公司整体财务指标变化 - 截至2022年9月30日，公司总资产为139.53亿美元，较2021年12月31日的145.02亿美元减少5.484亿美元，降幅3.8%[137] - 截至2022年9月30日，公司现金及现金等价物为1.185亿美元，较2021年12月31日的12.79亿美元减少11.61亿美元，降幅90.7%[138] - 截至2022年9月30日，公司有价证券为21.51亿美元，较2021年12月31日的23.17亿美元减少1.655亿美元，降幅7.1%[139] - 截至2022年9月30日，公司应收账款为107.42亿美元，较2021年12月31日的100.16亿美元增加7.251亿美元，增幅7.2%[140] - 截至2022年9月30日，公司存款为118.78亿美元，较2021年12月31日的123.01亿美元减少4.228亿美元，降幅3.4%[141] - 截至2022年9月30日，公司股东权益为14.60亿美元，较2021年12月31日的15.84亿美元减少1.238亿美元，降幅7.8%[142] 西北银行资金相关情况 - 截至2022年9月30日，西北银行流动性比率为9.74%[148] - 截至2022年9月30日，西北银行在FHLB有35.02亿美元的额外借款能力，在美联储银行有9890万美元的借款能力，在两家代理行有1.05亿美元的借款能力[148] - 2022年9月30日，西北银行隔夜信贷额度为2.5亿美元，余额为1190万美元[148] 利率选择相关 - 公司选择有担保隔夜融资利率（SOFR）作为LIBOR的替代利率，自2021年12月31日起未为任何新合同提供LIBOR[135] 股息支付情况 - 2022年和2021年截至9月30日的季度，公司支付现金股息2540万美元，普通股股息支付率分别为69.0%和74.1%，每股股息0.20美元[149] 贷款相关指标变化 - 截至2022年9月30日，90天以上逾期贷款总额为1917万美元，较2021年12月31日的3947.1万美元有所下降，占净贷款应收款的比例从0.40%降至0.18%[152] - 截至2022年9月30日，非应计贷款为8360万美元，占总贷款应收款的0.78%，较2021年12月31日减少7480万美元，降幅47.2%[163] - 截至2022年9月30日，信贷损失准备金（ACL）增至1.098亿美元，较2021年12月31日增加760万美元，增幅7.4%，占总贷款的1.02%[162] - 截至2022年9月30日，分类贷款总额降至2.377亿美元，较2021年12月31日减少1.254亿美元，降幅34.5%[162] 季度财务指标变化 - 2022年第三季度净收入为3730万美元，每股摊薄收益0.29美元，较2021年同期增加220万美元，增幅6.4%[164] - 2022年第三季度总利息收入增至1.186亿美元，较2021年同期增加1360万美元，增幅13.0%[165] - 2022年第三季度贷款应收利息收入增至1.069亿美元，较2021年同期增加950万美元，增幅9.7%[166] - 2022年第三季度抵押贷款支持证券利息收入增至870万美元，较2021年同期增加280万美元，增幅48.7%[167] - 2022年第三季度投资证券利息收入增至150万美元，较2021年同期增加27万美元，增幅21.1%[168] - 截至2022年9月30日季度，生息存款利息收入增至130万美元，较去年同期增加94.3万美元，平均收益率从0.15%升至2.00%，平均余额降至2.532亿美元，减少6.519亿美元或72.0%[170] - 截至2022年9月30日季度，利息支出降至590万美元，较去年同期减少72.9万美元或11.1%，付息存款平均余额降至92.46亿美元，减少2.878亿美元或3.0%，平均成本从0.27%降至0.25%[171][172] - 截至2022年9月30日季度，净利息收入增至1.127亿美元，较去年同期增加1430万美元或14.6%，利率差从2.86%升至3.33%，净息差从2.95%升至3.40%[173] - 截至2022年9月30日季度，信贷损失拨备增至770万美元，较去年同期增加1200万美元或276.6%[174] - 截至2022年9月30日季度，非利息收入降至2680万美元，较去年同期减少240万美元或8.2%，其中抵押贷款银行业务收入降至76.6万美元，减少320万美元或80.6%，服务收费和手续费增至1430万美元，增加110万美元或8.5%[176] - 截至2022年9月30日季度，非利息支出降至8260万美元，较去年同期减少350万美元或4.1%，其中薪酬和员工福利降至4670万美元，减少240万美元或4.8%，专业服务降至340万美元，减少93.2万美元或21.7%，其他费用增至390万美元，增加170万美元或75.4%[177] - 截至2022年9月30日季度，所得税拨备增至1200万美元，较去年同期增加120万美元或11.0%，预计2022年有效税率在22.0% - 24.0%之间[178] 九个月财务指标变化 - 截至2022年9月30日九个月，净收入降至9900万美元，较去年同期减少2530万美元或20.3%，摊薄后每股收益降至0.78美元，年化平均股本回报率和平均资产回报率分别降至8.61%和0.93%[179] - 