总持有待售贷款（LHFI）数据变化 - 截至2021年9月30日，除PPP和抵押贷款仓库信贷额度外，总持有待售贷款（LHFI）为42.6亿美元，较2020年12月31日的40.9亿美元增加1.627亿美元，增幅4.0%[205] - 截至2021年9月30日，公司总持有待售金融资产（LHFI）为51.9亿美元，较2020年12月31日的57.2亿美元减少5.375亿美元，降幅9.4%[273] - 2021年9月30日，不包括PPP和抵押贷款仓库信贷额度的总LHFI为42.6亿美元，较2020年12月31日增加1.627亿美元，增幅4.0%[273] 证券总额数据变化 - 截至2021年9月30日，证券总额增至15.4亿美元，较2020年12月31日的10.5亿美元增加4.808亿美元，增幅45.6%[205] - 截至2021年9月30日，公司证券投资组合总额为15.4亿美元，较2020年12月31日的10.5亿美元增加4.808亿美元，增幅45.6%[297] 存款数据变化 - 截至2021年9月30日，存款总额增至61.6亿美元，较2020年12月31日的57.5亿美元增加4.075亿美元，增幅7.1%；非利息存款增至19.8亿美元，较2020年12月31日的16.1亿美元增加3.725亿美元，增幅23.2%[205] - 2021年9月30日，非利息活期存款、货币市场存款分别增加3.725亿美元和1.917亿美元，推动总存款增加，部分被有息活期存款减少1.027亿美元所抵消[300][301] - 2021年前九个月平均存款余额为61.1亿美元，较2020年同期的48.9亿美元增加12.2亿美元，增幅24.9%；有息存款平均年化利率为0.33%，低于2020年同期的0.87%[303] - 截至2021年9月30日，平均非利息存款为18.4亿美元，较2020年同期的14.4亿美元增加3.983亿美元，增幅27.7%[304] 信贷损失拨备数据变化 - 2021年第三季度信贷损失拨备为净收益390万美元，而2020年第三季度为拨备费用1360万美元[205] - 2021年第三季度信用损失拨备收益为390万美元，较2020年同期的1360万美元拨备费用减少1760万美元；净冲销额为290万美元，高于2020年同期的180万美元；贷款信用损失拨备对非performing LHFI的比率为284.86%，高于2020年同期的270.09%[218] - 2021年前九个月信贷损失拨备为收益810万美元，较2020年的5360万美元减少6170万美元；净冲销额为860万美元，低于2020年的940万美元；贷款信贷损失拨备占总持有待投资贷款的比例从2020年的1.45%降至1.35%[251] 总存款成本数据变化 - 2021年第三季度总存款成本为0.21%，2020年第三季度为0.42%[205] 净利息收入数据变化 - 2021年第三季度净利息收入为5250万美元，较2020年第三季度增加190万美元[206] - 2021年第三季度净利息收入增加192.4万美元，其中因规模变动增加70.6万美元，因收益率/利率变动增加121.8万美元[216] - 2021年前九个月净利息收入为1.621亿美元，较2020年同期增加2240万美元[241] - 2021年前九个月净利息收入增加2235.5万美元，其中利息生息资产增加1224.6万美元，生息负债减少1010.9万美元[250] 存款利息支出及利率数据变化 - 2021年第三季度存款利息支出降至330万美元，2020年第三季度为570万美元；储蓄和计息交易账户平均利率从2020年第三季度的0.39%降至0.25%，定期存款平均利率从1.50%降至0.67%[207] - 2021年前九个月存款利息支出降至1050万美元，2020年同期为2260万美元；储蓄和计息交易账户平均利率从0.63%降至0.25%，定期存款平均利率从1.75%降至0.80%[242] 应税证券投资利息收入及收益率数据变化 - 2021年第三季度应税证券投资利息收入增加74.5万美元；平均收益率从2020年第三季度的1.99%降至1.60%[208] 贷款组合利息收入及收益率数据变化 - 