整体财务数据关键指标变化 - 2022年和2021年的净收入分别为8.7715亿美元和10.8546亿美元，资产回报率分别为1.01%和1.45%，净资产收益率分别为10.81%和15.79%[131] - 2022年底和2021年底，代表CECL对公司监管资本影响的金额分别为510万美元和760万美元[128] - 截至2022年12月31日的年度净利息收入为2.753亿美元，较2021年增加5900万美元[132] - 截至2022年12月31日的年度，完全税收等效净息差为3.42%，较2021年增加32个基点[133] - 截至2022年12月31日，生息资产收益率为4.02%，较2021年增加60个基点，总付息负债利率增加43个基点[133] - 2022年末总资产86.86231亿美元，2021年为74.70927亿美元，2020年为64.42528亿美元[134] - 2022年净利息收入2.75278亿美元，利润率3.39%；2021年净利息收入2.16252亿美元，利润率3.06%；2020年净利息收入1.91536亿美元，利润率3.14%[134] - 2022年与2021年相比，生息资产利息收入增加8.4948亿美元，付息负债利息支出增加2.5922亿美元，净利息收入增加5.9026亿美元[137] - 2021年与2020年相比，生息资产利息收入增加1.2954亿美元，付息负债利息支出减少1.1762亿美元，净利息收入增加2.4716亿美元[138] - 2022年信用损失拨备费用为2470万美元，较2021年的净收益1080万美元增加3550万美元[139] - 2022年净冲销额为460万美元，2021年为1130万美元[139] - 2022年末贷款信用损失拨备对不良持有待售贷款的比例为876.87%，2021年末为259.35%[139] - 2022年末不良持有待售贷款较2021年末减少1500万美元，贷款信用损失拨备增加2260万美元[139] - 2022年、2021年和2020年末政府国民抵押贷款协会回购平均余额分别为3360万美元、5390万美元和3770万美元[135] - 2022年、2021年和2020年净利息利差分别为3.05%、2.88%和2.86%[134] - 2022年非利息收入降至5730万美元，较2021年减少490万美元，降幅7.9%，主要因抵押银行业务收入、有限合伙投资收入和其他非利息收入分别减少620万、590万和540万美元，部分被保险佣金和手续费收入及服务收费和手续费收入分别增加的980万和260万美元抵消[141] - 2022年非利息支出增至2.004亿美元，较2021年增加4360万美元，增幅27.8%，主要因薪资和员工福利费用、合并相关费用、无形资产摊销、占用和设备净值及办公和运营费用分别增加2590万、620万、460万、290万和170万美元，部分被贷款相关费用减少的160万美元抵消[143][144] - 2022年公司确认所得税费用1970万美元，低于2021年的2390万美元，有效税率从2021年的18.0%升至2022年的18.4%，2021年有效税率较低主要因股票期权行使和股票奖励归属的税收影响，2022年合并相关费用使税前净收入下降，抵消了有效税率的上升[147] - 截至2022年12月31日，公司总资产增至96.9亿美元，较2021年底增加18.2亿美元，增幅23.2%，主要因与BTH合并获得18.5亿美元总资产（扣除购买会计调整），其中包括12.4亿美元贷款余额（扣除购买会计调整），有机贷款增长使贷款组合余额增加6.192亿美元，达到70.9亿美元，总资产增加被现金及现金等价物减少3.466亿美元至3.59亿美元所抵消[148] - 截至2022年12月31日，公司总存款增至77.8亿美元，较2021年底增加12.1亿美元，主要因BTH合并承担15.7亿美元存款（扣除购买会计调整），排除BTH合并收购的存款，总存款余额减少3.615亿美元，降幅5.5%，剩余BTH起源存款在2022年底总计14.5亿美元[148] - 截至2022年12月31日，公司股东权益增至9.499亿美元，较2021年底增加2.197亿美元，主要与BTH合并支付的3.063亿美元对价和2022年的8770万美元净收入有关，部分被1.656亿美元的其他综合损失和2022年宣布的1590万美元股东股息所抵消[148] - 2022年12月31日，公司总持有待售贷款（LHFI）为70.9亿美元，较2021年12月31日的52.3亿美元增加18.6亿美元，增幅35.5%，其中与BTH的合并贡献了12.2亿美元的增长[150] - 2022年12月31日，排除抵押贷款仓库信贷额度后，总LHFI为68.1亿美元，较2021年12月31日增加22.0亿美元，增幅47.8%[151] - 2022年12月31日，公司持有约4810万美元的未偿还本金余额的购买信用恶化（PCD）贷款，2021年12月31日无PCD贷款[154] - 2022年12月31日，总非执行LHFI较2021年12月31日减少1500万美元，降幅60.1%，主要因非执行商业、工业和住宅贷款余额降低[155] - 2022年12月31日，非执行LHFI占总LHFI的比例为0.14%，低于2021年的0.48%[155] - 2022年12月31日，非执行资产占总资产的比例为0.15，低于2021年的0.36[155] - 2022年12月31日，非执行资产占平均LHFI的比例为0.25，低于2021年的0.53[155] - 2022年12月31日证券投资组合总计16.6亿美元，较2021年12月31日的15.3亿美元增加1.241亿美元，增幅8.1%[165] - 2022年12月31日与2021年12月31日相比，计息活期存款和无息存款分别增加3.251亿美元（23.0%）和3.19亿美元（14.7%）[168] - 排除2022年8月1日BTH合并中收购的存款，总存款余额减少3.615亿美元，降幅5.5%，2022年12月31日剩余BTH起源的存款总计14.5亿美元[168] - 