截至2022年9月30日九个月，总利息收入增至3.209亿美元，较去年同期增加540万美元或1.7%，生息资产平均收益率从3.20%升至3.23%，平均余额增至133.01亿美元，增加1.43亿美元或1.1%[180] - 截至2022年9月30日九个月，信贷损失拨备增至880万美元，较去年同期增加1880万美元或188.6%，年化净冲销与平均贷款比率降至0.02%，分类资产降至2.377亿美元，减少1.466亿美元或38.1%[188] - 2022年前9个月非利息收入从1.158亿美元降至8300万美元，减少3290万美元，降幅28.4%[190] - 2022年前9个月非利息支出从2.586亿美元降至2.493亿美元，减少930万美元，降幅3.6%[191] - 2022年前9个月所得税拨备从3750万美元降至2950万美元，减少810万美元，降幅21.5%[192] - 2022年12月31日财年公司预计有效税率在22.0% - 24.0%之间[192] 季度业务平均指标对比 - 截至2022年9月30日季度，住宅抵押贷款平均余额33.31173亿美元，平均收益率3.53%；2021年同期平均余额29.59794亿美元，平均收益率3.43%[196] - 截至2022年9月30日季度，总生息资产平均余额131.56256亿美元，平均收益率3.60%；2021年同期平均余额133.34162亿美元，平均收益率3.15%[196] - 截至2022年9月30日季度，总付息负债平均余额92.46317亿美元，平均成本0.25%；2021年同期平均余额95.34128亿美元，平均成本0.27%[196] - 截至2022年9月30日季度，净利息收入1.13485亿美元，利率差3.35%；2021年同期净利息收入9914.5万美元，利率差2.87%[196] 季度收入支出对比 - 2022年第三季度与2021年同期相比，生息资产利息收入增加1.3611亿美元，付息负债利息支出减少729万美元[202] - 2022年第三季度与2021年同期相比，净利息收入净增加1.434亿美元[202] 九个月业务平均指标对比 - 截至2022年9月30日的九个月，总生息资产平均余额为133.0133亿美元，利息收入3.22989亿美元，收益率3.25%；2021年同期平均余额为131.58357亿美元，利息收入3.17602亿美元，收益率3.22%[205] - 截至2022年9月30日的九个月，总付息负债平均余额为94.25189亿美元，利息支出0.17308亿美元，成本率0.25%；2021年同期平均余额为94.75323亿美元，利息支出0.20987亿美元，成本率0.30%[205] - 2022年九个月净利息收入3.05681亿美元，利率差3.00%；2021年同期净利息收入2.96615亿美元，利率差2.92%[205] - 2022年九个月生息资产与付息负债比率为1.41X，2021年同期为1.39X[205] 九个月收入支出对比 - 与2021年相比，2022年九个月生息资产利息收入净增加5387000美元，付息负债利息支出净减少3679000美元，净利息收入净增加9066000美元[211] 市场风险相关 - 公司主要市场风险是利率风险，通过匹配资产和负债的重新定价周期等方式控制风险[212] - 公司评估利率风险和市场风险的准则为：给定利率平行移动100、200和300个基点，一年内净利息收入估计减少不超5%、10%和15%；净收入估计减少不超10%、20%和30%；股权市场价值减少不超15%、30%和35%[215][216][217] - 模拟显示，利率上升100、200和300个基点，未来12个月净利息收入预计减少0.4%、0.9%和1.6%；利率下降100、200和300个基点，预计减少6.4%、13.4%和21.0%[219] - 公司评估利率风险和市场风险的准则为：利率平行变动100、200和300个基点时，一年内净利息收入降幅不超5%、10%和15%[215] - 公司评估利率风险和市场风险的准则为：利率平行变动100、200和300个基点时，一年内净收入降幅不超10%、20%和30%[216] - 公司评估利率风险和市场风险的准则为：利率平行变动100、200和300个基点时，股权市场价值较当前利率水平下的经济价值降幅不超15%、30%和35%[217] - 利率上升100、200和300个基点时，预计净利息收入降幅为0.4%、0.9%和1.6%[219] - 利率上升100、200和300个基点时，预计净收入降幅为0.7%、1.7%和2.9%[219] - 利率上升100、200和300个基点时，预计平均股权回报率降幅为0.6%、1.6%和2.8%[219] - 利率上升100、200和300个基点时，预计每股收益降幅为0.01美元、0.03美元和0.04美元[219] - 利率上升100、200和300个基点时，预计股权市场价值降幅为7.6%、15.2%和24.7%[219] - 利率下降100、200和300个基点时，预计净利息收入降幅为6.4%、13.4%和21.0%[219] - 利率下降100、200和300个基点时，预计净收入降幅为13.9%、29.2%和45.8%[219] 内部控制与诉讼相关 - 截至评估日，公司披露控制和程序有效，本报告期内财务报告内部控制无变化[220][221] - 公司面临多项正常业务中的已主张和未主张索赔，虽认为潜在诉讼额外负债不会对财务报表有重大不利影响，但无法确定对未来经营结果的影响[222]