2021年第三季度贷款组合利息收入减少96.8万美元；商业和工业贷款（不包括PPP贷款）及抵押贷款仓库信贷额度利息收入分别减少140万美元和110万美元，房地产贷款利息收入增加130万美元；房地产贷款平均收益率从2020年第三季度的4.33%降至4.10%[209] - 2021年前九个月PPP贷款利息收入增加660万美元（因收益率提高）和230万美元（因平均贷款余额增加），抵押贷款仓库信贷额度利息收入增加840万美元，商业和工业贷款（不包括PPP贷款）利息收入减少710万美元[243] - 2021年前九个月商业房地产平均余额为14.64758亿美元，利息收入为4514.6万美元，收益率为4.12%；2020年同期平均余额为13.09198亿美元，利息收入为4445.2万美元，收益率为4.54%[248] 净利息收益率及相关利率数据变化 - 2021年第三季度完全税等效净利息收益率为3.02%，较2020年第三季度下降16个基点；生息资产收益率从2020年第三季度的3.64%降至3.33%，总计息负债支付利率下降22个基点[211] - 2021年前九个月全额税收等效净利息收益率为3.12%，较2020年同期下降10个基点；生息资产收益率为3.45%，较2020年同期下降40个基点；计息负债支付利率为0.54%，较2020年同期下降44个基点[244] 非利息收入数据变化 - 2021年第三季度非利息收入为1590万美元，较2020年同期的1810万美元减少210万美元，降幅为11.8%，主要因抵押银行业务收入减少680万美元，部分被有限合伙投资收入、服务收费和费用收入及掉期费用收入增加所抵消[224][225] - 2021年前九个月非利息收入降至4550万美元，较2020年减少380万美元，降幅7.7%，主要因抵押银行业务收入和掉期手续费收入减少[254][255] 服务收费和费用收入数据变化 - 服务收费和费用收入增加70.5万美元，主要因借记卡交易增加使借记卡交换费增加27.8万美元，资金不足和透支费收入及账户分析收入分别增加18.6万美元和14.9万美元[226] - 2021年前九个月服务收费和手续费收入增加150万美元，主要因借记卡交易增加使借记卡交换费增加110万美元[254][256] 抵押银行业务收入数据变化 - 抵押银行业务收入减少680万美元，主要因生产和销售规模及销售利润率下降，销售规模减少4800万美元，降幅为27.0%，销售利润率下降42.0%，销售收益减少430万美元，降幅为58.4%，规模下降还导致管道和持有待售公允价值减少160万美元[227] - 2021年前九个月抵押银行业务收入减少1290万美元，主要因持有待售抵押品和管道公允价值调整以及MSR对冲影响减少[254][257] 非利息支出数据变化 - 2021年第三季度非利息支出为3920万美元，较2020年同期增加43.1万美元，增幅为1.1%，主要因薪资和员工福利费用、数据处理费用及办公室和运营费用分别增加100万美元、26.4万美元和23.1万美元，部分被监管评估费用、广告和营销费用及其他非利息费用减少所抵消[230] - 2021年前九个月非利息支出增至1.164亿美元，较2020年增加340万美元，增幅3.0%，主要因其他非利息支出、贷款相关费用和数据处理费用增加[263] 薪资和员工福利费用数据变化 - 薪资和员工福利费用增加100万美元，主要因招聘18名全职员工使整体薪资增加63.6万美元，医疗自保险成本因医疗索赔增加而增加47.5万美元[231] 数据处理费用数据变化 - 数据处理费用增加26.4万美元，主要因期间实施新软件使订阅费增加[232] 广告和营销费用数据变化 - 广告和营销费用减少41.8万美元，主要因2020年第三季度向各机构捐赠和捐款55万美元，而本季度无此类支出[233] 所得税费用及有效税率数据变化 - 2021年第三季度所得税费用为620万美元，高于2020年同期的320万美元；有效税率相对稳定，本季度为18.8%，2020年同期为19.7%[238] - 2021年前九个月所得税费用为1900万美元，高于2020年的360万美元；有效税率为19.2%，高于2020年的15.9%[267] 