2022年12月31日和2021年12月31日，公司分别持有640万美元和750万美元的固定利率社区投资债券[167] - 2022年净冲销占贷款损失准备金的比例为21.12%，占贷款信用损失准备金的比例为5.24%，占平均贷款持有待售资产的比例为0.08%[164] - 截至2022年12月31日，公司平均存款余额为71.1亿美元，较2021年的61.5亿美元增加9.518亿美元，增幅15.5%[169] - 2022年付息存款平均年化利率为0.72%，2021年为0.32%[169] - 2022年12月31日，无息存款平均余额为24.2亿美元，较2021年的19.1亿美元增加5.171亿美元，增幅27.1%，分别占2022年和2021年平均总存款的34.1%和31.0%[169] - 2022年和2021年12月31日，估计无保险存款总额分别为41.9亿美元和37.9亿美元[169] - 截至2022年12月31日，短期联邦住房贷款银行（FHLB）预付款较2021年增加5.5亿美元[170] - 2022年12月31日，FHLB长期预付款利率为1.99% - 4.57%，2021年为1.65% - 4.57%[170] - 2022年和2021年与存款人的隔夜回购协议日均利率分别为0.24%和0.08%[170] - 2022年12月31日，公司持有FHLB未使用信用证28份，总额2.774亿美元，到期日为2023年1月14日至2027年9月22日[170] - 2022年和2021年12月31日，公司现金及流动性证券分别占总资产的12.1%和23.2%[174] - 2022年和2021年12月31日，公司可用现金余额分别为9980万美元和2890万美元[174] - 2022年公司股东权益年初余额为7.30211亿美元，年末余额为9.49943亿美元，净利润为8771.5万美元，其他综合损失为1.65604亿美元，BTH合并带来3.06344亿美元，普通股股息为1593.4万美元，其他为721.1万美元[175] - 2022年和2021年12月31日，公司普通股一级资本与风险加权资产比率分别为10.93%和11.20%，一级资本与风险加权资产比率分别为11.12%和11.36%，总资本与风险加权资产比率分别为14.23%和14.77%，一级资本与平均合并总资产比率分别为9.66%和9.20%[178] - 2022年和2021年12月31日，银行普通股一级资本与风险加权资产比率分别为11.50%和11.97%，一级资本与风险加权资产比率分别为11.50%和11.97%，总资本与风险加权资产比率分别为13.39%和14.09%，一级资本与平均合并总资产比率分别为9.94%和9.66%[178] - 利率瞬时平行移动时，公司后续一年期估计净利息收入风险为：100个基点变动不超过8.0%，200个基点变动不超过15.0%，300个基点变动不超过20.0%，400个基点变动不超过25.0%[179] - 2022年12月31日，利率变动400个基点时，净利息收入变化14.2%，股权公允价值变化 -3.5%；利率变动 -400个基点时，净利息收入变化 -15.5%，股权公允价值变化 -7.2%[179] - 2022年，美联储将联邦基金目标利率区间从25个基点提高到450个基点，这是公司2022年其他综合损失的主要原因[181] - 2023年起，股票回购需缴纳相当于公平市场价值1%的消费税，但预计对公司财务状况和经营成果无重大影响[176] - 公司贷款组合截至2022年12月31日达70.9亿美元，贷款信用损失准备金为8720万美元，未使用贷款承诺总额为27亿美元，信用损失准备金为460万美元[192] - 公司可供出售和持有至到期证券投资组合截至2022年12月31日达17亿美元，证券信用损失准备金为89.9万美元[193] - 截至2022年12月31日和2021年12月31日，现金及银行存款分别为15.018亿美元和13.3334亿美元[205] - 截至2022年12月31日和2021年12月31日，证券投资总额分别为16.59127亿美元和15.34992亿美元[205] - 截至2022年12月31日和2021年12月31日，贷款净额（扣除信用损失准备金）分别为70.02861亿美元和51.66745亿美元[205] - 截至2022年12月31日和2021年12月31日，总资产分别为96.86067亿美元和78.61285亿美元[205] - 截至2022年12月31日和2021年12月31日，总负债分别为87.36124亿美元和71.31074亿美元[205] - 截至2022年12月31日和2021年12月31日，股东权益分别为9.49943亿美元和7.30211亿美元[205] - 2022年净利息收入为2.75278亿美元，较2021年的2.16252亿美元增长27.3%[206] - 2022年净收入为8771.5万美元，较2021年的1.08546亿美元下降19.2%[207] - 2022年基本每股收益为3.29美元，较2021年的4.63美元下降28.9%[207] - 2022年其他综合损失净额为1.65604亿美元，较2021年的1992万美元大幅增加[208] - 2022年综合损失为7788.9万美元，而2021年为综合收入8862.6万美元[208] - 截至2022年12月31日，普通股数量为3074.66万股，较2021年的2374.65万股增长29.5%[209] - 2022年经营活动提供的净现金为1.45649亿美元，较2021年的1.71486亿美元下降15.1%[210] - 2022年投资活动使用的净现金为4.55988亿美元，而2021年为提供净现金1.2852亿美元[210] - 2022年利息和股息总收入为3.26604亿美元，较2021年的2.41656亿美元增长35.2%[206]