%，主要因非利息收入减少、信贷损失拨备增加和净利息收入减少[190] - 截至2022年6月30日的六个月，总利息收入从2.106亿美元降至2.023亿美元，降幅3.9%，平均收益率从3.23%降至3.05%，平均余额增加3.014亿美元，增幅2.3%[191] - 截至2022年6月30日的六个月，利息支出从1440万美元降至1140万美元，降幅20.5%，平均成本从0.31%降至0.24%，平均余额增加6660万美元，增幅0.7%[197] - 信用损失拨备增加680万美元，增幅120.4%，从2021年6月30日止六个月的负拨备560万美元增至2022年6月30日止六个月的110万美元[199] - 年化净冲销与平均贷款比率从2021年6月30日止六个月的0.22%降至2022年6月30日止六个月的0.10%[199] - 分类资产减少1.757亿美元，降幅38.8%，从2021年6月30日的4.531亿美元降至2022年6月30日的2.774亿美元，占贷款余额比例从4.39%降至2.66%[199] - 非利息收入减少3050万美元，降幅35.2%，从2021年6月30日止六个月的8670万美元降至2022年6月30日止六个月的5620万美元[201] - 非利息支出减少580万美元，降幅3.3%，从2021年6月30日止六个月的1.725亿美元降至2022年6月30日止六个月的1.668亿美元[203] - 所得税拨备减少930万美元，降幅34.7%，从2021年6月30日止六个月的2670万美元降至2022年6月30日止六个月的1750万美元[204] - 2022年12月31日止年度，公司预计有效税率在21.0% - 23.0%之间[204] 生息资产与付息负债情况 - 截至2022年6月30日季度，总生息资产平均余额133.46762亿美元，平均收益率3.20%；截至2021年6月30日季度，平均余额132.51835亿美元，平均收益率3.12%[208] - 截至2022年6月30日季度，总付息负债平均余额94.65991亿美元，平均成本率0.24%；截至2021年6月30日季度，平均余额95.11668亿美元，平均成本率0.29%[208] - 2022年第二季度与2021年同期相比，净利息收入净变化增加450.6万美元，其中利率因素增加462.4万美元，规模因素减少11.8万美元[214] - 截至2022年6月30日六个月，总生息资产平均余额为133.71亿美元，利息收入2.04亿美元，收益率3.07%；2021年同期平均余额130.70亿美元，利息收入2.12亿美元，收益率3.25%[217] - 截至2022年6月30日六个月，总付息负债平均余额为95.12亿美元，利息支出0.11亿美元，成本率0.24%；2021年同期平均余额94.45亿美元，利息支出0.14亿美元，成本率0.31%[217] - 2022年上半年净利息收入1.92亿美元，利率差2.83%；2021年同期净利息收入1.97亿美元，利率差2.94%[217] - 2022年上半年生息资产与付息负债比率为1.41X，2021年同期为1.38X[217] - 与2021年同期相比，2022年上半年生息资产利息收入减少8326000美元，付息负债利息支出减少2950000美元，净利息收入净减少5376000美元[223] 利率风险管理情况 - 公司通过增加核心存款、吸引客户延长定期存款期限、固定利率长期借款、缩短资产期限等方式控制利率风险[224] - 公司评估利率风险的准则为：净利息收入模拟，利率平行移动100、200、300个基点，预计净收入一年内降幅不超5%、10%、15%；净收入模拟，降幅不超10%、20%、30%；股权市值模拟，降幅不超15%、30%、35%[227][228][229] - 模拟显示，利率上升100、200、300个基点或下降100个基点，对净利息收入、净收入、平均股本回报率、每股收益和股权市值有不同程度影响，如利率下降100个基点，净利息收入预计下降8.0%，净收入预计下降18.0%[231] - 公司评估利率风险和市场风险的准则为：利率平行变动100、200和300个基点时，一年内净利息收入降幅不超5%、10%和15%[227] - 利率平行变动100、200和300个基点时，一年内净收入降幅不超10%、20%和30%[228] - 利率平行变动100、200和300个基点时，股权市值较当前利率水平下的经济价值降幅不超15%、30%和35%[229] - 利率未来12个月平行变动100、200和300个基点，净利息收入预计变动0.2%、0.1%和 - 0.1%；下降100个基点时预计变动 - 8.0%[231] - 利率未来12个月平行变动100、200和300个基点，净收入预计变动0.7%、0.5%和0.2%；下降100个基点时预计变动 - 18.0%[231] - 利率未来12个月平行变动100、200和300个基点，平均股权回报率预计变动0.7%、0.5%和0.2%；下降100个基点时预计变动 - 17.3%[231] - 利率未来12个月平行变动100个基点，每股收益预计增加0.01美元；下降100个基点时预计减少0.21美元[231] - 利率未来12个月平行变动100、200和300个基点，股权市值预计变动 - 6.4%、 - 12.9%和 - 19.1%；下降100个基点时预计变动2.5%[231] - 公司资产负债委员会每月开会审查市场利率、经济状况等，每季度审查利率风险和现金流预测[225] - 公司董事会风险管理委员会每季度开会审查利率风险、利率敏感性、流动性和投资组合市场风险[226] 公司控制与诉讼情况 - 管理层评估认为，截至评估日，公司的披露控制和程序有效[232] - 公司面临一些正常业务中的已主张和未主张索赔，认为潜在诉讼额外负债不会对财务报表产生重大不利影响，但无法确定对未来经营结果的影响[234]