美国法定税率及公司实际有效所得税率情况 - 2021和2020年9月30日适用的美国法定税率为21%，公司实际有效所得税率因免税收入等因素低于该法定税率[240] 总资产数据变化 - 截至2021年9月30日，总资产降至74.7亿美元，较2020年12月31日减少1.578亿美元，降幅2.1%，主要因持有待投资贷款减少5.375亿美元，部分被证券总额增加4.808亿美元抵消[270] PPP贷款数据情况 - 2021年9月30日，PPP贷款总额为2.17亿美元，预计许多贷款将在到期前获小企业管理局（SBA）豁免，截至该日约5.587亿美元PPP贷款已获豁免[274] 非应计贷款及不良资产数据变化 - 2021年9月30日，非应计贷款总额为2662.9万美元，较2020年12月31日的2683万美元略有下降；非应计LHFI与总LHFI的比率为0.47%，非应计资产与总资产的比率为0.42%[283] - 2021年9月30日，总不良资产为3120.3万美元，较2020年12月31日的2875.7万美元增加244.6万美元[283] 贷款信用损失准备金数据变化 - 2021年9月30日，贷款信用损失准备金为6990万美元，较2020年12月31日的8670万美元减少1670万美元，降幅19.3%[294] - 2021年9月30日和2020年12月31日，贷款信用损失准备金与总LHFI的比率分别为1.35%和1.51%[294] - 截至2021年9月30日，贷款信用损失准备金期末余额为6994.7万美元，2020年同期为8164.3万美元，2020年末为8667万美元[295] 各类贷款金额及占比数据变化 - 商业房地产贷款方面，2021年9月30日金额为15.90519亿美元，占比30.6%，较2020年12月31日增加2.0258亿美元，增幅14.6%[273] - 建设/土地/土地开发贷款2021年9月30日为5189.2万美元，占比10.0%，较2020年12月31日减少1294万美元，降幅2.4%[273] - 住宅房地产贷款2021年9月30日为9134.11万美元，占比17.6%，较2020年12月31日增加2829.1万美元，增幅3.2%[273] 联邦住房贷款银行（FHLB）预付款数据变化 - 截至2021年9月30日，短期联邦住房贷款银行（FHLB）预付款较2020年12月31日减少6.5亿美元，长期FHLB预付款减少1370万美元[305] 公司可从FHLB借款情况 - 截至2021年9月30日，公司可从FHLB额外借款8.377亿美元[306] 控股公司现金余额及现金和流动性证券占比数据变化 - 2021年9月30日，控股公司可用现金余额为4150.3万美元，2020年12月31日为4290.8万美元；现金和流动性证券占总资产的比例为20.6%，2020年末为13.6%[311] 公司资金来源及流动性管理情况 - 公司通过核心存款、投资证券、现金及现金等价物、贷款还款、联邦基金信贷额度、FHLB预付款等多种资金来源管理流动性[312] 公司借款相关情况 - 公司有未使用的无担保联邦基金信贷额度，且可使用商业和工业贷款作为抵押在美联储贴现窗口借款，截至2021年9月30日无相关借款[316][317] 公司总合同义务情况 - 截至2021年9月30日，公司总合同义务为1034503000美元，其中一年内到期466161000美元，一到三年到期116856000美元，三到五年到期22557000美元，五年以上到期428929000美元[320] 公司信贷承诺及表外承诺情况 - 截至2021年9月30日，公司信贷承诺总额为1567440000美元，备用信用证总额为54721000美元，表外承诺总额为1622161000美元，其中包括557800000美元无条件可撤销承诺[323] 公司股东权益及相关收支情况 - 2021年1月1日至9月30日，公司股东权益从647150000美元增至705667000美元，净收入80224000美元，其他综合收入（税后）-13777000美元，普通股股息-8465000美元，其他535000美元[325] 公司股票回购计划情况 - 2019年7月，公司董事会授权最高40000